財務(wù)公司運營中存在的問題及對策

[摘要] 我國第一家財務(wù)公司運營已經(jīng)二十年了，其間財務(wù)公司的發(fā)展速度非?？?，對集團公司的發(fā)展和盈利做出了巨大的貢獻。但是在運營中也存在一些問題，本文就當(dāng)前財務(wù)公司運營中存在的問題及對策談點個人見解。

[關(guān)鍵詞] 財務(wù)公司管理模式資本運營

一、財務(wù)公司運營中存在的問題

財務(wù)公司是大型企業(yè)集團投資成立、為本集團公司提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，依法具有融資、投資和中介服務(wù)功能。財務(wù)公司在我國發(fā)展已經(jīng)有二十年的發(fā)展歷史了，從1987年第一家財務(wù)公司東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司成立到現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展為上百家財務(wù)公司。在發(fā)展和運營中取得了可喜的成績。但是，存在的問題也不少。到目前為止存在的主要問題是：

1.資金的規(guī)模小、來源少制約了財務(wù)公司的發(fā)展和運營。財務(wù)公司的資金主要來源于集團公司內(nèi)部各個單位的長期、短期存款和委托存款，資金來源比較渠道比較少，而且資金規(guī)模偏小，多數(shù)財務(wù)公司注冊資金只有幾億元。于是財務(wù)公司的運營活動必然受到集團公司的行政干預(yù)；由于資金規(guī)模比較小，金融職能有限、運營能力比較低，業(yè)務(wù)量少，收益必然比較少。同時，還存在著利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等等財務(wù)風(fēng)險。因此，使財務(wù)公司運營的發(fā)展受到限制。

2.管理模式的不足影響了財務(wù)決策的制定。這主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一方面是集團公司內(nèi)部各個分公司從自身的利益出發(fā)，隱瞞貨幣資金的存量，將分公司的現(xiàn)金存入財務(wù)公司以外的其他金融機構(gòu)，以獲取高額利息。從而削弱了財務(wù)公司的運營能力和資金監(jiān)督管理能力；另一方面是央行對財務(wù)公司在經(jīng)營的地域和項目上都控制的比較嚴(yán)格，比如在外地設(shè)立分支機構(gòu)的限制就很嚴(yán)，使財務(wù)公司無力對跨地域的資金進行運作，因而，對外營施工項目的資金缺乏監(jiān)督和管理，影響了財務(wù)公司的財務(wù)戰(zhàn)略決策。在這方面我們和國際還沒有完全接軌，管理模式比較落后。

3.產(chǎn)品同質(zhì)化及金融產(chǎn)品的短缺給財務(wù)公司的盈利帶來了極大地壓力。財務(wù)公司與各個大的金融機構(gòu)相比，其產(chǎn)品無非是對集團公司內(nèi)部的結(jié)算、存款、貸款等服務(wù)，這些業(yè)務(wù)范圍與各大金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍具有同質(zhì)化特點，缺乏創(chuàng)新性和競爭力。各個大的金融機構(gòu)將進政策的優(yōu)惠措施發(fā)揮到了極致，所以，財務(wù)公司在產(chǎn)品開發(fā)方面幾乎沒有任何優(yōu)勢，這樣以來更加限制了財務(wù)公司的運作規(guī)模，財務(wù)公司如果靠提高存款利率、降低貸款利率來維持運營規(guī)模，必然會使財務(wù)公司自身的成本加大，盈利空間變小。

4.財務(wù)公司的人員素質(zhì)比較差，難以對集團公司的資本運營做出卓越貢獻。由于財務(wù)公司的人員大多數(shù)是從會計部門轉(zhuǎn)入的，對理財規(guī)劃比較陌生，而且服務(wù)意識和營銷理念比較落后，另外，人員受教育水平也不高。根據(jù)我們利用網(wǎng)上的資料計算，具備研究生學(xué)歷的人員占全部人員比例為6%，具備高級職稱的人員也只有4%，所以，這樣一支業(yè)務(wù)隊伍很難為集團公司的資本運營做出卓越的貢獻。而在這方面商業(yè)銀行和國際財務(wù)公司則正在卓越的開展運營工作。

5.由于以上種種原因，財務(wù)公司的違規(guī)行為時有發(fā)生。比如中國第一家被摘牌的財務(wù)公司——華誠財務(wù)公司就是因為狂炒房地產(chǎn)、高額攬存款、高額拆借、盲目投資、高利放貸款等走上不歸路的。其虧損已經(jīng)超過注冊資本的30%，連續(xù)三年超過10%了。

二、搞好財務(wù)公司運營的基本對策

1.我國財務(wù)公司的管理制度和管理模式應(yīng)該借鑒國際的經(jīng)驗，應(yīng)該和國際接軌給財務(wù)公司更大的經(jīng)營自主權(quán)，在籌集資金和投資方面要允許財務(wù)公司進行良性的“多種經(jīng)營”比如辦理成員單位和社會其他單位的財務(wù)融姿顧問、咨詢業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；貸款和融資租賃；發(fā)行企業(yè)債券；同業(yè)拆借，等等。另外要加強“行業(yè)自律意識”，加強中央銀行的監(jiān)督和管理，把違法苗頭消滅在萌芽中。

2.要協(xié)調(diào)好兩個關(guān)系。(1)集團公司和財務(wù)公司的關(guān)系。集團公司要重視、支持財務(wù)公司的發(fā)展，給財務(wù)公司一定的自主權(quán)利；財務(wù)公司要關(guān)注集團公司的整體利益，依托于集團也要服務(wù)于集團。以實現(xiàn)集團公司利益最大化為理財目標(biāo)，要堅持運營資金的流動性、安全性和效益性原則。(2)監(jiān)督與服務(wù)的關(guān)系。財務(wù)公司要既為各個成員單位服務(wù)，又要監(jiān)督成員單位執(zhí)行集團公司和國家的法律法規(guī)的情況。

3.堅持四項基本功能。這思想基本功能是結(jié)算功能、融資功能、資本運作功能和咨詢服務(wù)功能。在這方面一拖福賽特集團公司做的比較好，在2006年為企業(yè)融資6億元，收效很大。要發(fā)揮好這個功能，企業(yè)必須有一套科學(xué)嚴(yán)密的規(guī)章制度，要用制度保證各個成員單位以大局利益為重。以便于企業(yè)整體資金的運作。

4.財務(wù)公司應(yīng)該在國家法律允許的范圍內(nèi)，進行新產(chǎn)品新服務(wù)項目的開發(fā)，新的服務(wù)和產(chǎn)品要有突出的特點，要具有創(chuàng)新性。比如可以開展社會上其他企業(yè)和個人理財咨詢業(yè)務(wù)等等。

5.要借助行業(yè)協(xié)會的力量大力提高財務(wù)公司員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德。古人云：概有非常之功，必得非常之人。21世紀(jì)的金融業(yè)是以知識為基礎(chǔ)的高附加值產(chǎn)業(yè)，財務(wù)公司要想在未來的競爭中占據(jù)主要地位，必須造就一支高素質(zhì)、高水平的金融員工隊伍。人才是企業(yè)的無形資產(chǎn)，是競爭力的關(guān)鍵因素，所以，財務(wù)公司應(yīng)該一方面要加大人員培訓(xùn)力度，分批選派知識面廣、年輕有為的員工進行二次學(xué)習(xí)深造，建立良好的激勵和教育培訓(xùn)機制，培養(yǎng)一批懂金融專業(yè)知識、計算機技術(shù)和國際金融法規(guī)及國際慣例、熟練運用外語的復(fù)合型人才；另一方面還要加大人事改革力度，把那些政治思想過硬、業(yè)務(wù)能力強、懂經(jīng)營和管理的同志盡快提撥上來，真正實現(xiàn)“干部能上能下、工資能高能低、人員能進能出”的動態(tài)用人模式；第三方面要加大人才引進力度，對一些亟需緊缺的專業(yè)人才，提供優(yōu)惠的待遇將他們吸引過來，以達到不斷補充新鮮血液、增強競爭活力的目的；第四方面要加大人才開發(fā)力度，緊緊圍繞人力資源開發(fā)與有效配置這個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建立健全人才的規(guī)劃、培訓(xùn)、考核、成長、獎懲機制。只有這樣，在未來的人才競爭中財務(wù)公司才能立于不敗之地。

6.完善財務(wù)公司基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。伴隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)尤其是計算機和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融業(yè)正面臨一場深刻的變革，日益呈現(xiàn)出服務(wù)電子化、管理數(shù)字化、業(yè)務(wù)流程無紙化的發(fā)展趨勢，特別是網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)引起了銀行業(yè)經(jīng)營手段與方式的根本性改變，成為銀行在未來競爭中搶占制高點的關(guān)鍵。目前財務(wù)公司電子化建設(shè)不僅與國內(nèi)其他金融機構(gòu)的差距明顯，更談不上與國外同行相比，而且各財務(wù)公司基本上自成一體，相互間的差別甚大。對此，各財務(wù)公司要高度重視自身的電子化建設(shè)，這是在未來競爭中處于不敗之地的必經(jīng)之路，因為它既能極大地提高服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，還可有效地降低經(jīng)營成本，據(jù)有關(guān)專家測驗算目前網(wǎng)絡(luò)銀行的交易成本只是傳統(tǒng)交易成本的三分之一，而且交易速度和準(zhǔn)確性也大為提高。另外，隨著金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，一些新興金融業(yè)務(wù)必須以現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)作為支撐才能實現(xiàn)高附加值的業(yè)務(wù)所占比例的上升，從而提升財務(wù)公司的盈利能力。

7.努力提高財務(wù)公司綜合經(jīng)營實力。打鐵還在自身硬，競爭的實質(zhì)實際上就是各自實力的較量。盡快壯大財務(wù)公司經(jīng)營實力迫在眉睫，其主要工作有兩方面：一方面積極推行財務(wù)公司間重組聯(lián)合，尤其是一些由國家部委改制成的行業(yè)性集團公司如電力、石油石化、航空航天等內(nèi)部財務(wù)公司的合并重組勢在必行，以適應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展和行業(yè)體制改革的需要；另一方面按照現(xiàn)代企業(yè)制度的基本框架改進和完善經(jīng)營管理體制，根據(jù)未來市場的變化趨勢以及國際金融業(yè)的發(fā)展方向，調(diào)整經(jīng)營理念和財務(wù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，以確保我國財務(wù)公司在未來世界經(jīng)濟、金融一體化的進程中能夠保持長期、穩(wěn)定的發(fā)展。

三、結(jié)論

綜上所述，加快我國財務(wù)公司跨國業(yè)務(wù)的步伐，擴大財務(wù)公司的金融功能，放開對財務(wù)公司的種種限制，使財務(wù)公司有可能加強對外合作尋求社會化服務(wù)，做到融資有道、經(jīng)營有路，才能發(fā)展有望。才能促進集團公司的快速健康地發(fā)展。

參考文獻：

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