珍愛(ài)我們的信用記錄

信用卡套現(xiàn)游戲?qū)医恢?，為什么危險(xiǎn)的游戲卻讓人樂(lè)此不疲?

相信很多人都見(jiàn)過(guò)這類廣告：“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、無(wú)戶籍限制信用貸款”，或“信用卡套現(xiàn)，當(dāng)場(chǎng)付款，手續(xù)費(fèi)僅2％，聯(lián)系人××”。這些廣告通過(guò)手機(jī)短信、電子郵件，甚至街頭小廣告的形式狂轟濫炸，聲稱可以為客戶提供無(wú)擔(dān)保貸款或信用卡套現(xiàn)。

用信用卡套現(xiàn)來(lái)解燃眉之急幾乎成了一種流行方式。方法很簡(jiǎn)單：通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)上虛擬購(gòu)物，假裝和朋友進(jìn)行買賣，用信用卡付款給“賣家”后，其實(shí)款項(xiàng)只是到自己的另一張銀行儲(chǔ)蓄卡里，交易成功即可提現(xiàn)。

這類網(wǎng)上套現(xiàn)的形式也連累了第三方支付工具——支付寶。以前也有大額資金通過(guò)支付寶進(jìn)行套現(xiàn)的先例，不過(guò)現(xiàn)在已不太可能。支付寶網(wǎng)站顯示，招商銀行信用卡的單筆最高限額為499.99元，廣發(fā)銀行、中信銀行和建設(shè)銀行信用卡的單筆最高限額均為500元，光大銀行信用卡的單筆最高限額為300元，交通銀行證書認(rèn)證版信用卡客戶的單筆限額為1萬(wàn)元，但工商銀行u盾客戶的單筆限額取決于信用卡本身透支限額，甚至可以高達(dá)數(shù)萬(wàn)元之多。

事實(shí)上，在網(wǎng)上套現(xiàn)出現(xiàn)之前，線下的套現(xiàn)活動(dòng)就已經(jīng)存在，甚至出現(xiàn)了規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化的特點(diǎn)。許許多多“中介公司”開始出現(xiàn)，生意也不少。持卡人在“中介”指定的“特約商戶”虛假消費(fèi)，或直接在“中介”的POS機(jī)上刷卡，發(fā)卡行即從持卡人賬戶上扣除金額，并將款項(xiàng)打人“中介”的賬戶。套現(xiàn)公司再?gòu)闹Ц督o持卡人的現(xiàn)金中收取3％-5％不等的手續(xù)費(fèi)，這樣，除去銀行1％左右的刷卡費(fèi)率外，中介還能賺取剩余費(fèi)用。

信用卡套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，銀行成了大輸家。在各家銀行寸土必爭(zhēng)的信用卡市場(chǎng)上，沒(méi)想到卻出現(xiàn)了“鷸蚌相爭(zhēng)，漁翁得利”的情況。雖說(shuō)各家銀行都一直表示自身對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的管理很有一套，從資格審核、授信額度到還款審核都有嚴(yán)格規(guī)定，但辦信用卡很容易也有目共睹。

因?yàn)?，很多銀行的信用卡發(fā)行甚至外包了出去，“外包”是中介公司肆意妄為的沃土，而商家和銀行開始在營(yíng)銷上結(jié)盟，監(jiān)管也不容易了。2008年5月30日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，要求銀行嚴(yán)格監(jiān)控使用信用卡非法套現(xiàn)的行為。上述利用信用卡套現(xiàn)的各種行為都被銀監(jiān)會(huì)指明，并加以規(guī)范。

遺憾的是信用卡套現(xiàn)這事沒(méi)剎住風(fēng)，甚至有信用卡套現(xiàn)中介揚(yáng)言，沒(méi)有銀行在加強(qiáng)這方面的管理。總之，眼下這事鬧得有點(diǎn)大了。最近，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民透露，目前，人民銀行、公安部及中國(guó)銀聯(lián)正推動(dòng)和配合最高人民法院和最高人民檢察院出臺(tái)懲治信用卡套現(xiàn)及非法中介的司法解釋，為打擊信用卡套現(xiàn)提供刑事執(zhí)法依據(jù)。

也許利用信用卡套現(xiàn)的人們還在玩得樂(lè)此不彼，甚至認(rèn)為，信用卡持卡人套現(xiàn)后一旦無(wú)法還款，或者惡意欠款，坑的只是發(fā)卡銀行，那就錯(cuò)了。在成熟的市場(chǎng)，信用卡優(yōu)劣記錄甚至伴隨人的一生，沒(méi)有良好的銀行信用記錄，連最基本的房貸都將無(wú)法獲得。

盡管套現(xiàn)行為目前還很難被查處，但通過(guò)對(duì)大額整數(shù)消費(fèi)的交易重點(diǎn)跟蹤，可以發(fā)現(xiàn)持卡人是否有違規(guī)取現(xiàn)行為，若有，將被記入其個(gè)人的征信系統(tǒng)中。所以，持卡人不能只感受套現(xiàn)的快感，還要考慮一下未來(lái)的信貸結(jié)果。

據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，央行正在研究對(duì)網(wǎng)上支付等新型渠道的銀行卡犯罪案件受理、偵辦的法律定性和量刑操作等司法解釋條款。有關(guān)專家表示，在電子商務(wù)交易中利用第三方支付平臺(tái)等套現(xiàn)，對(duì)套現(xiàn)者的風(fēng)險(xiǎn)比網(wǎng)下更大，因?yàn)榫W(wǎng)上監(jiān)控體系更完善，檔案記錄更清晰，更容易被發(fā)現(xiàn)和處理，屆時(shí)不僅會(huì)給自己帶來(lái)很大麻煩，而且可能在銀行留下污點(diǎn)記錄。