中國資本密集型生活服務(wù)業(yè)的分類研究

服務(wù)業(yè)的發(fā)展關(guān)系到中國未來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。但服務(wù)業(yè)是一個大的研究范疇，要獲得對服務(wù)業(yè)的清晰了解必須深入到服務(wù)業(yè)的各個門類。服務(wù)業(yè)又主要包括生產(chǎn)服務(wù)業(yè)、生活服務(wù)業(yè)、公共服務(wù)業(yè)三個分類，盡管能從生產(chǎn)、生活、和公共三個角度更深入理清服務(wù)業(yè)的情況，但每個分類仍然是較大的研究范疇，據(jù)此對服務(wù)業(yè)的研究仍然稍嫌霧里看花，因此還需要進一步細分服務(wù)業(yè)。從要素投入角度能夠使我們更深層次地研究服務(wù)業(yè)的各個分類，以生活服務(wù)業(yè)為例，可將生活服務(wù)業(yè)從要素投入角度進行分類。在這種劃分后，我們還可以從不同業(yè)種的角度對不同要素類型的生活服務(wù)業(yè)作出更進一步的細分，從而將服務(wù)業(yè)的微觀分析不斷深入下去，以獲得對這種產(chǎn)業(yè)類型深入透徹的理解。

一、對資本密集型生活服務(wù)業(yè)的分類分析

資本密集型生活服務(wù)業(yè)以資本的密集投入為特征，對資本要素的密集投入較為敏感。資本密集型生活服務(wù)業(yè)包括金融業(yè)、保險業(yè)、交通運輸業(yè)、住宅業(yè)、典當(dāng)業(yè)及其它產(chǎn)業(yè)。

1.交通運輸業(yè)

交通運輸業(yè)需要密集的資本投入，不屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，是典型的資本密集型產(chǎn)業(yè)。以中國大陸和香港公交業(yè)為例，香港的公共電車業(yè)沒有一名售票員，而國內(nèi)的無人售票車也早已在大城市流行。另外公交業(yè)的服務(wù)對象主要是上班一族和進城務(wù)工的農(nóng)村流動人口，在許多國家屬于福利事業(yè)，需要政府的補貼。因此在公交業(yè)發(fā)展中政府的政策保護和投資重要。交通運輸業(yè)包括城市公共交通業(yè)、出租汽車業(yè)、公路運輸業(yè)、鐵路運輸業(yè)、民航業(yè)、軌道交通業(yè)、水運業(yè)。其中公共交通業(yè)、出租汽車業(yè)和軌道交通業(yè)是典型的生活服務(wù)業(yè)，公路運輸業(yè)、鐵路運輸業(yè)、民航業(yè)、水運業(yè)又可細分為客運業(yè)和貨運業(yè)。客運業(yè)和貨運業(yè)的相當(dāng)一部分為生產(chǎn)服務(wù)屬于生產(chǎn)服務(wù)業(yè)。交通服務(wù)業(yè)可為中間品生產(chǎn)服務(wù)，如運送原材料、零配件，也可為生產(chǎn)流通服務(wù)，如運送商務(wù)人員。但客運業(yè)和貨運業(yè)同樣與居民的日常生活緊密相關(guān)，直接為其出行服務(wù)，也屬于典型的生活服務(wù)業(yè)。隨經(jīng)濟發(fā)展，生活水平的提高，人們在出行的量和質(zhì)上都有相應(yīng)較大幅度需求的增加?！百|(zhì)”主要指安全、舒適和迅速。

2.典當(dāng)業(yè)

由于具有以實物抵押貸款，到期收回所當(dāng)物的特點，因而典當(dāng)是一種短期融資方式，屬于金融領(lǐng)域中的一種業(yè)種。日常生活中難免有意外的現(xiàn)金流斷流，典當(dāng)能夠應(yīng)急，解決居民短期資金融通的困難，在一定意義上還有扶貧調(diào)劑的功能，因而不論是富裕階層還是貧窮階層，對典當(dāng)業(yè)都有需求。典當(dāng)業(yè)在中國存續(xù)了1700多年，新中國成立后中斷了幾十年，但自1988年中國首家典當(dāng)拍賣行在成都掛牌開業(yè)至今，全國各地現(xiàn)已發(fā)展到3013家，仍不能滿足廣大居民的需求。典當(dāng)業(yè)具備金融業(yè)的特征，有“第二銀行”之稱。德國典當(dāng)業(yè)近年正慢慢升溫，據(jù)德國典當(dāng)行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計，2002年約有120萬德國人光顧過典當(dāng)行，平均每人抵押貸款400馬克，約90%的人贖回了自己的典當(dāng)品。但中國典當(dāng)業(yè)目前正處于尷尬之中，主管單位換了一個又一個，原因很多，主要來自行業(yè)定位不準(zhǔn)、發(fā)展策略不明、社會角色不被認同、政策缺乏連貫性。中國的典當(dāng)業(yè)如何發(fā)展還需要探索，但典當(dāng)作為一種方便快捷的民間融資方式卻不容忽視。

3.金融業(yè)

為生活服務(wù)的金融業(yè)主要是個人金融業(yè)務(wù)。我國銀行過去基本上只提供存貸款服務(wù)，與居民生活關(guān)聯(lián)的幾乎只有存款匯款服務(wù)。而現(xiàn)代商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)是以自然人或家庭為服務(wù)對象， 為個人或家庭客戶提供存款、投資、融資、匯劃、委托咨詢等各類金融服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)， 包括個人資產(chǎn)類、負債類業(yè)務(wù)及個人中間業(yè)務(wù)等各個方面。個人中間業(yè)務(wù)包括信任租賃、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、各類代理業(yè)務(wù)、經(jīng)濟咨詢、各類評估、信用證、代客理財、信用卡和兌付證券、基金托管等。我國個人金融服務(wù)目前受到關(guān)注的原因在于:

(1)從全球范圍看， 在經(jīng)歷了亞洲金融危機乃至歐美經(jīng)濟衰退之后， 國際銀行業(yè)普遍認為， 個人信用比企業(yè)信用更能夠經(jīng)受住經(jīng)濟周期的考驗。

(2)利差不斷縮小， 公司信貸業(yè)務(wù)對銀行利潤的貢獻率已不占絕對優(yōu)勢， 迫使商業(yè)銀行大力發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)中各種非利差業(yè)務(wù)， 提高銀行綜合收入水平。

(3)在我國， 隨著經(jīng)濟的發(fā)展，居民財富普遍增加， 個人投資理財意識逐步增強， 個人客戶金融需求層次提升。目前中國各大銀行競相擴大個人金融業(yè)務(wù)，把個人理財、個人消費貸款、基金代理等作為發(fā)展重點， 同時普遍發(fā)展個人理財中心、金融百貨超市、金融服務(wù)中心， 重點滿足高中端客戶需求。

4.保險業(yè)

保險業(yè)對穩(wěn)定社會，安定人民生活，促進經(jīng)濟發(fā)展起著重要的作用，被稱作一國經(jīng)濟的助推器和穩(wěn)定器。自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，中國的保險業(yè)走過了20多年的超常規(guī)發(fā)展歷程，從時間序列來看中國的保險業(yè)取得了巨大的進展。但如果把中國保險業(yè)放在世界范圍內(nèi)考察，高速度的發(fā)展還是沒有改變中國保險業(yè)極端落后的現(xiàn)實，當(dāng)然這也從另一側(cè)面中國的保險服務(wù)業(yè)潛力巨大。中國保險業(yè)發(fā)展水平的各項指標(biāo)與中國經(jīng)濟總量的發(fā)展很不協(xié)調(diào)，中國保險業(yè)對社會經(jīng)濟生活的滲透力不強，對宏觀經(jīng)濟決策的影響力不強，各項功能遠未發(fā)揮。2004年我國保險密度為332元人民幣，保險深度為3.4%，而2003年世界平均保險密度為469.6美元，平均保險深度為8.06%。中國保險和世界的差距體現(xiàn)在以下幾個方面。

(1)從覆蓋面看，2004年，全國保險費收入4318.1億元，居民保險消費支出占消費總支出的3.62%，遠遠低于國際水平；從保費占GDP 的百分比看，目前世界平均水平為8.1%，中國為3%，位居第48位；參加人身保險的人次為3億，人身保險的投保率不到10%，人身險保費收入占城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額不足3%；機動車輛參加保險的不足30%；家庭財產(chǎn)保險投保率僅為5%左右， 而同期美國有超過85%的家庭參加保險。

(2)從經(jīng)濟補償看，中國國際減災(zāi)委員會統(tǒng)計，我國每年受災(zāi)人口有!2億多人。僅2004年，全國煤礦等高危行業(yè)共發(fā)生各類事故14702起，死亡16497人。因災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟損失近幾年每年超過2000億元，但我國保險賠款占災(zāi)害損失的比例約為1%，歐洲為20%。

(3)從金融資源配置看，2004年底! 我國保險業(yè)總資產(chǎn)11853.6億元，僅占銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的3.75%，為世界平均水平的一半左右。目前，我國居民的金融資產(chǎn)過度集中于銀行儲蓄，居民以保單形式存在的資產(chǎn)占金融資產(chǎn)的比例過低，居民在養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、教育、就業(yè)等方面的風(fēng)險還很少運用保險這種風(fēng)險管理手段進行保障。

(4)從保險經(jīng)營的社會環(huán)境看，社會各界對保險作用的認識不足，城鄉(xiāng)居民重儲蓄、輕保險，風(fēng)險意識比較薄弱，投保程度還不高，部分投保人誠信意識淡薄，惡意詐騙保險金等違法現(xiàn)象時有發(fā)生，經(jīng)營環(huán)境有待改善。

5.住宅業(yè)

住宅業(yè)包括土地的開發(fā)，房屋的建設(shè)、維修、管理，土地使用權(quán)的買賣，房屋所有權(quán)的買賣以及相關(guān)的信息咨詢和勞務(wù)服務(wù)。與住房相關(guān)的產(chǎn)業(yè)有兩類，一是住宅業(yè)，二是建筑業(yè)，前者屬于生活服務(wù)業(yè)，后者屬于生產(chǎn)業(yè)。與住宅相關(guān)的生產(chǎn)、流通、分配和消費四個經(jīng)濟環(huán)節(jié)中，住宅業(yè)包括除生產(chǎn)以外的所有環(huán)節(jié)。住宅業(yè)和建筑業(yè)的區(qū)別與聯(lián)系可見下表。

“停止福利分房”卸下了多年來壓在中國政府和國企身上的福利包袱，在今天的中國政府公共支出結(jié)構(gòu)中再也找不到福利住房支出的比重；住宅商品化使城鎮(zhèn)個人購房的比重迅速上升，已從1991年的34%上升至2000年的91%，住房自有率已達到70%左右。這在一定程度上顯示了中國以住宅業(yè)為主體的房地產(chǎn)改革取得了一定的成功，目前政府的工作主要放在房地產(chǎn)市場的調(diào)控上。

中國住宅業(yè)盡管在量上實現(xiàn)了飛躍，但在質(zhì)上，在產(chǎn)業(yè)化發(fā)展上卻不容樂觀。住宅產(chǎn)業(yè)化就是采用社會化生產(chǎn)的方式進行住宅的生產(chǎn)和經(jīng)營，可概括為連續(xù)化、標(biāo)準(zhǔn)化、集團化、規(guī)?；?、一體化和機械化，住宅產(chǎn)業(yè)化的目標(biāo)是實現(xiàn)住宅投資、開發(fā)、設(shè)計、施工、售后服務(wù)的一體化經(jīng)營。較低的產(chǎn)業(yè)化水平導(dǎo)致中國住宅業(yè)的效率低下，中國目前混凝土結(jié)構(gòu)住宅的建設(shè)周期約為12月，而發(fā)達國家可縮短至3個月甚至1個月；中國科技進步對住宅產(chǎn)業(yè)發(fā)展的貢獻率不到30%，不但低于世界發(fā)達國家，也遠遠低于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的40%。中國房地產(chǎn)金融也不暢通，由于信用機制不健全，銀行“惜貸”“慎貸”的事情時有發(fā)生。這些都體現(xiàn)了中國住宅業(yè)發(fā)展與世界的差距。

二、結(jié)論

通過對資本密集型生活服務(wù)業(yè)進行分類分析和中外對比，可得出中國資本密集型生活服務(wù)業(yè)發(fā)展的一些研究結(jié)論。

第一，資本密集型生活服務(wù)業(yè)發(fā)展需要一定的資本投入水平，其產(chǎn)業(yè)進步程度是建立在一國民間資本擁有水平之上的。資本密集型生活服務(wù)業(yè)可顯示一個區(qū)域或城市的財力水平，如公交業(yè)；也可體現(xiàn)城市居民的投資能力和消費水平，如出租車業(yè)；可以體現(xiàn)一個國家公民的風(fēng)險防范意識和風(fēng)險投入能力，如保險業(yè)；還可表明一國民間經(jīng)濟實力和投資能力，如為生活服務(wù)的金融業(yè)；可以反映一國居民的財富積累水平和富庶程度，如住宅業(yè)；還可體現(xiàn)一國的健康投資能力，如社區(qū)體育中心；還可反映一國民間短期投融資能力，如典當(dāng)業(yè)。改革開放以來我國資本密集型生活服務(wù)業(yè)之所以取得長足的進步，與中國勞動密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，中國經(jīng)濟總量的不斷提升，中國民營經(jīng)濟的發(fā)展分不開。

第二，中國資本密集型生活服務(wù)業(yè)的市場潛力巨大。無論從交通運輸業(yè)中的城市公共交通業(yè)、出租汽車業(yè)、公路運輸業(yè)、鐵路運輸業(yè)、民航業(yè)、軌道交通業(yè)、水運業(yè)，還是金融、保險、住宅業(yè)、典當(dāng)業(yè)，以上分類分析都體現(xiàn)了資本密集型生活服務(wù)業(yè)沒有發(fā)揮出的市場空間和將來的巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

第三，通過對大多數(shù)行業(yè)進行中外對比，進一步印證了中國資本密集型生活服務(wù)業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮?。還有，發(fā)達國家有不少成功經(jīng)驗值得借鑒，如美國花旗銀行的個人理財業(yè)務(wù)；同時教訓(xùn)也值得吸取，如巴西圣保羅的公共交通業(yè)。還有，隨著WTO服務(wù)業(yè)保護期限的結(jié)束，中國的資本密集型生活服務(wù)業(yè)必須學(xué)會在競爭中學(xué)習(xí)本文的成功經(jīng)驗，在學(xué)習(xí)中與西方跨國公司競爭。正因中國未來服務(wù)業(yè)的市場空間驚人、人民群眾的需求壓力大、外國強勢企業(yè)虎視眈眈，所以中國在資本密集型生活服務(wù)業(yè)領(lǐng)域強煉內(nèi)功更有緊迫性。

第四，資本密集型生活服務(wù)業(yè)的發(fā)展往往與政府的支持分不開。首先是政府的政策，其次是政府的投資，對資本密集型生活服務(wù)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大影響。

第五，絕大部分資本密集型生活服務(wù)業(yè)都處于政府壟斷或者嚴密監(jiān)管之中。但這些行業(yè)都不同程度地存在著體制不順，企業(yè)缺乏活力，創(chuàng)新能力不強，產(chǎn)業(yè)化水平不高的問題。從總的情況來看，中國資本密集型生活服務(wù)業(yè)都不同程度地需要進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，政府和社會的監(jiān)管水平和能力也需要進一步加強。進一步開放搞活是政府和產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)面臨的共同任務(wù)。

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