善用出口信用保險(xiǎn) 拓展企業(yè)出口渠道

[摘 要] 對(duì)以出口為主的生產(chǎn)性企業(yè)來(lái)說(shuō)，如何更大范圍地開(kāi)拓出口市場(chǎng)，拓展產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，是關(guān)系企業(yè)長(zhǎng)久生存和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題之一。本文認(rèn)為利用出口信用保險(xiǎn)，可為企業(yè)擴(kuò)大出口開(kāi)創(chuàng)一條新路。出口企業(yè)通過(guò)向出口信用保險(xiǎn)公司投保出口信用險(xiǎn)，能最大程度地規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)和收匯風(fēng)險(xiǎn)，拓展融資渠道，靈活開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。

[關(guān)鍵詞] 出口信用險(xiǎn) 拓展出口 作用 投保

當(dāng)前國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，各國(guó)貿(mào)易保護(hù)主義形勢(shì)越加嚴(yán)重，企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)面臨的困難越來(lái)越多。對(duì)以出口為主的生產(chǎn)性企業(yè)來(lái)說(shuō)，如何更大范圍地開(kāi)拓出口市場(chǎng)，拓展產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，是關(guān)系企業(yè)長(zhǎng)久生存和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題之一。本文認(rèn)為利用出口信用保險(xiǎn)，可為企業(yè)擴(kuò)大出口開(kāi)創(chuàng)一條新路。

一、當(dāng)前企業(yè)發(fā)展出口面臨的困境

企業(yè)資金緊張，融資渠道不暢。“資金是企業(yè)的血液”，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，出口企業(yè)要正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)并拓展國(guó)際市場(chǎng)，就亟需不斷的籌集資金。根據(jù)渣打銀行聯(lián)合中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的一次特別調(diào)查結(jié)果顯示，有90%的中小企業(yè)承認(rèn)面臨融資困難。多方尋求融資渠道、籌措資金已成為眾多企業(yè)尤其是中小出口企業(yè)最為關(guān)心的問(wèn)題。

目前我國(guó)出口企業(yè)的融資方式主要有銀行借貸、向信托等金融機(jī)構(gòu)借款、信用證打包貸款、出口押匯、補(bǔ)償貿(mào)易等幾種方式。對(duì)出口企業(yè)而言，向銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)借款大多要求企業(yè)提供擔(dān)?；蛘叩盅?，限制條件較多，融資較難；信用證打包貸款是過(guò)去國(guó)有外貿(mào)公司普遍采用的一種融資模式，但受到了現(xiàn)有銀行及外貿(mào)體制的挑戰(zhàn)，銀行面臨著出口企業(yè)的誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)、履約風(fēng)險(xiǎn)、出口貨物的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及信用證操作本身的風(fēng)險(xiǎn)；出口押匯是出口企業(yè)融資的一種常用方式，包括出口信用證押匯和出口托收押匯，出口信用證押匯對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)較小，但出口托收押匯對(duì)銀行卻存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在操作時(shí)往往要考慮進(jìn)口商的資信、出口企業(yè)的履約能力、貨物市場(chǎng)情況、代收行和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及交單方式等。

存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，影響出口收匯。隨著我國(guó)國(guó)際貿(mào)易規(guī)模和貿(mào)易額的迅速擴(kuò)大，以及國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)品種類(lèi)、貿(mào)易方式的多樣化趨勢(shì)，國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)越來(lái)越復(fù)雜，不確定因素越來(lái)越多，出口企業(yè)在貿(mào)易中面臨更多、更大的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。在出口貿(mào)易中，出口商需要經(jīng)過(guò)洽談、簽約、備貨、包裝、檢驗(yàn)、托運(yùn)等多項(xiàng)環(huán)節(jié)，涉及到不同國(guó)家和地區(qū)的多個(gè)當(dāng)事人，因而存在著各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際貿(mào)易中出口商面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，這一風(fēng)險(xiǎn)將直接導(dǎo)致出口商無(wú)法收匯，嚴(yán)重?fù)p害出口商的利益；另外，出口商采用不同的貿(mào)易結(jié)算方式所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)程度是不同的。當(dāng)前常用的貿(mào)易結(jié)算方式有信用證、托收、匯付、賒銷(xiāo)等，托收、匯付、賒銷(xiāo)完全依賴(lài)買(mǎi)方的信用，屬于商業(yè)信用，對(duì)賣(mài)方收匯存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，信用證收匯對(duì)賣(mài)方風(fēng)險(xiǎn)較少，但在目前買(mǎi)方市場(chǎng)的前提下，出口方如果一味堅(jiān)持采用信用證方式，往往又會(huì)因此失去大量的市場(chǎng)。

二、投保出口信用保險(xiǎn)，積極拓展出口市場(chǎng)

出口信用保險(xiǎn)是各國(guó)政府以國(guó)家信用為后盾，通過(guò)提供收匯保障、風(fēng)險(xiǎn)管理、損失賠償和融資便利，支持本國(guó)出口和對(duì)外投資的一項(xiàng)特殊政策性措施。出口信用保險(xiǎn)可從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)出口企業(yè)對(duì)貿(mào)易的促進(jìn)和市場(chǎng)的拓展：

保障風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在從事對(duì)外貿(mào)易過(guò)程中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi):第一類(lèi)是政治風(fēng)險(xiǎn)，這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)家責(zé)任結(jié)合在一起，是買(mǎi)賣(mài)雙方所無(wú)法控制的，因此被稱(chēng)為政治風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生往往會(huì)造成巨大損失。第二類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)是由買(mǎi)方責(zé)任所造成的，其發(fā)生率高，風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)復(fù)雜。出口信用保險(xiǎn)承保這兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，能最大限度地為企業(yè)提供對(duì)外貿(mào)易過(guò)程中的外部風(fēng)險(xiǎn)保障，為出口企業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的外部條件。

促進(jìn)出口。出口信用保險(xiǎn)為出口企業(yè)提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和轉(zhuǎn)移渠道，可以幫助企業(yè)更有效地選擇貿(mào)易伙伴，更加大膽地開(kāi)拓新興市場(chǎng)，以更加靈活的結(jié)算方式、交易手段提升競(jìng)爭(zhēng)力，從而擴(kuò)大交易機(jī)會(huì)，創(chuàng)造出口增量。浙江吉利控股集團(tuán)有限公司是國(guó)內(nèi)第一家民營(yíng)轎車(chē)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，為了實(shí)現(xiàn)讓吉利轎車(chē)走遍全世界的企業(yè)前景，2002年7月上海吉利美嘉峰國(guó)際貿(mào)易股份有限公司應(yīng)運(yùn)而生。公司發(fā)展需要積極拓展國(guó)際市場(chǎng)，尤其是開(kāi)拓新興市場(chǎng)。但是，新興市場(chǎng)多為中東、非洲等欠發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，收匯風(fēng)險(xiǎn)高，一般情況下，公司只能通過(guò)客戶(hù)和業(yè)務(wù)員提供的資料去評(píng)判買(mǎi)家的風(fēng)險(xiǎn)，或者最多是對(duì)買(mǎi)家進(jìn)行實(shí)地考察，但是這些都不能讓公司有效規(guī)避買(mǎi)家的信用風(fēng)險(xiǎn)。公司成立一年后，和中國(guó)信保建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，有了中國(guó)信保的參與，公司將對(duì)買(mǎi)家信用的監(jiān)控和收匯風(fēng)險(xiǎn)的防范工作轉(zhuǎn)交給中國(guó)信保，從而能更專(zhuān)注于新興市場(chǎng)的開(kāi)拓。信用管理政策調(diào)整之后，公司形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)理在前線(xiàn)挖掘客戶(hù)，中國(guó)信保在后方控制風(fēng)險(xiǎn)”的新業(yè)務(wù)模式。在這一新業(yè)務(wù)模式下，該公司的貿(mào)易結(jié)算方式更為靈活，開(kāi)始逐步適應(yīng)買(mǎi)家提出的放賬需求。譬如，在公司開(kāi)拓?cái)⒗麃喓蜑蹩颂m市場(chǎng)的過(guò)程中，由于同行與買(mǎi)家均采取了放賬的結(jié)算方式，此時(shí)公司如不采取較為靈活的結(jié)算方式，縱然產(chǎn)品有明顯的性?xún)r(jià)比優(yōu)勢(shì)，也很難獲得訂單。在這種情況下，公司請(qǐng)中國(guó)信保對(duì)買(mǎi)家進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的分析，并安排中國(guó)信保的專(zhuān)家與買(mǎi)家進(jìn)行了面對(duì)面的交流，最終中國(guó)信保滿(mǎn)足了公司的限額申請(qǐng)，吉利轎車(chē)得以成功地進(jìn)入了上述兩個(gè)市場(chǎng)。

支持融資。出口信用保險(xiǎn)可以提升企業(yè)的信用條件，構(gòu)建多種方式的融資渠道，使企業(yè)在國(guó)際、國(guó)內(nèi)資金市場(chǎng)上獲得融資便利和資金支持，滿(mǎn)足其出口和對(duì)外投資的資金需求。陜西海升果業(yè)發(fā)展股份有限公司是一家主要從事濃縮蘋(píng)果汁、濃縮梨汁、去離子果汁、蘋(píng)果香精加工和出口業(yè)務(wù)的外商投資企業(yè)。濃縮果汁行業(yè)的結(jié)算特點(diǎn)是回款集中，賬期長(zhǎng)，平均賬期在90天以上，企業(yè)在生產(chǎn)旺季中的資金使用量較大。自2004年該公司與中國(guó)信保合作，中國(guó)信保為其提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，為該公司已投保的客戶(hù)向銀行提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障，從而使該公司順利得到了商業(yè)銀行的融資，解決了企業(yè)資金短缺的燃眉之急，使該公司在國(guó)際市場(chǎng)的銷(xiāo)售額迅速大幅攀升。

補(bǔ)償損失。出口信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，最終體現(xiàn)在對(duì)企業(yè)的賠款上。無(wú)論是政策性風(fēng)險(xiǎn)還是商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生都將給國(guó)內(nèi)企業(yè)帶來(lái)巨大損失，有時(shí)可能是毀滅性的打擊。但是，通過(guò)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的賠償，可以幫助企業(yè)避免損失，避免企業(yè)的“資金鏈”吃緊，保障企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)。山東諸城XX公司于2003年5月12日向日本出口一批家禽肉，價(jià)值133萬(wàn)美元。貨物裝運(yùn)后因發(fā)生禽流感，日本對(duì)中國(guó)家禽肉全部禁止進(jìn)口。因?yàn)樵撆浳镆艳k理出口信用保險(xiǎn)，該公司隨即向中國(guó)信保公司報(bào)告全部經(jīng)過(guò)，并將貨物安全退運(yùn)及時(shí)進(jìn)行處理。此后，中國(guó)信保對(duì)該公司的損失進(jìn)行了快速理賠，幫助企業(yè)渡過(guò)了難關(guān)。從5月20日?qǐng)?bào)損到7月16日信保發(fā)出最后一份《賠付通知書(shū)》，在不到2個(gè)月的時(shí)間里，中國(guó)信保共賠付企業(yè)633萬(wàn)元人民幣，最大程度地減少了企業(yè)的損失。

由于以上的功能特性，出口信用保險(xiǎn)對(duì)促進(jìn)各國(guó)的出口和對(duì)外投資發(fā)揮了重要作用，成為國(guó)際貿(mào)易中不可缺少的工具。目前，世界貿(mào)易額的12%～15% 是在出口信用保險(xiǎn)的支持下實(shí)現(xiàn)的。

三、如何辦理出口信用保險(xiǎn)

企業(yè)辦理出口信用險(xiǎn)應(yīng)首先向信保公司投保，投保時(shí)須提供企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照/中華人民共和國(guó)進(jìn)出口企業(yè)資格證書(shū)/中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證/投保買(mǎi)家的相關(guān)資料;隨后填寫(xiě)《投保單》，把出口企業(yè)的名稱(chēng)、地址、投保范圍、出口情況、適保范圍內(nèi)的買(mǎi)方清單及其他需要說(shuō)明的情況填寫(xiě)清楚后，企業(yè)法人簽字蓋章；中國(guó)信保審核保單，核定費(fèi)率，簽發(fā)保單，提供《保單明細(xì)表》、《費(fèi)率表》、《國(guó)家（地區(qū)）分類(lèi)表》、《買(mǎi)方信用限額申請(qǐng)表》、《信用限額審批單》、《出口申報(bào)單》等給企業(yè)。

企業(yè)投保后，應(yīng)及時(shí)向信保公司申請(qǐng)信用限額。填寫(xiě)《買(mǎi)方信用限額申請(qǐng)表》一式三聯(lián)，按表內(nèi)的要求，把買(mǎi)家的情況，雙方貿(mào)易條件，以及所需的限額填寫(xiě)清楚。中國(guó)信保評(píng)估買(mǎi)方資信，核定限額。

企業(yè)應(yīng)在限額生效日期后出口，每批出貨后，15天內(nèi)(或每月十號(hào)前)逐批填寫(xiě)《短期出口信用綜合險(xiǎn)出口申報(bào)單》（或《短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)出口月申報(bào)表及保費(fèi)計(jì)算書(shū)》）一式三份，按表中要求，把出口的情況如實(shí)清楚填寫(xiě)，供保險(xiǎn)公司計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)。企業(yè)在收到信保公司管理部開(kāi)出的“保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票”10日內(nèi)應(yīng)繳付保險(xiǎn)費(fèi)。

如果發(fā)生了保單范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，企業(yè)應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)，向信保公司管理部提交《可能損失通知書(shū)》。企業(yè)提交《可能損失通知書(shū)》后，應(yīng)根據(jù)信保公司的指示進(jìn)行追償。 客戶(hù)經(jīng)理審核《可能損失通知書(shū)》，檢查限額，出運(yùn)申報(bào)及繳納保費(fèi)情況，填寫(xiě)《承保情況一覽表》，連同《限額審批單》在3個(gè)工作日內(nèi)一并報(bào)送總公司。 對(duì)可損金額較大的案件（金額超過(guò)5萬(wàn)美元），企業(yè)應(yīng)委托信保公司進(jìn)行調(diào)查追討。同時(shí)簽署《委托代理協(xié)議書(shū)》?？蛻?hù)經(jīng)理收集全案卷資料后報(bào)總公司。如企業(yè)不同意委托信保公司進(jìn)行調(diào)查追討，應(yīng)采取積極有效措施追討并在規(guī)定的自行追討期限內(nèi)(1個(gè)月）向信保公司管理部通報(bào)有關(guān)情況。

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