中小企業(yè)如何規(guī)避融資陷阱

隨著中小企業(yè)融資渠道的拓展，各種融資風(fēng)險開始顯現(xiàn)，中小企業(yè)在發(fā)展中該如何規(guī)避融資過程的各種陷阱和意外，成為每家中小企業(yè)必須面對的問題。

目前，融資難已成為困擾中小企業(yè)發(fā)展的突出問題，沒有資金運(yùn)營，等于把中小企業(yè)推上破產(chǎn)的邊緣，如果企業(yè)在融資過程中，不小心掉進(jìn)融資陷阱，更是雪上加霜。2008年，美國華爾街金融風(fēng)暴幾乎席卷全球，這場風(fēng)暴帶給中國中小企業(yè)的是資金籌集難上加難，尤其是出口型中小企業(yè)。

因此，風(fēng)暴之后，更多的中小企業(yè)面臨融資問題，這個時候，各類騙術(shù)和融資風(fēng)險就開始“占領(lǐng)”市場，專家提醒，企業(yè)在融資過程中一定要注意細(xì)節(jié)，避免落入融資陷阱，造成不必要的損失。

陷阱面面觀

陷阱一：考察費(fèi)

中國素有禮儀之邦的美譽(yù)，因此，在企業(yè)融資期間，對前來提供幫助的人員進(jìn)行接待和食宿安排是情理之中的事情，但是有一類考察人員，企業(yè)一定要留心。

主動與企業(yè)聯(lián)系，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，并要求企業(yè)支付考察費(fèi)，不僅如此，而且對考察費(fèi)的要求很高。在中國，要求支付考察費(fèi)的投資機(jī)構(gòu)并不常見，真正的資金方一般都會自己安排外出考察的費(fèi)用。

陷阱二：項(xiàng)目受理費(fèi)

項(xiàng)目受理費(fèi)是指融資服務(wù)機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的對項(xiàng)目進(jìn)行評估和項(xiàng)目預(yù)審發(fā)生的費(fèi)用，尤其是號稱有外資背景的投資公司，往往把收取項(xiàng)目受理費(fèi)作為一種項(xiàng)目控制程序和費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁的方式，如果出現(xiàn)以下情況，融資企業(yè)就要提高警惕，騙局正在找上門來。

融資服務(wù)機(jī)構(gòu)對融資企業(yè)項(xiàng)目資料不作實(shí)質(zhì)性審核，即下初評認(rèn)可結(jié)論；對不具備條件的項(xiàng)目下初評認(rèn)可結(jié)論；以收取項(xiàng)目受理費(fèi)為目的，不以項(xiàng)目投資為目的，在項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性評估階段以各種理由拒絕融資企業(yè)。

陷阱三：撰寫商業(yè)計(jì)劃書費(fèi)用

商業(yè)計(jì)劃書是風(fēng)險投資商現(xiàn)場考察前首先要拿到的資料，現(xiàn)在無論是國內(nèi)還是境外的投資機(jī)構(gòu)，都習(xí)慣使用商業(yè)計(jì)劃書，因此，商業(yè)計(jì)劃書的撰寫是企業(yè)融資之前的必修課，正是因?yàn)樯虡I(yè)計(jì)劃書的重要，給了一些不法分子可乘之機(jī)。下列情況，融資企業(yè)應(yīng)該拒絕幫助。

企業(yè)已經(jīng)請別的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或自己制作了商業(yè)計(jì)劃書，但融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或資金方以各種理由拒絕，并作為項(xiàng)目繼續(xù)進(jìn)行下去的必要環(huán)節(jié)，不僅如此，還百般刁難融資企業(yè)，要求其提供“國際標(biāo)準(zhǔn)格式”商業(yè)計(jì)劃書。

陷阱四：評估費(fèi)

在融資過程中，一部分投資者或融資服務(wù)機(jī)構(gòu)要求對企業(yè)資產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)行評估，如果是在融資實(shí)施階段，此項(xiàng)評估是完全必要的，但是，如果是下列情況，則有詐騙嫌疑。

項(xiàng)目評估不是在項(xiàng)目實(shí)施階段，而是在項(xiàng)目審核階段；評估機(jī)構(gòu)不是資金方或融資服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)；要求對整個項(xiàng)目或?qū)δ骋徊糠仲Y產(chǎn)（主要是無形資產(chǎn)）進(jìn)行評估。

陷阱五：保證金

保證金也是企業(yè)在融資過程中經(jīng)常遇到的陷阱，據(jù)了解，有30%的企業(yè)曾經(jīng)在保證金上被騙取了不菲的錢財(cái)。具備如下條件，保證金則是一場騙局。

資金方要求融資企業(yè)必須嚴(yán)格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作，否則就拒絕往下進(jìn)行；資金方設(shè)置了嚴(yán)格的違約條款；資金方對項(xiàng)目的審核簡便，對項(xiàng)目的真實(shí)性和項(xiàng)目回報(bào)熱情很低。

如何防范融資騙局

這里有一個真實(shí)的案例，通過這個案例，讓我們看看，騙子究竟是如何利用企業(yè)的融資心切開展騙局，并且最終得手的。

A公司擁有一個玩具制造方面的專利技術(shù)，為了獲得資金支持，他們四處尋找融資機(jī)會，在一次會議上，A公司結(jié)識了B公司，據(jù)說B公司是美國一家資深融資服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)在中國的辦事處。

B公司對A公司的融資要求很快給予了答復(fù)，并聲稱，如果不能完成A公司的融資要求，就不收取A公司的任何費(fèi)用。經(jīng)過簡單溝通后，B公司按照如今流行的方式，要求A公司提供商業(yè)計(jì)劃書和資質(zhì)認(rèn)定，并給他們介紹了一個C公司操作這些業(yè)務(wù)。

A公司沒有多想，就按照約定支付了C公司3萬元的費(fèi)用，后來又支付了2萬元，但是從此之后，C公司就杳無音信。當(dāng)A公司前去找B公司理論時，發(fā)現(xiàn)，B公司也已人去樓空，本來是A公司想要融資，現(xiàn)在倒變成了出資。

其實(shí)，在這個案例中，B公司的騙術(shù)并不高明，但是A公司因?yàn)闆]有經(jīng)驗(yàn)，才會被假冒的B公司騙去資金。

狐貍再狡猾，也有露尾巴的地方。因此，中小企業(yè)在融資過程中一定要提高警惕，注意以下幾個方面：

1.對資金方實(shí)力和可行性進(jìn)行確認(rèn)

真正的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一定有成功的融資案例，融資企業(yè)可以從融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的成功案例入手，對他們的實(shí)力進(jìn)行確認(rèn)。另外就是上面我們提到的商業(yè)計(jì)劃書，正規(guī)的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一般不會指定專門的公司為融資企業(yè)撰寫商業(yè)計(jì)劃書，只會要求融資企業(yè)自行提供。另外，融資服務(wù)機(jī)構(gòu)介紹的資金方，如果資金方確實(shí)想投資該項(xiàng)目的話，一般都是資金方和融資企業(yè)共同委托評估公司，評估費(fèi)用共擔(dān)或由資金方承擔(dān)。

假冒的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一般而言，具備以下特征，公司員工整體素質(zhì)不高，與融資企業(yè)接觸洽談的方式神秘，項(xiàng)目很容易立項(xiàng)等等。

2.不要有投機(jī)取巧的心理

中小企業(yè)因?yàn)槿谫Y難問題，大都存在融資急切，喜歡占小便宜心理。須知，心急壞事，占小便宜，吃大虧。很多假冒的資金方，就是利用了融資企業(yè)的這種心理，讓企業(yè)上鉤。

例如，不經(jīng)過嚴(yán)格審查，就和企業(yè)簽訂融資意向書；沒有采用風(fēng)險保障措施，就做融資安排；一個很小的項(xiàng)目，甚至沒有任何基礎(chǔ)的項(xiàng)目，就要投資上千萬元，這不是騙局是什么。在這種騙局面前，很多的中小企業(yè)上當(dāng)是因?yàn)樗麄兿嘈潘麄兊捻?xiàng)目一定會有人感興趣，抱著憧憬做事，自然會被騙。

3.請專家全程服務(wù)

中小企業(yè)在融資過程中，如果想要把風(fēng)險降到最低，最好請專業(yè)的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)全程跟蹤服務(wù)，或者請律師參與，事先對資金方的性質(zhì)和真實(shí)性進(jìn)行判斷，在簽署協(xié)議前做足功課，這樣才能防患于未然。

真實(shí)的融資

看了這么多融資陷阱，中小企業(yè)一定覺得心驚膽顫，那么，究竟怎樣的融資才是中小企業(yè)敢于接受，并能保證中小企業(yè)成功獲得資金，繼續(xù)開展業(yè)務(wù)的真實(shí)融資呢？

據(jù)記者了解，在中國市場上，融資渠道相較從前，已經(jīng)拓寬了很多，如果一個企業(yè)真的有好的項(xiàng)目，想要獲得資金支持并不是很難。目前，在中國市場比較流行的融資渠道主要有以下幾種，中小企業(yè)可以借鑒。

第一種：融資租賃

融資租賃是指出租方根據(jù)承租方（中小企業(yè)）對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規(guī)定的期限內(nèi)分期支付租金的融資方式。

想要獲得融資租賃，企業(yè)本身的項(xiàng)目條件非常重要，因?yàn)槿谫Y租賃側(cè)重于考察項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流量，因此，融資租賃的成功，主要關(guān)心租賃項(xiàng)目自身的效益，而不是企業(yè)的綜合效益。除此之外，企業(yè)的信用也很重要，和銀行放貸一樣，良好的信用是下一次借貸的基礎(chǔ)。

第二種：銀行承兌匯票融資

融資雙方為了達(dá)成交易，可向銀行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，銀行經(jīng)審核同意后，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經(jīng)銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔(dān)保，賣方不必?fù)?dān)心收不到貨款，因?yàn)榈狡谫I方的擔(dān)保銀行一定會支付貨款。

銀行承兌匯票融資的好處在于企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)短、頻、快融資，可以降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。

第三種：不動產(chǎn)抵押融資

不動產(chǎn)抵押融資是目前市場上運(yùn)用最多的融資方式。在進(jìn)行不動產(chǎn)抵押融資上，企業(yè)一定要關(guān)注中國關(guān)于不動產(chǎn)抵押的法律規(guī)定，如《擔(dān)保法》、《城市房地產(chǎn)管理法》等，避免上當(dāng)受騙。

第四種：股權(quán)轉(zhuǎn)讓融資

股權(quán)轉(zhuǎn)讓融資是指中小企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓公司部分股權(quán)而獲得資金，從而滿足企業(yè)的資金需求。中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)出讓融資，實(shí)際是想引入新的合作者。吸引直接投資的過程。因此，股權(quán)出讓對對象的選擇必須十分慎重而周密，否則搞不好，企業(yè)會失去控制權(quán)而處于被動局面，建議中小企業(yè)在進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓之前，先咨詢公司法專業(yè)人士，并謹(jǐn)慎行事。

第五種：提供擔(dān)保融資

提供擔(dān)保融資的優(yōu)勢主要在于可以把握市場先機(jī)，減少企業(yè)資金占壓，改善現(xiàn)金流量。這種貿(mào)易融資適用于已在銀行開立信用證，進(jìn)口貨物已到港口，但單據(jù)未到，急于辦理提貨的中小企業(yè)。進(jìn)行提貨擔(dān)保融資企業(yè)一定要注意，一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù)，無論收到的單據(jù)有無不符點(diǎn)，企業(yè)均不能提出拒付和拒絕承兌。

第六種：國際市場開拓資金

這部分資金主要來源于中央外貿(mào)發(fā)展基金。中小企業(yè)如果想通過這個渠道融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內(nèi)容是：境外展覽會、質(zhì)量管理體系、環(huán)境管理體系、軟件出口企業(yè)和各類產(chǎn)品認(rèn)證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓(xùn)與研討會、境外投標(biāo)等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優(yōu)先支持。

以上六種融資方式可謂是當(dāng)下比較流行的典范，當(dāng)然，除了這幾種，中小企業(yè)融資的渠道還有很多，比方，外匯抵押貸款、境外上市融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資等，不管是哪種融資方式，企業(yè)選擇之后，都要慎重對待，不可輕易相信對方，知己知彼，百戰(zhàn)不殆。為了幫助中小企業(yè)更好地區(qū)分真假融資，記者特地將正規(guī)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和資金方的特征進(jìn)行了整理歸納（見表），希望可以對中小企業(yè)的融資有所幫助。