陳佐夫：對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)要有信心

在當(dāng)前全球金融低迷的情況下，許多人都在觀望，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)未來(lái)前景存在擔(dān)憂。這種情緒也在一定程度上影響了中國(guó)的民眾。許多人都在問(wèn):中國(guó)的金融安全嗎?就當(dāng)前金融形勢(shì)和房地產(chǎn)業(yè)問(wèn)題，《小康#8226;財(cái)智》記者專訪了中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)陳佐夫。

地產(chǎn)調(diào)整對(duì)銀行影響不大

針對(duì)去年以來(lái)中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的調(diào)整，消費(fèi)者持觀望態(tài)度，甚至一些樓盤出現(xiàn)降價(jià)的情況，陳佐夫認(rèn)為，現(xiàn)在中國(guó)房地產(chǎn)出現(xiàn)的問(wèn)題是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必然要出現(xiàn)的問(wèn)題，前段時(shí)間，房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展不符合中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大局和規(guī)律，人為炒作的跡象比較明顯，在一定程度上和一定區(qū)域內(nèi)存在著泡沫。

陳佐夫說(shuō)，2006～2007年，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱，投機(jī)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，中國(guó)房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀高，有的城市的房?jī)r(jià)竟然在兩年之內(nèi)翻了一番，這就形成了地產(chǎn)泡沫。但去年下半年開(kāi)始，受美國(guó)次貸危機(jī)和宏觀調(diào)控的影響，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)調(diào)整，需求降低，導(dǎo)致地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資金壓力加大，不得不通過(guò)降價(jià)回款。“價(jià)格的調(diào)整是合理的和必要的，這能保證房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定的發(fā)展。中國(guó)還有那么多老百姓沒(méi)有房子住，中國(guó)的人口基數(shù)大，說(shuō)明中國(guó)的房地產(chǎn)需求是旺盛的，所以我們對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展有信心?！?/p>

1997年的時(shí)候，房地產(chǎn)泡沫被擠破，由于承攬房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)最多，建行在這場(chǎng)“劫難”中的損失也最為慘重。但陳佐夫明確表示，這輪房地產(chǎn)業(yè)的調(diào)整對(duì)建設(shè)銀行無(wú)大的影響。

“建設(shè)銀行一向注重風(fēng)險(xiǎn)控制，建設(shè)銀行優(yōu)先支持居民購(gòu)買第一套中小戶型的自用住房?！标愖舴蛘f(shuō)，所謂的第一套標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是以家庭為單位來(lái)認(rèn)定。但是各家銀行執(zhí)行不一樣，建設(shè)銀行是以家庭，包括借款人、配偶。對(duì)于貸款購(gòu)買第一套住房以外的其他貸款，首付的比例不一樣，貸款利率也不一樣，比如現(xiàn)在執(zhí)行的第二套實(shí)行的是首付40%。

建設(shè)銀行設(shè)計(jì)針對(duì)中低收入家庭的住房信貸產(chǎn)品，比如說(shuō)政府的貼息貸款，商業(yè)銀行也可以適當(dāng)降低中低收入居民的住房貸款利率。如果他購(gòu)買的是第一套，這種浮動(dòng)的比例應(yīng)該大一些。最低基準(zhǔn)利率可以下浮到70%。同時(shí)可以把貸款期限加以延長(zhǎng)，有必要的可以延長(zhǎng)35年或者40年。

同時(shí)，建設(shè)銀行改進(jìn)和完善公積金信貸政策。適當(dāng)限定公積金融資的對(duì)象和融資的比例。如果購(gòu)買第一套住房，融資可以高一些，利率可以低一些，同時(shí)針對(duì)不同戶型面積進(jìn)行差別化，使公積金真正扶持中低收入居民的購(gòu)房需要。

“上半年建行房地產(chǎn)貸款增長(zhǎng)4.85%。通過(guò)分析全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的不同狀況，其中房地產(chǎn)價(jià)格增長(zhǎng)過(guò)快的有8個(gè)城市，建行對(duì)這8個(gè)城市的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款進(jìn)行了嚴(yán)格控制。因此這8個(gè)城市的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增量只占全部房貸增量的3%。”陳佐夫說(shuō)，“鑒于當(dāng)前個(gè)人按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款市場(chǎng)走勢(shì)不太明確，建行在去年風(fēng)險(xiǎn)控制壓力測(cè)試的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)管理水平，對(duì)于在房地產(chǎn)價(jià)格下跌的情況下采取何種對(duì)策進(jìn)行了提前安排?！?/p>

大量“斷供”系謠言

陳佐夫?qū)Α缎】?8226;財(cái)智》記者說(shuō):“此前，曾被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的‘?dāng)喙录?，建設(shè)銀行曾專門派人做了調(diào)查，證明大量‘?dāng)喙_實(shí)是謠言。建行的房貸狀況良好。以‘?dāng)喙F(xiàn)象最流行的深圳為例，建行深圳分行的房地產(chǎn)貸款為700億元，個(gè)人房產(chǎn)貸款約為400億元，不良貸款總額為1.7億元，約占總資產(chǎn)的0.5%，比上年同期下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)由于與建行合作的客戶多為排名前100位的地產(chǎn)商，因此房貸情況良好?！?/p>

陳佐夫同時(shí)還表示，上半年，建行個(gè)人住房貸款主要投放一手房和價(jià)量走勢(shì)平穩(wěn)的地區(qū)，實(shí)際抵押率為48%，而房地產(chǎn)業(yè)貸款A(yù)級(jí)以上客戶貸款余額92.3%，土地儲(chǔ)備貸款A(yù)級(jí)以上客戶貸款余額96.5%。房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率和不良額實(shí)現(xiàn)雙降。

建行根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于宏觀調(diào)控的統(tǒng)一部署，按照充分發(fā)揮金融在宏觀調(diào)控當(dāng)中的重要作用的要求，在認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家近期各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策的基礎(chǔ)上，抓住時(shí)機(jī)調(diào)整結(jié)構(gòu)，有進(jìn)有退，重點(diǎn)保證住房金融發(fā)展的連續(xù)性和穩(wěn)定性。尤其是針對(duì)當(dāng)前房地產(chǎn)業(yè)存在的一些局部性、地區(qū)性問(wèn)題，將采取積極有效的措施加以解決，以保持房地產(chǎn)行業(yè)信貸政策的穩(wěn)定，避免大起大落。這不但是發(fā)展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的必要條件，也是房地產(chǎn)業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的客觀需要。

中國(guó)金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

據(jù)媒體報(bào)道，建設(shè)銀行持有大量的“兩房”和雷曼債券。對(duì)此，陳佐夫表示這是聳人聽(tīng)聞的謠言。他說(shuō)，建行持有美國(guó)房利美公司和美國(guó)房地美公司相關(guān)債券賬面價(jià)值32.50億美元(折合人民幣222.79億元)。其中，兩家公司擔(dān)保的住房抵押債券6.95億美元(折合人民幣47.64億元)，彭博綜合信用評(píng)級(jí)均為AAA級(jí);兩家公司自身發(fā)行的債券25.55億美元(折合人民幣175.15億元)，彭博綜合信用評(píng)級(jí)AAA級(jí)。

“綜合考慮債券的信用狀況及市場(chǎng)因素，2008年6月30日，建行對(duì)美國(guó)次級(jí)按揭貸款支持債券累計(jì)提取減值損失準(zhǔn)備金6.71億美元(折合人民幣46.00億元)，較上年末增加0.41 億美元(折合人民幣2.81億元)。另外，建行還持有中間級(jí)別債券(Alt-A)賬面價(jià)值3.57億美元(折合人民幣24.49億元)，占外幣債券投資組合的1.27%，彭博綜合信用評(píng)級(jí)AAA級(jí)占比98.95%?！标愖舴蛘f(shuō)。

同時(shí)，陳佐夫還表示，建行持有的雷曼兄弟的債券更少。建行及其子公司持有雷曼兄弟相關(guān)債券共計(jì)1.914億美元，其中高級(jí)債券1.414億美元，次級(jí)債券0.5億美元?！敖ㄐ邢怠彼掷茁值芟嚓P(guān)債券約占6月30日“建行系”總資產(chǎn)0.019%、凈資產(chǎn)0.29%。建行預(yù)計(jì)雷曼兄弟事件不會(huì)對(duì)其財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響，并將繼續(xù)密切關(guān)注有關(guān)事態(tài)發(fā)展，審慎評(píng)估可能造成的損失，充足計(jì)提減值準(zhǔn)備金，同時(shí)最大限度地維護(hù)其利益。上述債券占建行外幣債券投資組合的比例較小，此等債券的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)對(duì)建行的盈利影響不大。

“這次金融危機(jī)肯定對(duì)建行甚至對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)會(huì)有影響，但我估計(jì)影響不大。建行包括國(guó)家外匯儲(chǔ)備的投資都是本著分散原則，在某一種債券上不會(huì)投入全部，所以某一種債券的漲跌不會(huì)對(duì)建設(shè)銀行構(gòu)成威脅?！标愖舴蛘f(shuō)。

但是這次金融風(fēng)險(xiǎn)也引起建設(shè)銀行的反思。以前建設(shè)銀行購(gòu)買債券都是依照國(guó)外的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)布的信息。雷曼在去年還被評(píng)為AAAA級(jí)頂級(jí)信用級(jí)別的債券。建設(shè)銀行要綜合考量各種因素，不能單純的相信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，要有自己的判斷。

中國(guó)金融的抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)，這與國(guó)家的金融政策有關(guān)，雖然建行目前在一定程度上受到影響，但是建設(shè)銀行相信不用多久就能看到中國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮。

“我對(duì)《小康#8226;財(cái)智》非常關(guān)注，在首都機(jī)場(chǎng)我還在看你們的雜志，覺(jué)得你們辦的不錯(cuò)，同時(shí)也相信你們將辦得更好，你們應(yīng)多關(guān)注民生、關(guān)注國(guó)家的經(jīng)濟(jì)走向?！标愖舴蛘f(shuō)。

后記

陳佐夫，1954年6月生，江蘇大豐人，出生于貴州貴陽(yáng)。1979年9月以貴州省文科前10名的成績(jī)考入西南政法學(xué)院學(xué)習(xí)。1987年，根據(jù)組織安排調(diào)入中共中央辦公廳工作至1997年。期間，利用業(yè)余時(shí)間(在職)攻讀了中南工業(yè)大學(xué)管理工程專業(yè)碩士學(xué)位。1997年調(diào)入中國(guó)建設(shè)銀行工作，擔(dān)任行長(zhǎng)助理職務(wù)，1999年至2000年在斯坦福大學(xué)作訪問(wèn)學(xué)者?，F(xiàn)任中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)。