成功堵截“克隆”票據(jù)詐騙案的啟示

郭福水

防騙案例

2008年2月4日，工行宿州分行礦區(qū)支行成功堵截一起“克隆”票據(jù)詐騙案件，涉案金額350萬(wàn)元。

當(dāng)日上午10時(shí)，礦區(qū)支行在受理開戶單位“宿州市宏海投資有限公司”提交的銀行承兌匯票申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員審核匯票發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)：印刷字體粗細(xì)與真票不符，票據(jù)上的簽章字體略長(zhǎng)，行徽行號(hào)間距略大；匯票賬號(hào)、編號(hào)與實(shí)際不符；出票人賬號(hào)與工行匯票編碼規(guī)則不一致，匯票是上海制票廠印制，卻冠以西安制票廠的標(biāo)識(shí)；防偽標(biāo)記與真票有細(xì)微差別。在專業(yè)機(jī)具下顯示暗記字符偏右、過(guò)細(xì)等。針對(duì)以上疑點(diǎn)，臨柜人員一方面向當(dāng)班營(yíng)業(yè)經(jīng)理及時(shí)匯報(bào)，同時(shí)通過(guò)跨行支付系統(tǒng)查詢，確認(rèn)此票為“克隆”票據(jù)，當(dāng)即扣留。目前，該案正在偵查中。

監(jiān)管評(píng)價(jià)

領(lǐng)導(dǎo)重視。礦區(qū)支行始終把案件綜合治理工作擺在重要議事日程，建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度。

教育有效。礦區(qū)支行扎實(shí)有效地組織開展了加強(qiáng)詐騙、搶劫、盜竊、涉槍等四類刑事案件防范專題教育活動(dòng)，要求員工結(jié)合自身崗位找不足、查漏洞，引導(dǎo)廣大員工切實(shí)把工行的事業(yè)當(dāng)做自家的事情來(lái)做。真正使案件防范和合規(guī)操作教育觸及到員工的心靈深處，強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力。

反應(yīng)敏捷。工行宿州分行負(fù)責(zé)人和主管行長(zhǎng)接到報(bào)案后，立即作出果斷決定，安排監(jiān)?？崎L(zhǎng)火速趕到現(xiàn)場(chǎng)，同時(shí)迅速向宿州市刑偵支隊(duì)報(bào)警，扣留匯票，控制持票人。整個(gè)案件控制過(guò)程領(lǐng)導(dǎo)有力，反映敏捷，組織有序，方法得當(dāng)，成效顯著。

操作規(guī)范。在日常工作中，不同崗位的臨柜人員都能把關(guān)堵口，分工合作，密切配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，按程序辦事，一絲不茍，認(rèn)真負(fù)責(zé)。做到精細(xì)核對(duì)，萬(wàn)無(wú)一失，表現(xiàn)出了對(duì)工作極端負(fù)責(zé)的態(tài)度。

防范得力。當(dāng)臨柜人員接到銀行匯票后，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，按照業(yè)務(wù)操作流程嚴(yán)格把關(guān)，審驗(yàn)票據(jù)要素，核實(shí)票據(jù)真?zhèn)?，以嫻熟的業(yè)務(wù)水平和過(guò)硬的識(shí)別能力，發(fā)現(xiàn)多處疑點(diǎn)。在認(rèn)定是偽造票據(jù)后，臨柜人員沉著冷靜地按照防詐騙預(yù)案操作，一方面巧妙同持票人周旋，穩(wěn)住持票人，拖延時(shí)間；同時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。整個(gè)堵截過(guò)程組織縝密，機(jī)智靈活，有條不紊，為公安部門偵查工作贏得了時(shí)間。

風(fēng)險(xiǎn)提示

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視偽造票據(jù)案件的防控工作。要加強(qiáng)內(nèi)控措施的落實(shí)，認(rèn)真查找工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，著力加強(qiáng)防偽反詐能力，決不給犯罪分子可乘之機(jī)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范有關(guān)規(guī)定。明確票據(jù)業(yè)務(wù)各崗位職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)出票、驗(yàn)票、查詢、調(diào)查、審查、審批等操作環(huán)節(jié)的監(jiān)控，處理業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持“先驗(yàn)后用”原則，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)及時(shí)報(bào)告，確保銀行資金安全。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強(qiáng)化基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。加強(qiáng)員工對(duì)票據(jù)真?zhèn)巫R(shí)別的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高一線員工識(shí)假、反假技能；及時(shí)通報(bào)票據(jù)案件堵截情況，提升廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和職業(yè)責(zé)任感；明確獎(jiǎng)懲措施，充分調(diào)動(dòng)一線崗位人員的積極性，把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。（作者單位：安徽宿州銀監(jiān)分局）