送給三月八日的禮物

馮　杰

女性險(xiǎn)雖然是專門(mén)針對(duì)女性設(shè)計(jì)，但不同女性的需求也是有很大差異的。

女性健康成為當(dāng)今社會(huì)普遍關(guān)注的熱點(diǎn)。隨著社會(huì)的發(fā)展、觀念的更新，女性在家庭和社會(huì)中的角色得到了極大的轉(zhuǎn)變和提升，既要面對(duì)人生不同階段的挑戰(zhàn)，又要為實(shí)現(xiàn)理想而打拼，家庭和工作的雙重壓力使女性在養(yǎng)老、家庭、身體健康等方面都要承擔(dān)越來(lái)越多的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，數(shù)據(jù)顯示，70％以上的已婚女性都患有不同程度的婦科病，特別是城市女性，因生活環(huán)境質(zhì)量下降、生活壓力大，重大婦科疾病呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時(shí)間提前的趨勢(shì)，其他還存在著女性在生育期容易發(fā)生的疾病、因求美整容而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)等。

那么，怎樣呵護(hù)女性的健康？隨著女性獨(dú)立意識(shí)和自主能力的不斷增強(qiáng)，除了常見(jiàn)的醫(yī)療保健、健康生活外，一份充足而長(zhǎng)期的保險(xiǎn)，可以成為女性長(zhǎng)久而安全的依靠，讓女性能更自由地選擇生活，更獨(dú)立，更有安全感。因此，專業(yè)人士建議：關(guān)愛(ài)女性，不妨送上一份保險(xiǎn)保障。

如何量身定做？

目前國(guó)內(nèi)推出的女性險(xiǎn)主要有三大類，一類是對(duì)女性為了美而做的付出進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)，比如說(shuō)系統(tǒng)性紅斑狼瘡、意外整容手術(shù)等治療所發(fā)生的費(fèi)用，均可以得到相應(yīng)的賠付；一類是對(duì)于女性特殊時(shí)期保障費(fèi)用的賠付，如結(jié)婚，妊娠，生育后等特殊時(shí)期；一類是在人身保障的基礎(chǔ)上，還可以參加保險(xiǎn)公司的分紅、分享保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)盈余的產(chǎn)品。

女性險(xiǎn)雖然是專門(mén)針對(duì)女性設(shè)計(jì)，但不同女性的需求也是有很大差異的。如何找到一款最適合自己的險(xiǎn)種呢？女性在選擇女性險(xiǎn)時(shí)要注意以下問(wèn)題。

首先，投保人必須對(duì)自身狀況很了解，清楚自己需要什么類型的保險(xiǎn)。尚未買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的年輕女性，在投保時(shí)應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障的壽險(xiǎn)類產(chǎn)品，如能同時(shí)享有紅利生息，就更值得考慮了。當(dāng)踏上了工作崗位，有了家庭和孩子之后，女性朋友們可適當(dāng)?shù)卦谧约旱谋沃麟U(xiǎn)中附加上孩子的教育金及日后的養(yǎng)老金等保障。

其次，投保時(shí)的額度(即投保保額)取決于自己的需要。目前比較通用的定律是拿出年薪的10%-15%用于繳納每年的保費(fèi)。女性朋友也可以這樣考慮：除去開(kāi)銷，你每年能為這個(gè)家提供多少經(jīng)濟(jì)保障，又希望能有多少年的保障，兩者相乘即得出投保時(shí)的保額。

再次，保單并非越便宜越好，保障的范圍和保障的額度才是衡量一張保單價(jià)值的首選因素，如果家人的保單主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)內(nèi)已經(jīng)包涵了某些全家都能享受的醫(yī)療保障，就可以適當(dāng)?shù)馗淖兺侗Ｖ匦摹?/p>

選購(gòu)產(chǎn)品要有針對(duì)性

日益激烈的現(xiàn)代生活中，保持女性健康生活必須要將保險(xiǎn)保障引入家庭理財(cái)規(guī)劃中，到底要如何投保，各個(gè)階段如何安排，要注意些什么呢？

年輕的單身女性

此階段的特點(diǎn)一般是，剛參加工作不久，收入也不高，所以從投資角度來(lái)說(shuō)投保越早價(jià)格越便宜。從保險(xiǎn)需求來(lái)講，單身一族最重要注重的是保障。尚未買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的單身女性，應(yīng)首先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障的產(chǎn)品。隨著經(jīng)濟(jì)承受能力的提高，可加強(qiáng)在養(yǎng)老、健康方面的周全保障。

如果在近期有結(jié)婚生子的打算，專家建議可選擇包含有妊娠期疾病險(xiǎn)和新生嬰兒險(xiǎn)的產(chǎn)品。另外投保前必須對(duì)自身狀況很了解，清楚自己需要側(cè)重哪些類型的保障。保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資，必須對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況有全面的考慮，而并非越貴越好。

事業(yè)型的女強(qiáng)人

當(dāng)代社會(huì)，女性的工作壓力巨大。事業(yè)型的女強(qiáng)人在全力打拼的同時(shí)，也應(yīng)該注意自己身體健康和生育健康，同時(shí)提早做好退休準(zhǔn)備（社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有限，為了保證退休后生活的高質(zhì)量，相應(yīng)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不可忽視）。

因此，相應(yīng)的保險(xiǎn)品種應(yīng)該涵蓋以下方面：生育保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，婦科疾病保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)（返還型）；而年紀(jì)較大的女性需要關(guān)注自己的老年養(yǎng)老生活（其實(shí)30歲左右投保最為妥當(dāng)）。同時(shí)還需要對(duì)于積累的財(cái)富進(jìn)行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活，另外一方面可以更多地照顧好晚輩的生活和事業(yè)，所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)品種有健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。

全職太太

全職太太雖然免于承受職場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，但是成家、生子之后，除了是父母的女兒之外，又添了丈夫的妻子、子女的母親這雙重身份。此時(shí)，她既是家庭的一大精神支柱，又發(fā)揮著銜接家庭里外上下的重要潤(rùn)滑劑作用。

雖然在整個(gè)家庭保險(xiǎn)組合中，著重點(diǎn)是購(gòu)買(mǎi)丈夫的人壽保險(xiǎn)，使自己成為受益人。但對(duì)于女性自己，也應(yīng)該從健康醫(yī)療、家庭經(jīng)濟(jì)與子女教育、養(yǎng)老三方面的費(fèi)用來(lái)考慮買(mǎi)保險(xiǎn)。全職太太可以在兩全和重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上選擇購(gòu)買(mǎi)附加的綜合意外傷害保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)以及不受醫(yī)保用藥目錄限制的住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。

單親媽媽

單親家庭不同于一般家庭，母親身上的負(fù)擔(dān)更為繁重。此時(shí)，女性是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，更應(yīng)該注重為自己和孩子建起一面遮風(fēng)擋雨的“墻”。因此首先購(gòu)買(mǎi)含重大疾病的保障型險(xiǎn)種，并附以較高比例的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。其次，可考慮給孩子購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)，為孩子的健康成長(zhǎng)作保障，有余力的還可以為教育基金早做規(guī)劃。

此外，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，還可投保一定的養(yǎng)老險(xiǎn)，并考慮選擇投資分紅類險(xiǎn)種作為理財(cái)計(jì)劃的一部分。

作為單親媽媽，保障無(wú)疑是第一位的。所以必須增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，保險(xiǎn)額度最好是家庭貸款加上子女成年前所需的生活和學(xué)習(xí)費(fèi)用的總和。

呵護(hù)女性、關(guān)愛(ài)女性、尊重女性成為全社會(huì)共同的聲音。除了加強(qiáng)鍛煉、增強(qiáng)體質(zhì)、健康生活、定期體檢外，購(gòu)買(mǎi)一份全面充足的保險(xiǎn)可以讓女性更有安全感、更自由地生活。因此，在婦女節(jié)來(lái)臨之季，不妨送上一份能滿足女性多樣化保障需求的綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為特殊的節(jié)日禮物。

插牌：保持女性健康生活必須要將保險(xiǎn)保障引入家庭理財(cái)規(guī)劃中 。

（作者單位：信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司北京分公司）