制定理財(cái)目標(biāo)三步走

很多人寄望于有一天自己的財(cái)富忽然達(dá)到了自己理想的目標(biāo)，然而大部分時(shí)候人們會(huì)發(fā)現(xiàn)，日復(fù)一日，年復(fù)一年，這樣的好運(yùn)似乎并發(fā)有降臨到自己的頭上。

目標(biāo)是夢(mèng)想的“可視化”

“現(xiàn)實(shí)性”是制訂理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要具備的第一，要素。理財(cái)專家們分析，無論什么樣的目標(biāo)，都要從自己現(xiàn)有的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)和能力出發(fā)，理財(cái)目標(biāo)不宜制訂得過高，脫離現(xiàn)實(shí)的目標(biāo)根本就沒有實(shí)現(xiàn)的可能，目標(biāo)也就不能發(fā)揮出它應(yīng)有的作用。

“具體化”則是對(duì)目標(biāo)的第二個(gè)要求。每個(gè)人都會(huì)對(duì)自己未來的生活有一些期望，但要想真正實(shí)現(xiàn)這些愿望，一個(gè)簡(jiǎn)單的辦法就是把自己的目標(biāo)具體地描述出來。像很多人都有成為“有車族”這個(gè)目標(biāo)，但是如果你把成為有車族這個(gè)目標(biāo)具體地描述為“在兩年之內(nèi)，購(gòu)置一輛15萬元的家庭用車”，實(shí)現(xiàn)起來目的性就會(huì)更強(qiáng)。

理財(cái)目標(biāo)需長(zhǎng)短結(jié)合

有一位30歲的年輕媽媽抱怨說：“理財(cái)好像就是考慮孩子上學(xué)的費(fèi)用、怎么樣去買一個(gè)大房子，如何過上幸福的養(yǎng)老生活，好像所有的錢都應(yīng)該為這些目標(biāo)去儲(chǔ)蓄、去投資，時(shí)間長(zhǎng)了覺得這樣的生活有什么意思啊，還不如該花就花，該用就用。”

其實(shí)，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的初衷在于保證人們?cè)谏母鱾€(gè)階段都可以過上有品質(zhì)的生活，有長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)固然是對(duì)的，但是因此而犧牲了現(xiàn)在的生活就不可取了。在長(zhǎng)期目標(biāo)中加入一些短期的理財(cái)目標(biāo)，可以讓你的生活更加富于幸福感，也減少了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)中的枯燥。

像上述這位年輕媽媽就可以考慮一些“新年的時(shí)候給自己買一個(gè)萬元的名牌皮包”或是“每年和家人一起去旅游度假”這樣的短期目標(biāo)，雖然看上去“犧牲”了一些長(zhǎng)期目標(biāo)，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)比中途放棄長(zhǎng)期目標(biāo)要好得多。

找到實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑

如果希望實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)，不妨就從目標(biāo)的細(xì)化和分解開始做起，按期完成定額的目標(biāo)，也許你會(huì)發(fā)現(xiàn)很多看上去很遙遠(yuǎn)的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)起來也并沒有那么難。

像人們所頭痛的養(yǎng)老問題，越來越多的人開始認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老金籌備的重要性，要想在退休之后維持現(xiàn)有的生活水平，就必須及早建立起自己的養(yǎng)老賬戶。可是說歸說，真正進(jìn)行籌劃的人并不多。為什么呢?很重要的一個(gè)原因是。大部分人覺得養(yǎng)老是一件遙遠(yuǎn)的事情，而要想保證養(yǎng)老生活的品質(zhì)需要的“天文數(shù)字”也讓他們覺得無所適從。

于先生就是其中的一位，按照于先生現(xiàn)在的收入水平，他依然覺得富裕養(yǎng)老離自己有點(diǎn)遠(yuǎn)?！氨M管家庭月收入能夠達(dá)到2萬元，但是要想在退休前積累起近200萬元的養(yǎng)老費(fèi)用對(duì)我來說還是有點(diǎn)遙不可及?！?00萬元的數(shù)字來自理財(cái)師根據(jù)于先生的養(yǎng)老需求所進(jìn)行的測(cè)算?！耙┓?、要養(yǎng)車，要負(fù)擔(dān)父母的一些費(fèi)用，要為女兒的教育作一些計(jì)劃……”于先生列出的一長(zhǎng)串單子，足以成為放棄養(yǎng)老籌劃的理由。

可是當(dāng)理財(cái)師為干先生制訂出養(yǎng)老金籌備的定期定額投資計(jì)劃時(shí)，結(jié)果顯然讓于先生吃了一驚。理財(cái)師告訴于先生，如果從零開始的話，他每個(gè)月大約需要投入3400元的資金到自己的養(yǎng)老投資計(jì)劃中去，以8％的年收益率來計(jì)算，20年后于先生退休的時(shí)候就可以達(dá)到200萬元的養(yǎng)老儲(chǔ)備?！昂头e攢下200萬元的資金相比，3400元的月投入顯然是容易實(shí)現(xiàn)的。”于先生沒有想到，原來把目標(biāo)分解之后，做起來并沒有想象中那么困難?！拔乙呀?jīng)建立了定投的計(jì)劃，為富裕養(yǎng)老而努力?！?/p>

所以，如果你像于先生那樣，希望實(shí)現(xiàn)一個(gè)看上去遙不可及的目標(biāo)，不如去看看實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)有哪些途徑可循，也許你會(huì)發(fā)現(xiàn)做起來并不那么難。

摘自《理財(cái)周刊》月末版2007年第42期

編輯 麻 雯