我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化問(wèn)題實(shí)證分析與對(duì)策研究

摘要：在世界經(jīng)濟(jì)與金融一體化的強(qiáng)勁趨勢(shì)下，使我國(guó)的商業(yè)銀行在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，其國(guó)際化已成為我們不容遲緩的研究課題。目前，我國(guó)商業(yè)銀行主要存在缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制，服務(wù)手段落后，金融產(chǎn)品單一，經(jīng)營(yíng)管理方式落后等方面的問(wèn)題。針對(duì)以上問(wèn)題提出相應(yīng)的建議對(duì)策：提高我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)國(guó)際化水平、合理調(diào)整商業(yè)銀行的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略、靈活選擇商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)組織形式、以國(guó)際慣例加強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國(guó)際化；業(yè)務(wù)

中圖分類號(hào)：F830.33文獻(xiàn)標(biāo)志碼：Ａ文章編號(hào)：1673－291Ｘ（2008）05－0062－03

一、理論基礎(chǔ)

銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，指金融企業(yè)以一國(guó)為基地，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的一種活動(dòng)。從動(dòng)態(tài)考察是指銀行業(yè)向全球金融一體化方向漸進(jìn)發(fā)展的過(guò)程。

在銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題上，理論似乎明顯滯后于實(shí)踐的進(jìn)展。國(guó)外學(xué)者的研究雖各有側(cè)重，方法各異，但這些研究總體上可以用一個(gè)模型來(lái)概括。假定：（1）銀行和廠商一樣，是具有有限理性的“經(jīng)濟(jì)人“；（2）銀行占有的生產(chǎn)要素有限；（3）金融市場(chǎng)由國(guó)內(nèi)和海外兩部分組成；（4）金融市場(chǎng)的類型是非自由競(jìng)爭(zhēng)的。

這其中，NR=凈利潤(rùn)，n=i+j，i為本國(guó)，j為外國(guó)，j=1，2，3…n，r=平均貼現(xiàn)率， t=時(shí)間，Q=產(chǎn)量，P=產(chǎn)品價(jià)格，PL=勞動(dòng)力價(jià)格， PK=資金價(jià)格， L=勞動(dòng)力數(shù)量，K=資金數(shù)量， T=稅率，?茲=風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)； ?仔為其他成本和費(fèi)用。

也即，當(dāng)海外業(yè)務(wù)比國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)存在超額利潤(rùn)（收入更高或成本更低）時(shí)，銀行投資海外就更有利可圖，實(shí)現(xiàn)凈收益的最大化，從而產(chǎn)生國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的動(dòng)機(jī)。

二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化的動(dòng)因分析

（一）國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化是加快我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的需要

國(guó)有銀行的商業(yè)化改革首先從建立風(fēng)險(xiǎn)防范與控制機(jī)制開(kāi)始。經(jīng)過(guò)幾年的努力，各家銀行相繼建立起了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的行為主體，商業(yè)銀行在完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的同時(shí)，必須建立積極主動(dòng)、靈活高效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和金融服務(wù)體系。國(guó)際化實(shí)際上是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要內(nèi)容之一，是市場(chǎng)化在更高層次上的發(fā)展，單靠一家商業(yè)銀行壟斷性的國(guó)際化是不行的，必須向商業(yè)銀行的全面國(guó)際化進(jìn)一步推進(jìn)，在國(guó)際銀行業(yè)務(wù)中引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。實(shí)施商業(yè)銀行的國(guó)際化，會(huì)給外匯專業(yè)銀行帶來(lái)壓力挑戰(zhàn)，但也會(huì)促進(jìn)和加速我國(guó)銀行向市場(chǎng)化的轉(zhuǎn)變。

（二）國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化是推進(jìn)我國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)的需要

進(jìn)出口貿(mào)易增長(zhǎng)速度要求商業(yè)銀行國(guó)際化加快進(jìn)程。到2010年，我國(guó)進(jìn)出口總額將達(dá)到6 000億美元，要求同時(shí)商業(yè)銀行為企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易提供結(jié)算、外貿(mào)信貸、擔(dān)保、外匯買賣、套期保值、互換交易、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避以及引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備、出口產(chǎn)品售匯等業(yè)務(wù)提供廣泛的服務(wù)。

隨著我國(guó)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，我國(guó)利用外資規(guī)模擴(kuò)大和方式增多。我國(guó)利用外資規(guī)模還在繼續(xù)擴(kuò)大，方式增多，迫切需要銀行提供相應(yīng)的服務(wù)。由于有些外資銀行雖已進(jìn)入我國(guó)，但畢竟立腳未穩(wěn)，還不能同國(guó)內(nèi)銀行相比，這也要求商業(yè)銀行盡快發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，提供有關(guān)外幣兌換、國(guó)際結(jié)算、匯兌、外匯貸款、本幣配套貸款、咨詢代理等多種業(yè)務(wù)，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化發(fā)展的需要。

在大力開(kāi)拓海外市場(chǎng)，參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)的大循環(huán)的背景下，要求我國(guó)的銀行應(yīng)緊緊地跟上經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的需要，為他們提供良好的配套服務(wù)，促進(jìn)我國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

三、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行國(guó)際化的現(xiàn)狀分析

（一）國(guó)外商業(yè)銀行的國(guó)際化現(xiàn)狀

西方商業(yè)銀行自20世紀(jì)末以來(lái)國(guó)際化已經(jīng)成為其發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)。隨著十幾年的發(fā)展，西方國(guó)家的商業(yè)銀行已經(jīng)在全球范圍內(nèi)形成了相當(dāng)大的規(guī)模。它們通過(guò)在海外大規(guī)模設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者利用代理關(guān)系，形成了全球化的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，在國(guó)際范圍內(nèi)提供金融服務(wù)。西方國(guó)家的全球化戰(zhàn)略主要方式是跨國(guó)并購(gòu)和兼并。與傳統(tǒng)的新建銀行方式相比，以跨國(guó)并購(gòu)方式進(jìn)行投資在戰(zhàn)略上有更大的優(yōu)勢(shì)，它具有資產(chǎn)更加迅速擴(kuò)大的特點(diǎn)，能使金融資源和資產(chǎn)迅速積累，銀行規(guī)模迅速擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)也得以迅速發(fā)散開(kāi)來(lái)。國(guó)際分工的深化、世界經(jīng)濟(jì)的一體化促進(jìn)了金融的國(guó)際化?？鐕?guó)公司被普遍認(rèn)為是金融國(guó)際化的載體，跨國(guó)公司在全球范圍內(nèi)的擴(kuò)張，有力地帶動(dòng)了金融服務(wù)在地理、疆界上的延伸?？鐕?guó)公司、跨國(guó)投資、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)了西方商業(yè)銀行在海外的擴(kuò)張，加速了西方國(guó)家銀行的國(guó)際化進(jìn)程，國(guó)際商業(yè)銀行的特點(diǎn)主要有：業(yè)務(wù)全球化、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)則國(guó)際化、人才國(guó)際化。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的現(xiàn)狀與不足

1.我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)有專業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，資本雄厚，一些銀行已躋身于世界大銀行之列。近年來(lái)，英國(guó)《銀行家》雜志公布的該年世界1 000家大銀行排名表中，資產(chǎn)總額超過(guò)1 500億元，海外業(yè)務(wù)量占總業(yè)務(wù)量的47%以上。以上數(shù)字足以說(shuō)明，我國(guó)一些商業(yè)銀行已具備了國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的資本實(shí)力。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在海外開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)逐漸覆蓋全球。我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)近年來(lái)的不懈努力均已在世界大部分國(guó)家和地區(qū)建立了逾千家境外代理行和境外分支機(jī)構(gòu)。我國(guó)證券融資的發(fā)展日趨國(guó)際化，金融機(jī)構(gòu)多次在國(guó)際債券市場(chǎng)上發(fā)行債券。在改革外匯管理辦法上，實(shí)行國(guó)際上通行的管理浮動(dòng)匯率，建立了外匯調(diào)劑市場(chǎng)。我們積極加入一些國(guó)際金融組織，與外國(guó)中央銀行、商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系加強(qiáng)。培養(yǎng)出一批可在國(guó)際金融舞臺(tái)上一展雄才的企業(yè)家。我國(guó)銀行對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，通過(guò)引進(jìn)外資舉辦外資銀行、合資銀行，到國(guó)外開(kāi)展金融活動(dòng)，已培養(yǎng)出一批可以從事跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)家和科技專家。

由此可以看出，目前我國(guó)各家商業(yè)銀行都正在積極推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，力爭(zhēng)提升綜合實(shí)力，勇于面對(duì)中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后的國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，走國(guó)際化發(fā)展的道路。

2.我國(guó)商業(yè)銀行存在的主要問(wèn)題

缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制。實(shí)際資本金充足率不符合《巴塞爾協(xié)議》要求，資產(chǎn)質(zhì)量不高，盈利能力較差。服務(wù)手段落后，金融產(chǎn)品單一。外國(guó)商業(yè)銀行老牌資深，實(shí)力雄厚，在“硬件“和“軟件“上都比我國(guó)銀行先進(jìn)。目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已有5～10年的運(yùn)行歷史。隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化，原有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已越來(lái)越難以滿足未來(lái)的業(yè)務(wù)需求。目前，國(guó)內(nèi)許多新興銀行正在全面更新其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以應(yīng)對(duì)國(guó)際化的競(jìng)爭(zhēng)壓力。經(jīng)營(yíng)管理方式落后。在業(yè)務(wù)管理上，國(guó)際上通行的是資產(chǎn)負(fù)債比例管理，我國(guó)銀行盡管自1994年開(kāi)始實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，但由于中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債比例管理不久，經(jīng)驗(yàn)比較缺乏，從而使真正意義上的資產(chǎn)負(fù)債比例管理難以落實(shí)。人才嚴(yán)重缺乏。人才是決定銀行業(yè)成敗的重要因素。我國(guó)銀行在多年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不同程度上還存在著大鍋飯、論資排輩、官僚主義等弊端，從業(yè)人員總體上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念、公平競(jìng)爭(zhēng)觀念、開(kāi)拓創(chuàng)新觀念、經(jīng)濟(jì)效益觀念、國(guó)際金融觀念等比較淡薄，造成了銀行一方面機(jī)構(gòu)臃腫，人浮于事，另一方面精通業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才明顯不足。

綜上所述，造成我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的原因是多方面的，其深層次或根本性的原因在于經(jīng)濟(jì)體制及銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制上的缺陷，主要表現(xiàn)為：政府職能尚未徹底轉(zhuǎn)變，銀行缺少經(jīng)營(yíng)自主權(quán)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換尚不到位，銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境仍不容樂(lè)觀等。我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，無(wú)疑是銀行業(yè)國(guó)際化的重要障礙。

四、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的發(fā)展策略

（一）提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化水平

業(yè)務(wù)國(guó)際化是銀行國(guó)際化的重要內(nèi)容。業(yè)務(wù)的國(guó)際化拓展不僅要在廣度上擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍并取得范圍經(jīng)濟(jì)，而且應(yīng)在某個(gè)或某幾個(gè)業(yè)務(wù)上獲得全球或地區(qū)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，以取得一定的發(fā)展深度。

1.優(yōu)化銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)

國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展是國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化的重要組成部分，必須予以高度重視。第一，應(yīng)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理調(diào)整貸款投向和結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持出口創(chuàng)匯企業(yè)生產(chǎn)及外貿(mào)出口商品基地建設(shè)，支持引進(jìn)外資嫁接改造國(guó)有大中型出口創(chuàng)匯企業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)，積極支持外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二，要拓寬國(guó)際業(yè)務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。在繼續(xù)鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)的國(guó)際業(yè)務(wù)(如國(guó)際結(jié)算、外匯買賣、國(guó)際信貸、國(guó)際清算等業(yè)務(wù))的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展項(xiàng)目融資、財(cái)務(wù)咨詢等新業(yè)務(wù)。第三，要拓寬籌資渠道，實(shí)現(xiàn)銀行籌資國(guó)際化。要在人民幣存款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展外幣存款業(yè)務(wù)，同時(shí)在國(guó)外發(fā)行金融債券或股票，多渠道籌集資金。第四，注意與國(guó)外商業(yè)銀行保持密切聯(lián)系，建立相互代辦業(yè)務(wù)，間接參與國(guó)際金融活動(dòng)。

2.拓展海外機(jī)構(gòu)新型業(yè)務(wù)

無(wú)論是國(guó)有商業(yè)銀行剛剛進(jìn)入海外新的目標(biāo)市場(chǎng)，還是海外分支機(jī)構(gòu)已在東道國(guó)市場(chǎng)確立了自己的地位，都必須注意在不斷鞏固各種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)大力發(fā)展各種新型銀行業(yè)務(wù)。要拓展新型業(yè)務(wù)，必須創(chuàng)新金融工具、金融手段、金融技術(shù)和金融服務(wù)，制定落實(shí)金融創(chuàng)新政策，建立金融創(chuàng)新的成果評(píng)價(jià)機(jī)制和保護(hù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)與國(guó)際金融的接軌，把握住國(guó)際銀行發(fā)展的脈搏。

（二）合理調(diào)整商業(yè)銀行的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略

對(duì)于區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略的設(shè)計(jì)。所謂合理的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略，是指根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢(shì)，選擇海外機(jī)構(gòu)的地區(qū)為重點(diǎn)，其中區(qū)位優(yōu)勢(shì)主要包括東道國(guó)的法律環(huán)境、金融管理制度、是否國(guó)際金融中心、經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、人均收入水平、與母國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)依存度、進(jìn)出口的便利程度、社會(huì)政治穩(wěn)定性等。銀行的國(guó)際化首先是表現(xiàn)為其機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)的擴(kuò)展，因此區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略是需要首先考慮的。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在海外機(jī)構(gòu)的地域擴(kuò)展上有所傾斜。整體布局戰(zhàn)略可以分四步進(jìn)行:第一步是在世界主要國(guó)際金融中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第二步是在與中國(guó)具有密切經(jīng)貿(mào)關(guān)系的國(guó)家的主要經(jīng)濟(jì)中心和經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的國(guó)家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第三步是獨(dú)聯(lián)體、中東、非洲等政治經(jīng)濟(jì)尚不穩(wěn)定或者發(fā)展程度較低的國(guó)家或者地區(qū)。這些地區(qū)建立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)該選擇其國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)候。第四步是建立遍布全世界的海外金融活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，將中國(guó)的商業(yè)銀行全面推向國(guó)際市場(chǎng)。

（三）靈活選擇商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)組織形式

國(guó)有商業(yè)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)可以有代理行、代表處、分行、附屬機(jī)構(gòu)、聯(lián)營(yíng)銀行等多種組織形式。但不同組織形式在法定投資額、業(yè)務(wù)控制權(quán)、業(yè)務(wù)靈活性、人力等方面均有所不同，因而適用的環(huán)境、發(fā)揮的功能也有所不同。國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際化擴(kuò)張時(shí)，應(yīng)該充分考慮下列因素：東道國(guó)的法律規(guī)章制度；經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策和開(kāi)放性、穩(wěn)定性、連續(xù)性程度和金融市場(chǎng)的健全性、金融政策的合理性；分支機(jī)構(gòu)要在東道國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)的性質(zhì)(如從事零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)，則需建立分行附屬機(jī)構(gòu)等；從事向總行或母行的客戶在國(guó)外的子公司提供咨詢及信息資料等服務(wù)性業(yè)務(wù)，則建立代理行或代表處即可)；銀行的全球戰(zhàn)略目標(biāo)(在全球戰(zhàn)略重點(diǎn)區(qū)域要設(shè)立分行、附屬機(jī)構(gòu)等職能完善的高層次的分支機(jī)構(gòu)，而一般地區(qū)則只需設(shè)立聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)、代表處和代理行)。由于銀行業(yè)的特殊性，是否對(duì)分支機(jī)構(gòu)擁有控制權(quán)尤為重要。中國(guó)銀行作為真正意義的國(guó)際化大銀行，在海外設(shè)立的每一個(gè)分支機(jī)構(gòu)都為其全球戰(zhàn)略目標(biāo)服務(wù)，在選擇分支機(jī)構(gòu)組織形式時(shí)可一步到位，直接采取以獨(dú)資的代表處和分行為主要形式，多數(shù)股權(quán)控制的附屬機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的戰(zhàn)略。其他三家國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足，應(yīng)先采取以多數(shù)控股權(quán)控制的附屬機(jī)構(gòu)、獨(dú)資的代表處、合資的聯(lián)營(yíng)銀行為主，分行為輔的滲透戰(zhàn)略。在我國(guó)跨國(guó)公司密集分布但國(guó)有商業(yè)銀行不十分熟悉的國(guó)家或地區(qū)，應(yīng)先設(shè)立代表處或采用參股形式成立聯(lián)營(yíng)銀行作為先遣，等到熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)環(huán)境，穩(wěn)定市場(chǎng)份額后，可實(shí)行控股或新設(shè)分行。

（四）以國(guó)際慣例加強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力

參照國(guó)際慣例，全面加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理。要提高資本的充足率，滿足《巴塞爾協(xié)議》要求。通過(guò)股份制改造，海外上市和資本的自我積累。發(fā)行中長(zhǎng)期債券，增加附屬資本。實(shí)施資產(chǎn)證券化，剝離不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。將流動(dòng)性差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為變現(xiàn)能力強(qiáng)的證券，不但可以降低風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額，而且可以獲取服務(wù)費(fèi)收入，增加銀行的利潤(rùn)，這樣就從兩個(gè)方面提高了資本充足率。剝離不良資產(chǎn)并且最終抑制不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，是商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的另一種手段。

轉(zhuǎn)變境外機(jī)構(gòu)的管理理念。要牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立合理有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。應(yīng)盡快地轉(zhuǎn)變總部對(duì)海外機(jī)關(guān)的管理方式和管理重點(diǎn)。主動(dòng)掌握國(guó)際規(guī)則，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理方法。

加快國(guó)有銀行的電子化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)管理手段現(xiàn)代化。電子計(jì)算機(jī)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅速發(fā)展，使銀行營(yíng)運(yùn)發(fā)生了重大的變化與進(jìn)步。業(yè)務(wù)處理的電子化、程序化，創(chuàng)造了交易、儲(chǔ)存、提款、清算、監(jiān)控等方面前所未有的效率。

人才市場(chǎng)化。金融人才市場(chǎng)化是商業(yè)銀行國(guó)際化的核心內(nèi)容，世界金融業(yè)的諸多發(fā)展變化，向我國(guó)金融管理者提出了新的挑戰(zhàn)，要想成為當(dāng)今一流的金融家，必須具備與十年前的金融家大為不同的氣質(zhì)和知識(shí)。倫敦《金融時(shí)報(bào)》一份關(guān)于世界銀行業(yè)的調(diào)查指出，銀行家們面臨的最大挑戰(zhàn)就是要把自己從傳統(tǒng)的存款者和貸款者之間的中介角色轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本市場(chǎng)上投資者和資本使用者之間的“金融工程師“。當(dāng)前，大力培養(yǎng)我國(guó)合格的金融人才是一項(xiàng)帶有根本性的具有戰(zhàn)略意義的任務(wù)。

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