• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    我國普惠金融發(fā)展水平綜合評價

    2019-09-18 05:41:33黃敦平陳思玙高飛
    關(guān)鍵詞:普惠金融聚類分析因子分析

    黃敦平 陳思玙 高飛

    摘要:發(fā)展普惠金融是實現(xiàn)全面建成小康社會的有效途徑,從金融服務(wù)便捷度、金融服務(wù)參與度、金融服務(wù)質(zhì)量三個方面選取11個指標(biāo)構(gòu)建我國普惠金融發(fā)展水平的評價體系,采用因子分析模型評價我國30個?。ㄊ小⒆灾螀^(qū),港、澳、臺及西藏除外)普惠金融發(fā)展水平。結(jié)果表明,我國普惠金融發(fā)展總體水平不高,并存在較強(qiáng)的空間異質(zhì)性。東部地區(qū)普惠金融發(fā)展水平相對較高,其中,北京、上海普惠金融發(fā)展水平優(yōu)勢明顯,而中西部地區(qū)普惠金融發(fā)展相對較低;進(jìn)一步通過聚類分析將30個省(市、自治區(qū))按照發(fā)展水平劃分為普惠金融發(fā)展較高、一般、較低等三類地區(qū)。我國應(yīng)從完善金融服務(wù)、加大扶持力度、鼓勵服務(wù)創(chuàng)新等方面促進(jìn)普惠金融的發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:普惠金融;因子分析;聚類分析

    中圖分類號:F062.9

    文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

    文章編號:1673-5595(2019)04-0017-07

    一、引言

    長期以來,世界各國普遍存在金融排斥現(xiàn)象,特定社會階層難以獲得必要的金融服務(wù),而普惠金融卻能以相對較低的成本為社會各階層提供高質(zhì)量的金融服務(wù),較為有效地解決這一困境。近年來,我國出臺多項政策規(guī)劃助力普惠金融發(fā)展,2015年國務(wù)院印發(fā)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》,明確提出到2020年我國普惠金融發(fā)展水平要達(dá)到國際中上水平的目標(biāo),黨的十九大報告也將普惠金融體系建設(shè)作為我國金融改革的重要內(nèi)容之一。經(jīng)過多年實踐,我國普惠金融取得了一定的成就,但仍面臨著諸如發(fā)展不均衡等問題。綜合評價我國普惠金融發(fā)展水平,對提升我國普惠金融發(fā)展水平,助推我國普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,具有較強(qiáng)的理論和現(xiàn)實意義。

    學(xué)者們從不同角度對普惠金融展開研究。國外學(xué)者Abul Hassan認(rèn)為只有降低中小微企業(yè)獲得金融產(chǎn)品及服務(wù)的門檻,滿足融資需求,才能促進(jìn)普惠金融健康發(fā)展[1];Demirguc-Kunt等在世界銀行的研究報告中從正式賬戶、儲蓄行為和借款來源三個維度構(gòu)建普惠金融發(fā)展程度綜合評價指數(shù),用以度量世界各國普惠金融發(fā)展水平[2];Sinha則從供給、需求及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)三個層面選取指標(biāo)構(gòu)建綜合評價體系衡量印度普惠金融狀況[3]。國內(nèi)自從焦瑾璞提出“普惠金融”這一概念以來,經(jīng)過多年的發(fā)展與研究,普惠金融已成為國家大力落實的戰(zhàn)略[4];姜風(fēng)旭認(rèn)為應(yīng)將市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)制引入普惠金融發(fā)展體系中,增強(qiáng)市場活力[5];張春清認(rèn)為目前我國在普惠金融發(fā)展過程中應(yīng)當(dāng)考慮法律法規(guī)、體制政策以及外部環(huán)境等因素的影響[6];胡振認(rèn)為應(yīng)降低金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,增加金融產(chǎn)品與服務(wù)的供給,擴(kuò)大金融發(fā)展的普惠范圍[7];郭新明認(rèn)為發(fā)展普惠金融要注重普惠金融服務(wù)供需的有效對接[8];蔣志華主張推進(jìn)綠色金融、普惠金融與農(nóng)村金融三者有機(jī)融合[9];徐靜認(rèn)為可通過全方位提升金融扶貧供需對接精準(zhǔn)性、構(gòu)建完善激勵考核機(jī)制等途徑提升普惠金融的扶貧精準(zhǔn)性[10]。

    關(guān)于普惠金融發(fā)展指數(shù)的測算也是研究的熱點,學(xué)者們采用不同方法對普惠金融發(fā)展問題進(jìn)行研究。姜愛萍等利用CRITIC法和熵權(quán)法對比分析得出通貨膨脹率、商品房銷售額、金融深化率、國內(nèi)信貸依存度和證券化率是影響金融穩(wěn)定指數(shù)的主要因素[11];陳三毛等基于Chakravarty和Pal指數(shù)方法測算我國各地區(qū)2007—2012年金融包容性水平,發(fā)現(xiàn)中國各地區(qū)金融包容性指數(shù)呈不斷提升趨勢,但也存在較強(qiáng)的區(qū)域間異質(zhì)性[12];于曉虹等基于 MPPC法同樣得出我國各省份2012—2014年金融發(fā)展水平在不斷提升[13];賈娟琪通過使用DEA和Malmquist指數(shù)方法分別從靜態(tài)綜合效率、分解效率和動態(tài)效率研究了涉農(nóng)貸款配置效率,在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步通過Tobit模型分析了影響涉農(nóng)貸款配置效率影響因素,發(fā)現(xiàn)甘肅省的涉農(nóng)貸款配置效率整體上較高,但同時各市之間也存在較強(qiáng)的異質(zhì)性[14];張德賢構(gòu)建我國各地區(qū)2005—2016年的面板數(shù)據(jù)模型,發(fā)現(xiàn)我國普惠金融發(fā)展可以有效縮小城鄉(xiāng)收入差距[15]。

    綜上所述,上述文獻(xiàn)從不同角度對普惠金融展開了系統(tǒng)研究,為本文研究奠定了理論基礎(chǔ)。但前文研究大部分測度單個地區(qū)普惠金融發(fā)展水平,而從全國層面的綜合評價相對不多?;诖?,本文構(gòu)建我國普惠金融發(fā)展指標(biāo)評價體系,基于2017年數(shù)據(jù)綜合評價我國30個?。ㄊ?、自治區(qū),港、澳、臺、西藏除外)普惠金融發(fā)展水平,進(jìn)一步采用系統(tǒng)聚類劃分各省市普惠金融發(fā)展水平,并據(jù)此提出提升我國普惠金融發(fā)展水平的政策建議。

    二、我國普惠金融發(fā)展水平評價指標(biāo)體系構(gòu)建

    本文在張德賢[15]、薛硯馳[16]和前期居民收入差距時空演變分析[17]研究基礎(chǔ)上,引入評價農(nóng)村普惠金融發(fā)展?fàn)顩r的小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)占比、小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)等指標(biāo),從金融服務(wù)便捷度、金融服務(wù)參與度、金融服務(wù)質(zhì)量三個維度構(gòu)建我國普惠金融發(fā)展水平綜合評價指標(biāo)體系。其中,金融服務(wù)便捷度旨在從地理維度和人口維度測量金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和從業(yè)人員數(shù)量,從而體現(xiàn)出各地區(qū)居民獲得金融服務(wù)的難易程度;金融服務(wù)參與度旨在結(jié)合全民生活消費水平,從銀行業(yè)和保險業(yè)綜合考慮,從而體現(xiàn)出各省份居民參與金融服務(wù)的情況;金融服務(wù)質(zhì)量旨在結(jié)合國家實際發(fā)展要求,切實考慮“三農(nóng)”發(fā)展?fàn)顩r,結(jié)合小貸公司發(fā)展情況考察普惠金融發(fā)展水平。具體指標(biāo)體系見表1。

    (一)金融服務(wù)便捷度

    通過對金融機(jī)構(gòu)數(shù)量以及從業(yè)人員數(shù)量的考量,可直接反映普惠金融發(fā)展情況。目前我國金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量、從業(yè)人員方面發(fā)展較快,但是各個地區(qū)仍有所差異。本文采用每單位面積營業(yè)網(wǎng)點金融機(jī)構(gòu)數(shù)、每單位面積營業(yè)網(wǎng)點從業(yè)人數(shù)、每萬人營業(yè)網(wǎng)點金融機(jī)構(gòu)數(shù)和每萬人營業(yè)網(wǎng)點從業(yè)人數(shù)等四個指標(biāo)衡量金融服務(wù)的便捷度水平,從地理維度和人口維度直接考察普惠金融發(fā)展水平。

    (二)金融服務(wù)參與度

    居民是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體,居民參與度直接影響到普惠金融的發(fā)展。本文采用每萬人住戶存款余額、每萬人消費貸款余額,結(jié)合保險密度、保險深度等指標(biāo)綜合衡量居民對金融服務(wù)的參與度。住戶存款余額反映本地區(qū)居民富裕程度,消費貸款余額反映本地區(qū)居民消費支出水平,保險密度及保險深度綜合反映居民對金融服務(wù)的支持程度,通過這四個指標(biāo)從銀行、保險兩個層面反映該地區(qū)居民對金融服務(wù)的參與水平。

    (三)金融服務(wù)質(zhì)量

    國家鼓勵小微企業(yè)發(fā)展,推出“三農(nóng)”優(yōu)惠政策,旨在金融服務(wù)惠及更多階層。本文結(jié)合國家實際發(fā)展要求,采用小貸公司余額占比、小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)占比、小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)占比三個指標(biāo)衡量金融服務(wù)質(zhì)量。小貸公司余額反映該地區(qū)小型企業(yè)發(fā)展水平,小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)反映該地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)惠及程度,小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)反映該地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)的服務(wù)水平,通過上述三個指標(biāo)綜合反映該地區(qū)小微企業(yè)、農(nóng)村金融服務(wù)的整體質(zhì)量。

    三、模型介紹

    (一)因子分析

    因子分析方法是一種常用的多元統(tǒng)計分析方法,是主成分分析的推廣。[18]其基本思想是通過對原始數(shù)據(jù)的相關(guān)系數(shù)矩陣內(nèi)部結(jié)構(gòu)的研究,將多個相關(guān)聯(lián)的數(shù)值指標(biāo)轉(zhuǎn)化為少數(shù)幾個互不相關(guān)的綜合指標(biāo),即根據(jù)相關(guān)性大小把原始變量分組,使得同組內(nèi)的變量之間相關(guān)性較高,而不同組的變量間的相關(guān)性較低,每組變量代表一個基本結(jié)構(gòu),并用一個不可觀測的綜合變量表示,這個基本結(jié)構(gòu)就稱為公共因子。公共因子是相互獨立的不可觀測的理論變量,綜合性的公共因子達(dá)到了簡化數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的目的,更好地反映評價對象。

    由于衡量普惠金融發(fā)展水平的統(tǒng)計指標(biāo)較多,而不同指標(biāo)之間往往存在相關(guān)性,為簡化數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu),有效地找出影響因子,本文選用因子分析方法對眾多指標(biāo)進(jìn)行降維處理,從反映普惠金融發(fā)展水平的眾多指標(biāo)中分別提取出少數(shù)幾個相互獨立的主要公共因子,并進(jìn)一步計算因子得分,結(jié)合其實際意義,對各個省份普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行評估。

    (二)聚類分析

    聚類分析是通過數(shù)據(jù)建模簡化數(shù)據(jù)的一種有效的多元統(tǒng)計分析方法,能有效解決實際問題,受眾多學(xué)者重視。所謂聚類,就是將數(shù)據(jù)分類到不同的類或者簇這樣的一個過程,通過觀察每一簇數(shù)據(jù)的特征,集中對特定的聚簇集合作進(jìn)一步地分析。聚類分析的中心思想就是把相似的研究對象歸成類,將一個樣本集按照某種標(biāo)準(zhǔn)分為若干子集,使各個子集之間的距離盡可能遠(yuǎn),同一子集中點的距離盡可能近,從而盡可能地將相似的樣本歸為一類,將不相似的樣本歸為不同類別,從而實現(xiàn)聚類。

    不同研究者對同一組數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類分析,所得到的聚類數(shù)未必一致。通過比較不同系統(tǒng)聚類方法,發(fā)現(xiàn)類平均法聚類效果較好,且應(yīng)用比較廣泛,故本文采用組間聯(lián)結(jié)的類平均法[18],通過考慮每兩類樣本之間距離的平均對我國普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行系統(tǒng)聚類。

    四、我國普惠金融發(fā)展水平綜合評價

    (一)我國普惠金融發(fā)展水平因子分析

    本文數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒2018》,基于普惠金融發(fā)展評價指標(biāo)體系,采用因子分析模型綜合評價我國30個?。ㄊ?、自治區(qū),港、澳、臺、西藏除外)普惠金融發(fā)展水平,測算出各省份普惠金融發(fā)展綜合得分,在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步采用聚類分析法來劃分各省份普惠金融發(fā)展的水平。因為數(shù)據(jù)間量綱和數(shù)量級差異可能會對分析造成偏差,所以將數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理得到X1~X11,并建立各指標(biāo)相關(guān)系數(shù)矩陣,具體如表2所示。

    對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行因子可行性檢驗,本模型的Kaiser-Meger-Olkin值為0.664(>0.5),表明樣本量充足,Bartlett球度檢驗對應(yīng)的P值為0.000(<0.05),可拒絕Bartlett的球形度的零假設(shè),說明變量間具有一定相關(guān)性,樣本數(shù)據(jù)適合于因子分析。應(yīng)用方差分解主成分提取分析的結(jié)果見表3,由表3可知前3個公共因子累計貢獻(xiàn)率占總方差84.423%,可以提取3個公共因子,進(jìn)一步采用最大方差法進(jìn)行旋轉(zhuǎn),輸出結(jié)果如表4所示。

    由表3和表4可知,提取的第1個公共因子主成分旋轉(zhuǎn)載荷平方和權(quán)重為46.812%,說明每萬人住戶存款余額、每萬人消費貸款余額、保險密度和保險深度等4個指標(biāo)載荷相對較大,此因子命名為參與度因子。

    第2個公共因子主成分旋轉(zhuǎn)載荷平方和權(quán)重為19.296%,說明小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)占比、小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)占比和小貸公司余額占比等3個指標(biāo)的載荷相對較大,此因子命名為質(zhì)量因子。

    第3個公共因子主成分旋轉(zhuǎn)載荷平方和權(quán)重為18.315%,說明每單位面積營業(yè)網(wǎng)點金融機(jī)構(gòu)數(shù)、每單位面積營業(yè)網(wǎng)點從業(yè)人數(shù)、每萬人營業(yè)網(wǎng)點金融機(jī)構(gòu)數(shù)和每萬人營業(yè)網(wǎng)點從業(yè)人數(shù)等4個指標(biāo)的載荷相對較大,此因子命名為便捷度因子。

    分別用字母F1、F2、F3表示參與度因子、質(zhì)量因子、便捷度因子這3個公共因子主成分,根據(jù)各因子的方差貢獻(xiàn)率,采用加權(quán)平均法計算我國各地區(qū)普惠金融發(fā)展水平,綜合得分如表5所示。

    由表5可知,我國各地區(qū)普惠金融發(fā)展總體水平不高。全國30個?。ㄊ?、自治區(qū))中只有北京、上海、遼寧、廣東、山東、浙江、江蘇、河北、天津和四川等10個?。ㄊ校┑钠栈萁鹑诎l(fā)展因子綜合得分為正,僅有北京和上海的因子綜合得分超過1,而有20個?。ㄊ?、自治區(qū))綜合得分小于0。此外,我國東部、中部、西部三大地區(qū)普惠金融發(fā)展水平存在較強(qiáng)的空間異質(zhì)性。其中,東部地區(qū)各?。ㄊ校┢栈萁鹑诎l(fā)展整體水平相對較高,因子綜合得分全國排名前10位的?。ㄊ校┲杏?個位于東部,并且東部地區(qū)北京和上海普惠金融發(fā)展水平優(yōu)勢明顯,因子綜合得分分別是排名第3的遼寧省的1.64和1.45倍,遠(yuǎn)高于東部其他?。ㄊ校?中部地區(qū)各省份普惠金融均處于中等水平,整體落后于東部地區(qū),其中湖南、河南、安徽的F3得分排名較靠前,說明其對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的扶持力度較大,但是其他因子得分仍然不高,除湖南省外,其他中部地區(qū)因子綜合得分均為負(fù)值;西部地區(qū)各省份普惠金融發(fā)展水平整體較低,僅四川省綜合得分大于0,其余9個省份因子綜合得分均小于0,在全國排名后10位的省份中,有8個省份屬于西部地區(qū)。近年來,國家重視西部地區(qū)金融的發(fā)展,給予較大的政策支持,西部地區(qū)普惠金融發(fā)展增速加快,但整體水平仍落后于東部地區(qū)。

    (二)我國普惠金融發(fā)展水平聚類分析

    為深入分析我國各地區(qū)普惠金融發(fā)展水平空間異質(zhì)性,基于本文構(gòu)建的普惠金融發(fā)展水平綜合評價指標(biāo)體系對我國30個省(市、自治區(qū))進(jìn)行聚類分析,按照發(fā)展水平的高低將其劃分為較高地區(qū)、一般地區(qū)、較低地區(qū)三種類型,具體分類結(jié)果見表6。

    由表6可知,我國普惠金融發(fā)展水平較高地區(qū)為北京、上海、遼寧等3個省市,它們的因子綜合評價得分也位于前三位。北京市作為我國政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心,金融發(fā)展程度遠(yuǎn)高于其他地區(qū),且城市化程度較高,農(nóng)村地區(qū)也能較好地享受金融服務(wù)。上海是我國首批沿海開放城市之一,又是我國綜合交通樞紐、中國金融中心,其金融服務(wù)業(yè)具有較強(qiáng)的實力。北京和上海的F1得分遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他省份,分別是第三名的5.08、5.32倍,這兩個地區(qū)經(jīng)濟(jì)實力雄厚,居民對金融服務(wù)的參與程度較高,其普惠金融發(fā)展水平處于前列。遼寧省作為東部沿海省份之一,雖然近年經(jīng)濟(jì)增速有所下滑,但經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益進(jìn)一步提高,金融業(yè)發(fā)展得到保障,以至其F2遠(yuǎn)高于其他省份,得分是廣東省的10.65倍。

    普惠金融發(fā)展水平一般地區(qū)為山東、廣東、浙江、江蘇、重慶等5個?。ㄊ校?。山東省的F1、F2和F3得分分別排在第10、12和3位,F(xiàn)3得分較高,表明山東省金融服務(wù)便捷度較高,金融支持的力度較大,從人口維度和地理維度均可以方便地獲得金融服務(wù),全省經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行平穩(wěn),但是F1和F2得分不高,因此仍然需要鼓勵居民參與金融服務(wù),鼓勵金融業(yè)助力中小微企業(yè)發(fā)展,最終有效提升普惠金融發(fā)展水平;廣東省的F1、F2和F3分別排在第4、6和2位,其質(zhì)量因子與普惠金融發(fā)展水平較高的城市相比相對較低,從而影響到其綜合得分;江蘇省的F1和F3都排在第6位,但F2得分排在第19位,其農(nóng)村金融支持力度相對較弱,因此需加大對中小微企業(yè)發(fā)展支持力度,并且鼓勵農(nóng)村金融發(fā)展,提升普惠金融水平;浙江省的F1、F2和F3得分分別排在第5、17、10位,同江蘇省相似,浙江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較好,但是對于農(nóng)村金融的支持力度還需進(jìn)一步增強(qiáng);重慶市最近十年經(jīng)濟(jì)增速領(lǐng)跑全國,消費潛力較大,有著廣闊的市場,但是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱,普惠金融發(fā)展水平一般,還需要進(jìn)一步的發(fā)展。

    普惠金融發(fā)展水平較低地區(qū)為天津、四川、河北、安徽、黑龍江、山西、福建、河南、湖南、貴州、湖北、吉林、江西、陜西、云南、青海、海南、甘肅、內(nèi)蒙古、廣西、寧夏、新疆等22個?。ㄊ小⒆灾螀^(qū))。這些地區(qū)的F1、F2和F3得分普遍不高,普惠金融發(fā)展處于較低水平,與前兩類省份之間存在一定差距。除河北、四川和湖南外,其余省份的綜合得分均小于0。其中,天津的F1、F2和F3分別排在第3、29和27位,在F2和F3得分上相對較低,天津市的人口密度大,但是營業(yè)網(wǎng)點金融機(jī)構(gòu)數(shù)和從業(yè)人數(shù)相對較少,且農(nóng)村金融支持力度相對較弱;安徽省的F1、F2和F3分別排在第17、10和7位,F(xiàn)1得分較低反映安徽省居民的生活水平偏低,雖然安徽省近幾年經(jīng)濟(jì)也得到較快發(fā)展,但是由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次不高,區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡,農(nóng)村普惠金融發(fā)展相對不足,普惠金融綜合水平仍然處于較低的水平;吉林省的F1、F2得分都排在第15位,F(xiàn)3得分排在13位,排名均不高,吉林省是重要的工業(yè)和農(nóng)業(yè)強(qiáng)省,但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速處于全國均值以下,金融服務(wù)方面還需要進(jìn)一步加強(qiáng);陜西省的F1、F2和F3得分分別排在第18、16和19位,各得分均偏低,綜合排名較低,雖然陜西省抓住國家西部大開發(fā)機(jī)遇近幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快,但是由于西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱,起步相對較晚,陜西省的普惠金融水平相對較弱。

    五、結(jié)論與政策建議

    本文從金融服務(wù)的便捷度、參與度和質(zhì)量三個維度選取11個指標(biāo)構(gòu)建普惠金融發(fā)展水平指標(biāo)體系,并采用因子分析綜合評價我國各地區(qū)普惠金融發(fā)展水平,研究表明我國各地區(qū)普惠金融發(fā)展水平總體不高,并且我國東、中、西部三大地區(qū)普惠金融發(fā)展水平存在較強(qiáng)的空間異質(zhì)性,東部地區(qū)省份普惠金融發(fā)展整體水平要高于中、西部地區(qū)省份。在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步采用聚類分析將我國30個?。ㄊ小⒆灾螀^(qū))按普惠金融發(fā)展水平劃分為較高、一般、較低等三大類。其中,北京市、上海市、遼寧省屬于普惠金融發(fā)展水平較高地區(qū),山東省、廣東省、浙江省、江蘇省、重慶市屬于普惠金融發(fā)展水平一般地區(qū),其余22個?。ㄊ?、自治區(qū))屬于普惠金融發(fā)展水平較低地區(qū)。

    綜合上述研究結(jié)論,提出如下有效提升我國普惠金融發(fā)展水平政策建議:一是突出普惠金融普惠性特色,完善便捷金融服務(wù)。傾力打造豐富多元、創(chuàng)新領(lǐng)先的產(chǎn)品服務(wù),進(jìn)一步推廣各地區(qū)金融創(chuàng)新實踐,探索具有區(qū)域特色的金融服務(wù)模式,充分發(fā)揮普惠金融給居民帶來便捷性作用,提高人民生活品質(zhì)。同時,要加強(qiáng)中西部地區(qū)金融市場的配套設(shè)施建設(shè),優(yōu)化信用、網(wǎng)絡(luò)、支付等環(huán)境,完善產(chǎn)權(quán)交易機(jī)制,為普惠金融營造一個良好的發(fā)展環(huán)境,以提高居民對金融服務(wù)的滿意度。二是加大對中西部地區(qū)普惠金融扶持力度,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。我國中西部地區(qū)普惠金融發(fā)展水平落后于東部地區(qū),應(yīng)實行普惠金融區(qū)域差異化發(fā)展戰(zhàn)略,因地制宜謀劃本地區(qū)普惠金融發(fā)展策略,提高中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,有效探索中西部地區(qū)居民的資金需求,提高對居民的金融服務(wù)的能力。三是推動中西部地區(qū)數(shù)字金融的發(fā)展,鼓勵金融服務(wù)創(chuàng)新。加大中西部地區(qū)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)力度,搶抓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷史機(jī)遇,通過使用數(shù)字金融擺脫地理空間上的約束[19],彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融的短板,以促進(jìn)一系列的金融服務(wù)實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)科技時代的金融創(chuàng)新,以便于中西部地區(qū)普惠金融較好發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

    [1] Abul Hassan. Financial Inclusion of the Poor:from Microcredit to Islamic Micro Financial Services[J].Hummanomics,2005,31(3):345-371.

    [2] Demirguc-Kunt Asli, Klapper Leora, Randall Douglas. Islamic Finance and Financial Inclusion: Measuring Use of and Demand for Formal Financial Services among Muslim Adults[J]. Review of Middle East Economics and Finance,2012,10(2):1-43.

    [3] Sinha Ram Pratap. Index of Financial Inclusion: Some Empirical Results [M].Springer India:2014.

    [4] 焦瑾璞.構(gòu)建普惠金融體系的重要性[J].中國金融,2010(10):12-13.

    [5] 姜風(fēng)旭.發(fā)展普惠金融 助力和諧社會建設(shè)[J].華北金融,2007(11):33-35.

    [6] 張春清.普惠金融信貸扶持體系研究[J].西南金融,2009(10):38-40.

    [7] 胡振.吉林省農(nóng)村金融排斥問題研究[D].長春:吉林農(nóng)業(yè)大學(xué),2012.

    [8] 郭新明.西部地區(qū)普惠金融體系建設(shè)[J].中國金融,2014(11):59-60.

    [9] 蔣志華.努力實現(xiàn)綠色金融、普惠金融與農(nóng)村金融的有機(jī)融合[J].決策咨詢,2016(6):23-25.

    [10] 徐靜.提升東營市金融扶貧精準(zhǔn)性的路徑[J].中國石油大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2018,34(2):50-54.

    [11] 姜愛萍,張藍(lán)飛.我國金融穩(wěn)定的影響因素分析——基于不同角度不同方法的比較[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2019(2):190-192.

    [12] 陳三毛,錢曉萍.中國各省金融包容性指數(shù)及其測算[J].金融論壇,2014,19(9):3-8.

    [13] 于曉虹,樓文高,余秀榮.中國省際普惠金融發(fā)展水平綜合評價與實證研究[J].金融論壇,2016,21(5):18-32.

    [14] 賈娟琪.普惠金融視角下甘肅省涉農(nóng)貸款配置效率及影響因素研究——基于DEA-Tobit方法[J].金融理論與實踐,2018(2):38-43.

    [15] 張德賢.普惠金融發(fā)展對我國城鄉(xiāng)收入差距的影響研究[D].北京:首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2018.

    [16] 薛硯馳.省際普惠金融綜合評價研究[D].長沙:湖南大學(xué),2017.

    [17] 黃敦平,于瀟.居民收入差距時空演變分析——基于Theil指數(shù)的分解[J].中國石油大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2015,31(5):19-23.

    [18] 薛薇.SPSS統(tǒng)計分析方法及應(yīng)用[M].北京:電子工業(yè)出版社,2017.

    [19] 方建國,林凡力.綠色金融與經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系研究——基于中國30個省際面板數(shù)據(jù)的實證分析[J].中國石油大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2019,35(1):14-20.

    責(zé)任編輯:韓國良

    Abstract:The development of inclusive finance is an effective way for building a well-off society in an all-round way.In this article,11 indicators are selected to build an evaluation system of inclusive finance development level from three aspects, i.e., financial service convenience, financial service participation and financial service quality, and factor analysis is used to evaluate the development level of inclusive finance in 30 provinces. The results show that the level of inclusive finance development in China is low and there is a strong spatial heterogeneity.The level in the eastern regions is relatively high, and the level in Beijing and Shanghai has obvious advantages, while the level in the western regions is relatively low. Further, through clustering analysis, the provinces in China are divided into three categories in the development level of inclusive finance: high level, middle level and low level. Finally, some suggestions are put forward from the aspects of improving financial services, increasing support and encouraging service innovation, etc..

    Key words: inclusive finance; factor analysis; clustering analysis

    猜你喜歡
    普惠金融聚類分析因子分析
    農(nóng)村居民家庭人均生活消費支出分析
    基于主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)視角的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)識別以及實證研究
    欠發(fā)達(dá)縣域普惠金融發(fā)展存在的問題及建議
    時代金融(2016年23期)2016-10-31 11:03:55
    基于省會城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的實證分析
    中國市場(2016年33期)2016-10-18 12:16:58
    農(nóng)村普惠金融淺析
    科技視界(2016年21期)2016-10-17 20:03:33
    山東省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價研究
    商(2016年27期)2016-10-17 07:17:42
    實證分析會計信息對股價的影響
    商(2016年27期)2016-10-17 05:39:59
    基于聚類分析的互聯(lián)網(wǎng)廣告投放研究
    科技視界(2016年20期)2016-09-29 12:32:48
    “縣級供電企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營統(tǒng)計一套”表輔助決策模式研究
    欧美日本中文国产一区发布| 最新中文字幕久久久久| 国产在线一区二区三区精| 少妇熟女欧美另类| 久久 成人 亚洲| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久 | 男人添女人高潮全过程视频| 99久久人妻综合| 99热这里只有精品一区| 国产乱来视频区| 欧美xxxx性猛交bbbb| 国模一区二区三区四区视频| 精品午夜福利在线看| 一区二区三区精品91| 婷婷色综合www| 18禁在线播放成人免费| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久 | 女的被弄到高潮叫床怎么办| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 精品卡一卡二卡四卡免费| 天堂8中文在线网| 久久久精品94久久精品| 久久ye,这里只有精品| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久 | videosex国产| 亚洲中文av在线| 看免费成人av毛片| 国产成人精品福利久久| 国产免费现黄频在线看| videosex国产| 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 男女免费视频国产| 国产免费一级a男人的天堂| 日本黄大片高清| 亚洲av日韩在线播放| 欧美xxⅹ黑人| 午夜福利在线观看免费完整高清在| 国产女主播在线喷水免费视频网站| 高清黄色对白视频在线免费看| 永久网站在线| 亚洲成人av在线免费| 全区人妻精品视频| 人成视频在线观看免费观看| 中文字幕人妻丝袜制服| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 91午夜精品亚洲一区二区三区| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 国产永久视频网站| 国产精品 国内视频| 天天操日日干夜夜撸| 日产精品乱码卡一卡2卡三| 欧美日韩精品成人综合77777| 26uuu在线亚洲综合色| 最近最新中文字幕免费大全7| 大片电影免费在线观看免费| 亚洲av福利一区| 色哟哟·www| 成人漫画全彩无遮挡| 国产一区亚洲一区在线观看| 亚洲熟女精品中文字幕| 亚洲欧美一区二区三区黑人 | 一本一本综合久久| 精品一区二区三区视频在线| a级毛色黄片| 午夜精品国产一区二区电影| 亚洲av在线观看美女高潮| 久久久a久久爽久久v久久| 秋霞伦理黄片| 欧美日本中文国产一区发布| 亚洲成人av在线免费| 在线天堂最新版资源| 亚洲第一区二区三区不卡| 国产永久视频网站| 亚洲精品日韩av片在线观看| 草草在线视频免费看| 多毛熟女@视频| 伦理电影免费视频| 免费观看无遮挡的男女| 美女内射精品一级片tv| 青青草视频在线视频观看| 一级二级三级毛片免费看| 国产精品一区二区在线不卡| 久久青草综合色| 国产精品熟女久久久久浪| 丝袜脚勾引网站| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 麻豆精品久久久久久蜜桃| 18禁观看日本| 成人综合一区亚洲| 亚洲国产精品999| 久久女婷五月综合色啪小说| 久久国产精品大桥未久av| 日韩电影二区| 日韩成人伦理影院| 免费高清在线观看日韩| 成人毛片60女人毛片免费| 精品人妻偷拍中文字幕| av免费观看日本| 亚洲国产欧美在线一区| 久久青草综合色| 亚洲av免费高清在线观看| 欧美3d第一页| 男女无遮挡免费网站观看| 伦理电影大哥的女人| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜| 你懂的网址亚洲精品在线观看| 日韩人妻高清精品专区| 伊人亚洲综合成人网| 亚洲天堂av无毛| 亚洲av福利一区| 亚洲精品久久午夜乱码| 国产精品国产av在线观看| 一个人看视频在线观看www免费| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线| 日韩av不卡免费在线播放| 26uuu在线亚洲综合色| 国产精品三级大全| 久久 成人 亚洲| 亚洲欧美一区二区三区国产| 国产欧美日韩一区二区三区在线 | 免费播放大片免费观看视频在线观看| 亚洲综合色网址| 久久青草综合色| a级毛片黄视频| 18禁动态无遮挡网站| 亚洲精品久久成人aⅴ小说 | 少妇丰满av| 国产视频首页在线观看| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 最近的中文字幕免费完整| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 国产精品人妻久久久久久| 久久久久久久久久久免费av| 18在线观看网站| 亚洲精品乱久久久久久| 校园人妻丝袜中文字幕| 热99国产精品久久久久久7| 妹子高潮喷水视频| 天天影视国产精品| 免费大片黄手机在线观看| 国产永久视频网站| 极品人妻少妇av视频| 日韩成人av中文字幕在线观看| 高清欧美精品videossex| 国产欧美日韩一区二区三区在线 | 免费av中文字幕在线| 成人无遮挡网站| 99热这里只有是精品在线观看| 极品少妇高潮喷水抽搐| 精品人妻在线不人妻| 精品国产一区二区三区久久久樱花| 男女边摸边吃奶| 日韩制服骚丝袜av| av一本久久久久| 午夜福利影视在线免费观看| 婷婷成人精品国产| 日本欧美视频一区| 国产精品.久久久| 日韩av不卡免费在线播放| 精品久久蜜臀av无| 中文字幕av电影在线播放| 免费日韩欧美在线观看| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 另类亚洲欧美激情| 熟女电影av网| 国产熟女午夜一区二区三区 | 久久久精品免费免费高清| 国产成人精品在线电影| 国产黄频视频在线观看| 在线观看三级黄色| 国产精品久久久久久av不卡| 亚洲人与动物交配视频| 极品少妇高潮喷水抽搐| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 18在线观看网站| 久久久久久久久大av| 午夜免费鲁丝| 日韩 亚洲 欧美在线| 中文字幕亚洲精品专区| 亚洲不卡免费看| 日本欧美视频一区| 99精国产麻豆久久婷婷| 午夜av观看不卡| 草草在线视频免费看| 国产av国产精品国产| 超碰97精品在线观看| 午夜福利,免费看| 色网站视频免费| 伊人亚洲综合成人网| 97超视频在线观看视频| 国产黄片视频在线免费观看| 一级黄片播放器| videos熟女内射| 久久久久久久久久人人人人人人| 亚洲精品日韩av片在线观看| 色哟哟·www| 人妻人人澡人人爽人人| 飞空精品影院首页| 国产精品不卡视频一区二区| 亚洲在久久综合| 日韩一本色道免费dvd| 欧美少妇被猛烈插入视频| 精品国产国语对白av| 亚洲成人一二三区av| 少妇的逼水好多| 亚洲第一区二区三区不卡| 亚洲av.av天堂| 国产免费一区二区三区四区乱码| 国产爽快片一区二区三区| www.av在线官网国产| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| 2018国产大陆天天弄谢| 人妻人人澡人人爽人人| 乱人伦中国视频| 色5月婷婷丁香| 亚洲精品,欧美精品| 国产高清国产精品国产三级| 国产精品嫩草影院av在线观看| 久久精品国产亚洲av天美| 国产伦理片在线播放av一区| 亚洲av中文av极速乱| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 春色校园在线视频观看| 高清在线视频一区二区三区| 国产在线视频一区二区| 99热国产这里只有精品6| 国产精品三级大全| 精品一区二区三区视频在线| 国产免费又黄又爽又色| 国产高清不卡午夜福利| 最新中文字幕久久久久| 欧美性感艳星| 日韩免费高清中文字幕av| 亚洲不卡免费看| 久久精品人人爽人人爽视色| 成人国产麻豆网| 国产精品久久久久久av不卡| 久久久久久久国产电影| 色94色欧美一区二区| 日本av免费视频播放| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 99热全是精品| 午夜免费男女啪啪视频观看| 亚洲精品亚洲一区二区| 91久久精品国产一区二区三区| 亚洲国产色片| 在线观看免费视频网站a站| 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 国产免费一区二区三区四区乱码| 99久久人妻综合| 全区人妻精品视频| 女人精品久久久久毛片| 一区二区三区免费毛片| 涩涩av久久男人的天堂| 国产有黄有色有爽视频| 日韩三级伦理在线观看| 国产老妇伦熟女老妇高清| 亚洲第一av免费看| 中文天堂在线官网| 精品久久蜜臀av无| 国产老妇伦熟女老妇高清| 久热这里只有精品99| 天天操日日干夜夜撸| 精品久久久久久久久av| 欧美xxxx性猛交bbbb| 国产av一区二区精品久久| 在线看a的网站| 日韩av免费高清视频| 日韩 亚洲 欧美在线| 97超碰精品成人国产| 黄片无遮挡物在线观看| 中国国产av一级| 天堂俺去俺来也www色官网| 免费看光身美女| 久久精品国产自在天天线| 久久午夜福利片| 国产乱人偷精品视频| 亚洲中文av在线| 少妇被粗大猛烈的视频| 国产片内射在线| 国产69精品久久久久777片| 午夜福利,免费看| av福利片在线| 91精品伊人久久大香线蕉| 三上悠亚av全集在线观看| 午夜视频国产福利| videosex国产| 色94色欧美一区二区| 欧美变态另类bdsm刘玥| 婷婷成人精品国产| 51国产日韩欧美| 日韩一区二区三区影片| a级毛片黄视频| 亚洲,一卡二卡三卡| 少妇人妻 视频| 久久午夜综合久久蜜桃| 日本黄色片子视频| 久久狼人影院| 伊人亚洲综合成人网| av一本久久久久| 久久99热6这里只有精品| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 日本猛色少妇xxxxx猛交久久| 韩国av在线不卡| 久久鲁丝午夜福利片| 草草在线视频免费看| 最后的刺客免费高清国语| 乱人伦中国视频| 你懂的网址亚洲精品在线观看| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 成年人午夜在线观看视频| 久久久欧美国产精品| 亚洲熟女精品中文字幕| 免费观看无遮挡的男女| 国产在线一区二区三区精| 人体艺术视频欧美日本| 在线观看三级黄色| 水蜜桃什么品种好| 色5月婷婷丁香| 少妇丰满av| 青青草视频在线视频观看| 在线亚洲精品国产二区图片欧美 | 高清av免费在线| 51国产日韩欧美| 高清视频免费观看一区二区| 精品久久久久久电影网| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 欧美97在线视频| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 校园人妻丝袜中文字幕| 婷婷成人精品国产| 美女脱内裤让男人舔精品视频| 久久久精品94久久精品| 欧美3d第一页| 亚洲经典国产精华液单| 一本色道久久久久久精品综合| a级毛片黄视频| 18+在线观看网站| 日本与韩国留学比较| 最近中文字幕高清免费大全6| 高清在线视频一区二区三区| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 欧美另类一区| 999精品在线视频| 久久久久久久久久人人人人人人| 国产成人精品婷婷| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 人妻制服诱惑在线中文字幕| 777米奇影视久久| 色婷婷久久久亚洲欧美| 热99久久久久精品小说推荐| 婷婷色麻豆天堂久久| 免费观看性生交大片5| 18禁观看日本| av网站免费在线观看视频| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 成人二区视频| 久久久国产精品麻豆| 最近最新中文字幕免费大全7| 国产成人aa在线观看| 国产精品99久久久久久久久| 草草在线视频免费看| 99久久精品国产国产毛片| 国产av一区二区精品久久| 一区在线观看完整版| 国内精品宾馆在线| 国产精品不卡视频一区二区| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 最近手机中文字幕大全| 一级毛片aaaaaa免费看小| 如日韩欧美国产精品一区二区三区 | 国产永久视频网站| 日本av手机在线免费观看| 精品亚洲成a人片在线观看| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 有码 亚洲区| 精品一区二区三区视频在线| 欧美一级a爱片免费观看看| 国产精品无大码| 男女边吃奶边做爰视频| 丝袜在线中文字幕| 99国产精品免费福利视频| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 九色亚洲精品在线播放| 国产不卡av网站在线观看| 26uuu在线亚洲综合色| 夜夜骑夜夜射夜夜干| 久久毛片免费看一区二区三区| 久久精品国产自在天天线| 国产老妇伦熟女老妇高清| www.av在线官网国产| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 亚洲av综合色区一区| 国产精品久久久久久久电影| 国产精品一区二区在线不卡| 欧美成人精品欧美一级黄| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 国产日韩欧美在线精品| 69精品国产乱码久久久| 久久久久网色| 国产探花极品一区二区| 成人国产av品久久久| 中文欧美无线码| 婷婷色综合www| 男女无遮挡免费网站观看| 国产精品一国产av| av不卡在线播放| 日韩成人伦理影院| 久久久久视频综合| 在线观看www视频免费| 精品酒店卫生间| 丰满乱子伦码专区| 久久人人爽人人片av| 亚洲欧美成人精品一区二区| 日韩大片免费观看网站| 在线免费观看不下载黄p国产| 九草在线视频观看| 一级毛片 在线播放| 性色av一级| .国产精品久久| av福利片在线| 老司机影院成人| 热99久久久久精品小说推荐| 91午夜精品亚洲一区二区三区| 久久97久久精品| h视频一区二区三区| 国产 一区精品| 精品久久久精品久久久| 日韩成人伦理影院| 99热网站在线观看| a 毛片基地| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 亚洲成人一二三区av| 男的添女的下面高潮视频| 日本av手机在线免费观看| 欧美一级a爱片免费观看看| 婷婷色综合大香蕉| 精品一区二区三区视频在线| 成人亚洲精品一区在线观看| 久久ye,这里只有精品| 精品亚洲成a人片在线观看| 国产男女超爽视频在线观看| 亚洲国产精品一区三区| 久久久国产欧美日韩av| 日韩av不卡免费在线播放| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 成人午夜精彩视频在线观看| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 国产精品国产三级国产专区5o| 午夜福利在线观看免费完整高清在| 精品少妇久久久久久888优播| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 人人妻人人澡人人看| 久久精品久久久久久久性| av有码第一页| a级毛片免费高清观看在线播放| 高清毛片免费看| 日本与韩国留学比较| 国产老妇伦熟女老妇高清| 永久网站在线| 欧美最新免费一区二区三区| 97在线视频观看| 97在线人人人人妻| 日本午夜av视频| 精品一区二区三区视频在线| 国产免费现黄频在线看| 国产伦精品一区二区三区视频9| 性色av一级| 我的老师免费观看完整版| 大片免费播放器 马上看| 日本vs欧美在线观看视频| 久久韩国三级中文字幕| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 亚洲精品乱久久久久久| 日本黄色片子视频| 久久女婷五月综合色啪小说| 9色porny在线观看| 男人添女人高潮全过程视频| 草草在线视频免费看| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 你懂的网址亚洲精品在线观看| 中文字幕av电影在线播放| 亚洲久久久国产精品| 一级片'在线观看视频| 久久久久久人妻| 日产精品乱码卡一卡2卡三| 国产精品一区www在线观看| 永久网站在线| 精品卡一卡二卡四卡免费| 国产一区二区三区综合在线观看 | 亚洲国产欧美在线一区| 极品少妇高潮喷水抽搐| 国产极品粉嫩免费观看在线 | 久久精品国产亚洲av涩爱| 久久午夜综合久久蜜桃| 精品一品国产午夜福利视频| 七月丁香在线播放| 在线亚洲精品国产二区图片欧美 | 建设人人有责人人尽责人人享有的| 亚洲精品aⅴ在线观看| 国产精品熟女久久久久浪| 久久久国产精品麻豆| av国产精品久久久久影院| 少妇的逼水好多| 一边亲一边摸免费视频| 午夜福利视频在线观看免费| 亚洲精品乱码久久久久久按摩| 免费观看的影片在线观看| 亚洲人成77777在线视频| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频| 欧美一级a爱片免费观看看| 视频区图区小说| 成人二区视频| 国产精品成人在线| 狂野欧美激情性bbbbbb| 日韩av不卡免费在线播放| 男人爽女人下面视频在线观看| 制服丝袜香蕉在线| 午夜福利影视在线免费观看| 亚洲成色77777| av卡一久久| 黄色配什么色好看| 国产精品一区二区在线不卡| 亚洲人成网站在线观看播放| 午夜久久久在线观看| 午夜免费观看性视频| 色哟哟·www| 日韩欧美一区视频在线观看| 久久久久视频综合| 自线自在国产av| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 如何舔出高潮| 日韩精品有码人妻一区| 三上悠亚av全集在线观看| 观看av在线不卡| 亚洲精品中文字幕在线视频| 只有这里有精品99| 性色av一级| 国产 一区精品| 国产一级毛片在线| 日本午夜av视频| 香蕉精品网在线| 少妇被粗大猛烈的视频| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 搡女人真爽免费视频火全软件| 欧美3d第一页| 婷婷色综合大香蕉| 久久精品国产亚洲av天美| 国产伦精品一区二区三区视频9| 久久精品国产亚洲av天美| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 国产在线一区二区三区精| 男人操女人黄网站| 妹子高潮喷水视频| 婷婷色综合大香蕉| 亚洲图色成人| 日本wwww免费看| 涩涩av久久男人的天堂| 日韩大片免费观看网站| 精品久久久噜噜| 国产男人的电影天堂91| 男人添女人高潮全过程视频| 国产男女内射视频| 日韩电影二区| 国产亚洲欧美精品永久| 蜜桃在线观看..| 国产精品女同一区二区软件| 伦精品一区二区三区| 国产黄片视频在线免费观看| 亚洲欧美成人精品一区二区| 在线观看国产h片| 在线观看www视频免费| 欧美日韩在线观看h| 亚洲av不卡在线观看| 精品久久久久久久久亚洲| 国产爽快片一区二区三区| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 伊人久久国产一区二区| 女人精品久久久久毛片| 久久久久久久亚洲中文字幕| 九色成人免费人妻av| 少妇被粗大的猛进出69影院 | 国产熟女午夜一区二区三区 | 草草在线视频免费看| 高清在线视频一区二区三区| 十分钟在线观看高清视频www| 久久久国产欧美日韩av| 亚洲国产欧美在线一区| 青春草视频在线免费观看| 97在线视频观看| 高清视频免费观看一区二区| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频| 久久女婷五月综合色啪小说| 精品国产国语对白av| 寂寞人妻少妇视频99o| 99久国产av精品国产电影| 22中文网久久字幕| 91精品伊人久久大香线蕉| 99国产综合亚洲精品| 久久久久网色| 视频在线观看一区二区三区| 妹子高潮喷水视频| 亚洲国产av影院在线观看| 久久国产精品男人的天堂亚洲 | 久久99热这里只频精品6学生| 日韩熟女老妇一区二区性免费视频| 一级毛片我不卡| 黄色配什么色好看| 国产高清有码在线观看视频| 黄色配什么色好看|