科技信貸增勢(shì)強(qiáng)勁，金融資源加速向“新”集聚

科技金融正成為助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要引擎，在促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化、培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面發(fā)揮著日益關(guān)鍵的作用。

中國(guó)科技創(chuàng)新正迎來(lái)金融的精準(zhǔn)澆灌。在國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略引領(lǐng)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加速構(gòu)建多層次科技金融服務(wù)體系，通過(guò)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式、完善評(píng)估機(jī)制，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融支持。

央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)達(dá)27.18萬(wàn)家，獲貸率為49.6%，比去年同期提高3.6個(gè)百分點(diǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額為3.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24%，增速比各項(xiàng)貸款高17.1個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前，金融資源正加速向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚。作為科創(chuàng)融資的一大支柱，科技信貸呈現(xiàn)出“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”的良好態(tài)勢(shì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊扣政策實(shí)施要點(diǎn)，優(yōu)化科技金融評(píng)價(jià)體系，為科技創(chuàng)新提供更加便捷直達(dá)、貼合需求的信貸支持。

在北京，經(jīng)營(yíng)快貸、伙伴e貸等數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品，不限定結(jié)算銀行，以更快的效率滿足科技小微企業(yè)需求。

在江蘇，科技統(tǒng)籌服務(wù)中心、技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)聯(lián)合銀行機(jī)構(gòu)推出特色金融產(chǎn)品“儀器貸”，以支持科學(xué)儀器國(guó)產(chǎn)化研發(fā)，推動(dòng)科學(xué)儀器向社會(huì)開(kāi)放共享，最高可提供5000萬(wàn)元信用貸款。

在深圳，中國(guó)人民銀行深圳市分行指導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行創(chuàng)新推出的“騰飛貸”，通過(guò)貸款金額、期限、利率的靈活安排，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長(zhǎng)期需求的信貸服務(wù)。

科技信貸增量擴(kuò)面

科技金融已成為銀行信貸投放的突出亮點(diǎn)。以國(guó)有六大行為例，截至2024年末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.1萬(wàn)億元，投向該領(lǐng)域的貸款增速為16.7%，專精特新“小巨人”企業(yè)有貸戶覆蓋率提升3個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.5萬(wàn)億元，其中戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為2.84萬(wàn)億元，增幅達(dá)26.63%。農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為2.57萬(wàn)億元，較上年末增加4722億元，增長(zhǎng)22.4%。中國(guó)銀行共為10.29萬(wàn)家科技型企業(yè)提供1.91萬(wàn)億元授信支持。郵儲(chǔ)銀行服務(wù)科技型企業(yè)超9萬(wàn)戶，融資余額突破5000億元。交通銀行科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)45.37%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為9.05%、64.5%和59.59%。

2025年以來(lái)，科技貸款的投放強(qiáng)度持續(xù)加大。多家銀行最新披露的數(shù)據(jù)也彰顯了這一趨勢(shì)：截至一季度末，工商銀行科技貸款余額接近5.5萬(wàn)億元，新發(fā)放近5400億元，科技型企業(yè)有貸戶增速達(dá)12%，其中“小巨人”有貸戶增速超20%，服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。截至4月末，中國(guó)銀行為超過(guò)11萬(wàn)家科技企業(yè)提供2.48萬(wàn)億元授信支持。截至3月末，農(nóng)業(yè)銀行科技型企業(yè)貸款余額為1.97萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)超2500億元；科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額為3.76萬(wàn)億元，增長(zhǎng)超6000億元，增速超24%。面向未來(lái)，金融資源正加速流向科創(chuàng)領(lǐng)域。例如郵儲(chǔ)銀行提出，未來(lái)5年將為科技創(chuàng)新領(lǐng)域主體累計(jì)提供融資支持不低于3萬(wàn)億元，并將協(xié)同中郵證券、中郵保險(xiǎn)為15萬(wàn)家科技企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

中信銀行近日發(fā)布“啟航計(jì)劃—科技成果轉(zhuǎn)化賦能行動(dòng)”，聚焦人工智能、生物醫(yī)藥、高端制造等科技前沿領(lǐng)域，通過(guò)構(gòu)建全鏈條金融服務(wù)體系，未來(lái)3年計(jì)劃重點(diǎn)培育和支持10000家關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的硬科技企業(yè)，推動(dòng)創(chuàng)新成果落地生根。

緊扣政策高效賦能

今年以來(lái)，《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》等政策文件陸續(xù)出臺(tái)，為金融業(yè)支持科技創(chuàng)新勾勒出清晰路徑，并提出“發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等引導(dǎo)作用，擴(kuò)大再貸款額度”“選擇在部分商業(yè)銀行和試點(diǎn)城市開(kāi)展科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)，將貸款占并購(gòu)交易價(jià)款比例提高到80%，貸款期限延長(zhǎng)到10年”等具體舉措。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊扣政策導(dǎo)向，加速推動(dòng)政策舉措落地，以實(shí)際行動(dòng)提升科技金融服務(wù)的精準(zhǔn)性與有效性。

其中，農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策工具落實(shí)，建立專班工作機(jī)制，多維度細(xì)分目標(biāo)企業(yè)清單，結(jié)合企業(yè)創(chuàng)新積分與企業(yè)需求，在加大信貸資金精準(zhǔn)投放的同時(shí)，降低企業(yè)融資成本，大力支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。上海一家地下設(shè)備頭部企業(yè)，在技術(shù)攻堅(jiān)的關(guān)鍵時(shí)期缺乏足夠的資金支持。農(nóng)行上海分行敏銳捕捉企業(yè)需求，第一時(shí)間跟進(jìn)，深入了解企業(yè)應(yīng)收款項(xiàng)狀況，結(jié)合與企業(yè)所屬集團(tuán)的良好合作基礎(chǔ)，定制融資方案并優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，最終依托科技創(chuàng)新再貸款低成本資金，為企業(yè)投放貸款7600萬(wàn)余元，滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求，為其突破資金瓶頸、加速技術(shù)研發(fā)筑牢根基。

工商銀行方面也表示，將緊跟科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款擴(kuò)容政策，聚焦目標(biāo)企業(yè)，傳導(dǎo)政策紅利，目前相關(guān)貸款余額已達(dá)855億元。

中國(guó)銀河證券研究指出，央行將科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款規(guī)模由5000億元提升至8000億元，利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至1.5%。此舉旨在引導(dǎo)銀行配合政策，加大對(duì)科技企業(yè)的精準(zhǔn)信貸支持。再貸款工具的量?jī)r(jià)優(yōu)化，將成為現(xiàn)階段推動(dòng)科技金融發(fā)展的重要手段。同時(shí)，銀行科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力有望強(qiáng)化，有助于提高對(duì)科技企業(yè)的金融支持效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

此外，自今年3月科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)政策發(fā)布后，銀行更是“跑步”入局，各試點(diǎn)地區(qū)掀起業(yè)務(wù)落地“競(jìng)逐賽”。金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長(zhǎng)郭武平日前在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，“目前所有試點(diǎn)銀行都已全面落地”。

精準(zhǔn)錨定優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)

在實(shí)現(xiàn)科技金融“增量擴(kuò)面”的同時(shí)，銀行聚焦創(chuàng)新，完善科技型企業(yè)評(píng)價(jià)體系，精準(zhǔn)錨定具有高成長(zhǎng)潛力的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，推動(dòng)科技金融服務(wù)從“廣覆蓋”邁向“高質(zhì)量”。

郵儲(chǔ)銀行表示，針對(duì)科技型企業(yè)的金融需求專業(yè)要求高、階段差異大、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)、時(shí)效性強(qiáng)，以及賽道多、鏈條長(zhǎng)、不確定性高等特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行結(jié)合科技型企業(yè)金融需求特點(diǎn)，以“專業(yè)機(jī)構(gòu)人員+專業(yè)服務(wù)體系+‘看未來(lái)’評(píng)價(jià)模型”為抓手，持續(xù)推動(dòng)科技金融服務(wù)創(chuàng)新，積極打造科技金融生力軍。在全國(guó)重點(diǎn)區(qū)域，郵儲(chǔ)銀行成立了99家科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專注為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

郵儲(chǔ)銀行深圳分行在了解到深圳一家科技企業(yè)有業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)容的資金需求后，打破“看過(guò)去、看同業(yè)、看擔(dān)?！钡膫鹘y(tǒng)思維，回歸信貸本源“看訂單、看周轉(zhuǎn)、看合作”，更關(guān)注技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科研人才等體現(xiàn)科技型企業(yè)價(jià)值的指標(biāo)，創(chuàng)新運(yùn)用“騰飛貸”模式給予了融資支持。從原來(lái)的1年期500萬(wàn)元貸款擴(kuò)展到2年期3000萬(wàn)元，并通過(guò)貸款利率與企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果掛鉤的方式，平衡企業(yè)利息償付負(fù)擔(dān)與盈利能力?！斑@是首次獲得中長(zhǎng)期貸款，郵儲(chǔ)銀行讓我們有了更多資金來(lái)升級(jí)軟硬件，還能提高研發(fā)團(tuán)隊(duì)費(fèi)用，更加有信心邁向‘制造’到‘創(chuàng)造’的高質(zhì)量發(fā)展?！痹撈髽I(yè)表示。

農(nóng)業(yè)銀行則引入和運(yùn)用科技型企業(yè)資質(zhì)信息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息及創(chuàng)新評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)，推出科技型企業(yè)專屬線上金融產(chǎn)品“科捷貸”。通過(guò)數(shù)字化手段優(yōu)化調(diào)查、審核流程，實(shí)現(xiàn)“積分變信用、數(shù)據(jù)變額度”的范式革新。四川某省級(jí)專精特新企業(yè)由于產(chǎn)能擴(kuò)張需求較大，資金成為關(guān)鍵難點(diǎn)。農(nóng)行四川分行了解到企業(yè)需求后，迅速完成定制化方案設(shè)計(jì)與上門(mén)推介，在“科捷貸”上線6小時(shí)內(nèi)，便為企業(yè)成功投放信用貸款270萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了客戶需求的高效對(duì)接與數(shù)智化落地。

“下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)會(huì)同相關(guān)部門(mén)，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)‘三項(xiàng)建設(shè)’。”郭武平表示，在加強(qiáng)科技金融專業(yè)能力建設(shè)方面，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立差異化科技金融評(píng)估評(píng)價(jià)體系，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入等適合科技企業(yè)特點(diǎn)的創(chuàng)新要素。同時(shí)，運(yùn)用新一代信息技術(shù)，推動(dòng)科技金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。