出口信用保險賦能外貿業(yè)發(fā)展的對策研究

摘 要：當前，我國外貿業(yè)面臨著國際市場競爭加劇、國際貿易政策與規(guī)則變動、匯率波動風險加大、全球化產(chǎn)業(yè)鏈重塑、貿易模式重構及壁壘加速形成等挑戰(zhàn)。盡管我國外貿企業(yè)利用出口信用保險取得了一些成效，但是還存在覆蓋率仍需提高、行業(yè)分布廣泛且各具特點、高風險行業(yè)需求增加等問題。出口信用保險作為政策性金融工具，可通過優(yōu)化產(chǎn)品設計、簡化理賠流程、加強金融合作和技術應用等路徑賦能外貿業(yè)。政府、保險公司和外貿企業(yè)應共同努力，通過擴大覆蓋面、制定有針對性的對策、借鑒國際經(jīng)驗提升服務水平、優(yōu)化政策保障與協(xié)調配合、創(chuàng)新出口信用保險險種，從而更好地服務于國家經(jīng)濟發(fā)展大局。

關鍵詞：出口信用保險；科技賦能；外貿業(yè)；國際貿易政策波動；全球化產(chǎn)業(yè)鏈；產(chǎn)業(yè)升級

中圖分類號：F752.69；F840 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2025）04（a）--04

在全球經(jīng)濟一體化背景下，國際貿易環(huán)境復雜多變，外貿企業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。新形勢下 ，充分發(fā)揮保險業(yè)作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能，對于維護外貿穩(wěn)定、 促進經(jīng)濟高質量發(fā)展具有尤為重要的意義[1]。出口信用保險作為一種由政府或專業(yè)保險機構提供的保險服務，旨在幫助出口商在國際貿易中減少風險和保護利益，已成為賦能外貿業(yè)進階的關鍵工具。

出口信用保險在外貿轉型升級中的作用作為國際規(guī)則允許的外貿促進工具，出口信用保險在降低企業(yè)外貿風險，保障企業(yè)收匯安全，支持企業(yè)“走出去”等方面發(fā)揮著重要作用[2]。這種保險形式不僅覆蓋了買方違約、政治風險等出口交易中可能涉及的多種風險，還為出口商創(chuàng)造了更加安全、平穩(wěn)的貿易環(huán)境。在全球經(jīng)濟不確定性增加的背景下，出口信用保險的重要性愈發(fā)凸顯，它成為外貿企業(yè)應對風險、提升競爭力的重要支撐。針對我國外貿業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，依據(jù)出口信用保險賦能外貿業(yè)的路徑和我國外貿業(yè)利用出口信用保險的實際情況，制定有針對性的對策，助力外貿業(yè)突破困境，有重大現(xiàn)實理論和實踐意義。

1 我國外貿業(yè)目前面臨的主要問題

外貿業(yè)作為連接各國經(jīng)濟與市場的橋梁，在全球經(jīng)濟一體化中扮演著至關重要的角色。隨著國際形勢的復雜多變，外貿業(yè)面臨著多重風險挑戰(zhàn)，這些風險主要包括以下幾個方面：

1.1 國際市場競爭加劇

在全球貿易自由化的背景下，國際市場競爭日益白熱化。各國企業(yè)紛紛涌入國際市場，爭奪有限的市場份額，導致利潤空間被壓縮，競爭壓力驟增。2024年中國經(jīng)濟時報通過對外貿企業(yè)進行的問卷調查發(fā)現(xiàn)，超過80%的企業(yè)認為國際市場競爭日益激烈，導致市場份額減少[3]。外貿企業(yè)為了應對風險，需要不斷利用出口信用取得融資，提升產(chǎn)品層級，擴大品牌影響力，從而開拓更大市場。

1.2 國際貿易政策與規(guī)則變動

2008年國際金融危機爆發(fā)后，國際分工、貿易規(guī)則乃至整個國際政治經(jīng)濟秩序都面臨重大調整，中國改革開放、經(jīng)濟建設和對外關系都進入新的發(fā)展階段[4]。各國政府為了維護本國利益，可能會突然改變貿易政策，由于國際貿易政策與規(guī)則頻繁調整，外貿業(yè)面臨很多不確定性事件。國際貿易規(guī)則的修訂也可能對外貿企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營提出更高要求，增加了企業(yè)的運營風險，而出口信用保險可以緩解企業(yè)由于成本上升帶來的運營困難，保持經(jīng)營的穩(wěn)定性。

1.3 匯率波動風險加大

匯率波動是外貿企業(yè)面臨的又一重要風險。匯率升值可能導致出口產(chǎn)品在國際市場上價格上升，而匯率貶值則可能增加進口成本，壓縮利潤空間。貨幣價值的變動直接影響外貿企業(yè)的進出口成本和利潤水平。匯率波動不利于穩(wěn)外貿、穩(wěn)投資，還會增加經(jīng)濟增長的不確定性與波動性[5]。 而作為政策性工具，出口信用保險可以規(guī)避經(jīng)濟風險下的外匯風險，用商業(yè)性的措施保護企業(yè)投資利益[6]。

1.4 全球化產(chǎn)業(yè)鏈重塑

隨著全球產(chǎn)業(yè)結構的不斷優(yōu)化升級，外貿業(yè)面臨著產(chǎn)業(yè)結構調整的壓力。產(chǎn)業(yè)結構是外貿產(chǎn)品結構的基礎，決定了一國外貿產(chǎn)品結構的水平，外貿產(chǎn)業(yè)結構作為產(chǎn)業(yè)結構的直觀反映，對一國產(chǎn)業(yè)結構的變化起著導向作用[7]。傳統(tǒng)勞動密集型產(chǎn)業(yè)逐漸失去競爭優(yōu)勢，高新技術、綠色環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)成為發(fā)展趨勢。外貿企業(yè)若不能及時跟上產(chǎn)業(yè)結構調整的步伐，將面臨被淘汰的風險。因此，加強技術創(chuàng)新、提升產(chǎn)品附加值、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構成為外貿企業(yè)應對風險的關鍵。

1.5 貿易模式重構及貿易壁壘加速形成

1.5.1 貿易模式重構

全球B2B電商滲透率突破10%，數(shù)字訂單追蹤、AI智能選品等技術重塑傳統(tǒng)外貿流程。中國賣家通過獨立站直接觸達海外消費者，2023年跨境電商進出口達2.38萬億元（海關數(shù)據(jù)），占外貿比重突破10%。

1.5.2 貿易壁壘加速形成

數(shù)字貿易壁壘和綠色貿易壁壘是當前形成最快的貿易壁壘。各國數(shù)據(jù)跨境流動監(jiān)管趨嚴（如歐盟DMA法案），跨境支付合規(guī)成本上升。歐盟碳邊境調節(jié)機制（CBAM）2023年開始試運行，覆蓋鋼鐵、鋁業(yè)等六大行業(yè)。全球已有47國實施EPR生產(chǎn)者責任延伸制度，涉及電子、包裝等領域。國際可持續(xù)標準趨嚴：ISO14068碳中和認證、SCS可追溯認證等成為新準入門檻。

2 我國外貿企業(yè)利用出口信用保險的現(xiàn)狀分析

2.1 覆蓋率仍需提高

覆蓋率是指出口信用保險覆蓋的外貿企業(yè)數(shù)量和貿易額占整體外貿企業(yè)和貿易額的比例。中信保2020年度報告顯示，出口信用保險對全國出口總額的覆蓋率為22%，雖高于世界平均水平，但仍與傳統(tǒng)保險需求理論的預測不符[8]。從現(xiàn)有數(shù)據(jù)來看，我國出口信用保險的覆蓋率已經(jīng)取得了顯著的提升。盡管如此，我國出口信用保險的覆蓋率仍有進一步提升的空間。

2.2 行業(yè)分布廣泛且各具特點

2.2.1 制造業(yè)

制造業(yè)是我國外貿出口的主力軍，也是利用出口信用保險最多的行業(yè)之一，包括汽車、機械、電子、化工等多個細分領域。出口信用保險保單融資創(chuàng)新在裝備制造業(yè)轉型發(fā)展和“走出去”中有促進作用[9]。隨著高科技產(chǎn)品的出口增加，如電動汽車、3D打印機、工業(yè)機器人等這些行業(yè)對出口信用保險的需求也持續(xù)增長。以中國出口信用保險公司（中國信保）為例，其服務的客戶遍布多個行業(yè)領域。

2.2.2 跨境電商

近年來，跨境電商成為我國外貿的新業(yè)態(tài)，其進出口規(guī)模不斷擴大。2024年11月21日，商務部公布《關于促進外貿穩(wěn)定增長的若干政策措施》，提出擴大出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面，提出了促進跨境電商發(fā)展等9條措施，進一步促進外貿穩(wěn)定增長[10]。如江蘇連云港市，積極探索跨境電商出口信用保險創(chuàng)新保障機制，助力外貿企業(yè)有效管控跨境經(jīng)營風險。同時，推動政策性出口信用保險機構優(yōu)化產(chǎn)品適配性，分階段提升對跨境電商新業(yè)態(tài)的承保覆蓋面和風險保障水平，為跨境電商業(yè)態(tài)高質量發(fā)展提供風險緩釋支持[11]。

2.2.3 服務貿易

服務貿易的快速發(fā)展，使越來越多的外貿企業(yè)加入服務貿易領域，這些行業(yè)對出口信用保險的需求不斷增加，需應對潛在的信用風險。出口信用保險幫助服務貿易企業(yè)可有效管理跨境交易風險，提高外貿企業(yè)在面對國際市場不確定性時的財務安全保障[12]。

2.2.4 農產(chǎn)品與食品行業(yè)

我國是農產(chǎn)品出口大國，由于這些行業(yè)面臨著市場價格波動、自然災害等風險，農產(chǎn)品與食品行業(yè)對出口信用保險的需求非常旺盛。需建立風險預警機制，實時監(jiān)測農產(chǎn)品市場價格波動和企業(yè)、農戶的經(jīng)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在的信用風險并采取相應措施，如調整貸款額度或要求提前還款等[13]。

2.3 高風險行業(yè)需求增加

出口面臨政治風險和商業(yè)風險較高的行業(yè)，需要出口信用保險的助力。如跨國石油開采業(yè)，面臨著戰(zhàn)亂、政策突變導致的資產(chǎn)凍結或合同違約；而高科技產(chǎn)品出口行業(yè)則面臨巨大的商業(yè)風險，包括海外市場準入限制、買家支付能力下降或國際市場競爭加劇等，需要出口信用保險提供避險功能。

2.4 新興市場開拓對出口信用保險的迫切性提升

隨著共建“一帶一路”倡議的推進，我國對新興市場的出口不斷增加。這些新興市場既蘊含著巨大的商機，也伴隨著復雜多變的政治經(jīng)濟環(huán)境。外貿企業(yè)在積極進軍這些新興市場時，更加依賴于出口信用保險，可以有效緩解因買方違約、政治動蕩、貨幣貶值等帶來的損失，保證企業(yè)在海外市場拓展過程中的穩(wěn)健與安全。

2.5 綠色保險產(chǎn)品亟待開發(fā)

綠色信用保險是近年來為應對全球低碳轉型和綠色貿易壁壘而創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，主要針對綠色產(chǎn)業(yè)、清潔技術、低碳項目等提供風險保障。在全球綠色貿易壁壘加速形成的背景下，以歐盟碳邊境調節(jié)機制（CBAM）、生產(chǎn)者責任延伸制度（EPR）為代表的綠色貿易壁壘日趨嚴苛，外貿企業(yè)面臨碳關稅成本激增、環(huán)保認證失效、低碳技術標準無法追溯等多重風險。綠色信用保險通過創(chuàng)新風險覆蓋機制，不僅承保傳統(tǒng)商業(yè)信用風險，更有針對性地納入碳價波動補償、綠色認證失敗賠付、環(huán)境責任追溯保障等專項條款。

3 出口信用保險賦能外貿業(yè)的路徑

出口信用保險賦能外貿業(yè)的路徑主要包括以下幾個方面：

3.1 風險保障

3.1.1 商業(yè)信用風險保障

當出口企業(yè)遭遇應收賬款損失，如買方破產(chǎn)、違約或拖欠貨款等，保險公司將按照保險合同的約定對出口企業(yè)進行賠償，從而減輕企業(yè)的經(jīng)濟損失。

3.1.2 政治風險保障

出口信用保險可以承保政治風險，如買方國家禁止或限制交易、實施進口管制、吊銷進口許可證、戰(zhàn)爭、暴亂等不受賣方和買方控制的情況時，通過投保出口信用保險，企業(yè)可以將這部分風險轉嫁給保險公司。

3.2 提升融資增信

出口信用保險可以作為企業(yè)的融資增信手段，提高企業(yè)的融資能力。

在出口過程中，外貿企業(yè)需要大量的資金支持時，尤其是出口價值大、期限長的資本貨物或大型工程項目，銀行在提供貸款時，通常會要求企業(yè)投保出口信用保險以降低風險。

3.3 優(yōu)化資金流轉

投保出口信用保險可以幫助企業(yè)采用靈活的貿易方式擴大出口。在發(fā)生損失時，保險公司將及時賠付，企業(yè)可以快速恢復資金流轉，避免資金鏈斷裂。

3.4 市場信息與咨詢服務

出口信用保險機構通常擁有健全的資信組織和龐大的信息庫，可以對進口方進行調查，為出口企業(yè)提供關于買方經(jīng)營狀況、財務狀況和資信狀況的詳細信息。出口信用保險機構還可以根據(jù)國際市場動態(tài)和風險因素的變化，為企業(yè)提供風險預警和防范建議。

4 促進外貿量穩(wěn)質升的對策研究

基于出口信用保險視角，促進外貿量穩(wěn)質升的對策主要包括以下幾個方面：

4.1 擴大出口信用保險覆蓋面

將出口信用保險作為穩(wěn)外貿的有力抓手，持續(xù)擴大其覆蓋面，幫助外貿企業(yè)穩(wěn)定信心、增強抗風險能力。通過大幅擴大承保規(guī)模，涵蓋傳統(tǒng)貨物貿易出口，將新興貿易形態(tài)如跨境電商、服務貿易等納入保障范疇；實施專項降費行動，對于中小微外貿企業(yè)投保出口信用保險，將提供更為優(yōu)惠的費率政策，減輕企業(yè)保費負擔；對于專精特新“小巨人”企業(yè)，要加大扶持力度。

4.2 出口信用保險分行業(yè)應制定有針對性的對策

要加大對跨境電商、海外倉、市場采購、服務貿易等外貿新業(yè)態(tài)的支持力度，完善相關專屬產(chǎn)品服務，積極融入新業(yè)態(tài)新模式，加快培育外貿新動能。

保險公司需加大對跨境電子商務的保障力度，包括為電商平臺、賣家及物流服務商提供全面的風險保障方案；針對海外倉建設，設計專屬保險產(chǎn)品，覆蓋建設、運營及庫存管理等多個環(huán)節(jié)，助力企業(yè)構建全球供應鏈體系。

要推出靈活便捷的信用保險服務，簡化投保流程，快速響應小微企業(yè)需求，促進外貿微循環(huán)。在服務貿易領域，應創(chuàng)新保險條款，覆蓋信息技術服務、文化創(chuàng)意、專業(yè)服務出口等新興服務領域，保障服務貿易企業(yè)在海外市場的合法權益。

要積極探索與新業(yè)態(tài)新模式深度融合的路徑，如支持數(shù)字貿易、綠色貿易等新興領域開發(fā)定制化保險產(chǎn)品，加快構建適應外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展的風險保障體系，有效激發(fā)外貿增長新活力，加速培育外貿高質量發(fā)展的新動能。

4.3 深化國際合作與國際經(jīng)驗借鑒

4.3.1 加強國際合作

保險公司要積極發(fā)揮中長期出口信用保險和海外投資保險的作用。深化“一帶一路”經(jīng)貿合作，發(fā)揮中長期險和海投險作用，支持“小而美”項目，提供定制化風險解決方案，為企業(yè)在海外的大型投資項目提供長期的融資和信用保障。例如，實現(xiàn)海投險在線申請、審批和賠付，積極支持具有社會效益的“小而美”項目，針對不同項目的個性化需求，提供定制化的風險解決方案。

4.3.2 國際經(jīng)驗借鑒

國際實踐表明，美英日韓等主要發(fā)達國家普遍通過立法形式構建出口信用保險制度框架，在戰(zhàn)略定位、機構治理及操作規(guī)范層面形成系統(tǒng)性約束。這些國家通過法律約束與市場調節(jié)的有機結合，既保障了出口信用保險的政策性職能，又實現(xiàn)了專業(yè)化運營效能，積累了可資借鑒的成熟市場經(jīng)驗[14]。出口信用擔保計劃（GSM-102）為美國農產(chǎn)品向發(fā)展中國家出口提供支付擔保[15]。這些先進的國際經(jīng)驗和模式正是我國保險業(yè)可以借鑒和創(chuàng)新的。

4.4 提升服務質量與數(shù)字化水平

4.4.1 提供優(yōu)質信息服務

支持企業(yè)利用資信調查服務了解海外市場及買方信息，建立符合當?shù)禺a(chǎn)業(yè)及出口特色的資信庫，為企業(yè)提供精準的市場信息和風險評估。2024年中國出口信用保險公司新增了電子信息、新能源等7條產(chǎn)業(yè)鏈維度指數(shù)，為企業(yè)出口提供了更專業(yè)的決策依據(jù)。

4.4.2 數(shù)字化賦能

金融科技，特別是大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈與人工智能的蓬勃發(fā)展，正深刻影響著金融保險行業(yè)的格局，迫使出口信用保險在改革與發(fā)展的道路上加速邁向數(shù)字化轉型的迫切階段。實現(xiàn)出口信用保險與“單一窗口”等平臺的深度融合，推廣數(shù)字化服務工具提高服務效率。

4.5 優(yōu)化政策保障與協(xié)調配合

4.5.1 政策協(xié)調層面

保險機構應加強和各地商務主管部門協(xié)作聯(lián)動，在政策支持、數(shù)據(jù)對接、信息共享等方面加強合作，確保政策落實到位。保險機構應主動對接商務主管部門，共同研究制定符合地方特色的出口信用保險政策。例如，針對某沿海省份的外貿企業(yè)，雙方可以聯(lián)合推出針對海產(chǎn)品出口的特殊保險計劃，為當?shù)仄髽I(yè)提供更為周全的風險保障。

4.5.2 數(shù)據(jù)對接層面

保險機構應與商務主管部門建立定期的數(shù)據(jù)交換機制，共享企業(yè)出口數(shù)據(jù)、國際市場趨勢分析等關鍵信息。比如，通過共享海關出口數(shù)據(jù)，保險機構能更準確地評估企業(yè)出口風險，及時調整保險策略；同時，這些數(shù)據(jù)也能為商務主管部門制定促進外貿發(fā)展的政策措施提供數(shù)據(jù)支持，形成良性循環(huán)。

4.5.3 信息共享層面

保險公司與企業(yè)應搭建信息交流平臺，定期舉辦政策解讀會、風險評估研討會等活動，邀請外貿企業(yè)參與，確保政策信息透明、準確傳達給企業(yè)。例如，在一次政策解讀會上，商務主管部門可以詳細介紹最新的出口退稅政策，而保險機構可以分享近期國際市場風險動態(tài)及如何通過保險工具規(guī)避風險，幫助企業(yè)全面了解政策環(huán)境，提升風險管理能力。

4.5.4 政策調整的靈活性層面

保險公司應緊密跟蹤國際形勢的微妙變化及外貿發(fā)展的最新動態(tài)，迅速調整出口信用保險政策。面對國際貿易摩擦升級或特定國家經(jīng)濟波動時要立即響應，通過調整信用額度、延長保險期限或優(yōu)化賠付流程等措施，為企業(yè)提供更為穩(wěn)健的風險保障。

4.6 創(chuàng)新出口信用保險險種

中國信保推出的“碳關稅成本險”已幫助鋼鐵企業(yè)鎖定歐盟出口訂單，某光伏企業(yè)借助“綠色技術履約險”獲得了國際金融機構低息融資。這類產(chǎn)品既能規(guī)避綠色合規(guī)風險，又能通過保單增信提升企業(yè)ESG評級，實現(xiàn)風險防控與質量升級的雙重目標，成為突破綠色壁壘的核心工具。

5 結語

出口信用保險作為政策性金融工具，通過以下路徑賦能外貿業(yè)：優(yōu)化保險產(chǎn)品設計以滿足外貿企業(yè)多樣化需求、簡化理賠流程提高服務效率、加強與金融機構合作拓寬融資渠道、利用大數(shù)據(jù)和云計算技術提升風險評估和預警能力。本文基于出口信用保險視角，提出促進外貿量穩(wěn)質升的對策：政府應加大對出口信用保險的政策支持和宣傳推廣力度，鼓勵更多外貿企業(yè)參保；保險公司應不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，提高服務質量；外貿企業(yè)應增強風險意識，積極利用出口信用保險進行風險管理；保險公司要創(chuàng)新產(chǎn)品，加強國際合作，借鑒國際經(jīng)驗，推動構建更加公平、透明、高效的國際貿易規(guī)則體系，為我國外貿業(yè)發(fā)展營造良好的外部環(huán)境。

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