金融標(biāo)準(zhǔn)支撐金融制度型開放的挑戰(zhàn)與策略

摘 要：【目的】金融標(biāo)準(zhǔn)是金融制度型開放的核心要素。通過(guò)結(jié)合我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化和開放實(shí)踐，研究金融標(biāo)準(zhǔn)支撐金融制度型開放的應(yīng)然原理、實(shí)然困境與推進(jìn)策略，為我國(guó)金融制度型開放提供智識(shí)支持?！痉椒ā繌睦碚摲懂爩?duì)金融標(biāo)準(zhǔn)與金融制度型開放進(jìn)行契合原理分析，通過(guò)歷史研究方法和比較研究方法，從縱向和橫向兩個(gè)視角系統(tǒng)研究金融標(biāo)準(zhǔn)支撐金融制度型開放的現(xiàn)實(shí)困境與發(fā)展路徑?！窘Y(jié)論】金融標(biāo)準(zhǔn)與金融制度型開放的目標(biāo)、效果有著極高的契合度。應(yīng)深化金融標(biāo)準(zhǔn)供給側(cè)改革，強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn)化法治保障，優(yōu)化金融標(biāo)準(zhǔn)化管理機(jī)制，培養(yǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化人才隊(duì)伍，提高金融標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化水平。

關(guān)鍵詞：制度型開放；金融標(biāo)準(zhǔn)；技術(shù)法規(guī)

DOI編碼：10.3969/j.issn.1674-5698.2025.03.007

基金項(xiàng)目：本文受國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金重大項(xiàng)目“基于法治、國(guó)家治理和全球治理的技術(shù)法規(guī)研究”（項(xiàng)目編號(hào)：21ZD192）資助。

Challenges and Strategies of Financial Standards Supporting Financial Institutional Openness

WU Ya-fei

（Postdoctoral Research Workstation， Bank of Beijing）

Abstract： [Objective] Financial standards are the core elements of financial institutional openness. By combining China’s financial standardization and opening-up practices， this study aims to explore the theoretical principles， practical challenges， and promotion strategies of financial standards supporting financial institutional openness， providing intellectual support for China’s financial institutional openness. [Methods] It analyzes the principle of the alignment between financial standards and financial institutional openness from a theoretical perspective， and uses historical and comparative research methods， systematically studies the practical difficulties and development path of financial standards supporting financial institutional openness from both vertical and horizontal perspectives. [Conclusion] The goals and effects of financial standards and financial institutional openness are highly compatible. We should deepen the supply side reform of financial standards， strengthen the legal guarantee of financial standardization， optimize the management mechanism of financial standardization， cultivate a team of financial standardization talents， and improve the internationalization level of financial standards.

Keywords： institutional openness， financial standards， technical regulations

0 引言

金融標(biāo)準(zhǔn)在實(shí)踐中用以調(diào)整金融關(guān)系，規(guī)范金融市場(chǎng)行為。金融標(biāo)準(zhǔn)不僅在國(guó)內(nèi)層面成為構(gòu)建金融工具和金融市場(chǎng)“最佳秩序”的重要基礎(chǔ)，而且在國(guó)際層面已成為全球金融市場(chǎng)運(yùn)行與交互的制度通道，有效解決了國(guó)際規(guī)則碎片化問(wèn)題。然而，我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)支撐金融制度型開放存在力度不足問(wèn)題，亟須提升金融標(biāo)準(zhǔn)化水平?，F(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)支撐金融制度型開放的底層邏輯和短板問(wèn)題未進(jìn)行系統(tǒng)展現(xiàn)。本文擬結(jié)合我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化和開放實(shí)踐，研究金融標(biāo)準(zhǔn)支撐金融制度型開放的應(yīng)然原理、實(shí)然困境與推進(jìn)策略，為我國(guó)金融制度型開放提供智識(shí)支持。

1 金融標(biāo)準(zhǔn)支撐金融制度型開放的邏輯原理

1.1 金融標(biāo)準(zhǔn)的概念與功能

本文所稱標(biāo)準(zhǔn)僅指標(biāo)準(zhǔn)化意義上的標(biāo)準(zhǔn)?！吨腥A人民共和國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化法》第二條將標(biāo)準(zhǔn)定義為：農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)以及社會(huì)事業(yè)等領(lǐng)域需要統(tǒng)一的技術(shù)要求。金融標(biāo)準(zhǔn)是在金融領(lǐng)域中使用的標(biāo)準(zhǔn)，為金融活動(dòng)提供規(guī)則、指引，是金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度[1]。

從功能分類來(lái)看，金融標(biāo)準(zhǔn)包括基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、金融產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、金融信息技術(shù)與設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)、金融管理標(biāo)準(zhǔn)等。金融標(biāo)準(zhǔn)最主要的功能就是以其技術(shù)特性優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)品質(zhì)，并在全流程、多維度上支持金融業(yè)健康有序發(fā)展。

1.2 金融制度型開放的內(nèi)涵

金融制度型開放是我國(guó)開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容，本質(zhì)上是金融領(lǐng)域規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度層面的開放。通過(guò)構(gòu)建與國(guó)際通行規(guī)則相銜接的制度環(huán)境，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提高金融資源配置效率和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提供制度保障。從廣度來(lái)看，金融制度型開放并不是簡(jiǎn)單地破除機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和市場(chǎng)等準(zhǔn)入壁壘的要素流動(dòng)型“邊境”開放，而是建立在全面深化改革基礎(chǔ)上的金融法律法規(guī)、監(jiān)管體系等“邊境后”規(guī)則的健全完善。從深度來(lái)看，金融制度型開放是通過(guò)制度的“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”，以制度引進(jìn)實(shí)現(xiàn)國(guó)際制度國(guó)內(nèi)化，以制度創(chuàng)新推動(dòng)國(guó)內(nèi)制度國(guó)際化，推動(dòng)國(guó)際、國(guó)內(nèi)制度的統(tǒng)一、協(xié)調(diào)，增強(qiáng)國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的耦合性和兼容性，充分實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)在資源配置中發(fā)揮決定性作用。

1.3 金融標(biāo)準(zhǔn)與金融制度型開放的契合原理

1.3.1 金融標(biāo)準(zhǔn)為金融制度型開放提供功能性支持

（1）合理定型功能。制度型開放的首要目標(biāo)是將金融對(duì)外開放的舉措制度化、規(guī)范化。金融標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)技術(shù)方法形成標(biāo)準(zhǔn)化事實(shí)，對(duì)金融領(lǐng)域重要的“事態(tài)”（行為或狀態(tài)）進(jìn)行合理定型，為金融活動(dòng)提供高效率、低成本的指引與參考[2] 。金融標(biāo)準(zhǔn)具有規(guī)范屬性，符合假定、處理、制裁三要素構(gòu)成要件[3] 。例如，GB/T 41461—2022《自助銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)要求》中，規(guī)定了“假定”（假定條件）：“新建、改建和擴(kuò)建的附行式、離行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)及服務(wù)提供”作為該標(biāo)準(zhǔn)的適用范圍；規(guī)定了“處理”（行為模式）：對(duì)自助銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)設(shè)施設(shè)備、服務(wù)環(huán)境、服務(wù)功能、服務(wù)管理以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面明確了“如何為”的行為導(dǎo)向；違反該標(biāo)準(zhǔn)將引致“制裁”（后果），包括服務(wù)效率低下、存在安全隱患、侵犯消費(fèi)者權(quán)益等。

（2）制度支撐功能。一是金融標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化了金融制度型開放的具體內(nèi)容，為“如何開放”提供了具體指引[4] 。例如，確保金融數(shù)據(jù)安全是推動(dòng)金融高水平開放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我國(guó)制定了GB/T 42926—2023《金融信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)范》、JR/T 0223—2021《金融數(shù)據(jù)安全 數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》等多項(xiàng)金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》在金融領(lǐng)域落地實(shí)施提供了內(nèi)容支撐，為保障金融數(shù)據(jù)安全提供了規(guī)則指引。二是金融標(biāo)準(zhǔn)為金融制度型開放提供了“試錯(cuò)空間”。金融標(biāo)準(zhǔn)復(fù)審機(jī)制圍繞適用性、規(guī)范性、時(shí)效性、協(xié)調(diào)性等方面，常態(tài)化對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修訂、廢止，提高金融標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)量，優(yōu)化金融標(biāo)準(zhǔn)體系，在保障法律法規(guī)穩(wěn)定性前提下提高金融制度型開放水平。三是金融標(biāo)準(zhǔn)為金融法律提供了技術(shù)支撐。金融標(biāo)準(zhǔn)與金融法律的規(guī)范性是兩者相互融合的基礎(chǔ)。金融標(biāo)準(zhǔn)從過(guò)程維度評(píng)價(jià)金融產(chǎn)品、市場(chǎng)開放的過(guò)程，得出達(dá)標(biāo)或不達(dá)標(biāo)的結(jié)論。金融法律通過(guò)引用金融標(biāo)準(zhǔn)，從結(jié)果維度將被合理定型的“事態(tài)”轉(zhuǎn)化為參與主體的具體權(quán)利義務(wù)的規(guī)定，賦予達(dá)標(biāo)或不達(dá)標(biāo)的法律后果。

1.3.2 金融標(biāo)準(zhǔn)有利于實(shí)現(xiàn)金融制度型開放的多維價(jià)值平衡

金融制度型開放是一種“內(nèi)向型”開放，在對(duì)標(biāo)國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則的同時(shí)，要以改革國(guó)內(nèi)規(guī)則為起點(diǎn)和重點(diǎn)，從根本上要求金融標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)價(jià)值平衡機(jī)制，更好地助推金融制度型開放。

（1）金融標(biāo)準(zhǔn)從價(jià)值維度平衡規(guī)范與促進(jìn)的關(guān)系。金融制度型開放不同于傳統(tǒng)的開放模式，不僅具有典型“命令—服從”的問(wèn)責(zé)型模式，還有“激勵(lì)—合作”的促進(jìn)型新范式。金融標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)合理定型對(duì)外開放舉措，促進(jìn)和規(guī)范金融要素合理流動(dòng)和高效集聚。例如，在規(guī)范外資層面，既要強(qiáng)化對(duì)短期投機(jī)類外資的監(jiān)管，又要激勵(lì)長(zhǎng)期外資加大對(duì)先進(jìn)制造、高新技術(shù)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的支持力度，這離不開標(biāo)準(zhǔn)的帶動(dòng)和引領(lǐng)作用。

（2）金融標(biāo)準(zhǔn)從工具維度平衡硬法與軟法的關(guān)系。逆全球化背景下，具有全球約束力的多邊條約締結(jié)、實(shí)施受到很大阻力[5] 。金融制度型開放需要協(xié)調(diào)國(guó)際與國(guó)內(nèi)的關(guān)系，單純依靠強(qiáng)約束力的硬法很難協(xié)商一致。金融標(biāo)準(zhǔn)作為調(diào)整金融關(guān)系、規(guī)范金融市場(chǎng)行為的金融軟法[6]，其強(qiáng)度低于具有普遍約束力與強(qiáng)制效力的法律[7]。金融標(biāo)準(zhǔn)以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，強(qiáng)調(diào)共同商議和透明公開，在各方利益博弈中不斷優(yōu)化自身原則、目標(biāo)和內(nèi)容，極大增進(jìn)了當(dāng)事人主動(dòng)遵守的意愿。在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng)中，金融標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)商、制定體現(xiàn)國(guó)家意志，經(jīng)過(guò)國(guó)家背書，是各國(guó)利益交匯點(diǎn)和合作最大公約數(shù)，在國(guó)際金融領(lǐng)域發(fā)揮著越來(lái)越強(qiáng)的規(guī)范作用。

2 金融開放背景下金融標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展現(xiàn)狀與存在問(wèn)題

2.1 我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展現(xiàn)狀

（1）從金融標(biāo)準(zhǔn)化組織沿革來(lái)看，不管是國(guó)際還是國(guó)內(nèi)，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作啟動(dòng)均較晚。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）成立于1947年。成立之初，ISO設(shè)有螺紋、海洋技術(shù)、食品、紡織品等領(lǐng)域的67個(gè)技術(shù)委員會(huì)。金融服務(wù)技術(shù)委員會(huì)（ISO/TC 68）成立于1972年，負(fù)責(zé)銀行、證券和其他金融服務(wù)領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)化工作，相較ISO晚成立25年。新中國(guó)成立以來(lái)，我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化工作快速發(fā)展，特別是1978年中國(guó)加入ISO后，首個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)——全國(guó)電壓電流等級(jí)和頻率標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)于1979年成立，比1991年成立的全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)（SAC/TC 180）早了12年。

（2）從金融標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量來(lái)看，金融標(biāo)準(zhǔn)全文公開系統(tǒng)顯示，截至2024年9月，我國(guó)現(xiàn)行金融標(biāo)準(zhǔn)487項(xiàng)，其中強(qiáng)制性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)1項(xiàng)、推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)103項(xiàng)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)383項(xiàng)（地方標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)未納入公開范圍）。從分類來(lái)看，金融行業(yè)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)55項(xiàng)、金融產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)45項(xiàng)、金融信息技術(shù)與設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)203項(xiàng)、金融管理標(biāo)準(zhǔn)184項(xiàng)。

（3）從金融標(biāo)準(zhǔn)作用來(lái)看，金融標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范作用持續(xù)顯現(xiàn)，帶動(dòng)引領(lǐng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展[8]。在支持金融擴(kuò)大開放方面，我國(guó)通過(guò)參與金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定，不斷提升金融國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和規(guī)則影響力。我國(guó)先后牽頭制定了ISO 21586： 2020《金融服務(wù)的參考數(shù)據(jù) 銀行產(chǎn)品服務(wù)描述規(guī)范（BPoS）》、ISO 23195： 2021《第三方支付服務(wù)信息系統(tǒng)的安全目的》等多項(xiàng)金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，并參與了綠色金融、金融科技等領(lǐng)域重要金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)研制工作。我國(guó)先進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際認(rèn)可度進(jìn)一步提高。例如，銀聯(lián)卡芯片技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為促進(jìn)包括東南亞在內(nèi)的諸多“一帶一路”共建國(guó)家和地區(qū)資金高效流通的強(qiáng)力助推器。在推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融發(fā)展方面，環(huán)境權(quán)益融資工具、金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露、碳金融產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)相繼發(fā)布，支持轉(zhuǎn)型金融實(shí)踐發(fā)展。在促進(jìn)金融普惠方面，農(nóng)村普惠金融數(shù)字化模式規(guī)范、支付服務(wù)點(diǎn)技術(shù)規(guī)范等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群發(fā)揮了促進(jìn)作用。在助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，持續(xù)引領(lǐng)金融科技健康發(fā)展。在服務(wù)金融治理方面，商業(yè)銀行內(nèi)部控制、中小銀行信息系統(tǒng)托管、證券公司客戶資料管理等領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)，為金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理提供了技術(shù)支撐。在踐行金融為民方面，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、生僻字處理、不宜流通人民幣、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)障礙環(huán)境建設(shè)、面向老年人的證券期貨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，有力保障了金融消費(fèi)者權(quán)益。

2.2 金融開放背景下金融標(biāo)準(zhǔn)存在的問(wèn)題

2.2.1 金融標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容缺乏先進(jìn)性和實(shí)效性

我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)存在“重技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，輕產(chǎn)品、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)”問(wèn)題。在分布上主要集中于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，沒有形成金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)、金融交易標(biāo)準(zhǔn)和金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)體系，與國(guó)際先進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)存在體系斷層。導(dǎo)致該問(wèn)題出現(xiàn)的主要原因，一方面是我國(guó)對(duì)先進(jìn)國(guó)家金融標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展現(xiàn)狀、未來(lái)趨勢(shì)研判不足[9]。金融發(fā)達(dá)國(guó)家的金融標(biāo)準(zhǔn)中主要以金融產(chǎn)品、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)為主。美國(guó)、日本、德國(guó)和法國(guó)發(fā)布了金融標(biāo)準(zhǔn)全球戰(zhàn)略的行動(dòng)指令，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色金融等作為金融標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展的重要方向[10]。另一方面是國(guó)際借鑒不足。我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)存在差異，給境內(nèi)外參與主體帶來(lái)適應(yīng)成本與合規(guī)成本，阻礙了金融標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化進(jìn)程。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)現(xiàn)行金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)采用金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的有37項(xiàng)，采標(biāo)率為35.6%。而我國(guó)主要消費(fèi)品領(lǐng)域的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的一致性程度為96%，重點(diǎn)裝備制造、新一代信息技術(shù)等領(lǐng)域國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化率超過(guò)90%[11]。

金融業(yè)的本質(zhì)是服務(wù)，核心是為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。隨著金融業(yè)快速發(fā)展，金融產(chǎn)品、服務(wù)已經(jīng)打破原有內(nèi)部設(shè)計(jì)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榭鐧C(jī)構(gòu)、跨行業(yè)分工協(xié)作完成。為了有效識(shí)別和管理金融產(chǎn)品、服務(wù)的特性和風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化工作尤為重要。然而，我國(guó)現(xiàn)行金融產(chǎn)品、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)質(zhì)性要求較少，難以有效指導(dǎo)金融產(chǎn)品、服務(wù)的研發(fā)設(shè)計(jì)、交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)。例如，JR/T 024—2022《碳金融產(chǎn)品》中的內(nèi)容主要集中在碳金融產(chǎn)品的術(shù)語(yǔ)和分類的界定上。碳金融產(chǎn)品涉及復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，而該標(biāo)準(zhǔn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的規(guī)定相對(duì)簡(jiǎn)單，這可能導(dǎo)致市場(chǎng)參與者在操作中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.2 金融標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施缺乏有效性和普適性

金融標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施缺乏有效性和普適性的根本原因在于我國(guó)金融法律對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)的引用不足，金融標(biāo)準(zhǔn)對(duì)金融法律實(shí)施的支撐功能未能充分發(fā)揮。與法律的規(guī)范效力來(lái)源不同，標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范效力來(lái)源于各方對(duì)“最佳秩序”的共識(shí)。目前，金融標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施主要依靠行業(yè)自律、市場(chǎng)激勵(lì)等方式來(lái)保障，難以形成規(guī)模效應(yīng)和示范效應(yīng)。而在環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品質(zhì)量、安全生產(chǎn)、食品安全等領(lǐng)域，法律引用標(biāo)準(zhǔn)已成為十分普遍的法律現(xiàn)象[12]。此外，我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)的制定存在較為嚴(yán)重的政府主導(dǎo)色彩，市場(chǎng)多元主體參與標(biāo)準(zhǔn)制定不足，標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新活力難以有效激發(fā)。

2.2.3 金融標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際博弈存在劣勢(shì)

金融標(biāo)準(zhǔn)博弈已經(jīng)從技術(shù)博弈升級(jí)到了國(guó)際博弈。當(dāng)前，我國(guó)在金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的博弈中處于劣勢(shì)，主要表現(xiàn)為2個(gè)方面：一方面，組織人事博弈的劣勢(shì)。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的人員構(gòu)成與職能分配構(gòu)成了金融標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)與合作的核心基礎(chǔ)。目前，中國(guó)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織中任職人員的數(shù)量和影響力偏低，ISO/TC 68及其下屬各分技術(shù)委員會(huì)秘書處均未設(shè)在中國(guó)。另一方面，制定流程博弈的劣勢(shì)。金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定需要經(jīng)過(guò)提案、立項(xiàng)、設(shè)立工作組、形成草案和提交審批5個(gè)流程[13]。各國(guó)間的互動(dòng)與較量滲透于這5個(gè)環(huán)節(jié)之中。由于國(guó)情差異和發(fā)展差異，我國(guó)牽頭制定的金融標(biāo)準(zhǔn)在國(guó)際上較難得到認(rèn)可，共識(shí)挑戰(zhàn)與進(jìn)程挑戰(zhàn)巨大。

3 加快完善金融標(biāo)準(zhǔn)體系的對(duì)策建議

3.1 深化金融標(biāo)準(zhǔn)供給側(cè)改革

在宏觀層面，打造政府統(tǒng)籌規(guī)劃推動(dòng)、市場(chǎng)多元主體參與的金融標(biāo)準(zhǔn)制定模式，注重“自下而上”與“自上而下”雙向互動(dòng)，不斷提升我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化水平。在微觀層面，聚焦新興領(lǐng)域、重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)研制，健全金融領(lǐng)域產(chǎn)品、服務(wù)、監(jiān)管、技術(shù)與基礎(chǔ)設(shè)施等標(biāo)準(zhǔn)。在金融產(chǎn)品、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)方面，圍繞金融“五篇大文章”，聚焦跨境投融資、科技金融、綠色金融、數(shù)字金融、消費(fèi)金融等重點(diǎn)方向加快標(biāo)準(zhǔn)研制，以金融產(chǎn)品、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。在金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面，圍繞金融業(yè)監(jiān)管需求制定標(biāo)準(zhǔn)，制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系和具體監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)先布局風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管科技、金融數(shù)據(jù)治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、法定數(shù)字貨幣、金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全、金融重要基礎(chǔ)設(shè)施安全等重點(diǎn)領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)化任務(wù)。在信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方面，順應(yīng)數(shù)字技術(shù)在金融業(yè)應(yīng)用的發(fā)展趨勢(shì)，增強(qiáng)人工智能算法金融應(yīng)用、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)中心智能運(yùn)維等金融科技和信息基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)供給。在基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)方面，推進(jìn)人民幣跨境支付、清算結(jié)算、征信、信用評(píng)級(jí)等標(biāo)準(zhǔn)的制定。

3.2 強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn)化法治保障

對(duì)于金融標(biāo)準(zhǔn)化的法治保障不僅是保持金融標(biāo)準(zhǔn)價(jià)值目標(biāo)相互兼容、邏輯一致的規(guī)則基礎(chǔ)，也是防止金融標(biāo)準(zhǔn)體系失衡并避免內(nèi)在沖突的重要措施。一方面，加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)制定的法治約束。從標(biāo)準(zhǔn)化與法治化的互動(dòng)出發(fā)，基于標(biāo)準(zhǔn)的制定主體、規(guī)范范圍、效力范疇與制定程序等進(jìn)行全面的法治檢驗(yàn)，提高標(biāo)準(zhǔn)制定的規(guī)范性、公開性和透明度。另一方面，暢通金融法律引用金融標(biāo)準(zhǔn)的渠道，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)的支撐作用。建立金融法律引用金融標(biāo)準(zhǔn)制度，積極將金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)納入金融法律和政策體系，提升金融技術(shù)法規(guī)的規(guī)范功能[14]。對(duì)于金融法律引用金融標(biāo)準(zhǔn)的形式、引用權(quán)的性質(zhì)、歸屬等進(jìn)行合理規(guī)范，防止金融標(biāo)準(zhǔn)的制定以法律引用為導(dǎo)向，導(dǎo)致金融標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性降低。

3.3 優(yōu)化金融標(biāo)準(zhǔn)化管理機(jī)制

一是建立健全金融標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)調(diào)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制。加強(qiáng)金融管理部門和標(biāo)準(zhǔn)化管理部門對(duì)金融標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃、制定的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化部門協(xié)同、上下聯(lián)動(dòng)，為金融標(biāo)準(zhǔn)化工作提供堅(jiān)實(shí)組織保障。二是加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施與監(jiān)督。建立金融標(biāo)準(zhǔn)制定實(shí)施全過(guò)程追溯、監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，優(yōu)化標(biāo)準(zhǔn)研制、實(shí)施評(píng)估和信息反饋、復(fù)審閉環(huán)管理[15]。三是完善金融標(biāo)準(zhǔn)公開機(jī)制。優(yōu)化金融標(biāo)準(zhǔn)全文公開系統(tǒng)功能，增強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)公開準(zhǔn)確性、時(shí)效性。發(fā)揮行業(yè)自律作用，持續(xù)推進(jìn)金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、金融企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)自我聲明公開，提升金融標(biāo)準(zhǔn)透明度，增強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)化整體水平。

3.4 培養(yǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化人才隊(duì)伍

加快金融標(biāo)準(zhǔn)化人才建設(shè)，持續(xù)擴(kuò)大標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化人才力量。通過(guò)完善機(jī)制、整合資源和創(chuàng)新形式等多種措施優(yōu)化金融標(biāo)準(zhǔn)化人才培養(yǎng)體系，開展金融標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)人才交流和培養(yǎng)培訓(xùn)，產(chǎn)學(xué)研協(xié)同培養(yǎng)大批具有創(chuàng)新能力的金融標(biāo)準(zhǔn)化復(fù)合型、應(yīng)用型、國(guó)際化高端人才。特別要強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵(lì)措施，形成人才培養(yǎng)與金融標(biāo)準(zhǔn)化能力建設(shè)良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人、企業(yè)、行業(yè)多層面金融標(biāo)準(zhǔn)化能力的綜合提升。

3.5 提高金融標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化水平

開展國(guó)內(nèi)外金融標(biāo)準(zhǔn)比對(duì)研究，為我國(guó)準(zhǔn)確把握金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展方向和加快構(gòu)建結(jié)構(gòu)優(yōu)化、先進(jìn)合理、國(guó)際兼容的金融標(biāo)準(zhǔn)體系奠定基礎(chǔ)。創(chuàng)新開放式標(biāo)準(zhǔn)制定模式，以團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為切入點(diǎn)，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外專家、金融機(jī)構(gòu)、科研院所和社會(huì)組織共同參與我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)的研制。進(jìn)一步促進(jìn)國(guó)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際接軌，積極采用已經(jīng)發(fā)布且符合中國(guó)國(guó)情的金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，提高國(guó)內(nèi)外金融標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容一致性和國(guó)際協(xié)同性，為中國(guó)金融業(yè)“引進(jìn)來(lái)”“走出去”發(fā)揮積極作用。以“一帶一路”建設(shè)為契機(jī)，加快推動(dòng)我國(guó)先進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)在境外推廣，不斷提升我國(guó)在金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng)中的貢獻(xiàn)度和影響力。

4 結(jié) 語(yǔ)

金融標(biāo)準(zhǔn)作為一種國(guó)際公共產(chǎn)品，旨在“獲得最佳秩序，促進(jìn)共同效益”，與金融制度型開放的目標(biāo)、效果有著極高的契合度。金融標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與金融發(fā)展情況相適配，滿足“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”的國(guó)際化需求。一手促發(fā)展、補(bǔ)短板，一手防風(fēng)險(xiǎn)、固底板，有效回應(yīng)金融開放中的治理訴求。同時(shí)，充分發(fā)揮金融標(biāo)準(zhǔn)柔性治理特性，適當(dāng)前瞻布局金融前沿領(lǐng)域，為金融制度型開放提供有效技術(shù)支撐。

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