業(yè)財融合背景下的商業(yè)銀行績效管理研究

隨著金融市場的不斷深化和發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)逐步發(fā)展成為業(yè)財融合的新模式。而在業(yè)財融合的大背景下，商業(yè)銀行的內(nèi)部管理也將迎來改革。在這一過程中，績效管理對于銀行的發(fā)展有十分重要的意義和作用。本文主要研究了業(yè)財融合背景下商業(yè)銀行績效管理的意義和存在的問題，針對具體的問題提出解決措施，希望可以為商業(yè)銀行的績效管理提供借鑒和參考。

引言

隨著信息時代的到來，金融行業(yè)也一直在進行轉型和優(yōu)化，商業(yè)銀行也不例外，要想獲得更好的發(fā)展，商業(yè)銀行必須要深化內(nèi)部改革，追求內(nèi)部的變革和創(chuàng)新。而績效管理可以直接影響商業(yè)銀行整體的發(fā)展和管理，無論是績效的制定還是后期的實施，在業(yè)財融合的大趨勢下，商業(yè)銀行的整體績效管理工作必須要進行調(diào)整和優(yōu)化，才可以在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢，更好的提高自身的能力。

業(yè)財融合背景下的商業(yè)銀行績效管理意義

提升績效管理水平 首先，在業(yè)財融合的背景下，商業(yè)銀行的績效管理可以通過數(shù)據(jù)的整合和利用，使得商業(yè)銀行具有更加豐富的業(yè)務和財務數(shù)據(jù)，將這些數(shù)據(jù)進行整理和匯總，提高了后期績效管理相關決策的科學性和準確性，而且通過績效管理商業(yè)銀行可以在業(yè)財融合的背景下更好地發(fā)現(xiàn)辦理業(yè)務過程中存在的問題，從而對該流程進行優(yōu)化和調(diào)整。其次，有效的績效管理可以將員工的績效和薪酬晉升機會等相互結合，從而讓員工明確自身的努力會給自己帶來更好的職業(yè)發(fā)展，激勵員工更加努力的工作，提高員工在單位內(nèi)部的歸屬感和忠誠感，從而激發(fā)員工的積極性，提高員工的工作質(zhì)量和效率。

助力商業(yè)銀行發(fā)展 首先，在激烈的市場競爭中績效管理可以幫助商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)自身發(fā)展過程中各種風險的具體情況，了解各個業(yè)務可能會存在的問題，從而采取針對性的防控措施，增加員工的防控能力，保障商業(yè)銀行能夠獲得更加穩(wěn)定的發(fā)展、

其次，績效管理可以幫助銀行發(fā)現(xiàn)自身在競爭中存在的優(yōu)勢或者不足，促進銀行內(nèi)部各個單位之間的協(xié)調(diào)工作，通過提高團隊凝聚力來提升商業(yè)銀行的市場競爭力。

業(yè)財融合背景下的商業(yè)銀行績效管理問題

績效管理理念未轉變 目前很多商業(yè)銀行在績效管理的過程中沒有認識到績效管理對于商業(yè)銀行的真正意義，大多數(shù)按照表面工作來進行執(zhí)行、商業(yè)銀行內(nèi)部普遍缺乏績效管理的正確理念，大多管理層更多的重視商業(yè)銀行在業(yè)務和服務方面的發(fā)展，而忽視了商業(yè)銀行本身的績效管理狀況，把績效管理看作是人力資源管理部門的工作，仍然停留在傳統(tǒng)的財務考核階段，沒有意識到業(yè)務指標考核的重要性，導致商業(yè)銀行大多數(shù)重視短期的財務利益，而沒有意識到對于商業(yè)銀行來說長期業(yè)務發(fā)展的重要性。

其次，目前很多商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏協(xié)同配合的能力，銀行內(nèi)部各個部門無法在業(yè)財融合的過程中形成合力，導致各自的優(yōu)勢資源無法互相利用，很容易導致資源的浪費，損害了商業(yè)銀行的長期競爭力。

績效管理體系未健全 首先，很多商業(yè)銀行在業(yè)財融合的背景下，并沒有建立健全的績效管理體系。很多商業(yè)銀行的績效管理過于重視傳統(tǒng)的財務方面的指標，比如利潤和收入，但是忽略了其他和業(yè)務活動相關的非財務性指標，比如客戶的滿意程度、產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新能力等。這種缺乏全面性的評價指標，很難全面反映商業(yè)銀行目前的經(jīng)營狀況，導致商業(yè)銀行在制定一些決策時很容易發(fā)生錯誤。

其次，很多商業(yè)銀行的績效管理流程存在很多問題，比如績效管理的目標不夠清晰，所用的績效評估方法不夠科學，存在多頭考核或者考核結果，缺乏關聯(lián)性等問題，對于考核結果的應用不夠科學，很容易降低績效管理的效果，無法真正發(fā)揮績效管理的作用。

績效管理方法未創(chuàng)新 隨著業(yè)財融合的不斷推進，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化，但是很多銀行在績效管理時仍然采取傳統(tǒng)的方法，并沒有根據(jù)市場的變化對該方法進行創(chuàng)新和調(diào)整，導致績效管理存在很大的局限性，無法適應新時代發(fā)展的需求。其次，很多商業(yè)銀行的績效管理方法普遍缺乏靈活性，在績效管理的過程中，通常使用固定的評估標準，并沒有考慮到市場和客戶需求是一個動態(tài)的過程，在實際操作中這種固定化的評估標準由于缺乏靈活性，很難完全滿足銀行長期的戰(zhàn)略發(fā)展目標。最后，商業(yè)銀行在激勵措施上也缺乏創(chuàng)新度，商業(yè)銀行在激勵時通常簡單地將績效和薪酬晉升機會等直接聯(lián)系。這種激勵措施雖然短期內(nèi)可以起到一定的作用，但是并沒有從根源上滿足員工在物質(zhì)或者精神方面的需求，無法充分激發(fā)員工的工作積極性。

績效管理隊伍未達標 首先，商業(yè)銀行內(nèi)績效管理團隊通常缺乏專業(yè)的業(yè)務能力和分析能力，大多是人力資源管理方面的人才，所以績效管理團隊在制定績效評估的指標和標準是很難和銀行內(nèi)部的實際業(yè)務發(fā)展相聯(lián)系，導致無法實際發(fā)揮績效管理的作用。另外，目前部分商業(yè)銀行對于業(yè)財融合下績效管理工作的相關培訓開展的不夠到位，導致商業(yè)銀行在績效管理人才隊伍建設的過程中存在問題，無法選擇高素質(zhì)的人才承擔相應的職務，績效管理人員本身沒有足夠的業(yè)財融合績效管理工作知識儲備，從而無法順利的開展相關事宜。其次，部分商業(yè)銀行內(nèi)部績效管理團隊缺乏團隊內(nèi)部溝通協(xié)作的能力，在各個部門和各個崗位之間進行協(xié)作和溝通時，經(jīng)常無法有效地傳達，導致績效管理工作很難收集不同部門的反饋和意見，無法正常推進績效管理工作。

業(yè)財融合背景下的商業(yè)銀行績效管理建議

轉變績效管理觀念 首先，商業(yè)銀行需要意識到目前必須要引入業(yè)財融合的管理理念。傳統(tǒng)的績效管理理念過于重視對銀行業(yè)務的監(jiān)督，忽視了業(yè)務交互過程中問題的解決和其他需要，因此在新的市場背景下，商業(yè)銀行必須要建立現(xiàn)代化的績效管理觀念，意識到財務部門和其他業(yè)務部門之間是相互配合的。在管理的過程中需要明確各個部門的實際職能要求，不同部門不同崗位的員工都能夠做到相互融合和信息的共享。

其次，在績效管理的工作中，必須要隨時掌握市場的變化，根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務的實際發(fā)展狀況對目前的經(jīng)營戰(zhàn)略進行優(yōu)化和調(diào)整，從而提高商業(yè)銀行的核心競爭力。在績效管理時，應該以銀行的戰(zhàn)略目標為核心，確保員工的績效目標和銀行的長期戰(zhàn)略目標相聯(lián)系，讓員工更好地理解銀行的長期發(fā)展方向，提高員工工作的使命感。

另外，銀行在進行績效管理時，應該以人為本，對于員工的發(fā)展要建立科學完善的培訓體系，通過專業(yè)的支持和幫助讓員工看到個人的職業(yè)發(fā)展機會，通過合適的激勵制度激發(fā)員工的創(chuàng)造力。而且在績效管理的過程中一定要加強溝通和反饋，確保銀行有暢通的信息溝通和反饋渠道，對員工的意見和建議要及時收集，對績效管理的后續(xù)工作進行調(diào)整。

健全績效管理體系 首先，商業(yè)銀行績效管理應該明確績效管理的目標，績效管理應該結合商業(yè)銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略和具體的業(yè)務特點，保證績效管理的目標和銀行的長期規(guī)劃是一致的，從而整體提高績效管理的效率。其次，商業(yè)銀行在制定績效指標時，應該確保指標的科學性和合理性，績效指標應該包括財務方面的，也包括業(yè)務方面的，從而全面的反映銀行目前的經(jīng)營狀況。并且要確保績效指標是可以衡量的并且具有挑戰(zhàn)的，通過員工可以達到的指標提高員工的完成效率，通過帶有挑戰(zhàn)性的目標激發(fā)員工在工作方面的創(chuàng)造力。另外，商業(yè)銀行必須要建立多元化的評價，主體不僅要有上級對下級的評價，還需要讓員工對自己的工作績效進行評價，從而提高員工工作的責任心，也可以讓同事之間互相評價，從而提高員工的團隊合作能力和溝通協(xié)調(diào)能力。還需要加入客戶的評價，通過客戶的滿意度和投訴情況等全方位收集顧客對員工的評價，從而更好的評估員工的工作績效。此外，商業(yè)銀行要采取科學的評價方法，對員工的績效進行量化，采取定量評價和定性評價相結合的方法，從而提高評價結果的全面性。也可以使用360度反饋法，從而獲取更全面的績效評價。還可以采取目標管理法，定期考察員工是否能夠完成工作目標和績效指標。

推進數(shù)字績效管理 首先，商業(yè)銀行應該搭建數(shù)字化的平臺，以數(shù)據(jù)為核心，建立科學完善的數(shù)字績效管理體系，無論是數(shù)據(jù)收集還是數(shù)據(jù)處理和分析都要實現(xiàn)智能化。其次，在業(yè)財融合的背景下，商業(yè)銀行應該對績效管理的流程進行數(shù)字化改造，比如績效計劃的制定、績效考核評價以及績效結果的應用等，都應該實現(xiàn)自動化和智能化，通過數(shù)字化的手段實現(xiàn)績效管理在效率和質(zhì)量上的提高。另外，商業(yè)銀行應該充分利用績效管理中的數(shù)據(jù)，通過對這些數(shù)據(jù)進行深入的分析，及時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行內(nèi)部各個部門和不同崗位在績效方向的優(yōu)勢和劣勢，并且提出針對性的改革措施，從而推動商業(yè)銀行提高其整體績效.

建設專業(yè)管理隊伍 首先，在人才的引入方面，商業(yè)銀行應當重點關注績效管理高素質(zhì)人才的引入，提高準入門檻，采取筆試和面試相結合的方式，確保能夠招聘到綜合性的高素質(zhì)人才。此外，對于商業(yè)銀行目前現(xiàn)有的人才要加強繼續(xù)教育培訓，提供系統(tǒng)化的培訓和學習，從而提高工作人員對于業(yè)財融合理念和績效管理工作的認識，讓工作人員明確了解工作中的重難點，提高業(yè)財融合方面理論知識的掌握。

綜上所述，在業(yè)財融合的時代背景下，商業(yè)銀行必須要對其績效管理進行變革，商業(yè)銀行需要意識到目前績效管理存在的問題，轉變績效管理觀念，健全績效管理體系，推進數(shù)字績效管理，建設專業(yè)的管理隊伍，只有這樣才可以提高商業(yè)銀行的績效管理效率，加速商業(yè)銀行的轉型和升級。

（作者單位： 華夏銀行股份有限公司上海分行）