商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資問(wèn)題的解決對(duì)策

商業(yè)銀行是我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，在多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中起到了重要作用，促進(jìn)了我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為保證商業(yè)銀行能夠更好地適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的變化，需要將發(fā)展供應(yīng)鏈融資作為重要切入點(diǎn)，解決企業(yè)融資難題，并做好對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的控制。基于對(duì)供應(yīng)鏈融資重要價(jià)值的思考，筆者就商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資存在的問(wèn)題及對(duì)策進(jìn)行分析，以期對(duì)商業(yè)銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展有所助益，為確保商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)、問(wèn)題能夠得到有效控制，幫助商業(yè)銀行更好地適應(yīng)復(fù)雜的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)提供一定的參考。

供應(yīng)鏈融資存在的問(wèn)題

在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈的背景下，企業(yè)需要有穩(wěn)定、充足的現(xiàn)金流才能確保自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顟B(tài)不會(huì)受到過(guò)大的影響。商業(yè)銀行為適應(yīng)發(fā)展環(huán)境的變化，針對(duì)大量企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中的切實(shí)需求創(chuàng)新了供應(yīng)鏈融資模式，主要為中小型企業(yè)提供一定的融資支持，有效解決中小型企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中面臨的資金問(wèn)題，從而為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體間的良性競(jìng)爭(zhēng)奠定重要基礎(chǔ)，促進(jìn)各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域的繁榮發(fā)展。

供應(yīng)鏈融資，主要是將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)視為一個(gè)整體，根據(jù)實(shí)際市場(chǎng)交易模式以及行業(yè)本身特征，整合和把控資金流、貨物流、訂單流的融資手段。在供應(yīng)鏈融資過(guò)程中，需要理清核心企業(yè)與上下游企業(yè)之間的聯(lián)系，將供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)串聯(lián)起來(lái)，設(shè)計(jì)出契合其交易模式的融資產(chǎn)品，在做好風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，解決上下游企業(yè)資金籌措問(wèn)題，同時(shí)在一定程度上做好對(duì)融資成本的控制，進(jìn)一步強(qiáng)化核心企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，確保整個(gè)供應(yīng)鏈具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性。為做好供應(yīng)鏈融資，必須解決以下問(wèn)題。

融資產(chǎn)品類(lèi)型相對(duì)固化。目前，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品始終圍繞供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的融資服務(wù)來(lái)進(jìn)行設(shè)計(jì)，并未充分意識(shí)到整個(gè)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)各自不同需求，導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資服務(wù)能夠提供的支持相對(duì)有限，融資產(chǎn)品類(lèi)型也因此呈現(xiàn)出相對(duì)固化、相對(duì)單一的特征。我國(guó)各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域的中小型企業(yè)，在發(fā)展階段、發(fā)展模式、經(jīng)營(yíng)范圍等多方面都存在較為顯著的差異，在融資需求上也會(huì)有較為明顯的不同。在融資產(chǎn)品類(lèi)型相對(duì)固化的情況下，許多企業(yè)的融資需求都無(wú)法得到有效滿(mǎn)足，商業(yè)銀行想要通過(guò)供應(yīng)鏈融資獲取更進(jìn)一步的發(fā)展也有較大難度。就融資產(chǎn)品類(lèi)型相對(duì)單一、相對(duì)固化這一特征來(lái)看，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資還停留在初級(jí)階段，進(jìn)而影響到商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展，削弱商業(yè)銀行在金融行業(yè)中的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

供應(yīng)鏈融資模式風(fēng)險(xiǎn)突出。金融行業(yè)本身具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)性，雖然商業(yè)銀行與其他金融企業(yè)、機(jī)構(gòu)相比有更強(qiáng)的穩(wěn)定性，但是由于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中同樣會(huì)受到多方面因素的影響，導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資模式中商業(yè)銀行常用融資手段實(shí)際應(yīng)用效果大打折扣。為處理好供應(yīng)鏈融資模式中存在的實(shí)際問(wèn)題，需要針對(duì)供應(yīng)鏈融資模式中的具體風(fēng)險(xiǎn)做好分析。供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)三大類(lèi)型。

信用風(fēng)險(xiǎn)指的是供應(yīng)鏈中核心企業(yè)、融資企業(yè)、第三方監(jiān)管企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體的信用可能出現(xiàn)問(wèn)題，必須做好對(duì)各經(jīng)營(yíng)主體信用的準(zhǔn)確評(píng)估，并及時(shí)完成評(píng)估分析，以免因?yàn)楣ぷ魇韬鲇绊懻Ｈ谫Y。

操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于業(yè)務(wù)人員、操作流程和現(xiàn)代信息技術(shù)三個(gè)方面，業(yè)務(wù)人員理論水平、操作和操作流程規(guī)范性、信息安全保護(hù)能力等方面都有可能造成一定的操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而產(chǎn)生較大的經(jīng)濟(jì)損失和社會(huì)影響。

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，部分商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)法律法規(guī)體系調(diào)整、優(yōu)化情況的了解認(rèn)識(shí)相對(duì)不足，并未及時(shí)按照法律法規(guī)要求做好調(diào)整，導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資極不規(guī)范，加上市場(chǎng)環(huán)境的波動(dòng)性和金融監(jiān)管工作的復(fù)雜性，給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。

解決問(wèn)題的對(duì)策建議

首先，結(jié)合企業(yè)需求，推動(dòng)融資產(chǎn)品的多樣化。單一的融資產(chǎn)品和相對(duì)固化的融資模式能夠覆蓋的企業(yè)相對(duì)有限，為保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，需要主動(dòng)結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和大量企業(yè)的切實(shí)需求進(jìn)行考慮，推動(dòng)融資產(chǎn)品的多樣化。通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈融資特色產(chǎn)品的形式，滿(mǎn)足核心企業(yè)及其上下游相關(guān)企業(yè)的需求，并在一定程度上做好對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。同時(shí)，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資工作中應(yīng)合理兼顧風(fēng)險(xiǎn)管控和產(chǎn)品創(chuàng)新，準(zhǔn)確把握現(xiàn)有產(chǎn)品的具體風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，理清供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的創(chuàng)新思路，積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新改造工作，不斷推動(dòng)供應(yīng)鏈融資模式覆蓋企業(yè)的有效拓展。要使商業(yè)銀行能夠憑借多樣化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品吸引更多的供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)加入供應(yīng)鏈融資體系，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，保障相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)定性。

其次，重視風(fēng)險(xiǎn)控制，全面管控各項(xiàng)融資風(fēng)險(xiǎn)。為推動(dòng)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制工作的全面優(yōu)化，需要針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分別做好控制。

一是強(qiáng)化供應(yīng)鏈參與主體風(fēng)險(xiǎn)控制。為做好對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，需要針對(duì)供應(yīng)鏈各參與主體進(jìn)行強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)管控，圍繞核心企業(yè)、上下游企業(yè)、融資企業(yè)、技術(shù)服務(wù)企業(yè)和物流監(jiān)管企業(yè)等分別做好參與主體風(fēng)險(xiǎn)分析，保證所有與供應(yīng)鏈融資模式存在一定聯(lián)系的企業(yè)均具有較強(qiáng)的信用資質(zhì)，有效降低出現(xiàn)失信風(fēng)險(xiǎn)的概率。同時(shí)，高度重視相關(guān)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和所在行業(yè)領(lǐng)域動(dòng)態(tài)變化，對(duì)融資企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)“畫(huà)像”，提前安排好風(fēng)險(xiǎn)防范措施，將風(fēng)險(xiǎn)影響控制到最小。

二是注重供應(yīng)鏈融資團(tuán)隊(duì)、平臺(tái)建設(shè)。關(guān)注人才、平臺(tái)對(duì)供應(yīng)鏈融資帶來(lái)的重要影響，注重供應(yīng)鏈融資專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)，并結(jié)合商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈融資管理平臺(tái)操作要求，提升人才培養(yǎng)的針對(duì)性，嚴(yán)格按照平臺(tái)操作要求約束操作人員相關(guān)行為，借此保證供應(yīng)鏈融資操作的規(guī)范性。

三是關(guān)注商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)供應(yīng)鏈融資發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境變化。商業(yè)銀行的一切經(jīng)營(yíng)行為、業(yè)務(wù)活動(dòng)都必須嚴(yán)格依照法律法規(guī)、相關(guān)政策進(jìn)行。因此，需要有專(zhuān)人關(guān)注相關(guān)法律法規(guī)體系、政策文件的具體變化情況，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)行為和業(yè)務(wù)活動(dòng)。始終認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)環(huán)境的復(fù)雜性和多變性，密切關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境變化并做好應(yīng)對(duì)，保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)定性。

最后，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)項(xiàng)管理，確保供應(yīng)鏈融資管理規(guī)范化。商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈融資管理涉及多個(gè)工作部門(mén)，需要相關(guān)企業(yè)做好配合才能順利落實(shí)好各項(xiàng)工作。針對(duì)核心企業(yè)和上下游供應(yīng)商的切實(shí)需求，需要商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈融資實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)管理，培養(yǎng)供應(yīng)鏈管理方向?qū)I(yè)人才，并完成對(duì)應(yīng)部門(mén)建設(shè)，推動(dòng)供應(yīng)鏈融資管理工作的規(guī)范化，有效降低該項(xiàng)工作出現(xiàn)問(wèn)題的概率。力爭(zhēng)在商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的助力下，讓核心企業(yè)和上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)多方合作共贏。

綜上所述，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性較為突出，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中必須正確認(rèn)識(shí)金融行業(yè)特點(diǎn)，強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，確保供應(yīng)鏈融資模式能夠做好產(chǎn)品創(chuàng)新，并進(jìn)一步做好對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)形成原因的分析，將分析結(jié)果作為重要參考依據(jù)，持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善，有效管控供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行能夠長(zhǎng)期保持穩(wěn)定的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

（作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司深圳市分行）