農(nóng)業(yè)金融體系支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的策略探討

摘 要：農(nóng)業(yè)金融體系通過提供資金、信貸、保險等金融服務(wù)，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展和鄉(xiāng)村全面振興，是支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。為此，探討農(nóng)業(yè)金融體系支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的策略，對加快推動我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平具有積極意義。以農(nóng)業(yè)金融體系對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要作用為切入點，分析了我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展存在的金融支持問題，并提出了農(nóng)業(yè)金融體系支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)化策略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)金融體系；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)

中圖分類號：F323 文獻標(biāo)志碼：B 文章編號：2095–3305（2024）10–00-03

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟建設(shè)與發(fā)展的基石，對保障國家糧食安全、推動經(jīng)濟增長及維護社會穩(wěn)定具有至關(guān)重要的作用。我國農(nóng)業(yè)人口眾多，鄉(xiāng)村振興與發(fā)展是實現(xiàn)全面發(fā)展的關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的發(fā)展不僅關(guān)乎農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的增長，更是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興與建設(shè)農(nóng)業(yè)強國目標(biāo)的重要保障。黨和國家高度重視“三農(nóng)”問題，推出了一系列優(yōu)惠政策，推動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展，包括農(nóng)業(yè)金融支持政策。然而，當(dāng)前我國的農(nóng)業(yè)金融體系在支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方面仍面臨諸多挑戰(zhàn)。因此，必須對這些問題進行深入分析，并探討相應(yīng)的解決方案，以促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

1 農(nóng)業(yè)金融體系對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要作用

農(nóng)業(yè)金融體系在助力農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中起著重要作用，為推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、增強農(nóng)產(chǎn)品競爭力、促進農(nóng)民增收創(chuàng)效、保障國家糧食安全等方面提供有力支持。為此，政府部門必須進一步優(yōu)化現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)金融體系，通過與金融機構(gòu)共同努力，出臺一系列優(yōu)惠扶持政策，制定科學(xué)、可行的措施，使優(yōu)化后的農(nóng)業(yè)金融體系更好地支撐農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，為我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供有力保障，從而在推動我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的同時造福廣大人民群眾。具體表現(xiàn)在以下3個方面。

第一，全力提供資金支持，成為引進農(nóng)業(yè)新技術(shù)和新方法、升級農(nóng)業(yè)機械、完善農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施的堅實后盾。這一系列措施將加速我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程，讓廣大農(nóng)民能夠獲得農(nóng)業(yè)金融政策帶來的資金支持，不再為購買先進的農(nóng)業(yè)質(zhì)量檢測設(shè)備或引進新技術(shù)而困擾。同時，加大資金投入有助于推廣科學(xué)施肥和合理使用農(nóng)藥，從而有效提高農(nóng)作物的生產(chǎn)效率和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量[1]。此外，農(nóng)業(yè)金融體系的優(yōu)化和農(nóng)業(yè)保險與信貸機制的完善，能夠顯著降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中可能面臨的風(fēng)險。這將為廣大農(nóng)民在面對挑戰(zhàn)和困難時提供強有力的支持，從而推動農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全水平的提高，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)步發(fā)展。

第二，推出更多全面的金融產(chǎn)品，以滿足廣大農(nóng)民在金融咨詢、農(nóng)業(yè)貸款和信用擔(dān)保等領(lǐng)域的需求。精心選擇適合的金融產(chǎn)品，能夠更好地支持農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖以及農(nóng)產(chǎn)品加工等生產(chǎn)經(jīng)營活動，幫助農(nóng)民拓寬收入來源。此外，強化農(nóng)業(yè)金融服務(wù)不僅有助于延伸產(chǎn)業(yè)鏈，還能大力推動農(nóng)業(yè)觀光旅游、生態(tài)旅游和農(nóng)事體驗等鄉(xiāng)村旅游項目的發(fā)展，從而有效增強農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的綜合實力。

第三，通過優(yōu)化農(nóng)村普惠金融體系，使其更好地融入國際金融體系，推動農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。同時，加快農(nóng)村金融體系的市場化改革，以更有效地服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟建設(shè)。此外，借助農(nóng)業(yè)保險和風(fēng)險管理工具，確保農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)的穩(wěn)定性，為國家的糧食安全提供堅實保障。

2 我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展存在的金融支持問題

2.1 農(nóng)業(yè)金融體系不完善，金融服務(wù)覆蓋面不廣

當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)金融體系建設(shè)未能有效跟上農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展步伐。由于農(nóng)村地區(qū)相較于城市地理位置偏遠，金融機構(gòu)的設(shè)置數(shù)量相對較少，導(dǎo)致金融服務(wù)網(wǎng)點分布不均，覆蓋范圍有限。當(dāng)農(nóng)民在養(yǎng)殖或種植等關(guān)鍵生產(chǎn)階段急需獲取金融貸款時，卻常常難以找到合適的金融產(chǎn)品，缺乏全面的金融服務(wù)。這不僅限制了農(nóng)村金融信貸的供應(yīng)，還在一定程度上阻礙了農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展[2]。

2.2 農(nóng)村信貸市場和信貸規(guī)模較小，農(nóng)業(yè)信用環(huán)境不佳

金融機構(gòu)在農(nóng)村市場的信貸規(guī)模相對較小，且農(nóng)業(yè)投資不足，農(nóng)戶的信貸和融資需求常常無法得到充分滿足。當(dāng)前，我國尚未建立完善的農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機制，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)依然存在逃賬和賴賬等不誠信行為，嚴重損害了信用環(huán)境。由于農(nóng)村信用體系缺乏足夠的信用評級，金融機構(gòu)難以準(zhǔn)確評估農(nóng)民的信貸風(fēng)險，為避免出現(xiàn)呆賬和死賬，很多金融機構(gòu)不得不提高農(nóng)業(yè)借貸的門檻。這使得農(nóng)民在申請農(nóng)業(yè)金融貸款時面臨諸多困難，獲得貸款的機會很少[3]。

此外，農(nóng)民在向金融機構(gòu)貸款時，能夠提供的抵押擔(dān)保資產(chǎn)通常僅限于自有房屋和土地使用權(quán)，缺乏其他可供抵押的資源，這無疑加大了農(nóng)業(yè)貸款的難度。盡管一些金融機構(gòu)通過實施小額貸款信用評定措施取得了一定成效，但整體效果仍然不盡如人意。

2.3 農(nóng)村金融產(chǎn)品單一，種類少，金融支持不足

我國許多農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)在金融產(chǎn)品的設(shè)計上存在單一化和種類匱乏的問題，導(dǎo)致金融支持力度不足，創(chuàng)新性不足。當(dāng)前，針對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)主要集中在存款和貸款，其他領(lǐng)域的支持相對薄弱。這使得農(nóng)業(yè)金融服務(wù)單一，資金周轉(zhuǎn)緩慢，交易范圍狹窄，結(jié)算效率低下，難以全面滿足農(nóng)民對多樣化金融服務(wù)的需求[4]。

農(nóng)業(yè)金融保險的推廣效果不盡如人意，其發(fā)展步伐滯后，未能與農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展保持同步。部分農(nóng)民風(fēng)險意識薄弱，且沒有購買農(nóng)業(yè)金融保險產(chǎn)品的習(xí)慣，一旦遭遇不可抗力的自然災(zāi)害，不僅面臨嚴峻的經(jīng)濟損失，甚至可能血本無歸，更會對他們的身心健康造成雙重打擊。

2.4 相關(guān)法律法規(guī)不健全

當(dāng)前，我國在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)仍不完善，主要依賴國家和政府發(fā)布的一些指令性文件作為參考。這種缺乏系統(tǒng)性和完善性的法律框架，無法有效保障農(nóng)村金融機構(gòu)的合法權(quán)益。因此，金融機構(gòu)往往出于自我保護的考慮，提供的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟支持不夠全面和多樣化，制約了我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

3 農(nóng)業(yè)金融體系支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)化策略

3.1 完善農(nóng)業(yè)金融體系，強化農(nóng)業(yè)金融體制改革

我國農(nóng)業(yè)金融體系尚不完善，金融支持力度不足，

進而制約了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。因此，亟須對現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)金融體系進行優(yōu)化。

一方面，應(yīng)關(guān)注并加強農(nóng)村金融體制改革，針對當(dāng)前體系的不足，制定切實可行的策略，推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的進程，確保農(nóng)業(yè)金融體系與新時期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的同步發(fā)展。

另一方面，通過政策引導(dǎo)，合理配置金融資源，將更多資金投入高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、種業(yè)振興和農(nóng)村水利基礎(chǔ)設(shè)施等鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，縮小金融機構(gòu)在城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展中的支持差距[5]。此外，還應(yīng)結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的實際情況，如人口密度、聚集性和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，合理增設(shè)金融服務(wù)網(wǎng)點，方便當(dāng)?shù)剞r(nóng)民辦理農(nóng)業(yè)貸款，拓寬資金來源，滿足他們對金融服務(wù)的需求。這將激發(fā)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的熱情，從而實現(xiàn)可觀的經(jīng)濟效益，促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟健康、穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系，改善農(nóng)村信用環(huán)境

針對農(nóng)村信用環(huán)境不佳的問題，各地政府應(yīng)積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，設(shè)立專項資金，以支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟領(lǐng)域的擔(dān)保機構(gòu)成立，從而為農(nóng)民貸款提供切實的擔(dān)保服務(wù)，幫助他們解決貸款難題。同時，應(yīng)加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，注重誠信教育，增強農(nóng)民的信用意識。通過建立信用評定制度，科學(xué)評估農(nóng)民的信用狀況，更準(zhǔn)確地評估農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險和定價，從而創(chuàng)造有利條件，吸引更多金融機構(gòu)的投資支持。此項工作需要當(dāng)?shù)卣?、金融部門和農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機構(gòu)的緊密合作，通過多方協(xié)同，建立全面的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫，有效改善農(nóng)村信用環(huán)境，為金融機構(gòu)的放款決策提供可靠的依據(jù)。

3.3 豐富農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，拓展多元化金融服務(wù)

由于農(nóng)村金融機構(gòu)推出的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品種類單一，難以為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展提供有力支持，也無法滿足農(nóng)民對金融服務(wù)日益多樣化的需求。因此，必須在現(xiàn)有農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上不斷進行完善和擴充，增加農(nóng)業(yè)貸款的種類，推出多樣化的金融產(chǎn)品，以全面滿足農(nóng)民對金融支持的多元化需求[6]。同時，金融機構(gòu)應(yīng)降低農(nóng)業(yè)貸款的門檻，擴大貸款適用范圍，升級金融服務(wù)，致力于為廣大農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)的金融支持。此外，農(nóng)村金融機構(gòu)還可以通過鼓勵企業(yè)發(fā)行債券和短期融資券等方式，助力鄉(xiāng)村振興，支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)的上市、掛牌融資及再融資，從而拓展多元化的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)。

3.4 建設(shè)農(nóng)業(yè)保險體系，加強農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)常常受到惡劣天氣、病蟲害等不可抗力的影響，因此，農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)亟須加大對農(nóng)業(yè)金融保險的宣傳和推廣力度，以增強農(nóng)民的風(fēng)險意識。同時，政府部門應(yīng)與農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)攜手合作，共同開展農(nóng)業(yè)金融保險業(yè)務(wù)，為農(nóng)民提供有效的風(fēng)險保障。此外，農(nóng)業(yè)氣象監(jiān)測機構(gòu)也應(yīng)積極履行職責(zé)，利用氣象監(jiān)測與預(yù)警技術(shù)，通過手機等通信工具，及時向農(nóng)民傳遞氣象災(zāi)害信息。這將幫助農(nóng)民及時掌握天氣變化，加強風(fēng)險防范，最大限度地減少潛在損失[7]。

3.5 完善農(nóng)村金融法律法規(guī)

農(nóng)村金融機構(gòu)的支持對促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展至關(guān)重要，因此，亟須完善農(nóng)村金融相關(guān)的法律法規(guī)。

第一，在立法框架上，要明確各類農(nóng)村金融機構(gòu)的法律地位，及其提供金融服務(wù)的范圍、對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟支持的責(zé)任與義務(wù)，從而維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益。

第二，在監(jiān)管機制上，要設(shè)立專門的用于監(jiān)督農(nóng)村金融的監(jiān)管機構(gòu)，對其注冊、監(jiān)督、管理進行全面監(jiān)管，以保證農(nóng)村金融機構(gòu)合法經(jīng)營。

第三，在風(fēng)險防控上，建立金融風(fēng)險監(jiān)測及評估機制，提高其識別和應(yīng)對風(fēng)險的能力，讓農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)權(quán)益和農(nóng)民群眾利益得到有效保障[8]。

第四，在國際合作上要借鑒先進經(jīng)驗，加強與國際金融機構(gòu)的交流合作，積極汲取和借鑒發(fā)達國家在支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中取得的成功經(jīng)驗和先進做法，完善我國金融機構(gòu)法律法規(guī)制度。

3.6 加強政策宣傳，強化農(nóng)民金融意識，增強融資能力

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展不僅依賴于農(nóng)業(yè)金融體系的支持，更需要政府、金融機構(gòu)與農(nóng)民之間加強溝通與合作。為此，政府部門應(yīng)定期召開座談會，成立專門工作小組，邀請農(nóng)民代表和金融機構(gòu)負責(zé)人參與，深入交流各方需求與面臨的問題。這有助于更精準(zhǔn)地了解農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，從而制定出更切實可行的政策和措施，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展[9]。政府的積極參與和引導(dǎo)不僅能夠加強農(nóng)民與金融機構(gòu)之間的聯(lián)系，還能幫助廣大農(nóng)民深入了解金融產(chǎn)品和服務(wù)，掌握如何利用金融支持促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技巧。

此外，為了確保金融支持有效推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，

政府應(yīng)與金融機構(gòu)攜手，通過多種途徑和渠道，廣泛宣傳信貸政策，幫助農(nóng)民熟悉信貸政策、掌握金融知識，并了解申請貸款的流程。這將增強農(nóng)民的金融意識，提升他們的金融素養(yǎng)和融資能力[10]。

3.7 引進先進技術(shù)，提高金融機構(gòu)服務(wù)效率

為了有效支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)村金融機構(gòu)必須借助先進技術(shù)提高其金融服務(wù)水平和質(zhì)量。要加強對現(xiàn)有金融工作人員的培訓(xùn)，幫助他們掌握最新的金融服務(wù)知識、方法和技術(shù)。同時，金融機構(gòu)還可以從高校引進專業(yè)人才，為團隊注入新鮮血液。在實際工作中，積極應(yīng)用新知識和技術(shù)，整體提升金融團隊的專業(yè)能力，從而為高效開展金融支持工作奠定堅實的基礎(chǔ)[11]。為了提升金融服務(wù)的便利性和效率，可引入先進的技術(shù)手段，如大數(shù)據(jù)和人工智能。例如，建立線上金融服務(wù)平臺，為農(nóng)民提供便捷的在線咨詢、支付和貸款申請等服務(wù)。這不僅簡化了金融服務(wù)流程，還為農(nóng)民帶來了極大的便利，幫助他們節(jié)省寶貴的時間[12-21]。

以大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為例，借助其分析功能對農(nóng)業(yè)經(jīng)營情況進行分析，能及時發(fā)現(xiàn)問題和解決問題，助推金融服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量的提高。

4 結(jié)束語

當(dāng)前，農(nóng)村面臨著“融資難、融資貴、風(fēng)險高”等一系列問題，金融體系不夠健全，農(nóng)民的金融需求整體上未得到充分滿足。多層次、多樣化的農(nóng)村金融服務(wù)需求亟待滿足，這對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的進一步發(fā)展構(gòu)成了制約。因此，優(yōu)化農(nóng)業(yè)金融體系不僅能更好地支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，還能提高農(nóng)村金融服務(wù)的水平與效率。這對我國金融行業(yè)的發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟的振興以及農(nóng)民增收都具有重要意義。

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收稿日期：2024-07-08

作者簡介：林芳（1982—），女，福建福州人，副教授，研究方向為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟管理、農(nóng)村金融。