電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要類(lèi)型以及金融機(jī)構(gòu)防范措施

摘"要：文章主要概述了當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要類(lèi)型及交易特征，總結(jié)各種類(lèi)型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙交易甄別過(guò)程中存在的難點(diǎn)，并介紹當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要措施。

關(guān)鍵詞：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙；金融機(jī)構(gòu)；反欺詐；洗錢(qián)

中圖分類(lèi)號(hào)：D9"""""文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2024.23.067

0"前言

伴隨商業(yè)銀行運(yùn)用新技術(shù)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，越來(lái)越多業(yè)務(wù)由原來(lái)線下網(wǎng)點(diǎn)辦理遷移至線上辦理，以滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)隨地業(yè)務(wù)辦理需求。新的交易模式降低了金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本、拓展了業(yè)務(wù)范圍、為客戶(hù)提供了便利。與此同時(shí)線上交易風(fēng)險(xiǎn)也“相伴而生”，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的風(fēng)控課題，即如何在不影響客戶(hù)操作體驗(yàn)前提下，提升交易風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保護(hù)客戶(hù)資金安全。

因線上非面對(duì)面交易的特點(diǎn)，容易被不法分子所利用。近年來(lái)各種網(wǎng)絡(luò)電信詐騙手段層出不窮，成為欺詐團(tuán)伙非法牟利的主要方式。為了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，國(guó)務(wù)院于2020年10月開(kāi)展全國(guó)范圍內(nèi)“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪行為，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生。人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)從2018年起多次發(fā)文，要求各金融機(jī)構(gòu)加大日常交易中的欺詐交易識(shí)別、處置力度，利用新技術(shù)豐富欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)防控手段，以應(yīng)對(duì)不斷變化的電信網(wǎng)絡(luò)欺詐場(chǎng)景。

1"電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要類(lèi)型及交易特征

1.1"賬戶(hù)盜用

賬戶(hù)盜用是指不法分子通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站、偽基站等技術(shù)手段，誘導(dǎo)受害客戶(hù)提供其客戶(hù)信息、賬戶(hù)信息。在獲取信息后，不法分子登錄其銀行賬號(hào)，進(jìn)行賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)移以獲取利益，給受害客戶(hù)造成資金損失。

賬戶(hù)盜用最明顯的交易特征為賬戶(hù)交易非客戶(hù)本人操作，因此會(huì)出現(xiàn)交易設(shè)備、交易地址與客戶(hù)歷史交易信息不同。同時(shí)不法分子在進(jìn)行賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)移前可能還會(huì)進(jìn)行賬戶(hù)密碼修改、非柜面限額修改等操作，以達(dá)到快速轉(zhuǎn)移盜用資金的目的。該類(lèi)欺詐交易較容易識(shí)別，主要關(guān)注當(dāng)前交易信息、環(huán)境信息是否與客戶(hù)歷史交易有較大差異。若賬戶(hù)出現(xiàn)被盜用風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)人臉認(rèn)證、短信認(rèn)證等加強(qiáng)認(rèn)證的方式對(duì)交易進(jìn)行事中干預(yù)，預(yù)防盜用場(chǎng)景的發(fā)生。

1.2"電信欺詐

電信欺詐是指不法分子冒充受害客戶(hù)熟人、公檢法機(jī)關(guān)或以中獎(jiǎng)、退稅、積分兌換為噱頭，通過(guò)電話、短信或互聯(lián)網(wǎng)信息等方式誘導(dǎo)客戶(hù)向其轉(zhuǎn)賬，進(jìn)而達(dá)到非法獲利的目的。

電信欺詐因受害客戶(hù)被不法分子裹挾、誘導(dǎo)，轉(zhuǎn)賬交易為客戶(hù)本人操作，因此較難通過(guò)設(shè)備信息、交易環(huán)境信息比對(duì)方式識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前主要通過(guò)當(dāng)前交易金額是否偏離客戶(hù)歷史交易習(xí)慣，當(dāng)前交易對(duì)手是否為陌生對(duì)手等維度判斷客戶(hù)是否遭受電信欺詐。

該欺詐場(chǎng)景因交易為客戶(hù)本人操作，因此甄別難度大，也無(wú)法通過(guò)事中加強(qiáng)認(rèn)證的方式有效防范該類(lèi)欺詐交易的發(fā)生。目前各家金融機(jī)構(gòu)根據(jù)公安機(jī)關(guān)下發(fā)的涉詐名單，對(duì)于與涉詐名單交易的賬戶(hù)采取臨時(shí)管控措施，保護(hù)客戶(hù)資金安全。因欺詐分子通常通過(guò)賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)使用多個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行資金歸集，因此采用涉詐名單方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控效果有限。

1.3"洗錢(qián)

洗錢(qián)交易是指不法分子通過(guò)一系列復(fù)雜交易，將不法資金（如賭博、販毒、詐騙、走私所得資金）進(jìn)行轉(zhuǎn)移，掩蓋資金非法來(lái)源，使不法資金通過(guò)洗白能夠在正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中被合法使用。

洗錢(qián)交易一般為客戶(hù)本人操作，客戶(hù)自身從事洗錢(qián)交易，為此難以通過(guò)設(shè)備信息、交易環(huán)境信息進(jìn)行甄別。當(dāng)前僅能通過(guò)客戶(hù)交易頻率、交易金額特征以及交易對(duì)手分布情況是否與一般客戶(hù)有較大差異進(jìn)行判別。但也存在部分客戶(hù)使用自己賬戶(hù)處理公司賬務(wù)情況，使得其動(dòng)賬交易特征與洗錢(qián)交易特征接近，增加甄別難度。

洗錢(qián)交易另一類(lèi)交易涉及賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)、團(tuán)伙作案，不法分子通過(guò)購(gòu)買(mǎi)他人賬戶(hù)，通過(guò)操作他人賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)交易。該類(lèi)交易行為最顯著的特征為多個(gè)賬戶(hù)短時(shí)間出現(xiàn)相同或相近的交易行為，例如多個(gè)賬戶(hù)短時(shí)間使用相同的設(shè)備在相同的地點(diǎn)進(jìn)行交易，多個(gè)賬戶(hù)短時(shí)間內(nèi)交易的金額特征、交易頻率接近，多個(gè)賬戶(hù)短時(shí)間內(nèi)與相同的交易對(duì)手進(jìn)行高頻交易。因判斷團(tuán)伙洗錢(qián)交易需要對(duì)不同賬戶(hù)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)分析，數(shù)據(jù)量大、指標(biāo)維度多，傳統(tǒng)的專(zhuān)家規(guī)則難以對(duì)大量的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，也限制了其在團(tuán)伙洗錢(qián)交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的應(yīng)用。目前主要借助知識(shí)圖譜技術(shù)挖掘欺詐團(tuán)伙線索。

1.4"商戶(hù)套現(xiàn)

商戶(hù)套現(xiàn)是指商戶(hù)與持卡人勾結(jié)，或商戶(hù)虛構(gòu)信用卡交易，套取信用卡賬戶(hù)資金行為。商戶(hù)將刷卡后所得資金再退還給到持卡人，以達(dá)到將信用卡信用額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的目的。

涉嫌信用卡套現(xiàn)商戶(hù)，在日常交易過(guò)程中出現(xiàn)信用卡消費(fèi)交易占比較高，交易頻率、交易金額與商戶(hù)經(jīng)營(yíng)信息不相符，單筆交易金額以整數(shù)為主。目前主要從交易銀行卡類(lèi)型、交易金額與交易頻率維度進(jìn)行分析識(shí)別。同時(shí)受商戶(hù)促銷(xiāo)活動(dòng)影響，會(huì)出現(xiàn)商戶(hù)一段時(shí)間內(nèi)高頻交易情況，該交易特征與信用卡套現(xiàn)特征接近，難以區(qū)分判斷商戶(hù)交易風(fēng)險(xiǎn)。

1.5"商戶(hù)刷單

商戶(hù)刷單是指不法分子通過(guò)虛假手段，例如雇傭人員或使用機(jī)器人，增加網(wǎng)上交易平臺(tái)商品銷(xiāo)量和好評(píng)數(shù)量，提高商品排名，從而誤導(dǎo)消費(fèi)者交易決策。

商戶(hù)刷單交易主要呈現(xiàn)短時(shí)高頻交易，交易金額過(guò)度集中，并且出現(xiàn)同一交易賬戶(hù)與商戶(hù)進(jìn)行多次交易情況。可從交易頻率、交易金額集中程度以及交易賬戶(hù)等維度進(jìn)行分析識(shí)別。與此同時(shí)，也需考慮雙十一、618期間商家活動(dòng)促銷(xiāo)的影響。

1.6"商戶(hù)涉賭、涉黃

商戶(hù)為客戶(hù)提供賭博、色情充值服務(wù)辦理渠道，因賭博、色情服務(wù)對(duì)社會(huì)危害較大，為國(guó)家明令禁止的行為，需要各機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)制止。

涉賭、涉黃商戶(hù)其交易特征為交易時(shí)間分布全天各個(gè)時(shí)段，并且交易金額為整數(shù)或貼近整數(shù)交易量占比較高，交易地點(diǎn)多為邊境地區(qū)。若為涉賭商戶(hù)，在重大體育賽事期間，因提供賭球服務(wù)，還會(huì)出現(xiàn)交易量激增的特征。

因?yàn)榇蟛糠稚虘?hù)交易通過(guò)第三方支付渠道進(jìn)行操作，各金融機(jī)構(gòu)從第三方支付平臺(tái)獲取到的交易信息有限，因此也增加了交易風(fēng)險(xiǎn)排查難度。

2"識(shí)別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要技術(shù)手段

2.1"專(zhuān)家規(guī)則

專(zhuān)家規(guī)則為業(yè)務(wù)專(zhuān)家根據(jù)已發(fā)生的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件交易特征進(jìn)行分析、總結(jié)，提煉其主要的交易行為特點(diǎn)而形成的風(fēng)控規(guī)則。根據(jù)規(guī)則所覆蓋的交易場(chǎng)景，將規(guī)則分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，再根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

但專(zhuān)家規(guī)則在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中也存在以下不足。（1）完全依賴(lài)于業(yè)務(wù)專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，為此需要業(yè)務(wù)專(zhuān)家對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段有較深入的理解，在交易風(fēng)險(xiǎn)防控方面具備豐富的經(jīng)驗(yàn)，否則所設(shè)立的風(fēng)控規(guī)則將偏離業(yè)務(wù)實(shí)際，導(dǎo)致交易誤觸量高、規(guī)則精準(zhǔn)度差，影響客戶(hù)交易體驗(yàn)。（2）專(zhuān)家規(guī)則基于過(guò)往欺詐案件的交易特征進(jìn)行總結(jié)、歸納而形成，非基于欺詐詐騙行為與客戶(hù)歷史交易行為之間全方位差異比較，使得只關(guān)注到個(gè)別而非全面的差異化特征，導(dǎo)致規(guī)則誤判率高，影響客戶(hù)操作體驗(yàn)。（3）專(zhuān)家規(guī)則的剛性特征，一套標(biāo)準(zhǔn)適用所有客戶(hù)，無(wú)法“因人施策”地進(jìn)行欺詐交易識(shí)別，會(huì)出現(xiàn)漏掉欺詐交易，同時(shí)將正常交易誤判為欺詐交易。（4）欺詐手法具有多樣化、變化快、對(duì)抗性強(qiáng)的特點(diǎn)，使得專(zhuān)家規(guī)則對(duì)新型案件的防控存在一定滯后性，需要對(duì)專(zhuān)家規(guī)則進(jìn)行快速調(diào)整迭代，以應(yīng)對(duì)不斷升級(jí)的欺詐手段，同時(shí)伴隨專(zhuān)家規(guī)則數(shù)量的不斷增加，也將同步增加規(guī)則管理難度以及運(yùn)維成本。

雖然目前專(zhuān)家規(guī)則存在一些不足，但因其設(shè)立操作較簡(jiǎn)單，為各家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用最廣泛風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

2.2"機(jī)器學(xué)習(xí)模型

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展，也為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控提供新的技術(shù)手段。利用海量的交易數(shù)據(jù)對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)模型進(jìn)行訓(xùn)練，衍生出多個(gè)指標(biāo)維度去學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的規(guī)律，進(jìn)而可對(duì)新輸入的交易信息進(jìn)行準(zhǔn)確的分類(lèi)或預(yù)測(cè)。

相較于專(zhuān)家規(guī)則，機(jī)器學(xué)習(xí)模型具有以下優(yōu)勢(shì)：（1）機(jī)器學(xué)習(xí)模型能夠全方位、多維度比較欺詐交易與客戶(hù)歷史交易的差異性，從而降低規(guī)則誤判率。（2）通過(guò)對(duì)樣本數(shù)據(jù)的不斷訓(xùn)練、學(xué)習(xí)，機(jī)器學(xué)習(xí)模型可自己總結(jié)出識(shí)別詐騙規(guī)律的一般性知識(shí)，可有效應(yīng)對(duì)欺詐手段多樣化、變化快、對(duì)抗性強(qiáng)的特點(diǎn)。（3）機(jī)器學(xué)習(xí)模型調(diào)整、迭代，主要依靠樣本數(shù)據(jù)訓(xùn)練，可最大程度擺脫對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)控專(zhuān)家依賴(lài)。

常見(jiàn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法分為邏輯回歸、隨機(jī)森林、XGBoost以及GBDT四大類(lèi)。大量研究表明XGBoost具有分類(lèi)效果出眾、業(yè)務(wù)解釋性好和在線預(yù)測(cè)速度快等優(yōu)點(diǎn)，在欺詐場(chǎng)景機(jī)器學(xué)習(xí)模型建設(shè)中有較好的效果。模型建立后，通過(guò)精準(zhǔn)率、召回率、KS值等指標(biāo)對(duì)模型識(shí)別黑樣本準(zhǔn)確度、覆蓋度以及黑白樣本區(qū)分度等效果進(jìn)行綜合評(píng)估。

在模型特征構(gòu)建中，一般選擇基于RFM（recency，frequency，monetary）的特征衍生方案，并以客戶(hù)、賬號(hào)、設(shè)備作為特征衍生主體。將R（最近一次消費(fèi)）拓展為時(shí)間窗口，將F（消費(fèi)頻率）拓展為聚合函數(shù)，將M（消費(fèi)金額）拓展為數(shù)據(jù)變量。通過(guò)對(duì)特征衍生而獲取到不同維度監(jiān)控指標(biāo)，再通過(guò)樣本訓(xùn)練確認(rèn)最優(yōu)的監(jiān)控指標(biāo)組合。

雖然機(jī)器學(xué)習(xí)模型存在諸多優(yōu)點(diǎn)，但也存在以下不足。（1）模型可解釋性差，機(jī)器學(xué)習(xí)模型猶如一個(gè)“黑盒”，無(wú)法像專(zhuān)家規(guī)則一樣清楚知曉規(guī)則觸發(fā)條件，當(dāng)客戶(hù)來(lái)電詢(xún)問(wèn)交易被攔截、管控時(shí)，無(wú)法給客戶(hù)提供合理解釋。（2）機(jī)器學(xué)習(xí)模型技術(shù)性較強(qiáng)，需要專(zhuān)業(yè)的建模專(zhuān)家對(duì)模型進(jìn)行建模、訓(xùn)練，相較于專(zhuān)家規(guī)則有一定的準(zhǔn)入門(mén)檻。為此機(jī)器學(xué)習(xí)模型并未在金融機(jī)構(gòu)尤其是中小型金融機(jī)構(gòu)廣泛應(yīng)用。

2.3"知識(shí)圖譜

知識(shí)圖譜是基于大規(guī)模圖計(jì)算的面向個(gè)人和企業(yè)的關(guān)系挖掘系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)用戶(hù)各個(gè)維度的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、處理和分析，構(gòu)建實(shí)體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，可以及時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，為金融行業(yè)用戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)異常監(jiān)測(cè)和反欺詐行為分析。

知識(shí)圖譜是結(jié)構(gòu)化的語(yǔ)義知識(shí)庫(kù)，以符號(hào)形式描述現(xiàn)實(shí)世界中的各類(lèi)概念及其相互關(guān)系，其基本組成單位是“實(shí)體、關(guān)系、實(shí)體”三元組以及實(shí)體及其相關(guān)屬性值，對(duì)實(shí)體間通過(guò)關(guān)系相互聯(lián)結(jié)，構(gòu)成網(wǎng)狀的知識(shí)結(jié)構(gòu)。知識(shí)圖譜從領(lǐng)域可分為通用知識(shí)圖譜、特定領(lǐng)域知識(shí)圖譜，應(yīng)用于反欺詐領(lǐng)域的知識(shí)圖譜屬于特定領(lǐng)域知識(shí)圖譜。

知識(shí)圖譜在反欺詐場(chǎng)景的應(yīng)用主要在以下兩個(gè)方面。（1）提高客戶(hù)信息一致性檢驗(yàn)?zāi)芰?，借助知識(shí)推理或知識(shí)抽取完善客戶(hù)數(shù)據(jù)，進(jìn)一步豐富客戶(hù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的信息維度，再通過(guò)交叉核驗(yàn)和第三方數(shù)據(jù)比對(duì)，識(shí)別客戶(hù)信息中的異常點(diǎn)，進(jìn)而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。（2）挖掘欺詐團(tuán)伙，雖然欺詐團(tuán)伙具備多變性，但團(tuán)伙成員在交易過(guò)程中也存在一些共性特征（例如客戶(hù)地址、交易設(shè)備、交易對(duì)手等），利用圖譜技術(shù)可快速尋找欺詐團(tuán)伙中的共性特征，挖掘欺詐團(tuán)伙交易線索。

知識(shí)圖譜可與機(jī)器學(xué)習(xí)模型結(jié)合使用，通過(guò)知識(shí)圖譜的圖計(jì)算可以獲得更多的關(guān)聯(lián)特征，在欺詐樣本充足的情況下，將這部分特征用于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的建模與訓(xùn)練，可進(jìn)一步提升模型的精準(zhǔn)度。兩者之間起到相互協(xié)同的作用。

知識(shí)圖譜技術(shù)雖然可擴(kuò)展交易排查維度，對(duì)專(zhuān)家規(guī)則、機(jī)器學(xué)習(xí)模型起到很好的補(bǔ)充，但在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中也存在以下問(wèn)題。（1）知識(shí)自動(dòng)獲取、多源知識(shí)的自動(dòng)融合、知識(shí)的推理與應(yīng)用，尤其是在處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、文本數(shù)據(jù)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)知識(shí)抽取不準(zhǔn)確、實(shí)體不明等問(wèn)題。（2）客戶(hù)出現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)交易時(shí)，尤其針對(duì)中小型銀行會(huì)出現(xiàn)交易鏈路斷裂，無(wú)法獲取資金流轉(zhuǎn)的完整信息，使得所構(gòu)建的資金流向圖譜不完整，難以識(shí)別出交易風(fēng)險(xiǎn)。為此知識(shí)圖譜技術(shù)在反欺詐領(lǐng)域更多還處于探索、試用階段，作為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的輔助技術(shù)手段。

3"防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要措施

各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)渠道特點(diǎn)，對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)交易場(chǎng)景采取不同處置措施。常見(jiàn)處置措施包括放行、風(fēng)險(xiǎn)提醒、加強(qiáng)認(rèn)證、交易阻斷、賬戶(hù)臨時(shí)管控，在選擇交易管控措施時(shí)還需兼顧客戶(hù)操作體驗(yàn)。例如在賬戶(hù)出現(xiàn)盜用風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)采取人臉認(rèn)證、事中客服外呼等加強(qiáng)認(rèn)證措施確認(rèn)當(dāng)前交易是否為客戶(hù)本人交易。該類(lèi)管控措施對(duì)客戶(hù)交易操作干預(yù)較少，若認(rèn)證通過(guò)可繼續(xù)交易，不會(huì)對(duì)客戶(hù)交易造成影響，一般應(yīng)用于手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道。但對(duì)于第三方支付交易、收單交易，因其對(duì)交易時(shí)效性要求較高，并且不具備人臉認(rèn)證條件，為此人臉認(rèn)證、事中客服外呼等加強(qiáng)認(rèn)證措施并不適用，僅可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)短信提醒、賬戶(hù)臨時(shí)管控等措施進(jìn)行處置。使用風(fēng)險(xiǎn)短信提醒無(wú)法有效防范欺詐交易發(fā)生，而使用賬戶(hù)臨時(shí)管控也會(huì)對(duì)客戶(hù)正常交易造成影響，影響客戶(hù)交易體驗(yàn)，為此在實(shí)際使用中也存在多種限制因素。采取交易阻斷措施則需對(duì)規(guī)則準(zhǔn)確性有較高要求，否則會(huì)因?yàn)閿r截正常交易而造成客戶(hù)投訴。

4"結(jié)語(yǔ)

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙因其社會(huì)危害性大，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成巨大威脅，引起社會(huì)廣泛關(guān)注，“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)緊密協(xié)作，構(gòu)建信息共享渠道。同時(shí)將最新的大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷應(yīng)用于防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙當(dāng)中，更加精準(zhǔn)高效地識(shí)別藏匿于正常交易當(dāng)中的欺詐交易，有效打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙勢(shì)頭。最為重要的是提高人民群眾反詐防騙意識(shí)，從源頭有效制止欺詐案件的發(fā)生。

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