互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新與風險管理研究

向鈺薇 趙心如

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的快速更新與發(fā)展，既給企業(yè)的發(fā)展帶來了機遇，同時也增大了各企業(yè)之間的發(fā)展競爭力。而小微企業(yè)作為我國社會經(jīng)濟架構(gòu)體系中的重要組成部分，其不僅影響著我國國民經(jīng)濟發(fā)展水平，而且還影響著金融市場的發(fā)展方向。但是，融資難問題一直以來都困擾著小微企業(yè)的發(fā)展，倘若企業(yè)無法做好融資模式的合理創(chuàng)新和風險管理模式的有效優(yōu)化，就會很難適應當前互聯(lián)網(wǎng)金融背景的發(fā)展形勢。

一、引言

小微企業(yè)的快速發(fā)展，在一定程度上緩解了我國的就業(yè)壓力，改善了人們的生活水平。但是，由于小微企業(yè)起步較晚，發(fā)展規(guī)模一般較小，在融資方面存在著一定的危險性，使得小微企業(yè)在發(fā)展的過程中無法獲得較高的發(fā)展資源，以此也就阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展腳步。因此，企業(yè)就應做好風險管理方案的及時調(diào)整，充分的利用互聯(lián)網(wǎng)的應用優(yōu)勢，加大融資模式的創(chuàng)新，確保為小微企業(yè)的發(fā)展帶來新的發(fā)展活力。本文就針對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新與風險管理展開具體的分析與討論。

二、我國小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀

（一）缺少標準抵押物，借貸風險大

銀行的放貸標準一般都要求企業(yè)應滿足其基本的放貸要求，并且還應將企業(yè)旗下的相關不動產(chǎn)進行借貸抵押，這樣銀行才會增大對企業(yè)的信任，實現(xiàn)款項的發(fā)放。但是，小微企業(yè)不同大型企業(yè)：其發(fā)展規(guī)模較小，且企業(yè)內(nèi)部還缺乏較為完善的財務管理機制和專業(yè)性的管理人才，這樣就導致小微企業(yè)在發(fā)展的過程中很難對可能出現(xiàn)的風險進行評估和處理，以此也就增大了企業(yè)患風險的可能性。此外，專業(yè)財務管理人員的缺乏，使得企業(yè)內(nèi)部賬目不清晰，無法保證賬目的透明度和精確度，以此也就給小微企業(yè)的融資帶來了影響。

（二）融資渠道較窄

小微企業(yè)的融資主要從兩個方面實現(xiàn)：第一，內(nèi)源性融資。第二，外源性融資。內(nèi)源性融資主要就是指：企業(yè)通過自身的努力和發(fā)展，來獲得可支配的資金，增強企業(yè)內(nèi)部資金的流動性。而外源性融資主要就是指：企業(yè)的發(fā)展需要依靠外部的力量，譬如：銀行證券發(fā)行等方式來完成融資。但是，對于外源性融資，企業(yè)需要定期的支付利息，這樣就增大了企業(yè)自身發(fā)展的經(jīng)濟壓力，以此也就不利于小微企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新建議

（一）大眾籌資

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，給小微企業(yè)的融資帶來了新的發(fā)展契機。企業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的優(yōu)勢，并根據(jù)企業(yè)的發(fā)展需求，來制定相應的融資計劃和融資方案，并將其放到相應的互聯(lián)網(wǎng)平臺上，確保能夠吸引更多的團體組織或者個人以購買的形式參與到企業(yè)的融資過程，這樣就能在一定程度上有效的拓寬小微企業(yè)的融資渠道，緩解企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟壓力。

（二）電商平臺進行融資

電商平臺融資與大眾籌資不同的是：其需要構(gòu)建一個較為完善的網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，來對小微企業(yè)的發(fā)展資質(zhì)以及企業(yè)的償債能力進行一個全方位的評定，并以此來衡量其是否具備相應的融資資格。通過采用電商平臺的融資方式，就使得融資信息更加透明化，增強了融資信息的可信度，以此也就給融資方提供了更多真實可靠的數(shù)據(jù)信息。此外，就針對當前我國的電商平臺融資而言，其主要包含：供應鏈融資和平臺融資兩個方面。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資風險管理措施

（一）規(guī)范小微企業(yè)的管理體系

沒有建立和完善規(guī)范性管理體系，給小微企業(yè)融資過程帶來了影響，阻礙了企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。因此，企業(yè)就應首先建立較為完善的管理體系，聘用較為專業(yè)的財務管理人才實現(xiàn)對資金的有效管理，提高資金信息的透明度，這樣才能增大評估通過的可能性。此外，企業(yè)還應針對當前金融行業(yè)的發(fā)展形勢以及企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，來制定較為完善的融資計劃，并加大資金的投入，來吸引更多的金融型和科技型人才，確保建立一支較為專業(yè)的人才隊伍，給企業(yè)的發(fā)展儲備較多的人力資源。

（二）建立健全金融服務體系

只有不斷的提升小微企業(yè)在金融市場中的地位，才能不斷的推動小微企業(yè)更前進的發(fā)展。因此，企業(yè)自身就應不斷的建立健全金融服務體系，并充分的借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，來創(chuàng)建綠色的“融資通道”，這樣就能簡化融資的審批流程，實現(xiàn)高效融資。

五、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，不斷的做好小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作以及提高其風險管理水平，對于加快小微企業(yè)的融資速度，促進小微企業(yè)的發(fā)展以及拓寬小微企業(yè)的融資渠道和提高小微企業(yè)的發(fā)展競爭力都具有至關重要的作用。因此，我們應首先認識與了解我國小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀，進而對小微企業(yè)的融資模式進行合理的創(chuàng)新，確保增大小微企業(yè)的風險管理水平，增強企業(yè)財務管理信息的透明度，以此就能給小微企業(yè)的融資提供更加高效和便捷的服務。（作者單位：大連民族大學）