瞄準養(yǎng)老金融賽道，中國銀聯(lián)支付聚變

“2023年，中國65歲及以上人口數(shù)已經(jīng)達到21676萬人，老年撫養(yǎng)比為22.5%?！?/p>

此前公布的《中國統(tǒng)計年鑒2024》呈現(xiàn)上述數(shù)據(jù)背后是，中國已進入中度老齡化社會。

為此，老年人老有所養(yǎng)、老有所依，已成為關(guān)乎民生福祉的大事。2023年10月，“養(yǎng)老金融”作為金融五篇大文章之一在中央金融工作會議上被提出，成為政策聚焦的重點領(lǐng)域。

政策之外亦有市場商機，中信證券首席經(jīng)濟學家明明曾測算指出，2035年個人養(yǎng)老金規(guī)模或?qū)⑦_到12萬億元。

近年來，銀聯(lián)持續(xù)深耕養(yǎng)老金融領(lǐng)域，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方，通過一系列創(chuàng)新舉措，全方位為老年人提供更優(yōu)質(zhì)、更貼心的金融服務(wù)。

與產(chǎn)業(yè)共建：提升老年人支付體驗

養(yǎng)老支付已經(jīng)成為養(yǎng)老金融至關(guān)重要的一環(huán)。

2024年3月，《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》發(fā)布，要求聚焦老年人支付不便問題。

現(xiàn)實中，老年人支付問題既有習慣依賴所致，又有數(shù)字鴻溝障礙。據(jù)了解，當前老年人支付習慣依然相對傳統(tǒng)，現(xiàn)金等傳統(tǒng)支付方式在老年群體中依然占據(jù)主導(dǎo)地位。

此外，許多老年人對智能手機和自助服務(wù)終端的使用不夠熟練，仍然依賴傳統(tǒng)的面對面服務(wù)。一些老年人使用的設(shè)備功能也相對簡單，無法安裝各類App等。

那么，優(yōu)化金融基礎(chǔ)設(shè)施，成為解決上述問題的必要一環(huán)。

中國銀聯(lián)啟動的“錦繡行動2024”，即與產(chǎn)業(yè)各方共識共投共建，持續(xù)打造包容性、便利性支付環(huán)境，切實彌合“數(shù)字鴻溝”，提升老年人支付體驗。

此外，在持續(xù)做好傳統(tǒng)銀行卡刷卡、ATM取現(xiàn)等基礎(chǔ)產(chǎn)品服務(wù)的同時，銀聯(lián)以老年人需求為導(dǎo)向?qū)υ崎W付App進行升級，推出云閃付App關(guān)愛版。

據(jù)云閃付App相關(guān)負責人介紹，關(guān)愛版充分考慮到老年人使用手機時面臨的“字體小”“功能復(fù)雜”等難題，通過放大字體、使用醒目色彩以及突出重要功能等手段對界面進行了改造。

“實際操作中，簡化了登錄、注冊和綁卡流程，整合了乘車碼、充值中心、公共繳費、電子社?？ā⑨t(yī)保電子憑證等常用服務(wù)場景，使得老年人能夠輕松使用數(shù)字支付服務(wù)，順利共享數(shù)字支付帶來的便利?！鄙鲜鲐撠熑苏f。

此外，圍繞老年人所需，銀聯(lián)在云閃付關(guān)愛版App中還引入多層次的適老服務(wù)內(nèi)容，并針對性開展適老營銷活動。據(jù)了解，目前云閃付關(guān)愛版App已引入北京養(yǎng)老助殘卡、湖南社?？?、青島養(yǎng)老服務(wù)等地方適老服務(wù)小程序，接入攜程老友會、唯品會等互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容平臺，面向老年人提供旅行和購物服務(wù)。

在對云閃付App進行改造的同時，銀聯(lián)不斷提升適老服務(wù)的“軟實力”。在上海、安徽等地，銀聯(lián)聯(lián)合當?shù)亟值?、社區(qū)，開展適老化志愿服務(wù)活動，意在提醒老年人一定要保管好自己的“身份證”等重要信息，勿貪圖小利而輕信他人，并指導(dǎo)老人關(guān)注銀行卡狀態(tài)、教大家如何下載和使用云閃付，幫助他們享受數(shù)字支付帶來的便利等。

投身綜合養(yǎng)老：將自身能力向民生延伸

隨著人口老齡化趨勢加劇，針對老年人服務(wù)場景相關(guān)的補貼政策密集出臺。與此同時，在持續(xù)優(yōu)化老年人支付服務(wù)的進程中，銀聯(lián)也積極投身養(yǎng)老綜合服務(wù)領(lǐng)域，探索創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)模式。

例如，銀聯(lián)嘗試將自身系統(tǒng)能力向民生養(yǎng)老領(lǐng)域延伸。依托社會保障卡，銀聯(lián)將身份認證和金融結(jié)算能力嵌入養(yǎng)老服務(wù)支付場景之中，達成了多項關(guān)鍵功能的融合，諸如能夠準確識別和驗證老人身份，實現(xiàn)人員與優(yōu)惠政策自動適配，并且完成人、臉、卡綁定支付補貼一體化等。

“這為養(yǎng)老服務(wù)支付環(huán)節(jié)帶來了高效、精準且便捷的全新體驗，也進一步推動了養(yǎng)老金融服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展與政策落地?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說道。

以青島為例，銀聯(lián)與旗下控股子公司銀聯(lián)商務(wù)，聯(lián)合青島市民政局、市人社局等單位合作，共同建設(shè)民政養(yǎng)老服務(wù)一卡通系統(tǒng)，并在養(yǎng)老助餐機構(gòu)開展試點。通過這一系統(tǒng)，銀聯(lián)將助餐結(jié)算功能整合到社?？ㄖ?，實現(xiàn)身份認證、惠民補貼、金融支付服務(wù)一體化融合。老年人持社保卡在一家助餐機構(gòu)登記后，即可在全市助餐機構(gòu)通過人臉識別方式支付助餐費用并享受補貼政策，有效杜絕了他人冒用、套取補貼等現(xiàn)象。

養(yǎng)老服務(wù)的完善，離不開政策引領(lǐng)與資源整合，而銀聯(lián)在此過程中則充分發(fā)揮支付產(chǎn)業(yè)的橋梁紐帶作用，賦能養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域的機構(gòu)、商戶創(chuàng)新發(fā)展。

在養(yǎng)老助餐方面，為解決養(yǎng)老助餐食堂存在的老年人支付不便、餐廳對賬繁瑣等問題，銀聯(lián)攜銀聯(lián)商務(wù)推出了全套解決方案——“如意”養(yǎng)老服務(wù)平臺。

據(jù)了解，“如意”養(yǎng)老服務(wù)平臺支持老年人使用現(xiàn)金，刷社?？āy行卡，刷臉，刷云閃付社保二維碼、付款碼等多種方式支付餐費，餐廳不僅可以簡化對賬流程，更可以提前掌握就餐人數(shù)與菜品需求，合理安排食材與人力。此外，銀聯(lián)還開發(fā)了線上訂餐和代訂餐系統(tǒng)，老年人及其子女可通過手機端線上訂餐，有效解決了社區(qū)高齡化、獨居化、空巢化人群吃飯難的問題。

目前，“如意”智慧養(yǎng)老服務(wù)解決方案已在上海、江西、山東、吉林、安徽、河南、內(nèi)蒙古等全國數(shù)十個省市落地。

在養(yǎng)老資金保障方面，為有效防范養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域詐騙和非法集資風險，保障養(yǎng)老服務(wù)對象財產(chǎn)安全，銀聯(lián)商務(wù)為山東多地民政局搭建“養(yǎng)老資金監(jiān)管平臺”，通過小程序、公眾號等移動端載體為養(yǎng)老機構(gòu)老年人提供線上線下繳費、補錄、代繳等多樣化的繳費支付渠道，以及OCR識別、位置定位、路線導(dǎo)航等技術(shù)服務(wù)。

“不僅充分保障老年人養(yǎng)老資金的支付便利性和安全性，讓老年人住的安全、放心，也為民政局、養(yǎng)老機構(gòu)提供養(yǎng)老資金監(jiān)管、養(yǎng)老預(yù)付費用管理等相關(guān)功能，助力當?shù)丶涌焱七M養(yǎng)老服務(wù)數(shù)字化建設(shè)?！鄙鲜鲐撠熑苏f。