領(lǐng)雁科技：共建金融科技新生態(tài)

隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，各行各業(yè)都迎來了轉(zhuǎn)型升級的浪潮。這些技術(shù)不僅改變了傳統(tǒng)行業(yè)的運(yùn)作模式，還催生了新的商業(yè)模式和服務(wù)方式。金融科技，作為傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代科技深度融合的產(chǎn)物，正以前所未有的速度重塑著當(dāng)前的金融生態(tài)和更新著現(xiàn)行的金融服務(wù)形態(tài)。它不僅提升了金融服務(wù)的效率和便捷性，還在風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)等多個維度實現(xiàn)了突破性進(jìn)展。

北京領(lǐng)雁科技股份有限公司（以下簡稱“領(lǐng)雁科技”）作為金融科技服務(wù)商，在科技與金融深度整合的當(dāng)下，憑借持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新為金融機(jī)構(gòu)提供了多維度的安全護(hù)航。

守正出奇 堅持技術(shù)創(chuàng)新

中國的金融IT解決方案市場歷經(jīng)數(shù)十年發(fā)展，已歷經(jīng)四次重大的信息革命浪潮。 20世紀(jì)90年代，國內(nèi)率先引入信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，旨在推動后臺服務(wù)的IT化轉(zhuǎn)型，并拓展多元化的終端金融服務(wù)之一的商業(yè)銀行是——平安銀行的前身“深圳發(fā)展銀行”。深圳發(fā)展銀行這一舉措不僅標(biāo)志著金融與現(xiàn)代科技的初步融合，也為后續(xù)金融科技的蓬勃發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

隨著國內(nèi)資本市場改革的持續(xù)擴(kuò)展與深化，金融科技的發(fā)展被按下加速鍵，并逐漸在金融行業(yè)中占據(jù)了舉足輕重的地位，成為其不可或缺的組成部分。與此同時，金融IT解決方案市場隨即呈現(xiàn)出了蓬勃的發(fā)展態(tài)勢。

領(lǐng)雁科技自2001年成立以來，適時把握了中國金融IT解決方案市場高速增長的契機(jī)，實現(xiàn)了企業(yè)的快速崛起。這一成就歸功于其對市場趨勢的敏銳洞察和快速響應(yīng)能力，加之持續(xù)的研發(fā)投入和對交付能力的持續(xù)提升。

長期以來，領(lǐng)雁科技都以“為客戶提供領(lǐng)先的產(chǎn)品和專業(yè)化服務(wù)”為使命，把“成為一家可信賴的公司，成為金融IT行業(yè)的一流品牌”作為公司愿景，從而高度重視技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)需求的深度融合，并且在產(chǎn)品創(chuàng)新方面堅持“守正出奇”。

領(lǐng)雁科技總裁沈建介紹，公司的“守正”聚焦在基礎(chǔ)技術(shù)平臺和工具的長期建設(shè)，確保在新技術(shù)領(lǐng)域的持續(xù)深耕，并精心打磨關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域；而“出奇”則體現(xiàn)在對金融科技市場新趨勢的敏銳洞察與快速捕捉上，一旦識別到新興金融業(yè)務(wù)科技發(fā)展的潛力，公司便積極投入、快速整合資源，高效推出創(chuàng)新產(chǎn)品，以此引領(lǐng)市場潮流，增強(qiáng)企業(yè)的綜合競爭力。守正出奇，是領(lǐng)雁科技在企業(yè)經(jīng)營及技術(shù)創(chuàng)新中的重要原則之一。

此外，領(lǐng)雁科技以“客戶深度經(jīng)營的推動者”為戰(zhàn)略定位，這一角色包含三層核心意義：首先，同理心，意味著關(guān)注客戶并深入理解他們的需求；其次，智慧化，即利用創(chuàng)新技術(shù)增強(qiáng)金融科技實力，更緊密地將科技與客戶連接；最后，助推器，旨在助力企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長，提升價值。

在長期的業(yè)務(wù)發(fā)展中，領(lǐng)雁科技將移動金融、智能風(fēng)控、智慧營銷和產(chǎn)業(yè)金融作為公司的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。公司不僅在市場與財務(wù)目標(biāo)上對這些業(yè)務(wù)進(jìn)行了細(xì)致規(guī)劃，還在產(chǎn)品研發(fā)與市場投入方面給予了重點傾斜，以確保戰(zhàn)略藍(lán)圖的順利實現(xiàn)。

據(jù)了解，領(lǐng)雁科技通過聯(lián)合研發(fā)、深度經(jīng)營幫助金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和創(chuàng)新。2017年，領(lǐng)雁科技與一家股份制銀行聯(lián)合研發(fā)了移動開發(fā)平臺，該平臺迅速升級為全行級別的開發(fā)平臺，支撐了包括對公手機(jī)銀行、移動展業(yè)平臺及移動辦公平臺在內(nèi)的所有移動應(yīng)用業(yè)務(wù)的開發(fā)、部署和運(yùn)行，加速了銀行的移動化轉(zhuǎn)型步伐。

此外，領(lǐng)雁科技憑借其在對公業(yè)務(wù)方面的深厚經(jīng)驗與先進(jìn)技術(shù)，全程助力另一家股份制銀行構(gòu)建對公在線融資平臺，涵蓋從規(guī)劃、設(shè)計到交付、運(yùn)維的全鏈條服務(wù)。該平臺業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展，從最初的供應(yīng)鏈金融、汽車金融擴(kuò)展到對公信貸、國際結(jié)算、司庫等多元領(lǐng)域，助力銀行逐步實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其中供應(yīng)鏈金融（貿(mào)易融資類產(chǎn)品）規(guī)模達(dá)6000億；汽車金融4600億；司庫3000億；國際結(jié)算總體規(guī)模更是突破萬億元大關(guān)。

領(lǐng)雁科技在對公業(yè)務(wù)平臺的出色表現(xiàn)，使其在金融科技市場中占據(jù)了重要地位。不僅如此，在零售營銷平臺方面，領(lǐng)雁科技也有著不俗的成績。2018年，領(lǐng)雁科技成功中標(biāo)一家頭部城商行的營銷中臺項目，幫助其構(gòu)建了大零售營銷中臺后，持續(xù)保持良好的合作關(guān)系，進(jìn)一步衍生出生活服務(wù)平臺、信用卡營銷平臺、經(jīng)營貸營銷平臺等多個面向新業(yè)務(wù)、新客戶的營銷解決方案，靈活應(yīng)對并有力支撐了銀行的客戶經(jīng)營發(fā)展變化?！澳壳埃覀兊姆?wù)團(tuán)隊已成為該行在營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上的重要支持力量。”沈建強(qiáng)調(diào)道。

成果賦能 護(hù)航金融安全

在金融行業(yè)不斷變革與市場競爭愈發(fā)激烈的當(dāng)下，企業(yè)的長期存續(xù)與可持續(xù)發(fā)展離不開難以撼動的核心競爭力，而專利技術(shù)正是構(gòu)筑這一關(guān)鍵競爭力的關(guān)鍵要素。領(lǐng)雁科技深諳市場生存之道，將技術(shù)創(chuàng)新視為企業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動力。截至目前，公司已累計擁有超過40項專利技術(shù)，這些技術(shù)成果在金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)化，正為行業(yè)帶來創(chuàng)新的活力。

在領(lǐng)雁科技眾多的專利技術(shù)中，“一種用于客戶身份識別的知識圖譜構(gòu)建方法和系統(tǒng)”尤為引人注目，該技術(shù)通過知識圖譜的深度挖掘，從多維關(guān)系網(wǎng)的角度去識別和分析客戶的風(fēng)險點，為銀行提供更為精準(zhǔn)的營銷策略和風(fēng)險控制手段。該技術(shù)利用客戶不同種類的信息連接在一起組成的多種網(wǎng)絡(luò)，例如：關(guān)系網(wǎng)、資金網(wǎng)等，綜合篩選并分析客戶和關(guān)系人的基本特征和交易特征，有效解決了傳統(tǒng)方式下的信息簡單、分散及深度不足等問題，實現(xiàn)對客戶的全面洞察。

對此，沈建表示，客戶身份識別（KYC）是金融行業(yè)風(fēng)險管理的基石。無論是從監(jiān)管合規(guī)還是內(nèi)部控制，都離不開對客戶信息的深入了解和精準(zhǔn)判斷。從反洗錢、反欺詐到黑名單核查等，客戶身份識別的重要性日益凸顯。

此外，領(lǐng)雁科技在移動金融、智能風(fēng)控、智慧營銷、產(chǎn)業(yè)金融、中間業(yè)務(wù)、智能投訴處理以及流程管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均擁有豐富的專利技術(shù)。

例如，在智慧營銷方面，領(lǐng)雁科技的客戶經(jīng)營平臺依托先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)和模型，構(gòu)建了智能化的客戶洞察系統(tǒng)，深入挖掘客戶數(shù)據(jù)，識別出客戶的潛在需求與行為偏好，為金融機(jī)構(gòu)制定個性化營銷策略提供了基礎(chǔ)。該技術(shù)不僅關(guān)注交易數(shù)據(jù)，還整合了客戶的行為習(xí)慣、社交網(wǎng)絡(luò)信息等多個維度的數(shù)據(jù)，以實現(xiàn)對客戶的全方位認(rèn)知。同時，在客戶全生命周期管理與客戶體驗方面，領(lǐng)雁科技引入了客戶旅程映射技術(shù)，并以此為基礎(chǔ)開發(fā)了活動策略畫布工具，實現(xiàn)系統(tǒng)性地分析客戶接觸點，優(yōu)化客戶體驗，提升客戶滿意度。

基于大模型實現(xiàn)的智慧營銷大腦系統(tǒng)，不僅可以構(gòu)建統(tǒng)一的零售營銷中臺，還具備支持多個業(yè)務(wù)條線的專業(yè)化客戶運(yùn)營能力。總結(jié)下來總共有幾點：首先是圍繞客群、固化客群給現(xiàn)在存量的市場競爭提供了很好的思路；其次是通過技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)了大模型與營銷運(yùn)營知識庫相結(jié)合，較大地提升了營銷業(yè)務(wù)的運(yùn)營效率，并能降低人工投入；再者是列舉了一系列具體的營銷活動及其參與人數(shù)和轉(zhuǎn)換率數(shù)據(jù)，如企微拉新、個貸轉(zhuǎn)介、私銀轉(zhuǎn)介等，證明了系統(tǒng)的可行性以及所產(chǎn)生的市場價值。總體上，領(lǐng)雁的方案和案例主要面向銀行，考慮了銀行大零售客戶經(jīng)營的業(yè)務(wù)特點和發(fā)展變化，對整個銀行業(yè)有較強(qiáng)的借鑒意義。

在智能風(fēng)控領(lǐng)域，領(lǐng)雁科技利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)對海量數(shù)據(jù)，異構(gòu)數(shù)據(jù)的復(fù)雜計算，支持毫秒級的實時計算，通過機(jī)器學(xué)習(xí)與專家模型融合實現(xiàn)智能風(fēng)險識別，再通過知識圖譜及大模型實現(xiàn)對復(fù)雜案件場景的數(shù)智化分析，構(gòu)建了金融風(fēng)險事前，事中及事后的立體化防控體系。其中包含：反洗錢、反欺詐、GRC內(nèi)控合規(guī)和審計業(yè)務(wù)所需的咨詢、系統(tǒng)建設(shè)及實施服務(wù)。

目前，領(lǐng)雁科技已成功為超過150家的銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)以及中央及國有企業(yè)客戶實現(xiàn)了風(fēng)險管理的智能化升級。

持續(xù)投入 擁抱場景創(chuàng)新

作為金融領(lǐng)域智能風(fēng)控技術(shù)的領(lǐng)先者，領(lǐng)雁科技深刻認(rèn)識到金融安全對于經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的基石作用。對此，領(lǐng)雁科技憑借前沿的技術(shù)創(chuàng)新與卓越的服務(wù)品質(zhì)，全力支持銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)健運(yùn)營與發(fā)展。

據(jù)了解，隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，一系列重要的法律法規(guī)與規(guī)范性文件相繼出臺，領(lǐng)雁科技迅速響應(yīng)這些新要求，對反洗錢、反欺詐、內(nèi)控合規(guī)和審計系統(tǒng)進(jìn)行了全面且深入的更新升級。這些系統(tǒng)充分利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，結(jié)合業(yè)務(wù)專家對金融領(lǐng)域的深厚洞察，為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理提供了強(qiáng)大的管理支撐、數(shù)據(jù)分析能力和智能化工具。同時在這些信息系統(tǒng)的建設(shè)上，全面滿足國家安全自主可控的要求。

“我們深知金融信息的敏感性與重要性，因此采取了一系列嚴(yán)格的保密措施，確保金融數(shù)據(jù)在采集、存儲、處理及傳輸過程中的絕對安全，并對內(nèi)部員工進(jìn)行信息安全培訓(xùn)和意識提升，確保每一位員工都能深刻理解并遵守信息安全規(guī)定，共同維護(hù)金融信息的安全。”沈建介紹道。

領(lǐng)雁科技在銀行金融科技領(lǐng)域展現(xiàn)出的超強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和深入滿足客戶需求的能力皆歸功于其所堅持的“市場領(lǐng)先、用戶思維、專業(yè)主義”經(jīng)營理念，以及圍繞“投入研發(fā)、擁抱場景、培養(yǎng)人才與傳承知識”的戰(zhàn)略部署。

在研發(fā)投入方面，領(lǐng)雁科技始終保持著高度的重視和持續(xù)的投入。通過不斷加強(qiáng)內(nèi)部研發(fā)力量，特別是在ACE三大基礎(chǔ)技術(shù)平臺上的深入研發(fā)，成功打造出了自身的核心能力，為客戶提供了領(lǐng)先的產(chǎn)品和專業(yè)化服務(wù)。這種對技術(shù)創(chuàng)新的執(zhí)著追求，不僅使領(lǐng)雁科技在市場競爭中保持了領(lǐng)先地位，也為公司的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

在擁抱場景方面，領(lǐng)雁科技緊密圍繞市場需求，專注耕耘所經(jīng)營的重點業(yè)務(wù)方向。通過組建專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊，加強(qiáng)對場景端的深刻理解和洞察，敏銳捕捉市場需求變化，領(lǐng)雁科技引領(lǐng)了產(chǎn)品創(chuàng)新。同時，公司積極引入先進(jìn)的、合適的技術(shù)在場景中發(fā)揮作用，力求為客戶提供最先進(jìn)、最優(yōu)質(zhì)、最符合需求的解決方案。這種以客戶需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新策略，不僅提升了客戶的滿意度和忠誠度，也進(jìn)一步鞏固了領(lǐng)雁科技在市場中的地位。

在人才培養(yǎng)與知識傳承方面，領(lǐng)雁科技通過提供多元化的培訓(xùn)，助力員工精進(jìn)專業(yè)技能與知識，全面提升個人素養(yǎng)。此外，領(lǐng)雁科技構(gòu)建了健全的知識管理體系，促進(jìn)內(nèi)部經(jīng)驗交流與知識共享，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。這一人才培育與知識傳遞的策略，不僅激發(fā)了員工的學(xué)習(xí)熱情和創(chuàng)新能力，更為公司的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅實的人才與智慧基石。

沈建表示，未來領(lǐng)雁科技將聚焦于三大核心方向，整合內(nèi)外部資源，驅(qū)動創(chuàng)新升級。在對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域會加大研發(fā)投入，為金融機(jī)構(gòu)在該領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化改造中提供尖端解決方案和產(chǎn)品。特別是在普惠金融領(lǐng)域，借助大數(shù)據(jù)、自然語言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、AI大模型等技術(shù)，構(gòu)建高效的評價模型，精準(zhǔn)篩選和評估潛在客戶，減少信息不對稱帶來的風(fēng)險，降低運(yùn)營成本，提升效率。在大零售領(lǐng)域通過拓展金融服務(wù)渠道，打破時間和空間的限制，讓金融服務(wù)能夠觸達(dá)更廣泛的人群。在內(nèi)控合規(guī)、反洗錢、反欺詐等業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立更加完善的研發(fā)體系，深化大數(shù)據(jù)、人工智能等關(guān)鍵技術(shù)的應(yīng)用，推動科研成果與實際應(yīng)用深度融合，緊跟國家金融安全政策導(dǎo)向，加速新技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用，確保領(lǐng)雁科技的解決方案始終走在行業(yè)前列，為金融機(jī)構(gòu)提供前瞻性、高水準(zhǔn)的金融科技服務(wù)。