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    工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺與數(shù)據(jù)安全實(shí)踐

    2024-11-11 00:00:00郭宏毅劉艷君胡魯東張軒搏

    【摘 要】論文圍繞工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的建設(shè)與數(shù)據(jù)安全隱私保護(hù)實(shí)踐展開論述,從工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字金融的政策背景和發(fā)展現(xiàn)狀入手,強(qiáng)調(diào)了加快二者融合發(fā)展,建設(shè)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的重要性,隨后詳細(xì)介紹了平臺的開發(fā)目標(biāo)、建設(shè)意義、具體功能和創(chuàng)新之處,最后探討了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺數(shù)據(jù)保護(hù)與隱私安全問題,指出建立全生命周期的數(shù)據(jù)安全保障體系的重要性,對我國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字金融的融合發(fā)展具有重要意義。

    【關(guān)鍵詞】工業(yè)互聯(lián)網(wǎng);金融服務(wù)平臺;數(shù)字金融;數(shù)據(jù)保護(hù);隱私安全

    【中圖分類號】F49;F832;TP309 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號】1673-1069(2024)08-0071-03

    1 工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字金融的政策背景和發(fā)展現(xiàn)狀

    1.1 政策背景

    2023政府工作報(bào)告提出:支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,有力促進(jìn)了制造業(yè)數(shù)字化智能化。自2018年起,這一議題已連續(xù)6年被列入政府工作報(bào)告,彰顯了國家級別的高度重視。根據(jù)《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)專項(xiàng)工作組2023年工作計(jì)劃》,將出臺相關(guān)政策推進(jìn)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)標(biāo)識解析體系的發(fā)展,并加強(qiáng)企業(yè)投融資支持。

    習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中明確指出工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。為實(shí)現(xiàn)加速發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),深化數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合,構(gòu)建國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群等目標(biāo),促進(jìn)數(shù)字金融XLi0U+Ze12HCG1ZZspk/bBkrMGiQPeoD/oHc9SSHYEc=與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的深度融合與發(fā)展十分必要。

    1.2 發(fā)展現(xiàn)狀

    近年來,數(shù)字金融在服務(wù)人民生活、實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面成效顯著,在降低成本、提升效率、改善體驗(yàn)及支持普惠金融等方面發(fā)揮著重要作用。發(fā)展數(shù)字金融推動(dòng)了金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。然而,我國數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在不平衡、不充分的問題。前些年,我國數(shù)字金融主要聚焦消費(fèi)端,即零售金融領(lǐng)域,在服務(wù)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方面明顯薄弱,與服務(wù)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)差異較大。研究加快數(shù)字金融與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展、推動(dòng)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、彌補(bǔ)金融對中小企業(yè)服務(wù)短板,對我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、數(shù)字經(jīng)濟(jì)全球競爭力提升以及數(shù)字金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革至關(guān)重要。金融服務(wù)平臺[1-3]作為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代為科技金融提供線上服務(wù)的工具,主要通過有效聚集、整合并優(yōu)化各類科技金融資源,以滿足平臺使用各方在信息共享及資源對接方面的需求,同時(shí)也是加快數(shù)字金融和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合的有效載體。因此,為了加快數(shù)字金融和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展,本文著力開展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的建設(shè)工作,并且,從內(nèi)部與外部兩個(gè)層面分別展開了全面且深入的風(fēng)險(xiǎn)分析。在此基礎(chǔ)之上,構(gòu)建起涵蓋全生命周期的數(shù)據(jù)安全保障體系[4,5],以切實(shí)規(guī)避各類相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而有效推進(jìn)數(shù)據(jù)安全隱私保護(hù)的實(shí)踐進(jìn)程[6-10]。

    2 平臺介紹

    2.1 開發(fā)目標(biāo)

    隨著工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)迅速崛起,我們能廣泛獲取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)并進(jìn)行深入分析,能更好地了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況,從而提供更加個(gè)性化和精準(zhǔn)的金融服務(wù),滿足企業(yè)在發(fā)展過程中的融資需求。因此,工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金服平臺的建設(shè)以企業(yè)數(shù)字化產(chǎn)業(yè)升級金融服務(wù)模式和設(shè)備供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式為切入點(diǎn),可以更好地滿足工業(yè)領(lǐng)域企業(yè)的融資、風(fēng)險(xiǎn)管理和創(chuàng)新支持需求。為從根本上解決中小微企業(yè)數(shù)字化問題,服務(wù)民營企業(yè)、中小微企業(yè),本文提出通過建設(shè)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金服平臺,利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等相關(guān)技術(shù),對信用數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘,形成對企業(yè)的精準(zhǔn)畫像,并以“互聯(lián)網(wǎng)+”模式實(shí)現(xiàn)供需的精確匹配,實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資的降本增效,支持小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

    2.2 開發(fā)意義

    目前國內(nèi)金服平臺主要承擔(dān)金融超市的職責(zé),主要功能是融資需求對接、信用報(bào)告、擔(dān)保增信等,而目前沒有完全基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)平臺,為中小微企業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)+金融賦能的一站式服務(wù)平臺。

    以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新型基礎(chǔ)設(shè)施為底座,圍繞工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)及金融服務(wù)本質(zhì),以企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和設(shè)備供應(yīng)鏈需求為中心,以設(shè)備商生態(tài)、產(chǎn)業(yè)企業(yè)、金融生態(tài)及政府機(jī)構(gòu)幾個(gè)維度生態(tài)模式為核心,通過產(chǎn)品管理(數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案、金融科技解決方案等)、流程管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)平臺、系統(tǒng)管理幾個(gè)功能維度規(guī)劃建設(shè)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金服平臺,支撐企業(yè)數(shù)字化技改、設(shè)備供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)場景中的各類訴求。依托工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融科技服務(wù),以數(shù)據(jù)采集與傳輸、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與處理、智能分析與決策、金融服務(wù)支撐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)、用戶界面與體驗(yàn)、安全與隱私保護(hù)、生態(tài)合作伙伴支撐等能力,通過工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)相結(jié)合,為企業(yè)及生態(tài)合作伙伴提供更加智能化、高效化的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

    2.3 功能介紹

    互聯(lián)網(wǎng)與金融融合歷經(jīng)4個(gè)階段:從技術(shù)結(jié)合起步,到銀行信息化,再到互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)深度融合,最終以銀行支付和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)興起為標(biāo)志,隨著大數(shù)據(jù)增長,數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)愈發(fā)普及,開啟貨幣經(jīng)濟(jì)新范式。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺憑借信用評價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)評估、智能客服及互聯(lián)網(wǎng)全流程實(shí)時(shí)響應(yīng)技術(shù),為科技型中小企業(yè)、銀行和第三方機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。

    平臺運(yùn)作模式是為“買”“賣”雙方搭建交易平臺?!百u家”即簽約銀行,將金融產(chǎn)品置于平臺“貨架”?!百I家”企業(yè)可利用“貸款自助篩選”功能,按區(qū)域、貸款金額等條件搜索金融產(chǎn)品,也能在線咨詢服務(wù)專員。企業(yè)選到合適產(chǎn)品后下單申請,審核通過達(dá)成合作。平臺協(xié)助銀行和企業(yè)進(jìn)行貸后管理,直至企業(yè)還貸完成交易。

    平臺功能分3部分:一是貸款服務(wù),與銀行合作推出多種貸款產(chǎn)品及方式,如信用貸等;二是支持性服務(wù),與第三方機(jī)構(gòu)合作,提供擔(dān)保等服務(wù);三是平臺管理,包括審核注冊企業(yè)資質(zhì)、管理流程、建立信用評價(jià)機(jī)制,為雙方提供信用參考。

    工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺歷經(jīng)多輪嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臏y試與全面的評估,最終成功地實(shí)現(xiàn)了預(yù)設(shè)目標(biāo)。在功能層面,該平臺可以為各類企業(yè)提供智能化、個(gè)性化的資金配置方案與高效流暢的金融交易流程管理模式,達(dá)到了預(yù)期的設(shè)計(jì)構(gòu)想。

    2.4 平臺應(yīng)用創(chuàng)新

    在完成工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的建設(shè)后,能夠達(dá)到如下效果:

    ①打造金服模式最小閉環(huán)。運(yùn)行線上企業(yè)數(shù)字化升級金融服務(wù)和設(shè)備供應(yīng)鏈金融服務(wù)的最小閉環(huán)模式。②產(chǎn)業(yè)集群數(shù)字化轉(zhuǎn)型一站式服務(wù)模式。以電鍍鋅數(shù)智工廠產(chǎn)業(yè)為切入點(diǎn),通過產(chǎn)線智能化改造升級、工業(yè)控制機(jī)理模型、數(shù)智工廠管理平臺、綠色化轉(zhuǎn)型升級等功能建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型專業(yè)平臺助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型一站式升級。③批量復(fù)制。樹立企業(yè)數(shù)字化技改及設(shè)備供應(yīng)鏈金融的典型案例、打造可批量復(fù)制的線上業(yè)務(wù)模式。④降低營銷成本。減少相關(guān)營銷人員的溝通成本、簡化整體流程、降低企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化門檻、優(yōu)化投資及風(fēng)控措施。⑤各地推廣靈活部署。平臺可根據(jù)各地市區(qū)縣產(chǎn)業(yè)集群數(shù)字化技改需求,靈活部署到各個(gè)展現(xiàn)端,如當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)服務(wù)平臺,并實(shí)現(xiàn)交付收益。

    本節(jié)詳細(xì)介紹了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的建設(shè)過程與優(yōu)勢,平臺以“大中臺,小前臺”的方針進(jìn)行建設(shè),將工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的核心能力及業(yè)務(wù)以數(shù)字化形式沉淀到平臺,以服務(wù)為中心,構(gòu)建起數(shù)據(jù)閉環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)的運(yùn)營體系,推進(jìn)業(yè)務(wù)探索和創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)、新場景、新模式的高效落地。

    3 數(shù)據(jù)保護(hù)與隱私安全

    3.1 必要性

    工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺利用數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)普惠金融,但也帶來系統(tǒng)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),尤其是企業(yè)用戶隱私數(shù)據(jù)在全生命周期中存在泄露風(fēng)險(xiǎn)。因此,工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺需要建立全生命周期數(shù)據(jù)安全保障體系,以達(dá)到保護(hù)信息安全的基本要求。

    企業(yè)用戶的隱私數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的ace358ece7a718e45275868d5545bf2b758949d61b45b19e7f19181f4172d274整個(gè)運(yùn)營過程中得到保護(hù)。起初,企業(yè)用戶通過營銷渠道注冊業(yè)務(wù),確立基本的身份認(rèn)證機(jī)制。在通信屬性認(rèn)證過程中,企業(yè)用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)屬性特征首次被通信服務(wù)提供商記錄。隨著金融服務(wù)的使用,平臺會(huì)持續(xù)收集用戶的征信模型相關(guān)屬性信息,同時(shí)結(jié)合行為模型、社會(huì)關(guān)系以及外部相關(guān)評價(jià)信息進(jìn)行基于AI與大模型的實(shí)時(shí)分析。當(dāng)企業(yè)用戶授權(quán)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺向第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商查詢數(shù)據(jù)時(shí),第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商也會(huì)同步獲取用戶在平臺上的相關(guān)屬性信息(見圖1)。

    平臺依據(jù)用戶數(shù)據(jù)分析結(jié)果實(shí)施差異化的定價(jià)策略。當(dāng)用戶購買和使用金融產(chǎn)品時(shí),其行為會(huì)被記錄下來。若使用第三方通信渠道向企業(yè)用戶發(fā)送通知,通信服務(wù)提供商或許會(huì)獲取金融服務(wù)數(shù)據(jù)。因此,工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的金融服務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與分享必須符合國家以及行業(yè)協(xié)會(huì)對征信服務(wù)的合規(guī)規(guī)定,且僅能提供給獲得授權(quán)的征信機(jī)構(gòu)。

    同理,在平臺提供工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)的過程中,如果平臺將企業(yè)用戶的追索違約信息、履約行為,以及相關(guān)信息外包給第三方,那么行為可能會(huì)被第三方記錄,造成信息泄露等情況發(fā)生,威脅工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的數(shù)據(jù)安全。

    企業(yè)用戶使用金融服務(wù)時(shí),工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺會(huì)采集企業(yè)用戶征信模型相關(guān)屬性信息,并結(jié)合社會(huì)關(guān)系模型等外部評價(jià)信息進(jìn)行綜合分析。企業(yè)用戶授權(quán)平臺向第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商查詢并收集相關(guān)數(shù)據(jù)時(shí),數(shù)據(jù)服務(wù)商方可同步采集企業(yè)用戶關(guān)于該平臺的屬性信息。

    3.2 用戶隱私數(shù)據(jù)安全保護(hù)實(shí)踐

    3.2.1 內(nèi)部用戶數(shù)據(jù)隱私

    確保內(nèi)部用戶隱私數(shù)據(jù)的安全是信息安全管理中的一個(gè)重要方面。在整個(gè)數(shù)據(jù)生命周期中,數(shù)據(jù)從需求定義到運(yùn)維運(yùn)營的各個(gè)階段,平臺都需要采取相應(yīng)的安全措施來保護(hù)數(shù)據(jù)免受泄露風(fēng)險(xiǎn)。

    在需求階段,平臺將企業(yè)用戶數(shù)據(jù)作為主數(shù)據(jù)進(jìn)行管理,確保其唯一性、真實(shí)性和有效性。利用元數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)記錄所有數(shù)據(jù)操作,為數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理奠定基礎(chǔ)。在設(shè)計(jì)階段,在平臺中構(gòu)建數(shù)據(jù)處理中心,通過數(shù)據(jù)服務(wù)接口供業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)用。使用數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)進(jìn)行身份驗(yàn)證和權(quán)限控制,簡化數(shù)據(jù)調(diào)用流程,降低安全風(fēng)險(xiǎn)。在開發(fā)階段,對平臺中的數(shù)據(jù)根據(jù)數(shù)據(jù)安全級別實(shí)施加密和脫敏處理,盡量避免以明文的形式進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)或傳輸?shù)炔僮?。在部署階段,在敏感數(shù)據(jù)運(yùn)營環(huán)境中部署全48c653584aac9b59f659c33db04410acd59110f8db4551f693aa2ff70db41bc2面的安全防護(hù)措施,有效防御內(nèi)外部攻擊。在運(yùn)維階段,在平臺中強(qiáng)化權(quán)限管理,實(shí)施權(quán)限審計(jì),監(jiān)控非授權(quán)訪問行為。在網(wǎng)絡(luò)和終端環(huán)境中加強(qiáng)監(jiān)控,預(yù)防未經(jīng)授權(quán)的數(shù)據(jù)下載、復(fù)制和外發(fā)等活動(dòng)。通過上述措施,可以有效地保護(hù)平臺的用戶隱私數(shù)據(jù),并確保數(shù)據(jù)安全貫穿整個(gè)生命周期。

    3.2.2 外部用戶數(shù)據(jù)隱私

    工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的特性導(dǎo)致了用戶隱私數(shù)據(jù)外部泄露的風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)用戶數(shù)據(jù)驗(yàn)證和監(jiān)管共享中,由于需要頻繁的線上線下交互,主要風(fēng)險(xiǎn)包括接口技術(shù)、系統(tǒng)安全和業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

    在構(gòu)建數(shù)據(jù)安全保障體系時(shí),應(yīng)采取多種策略,例如,預(yù)防措施,通過設(shè)置多層防線實(shí)現(xiàn)縱深防御,以防止單個(gè)措施失效導(dǎo)致整體失效。內(nèi)部數(shù)據(jù)安全措施需要提高組織整體重視程度、建立健全相關(guān)規(guī)章制度、培養(yǎng)全員具備安全意識等,通過明確責(zé)任和獎(jiǎng)懲機(jī)制,借助相關(guān)指南確保內(nèi)部數(shù)據(jù)安全措施有效實(shí)施,保障安全策略穩(wěn)定運(yùn)行,不斷完善相關(guān)制度體系以實(shí)現(xiàn)信息安全的頂層設(shè)計(jì)。

    對于外部供應(yīng)商,應(yīng)基于業(yè)務(wù)需求建立準(zhǔn)入機(jī)制,并評估企業(yè)用戶隱私數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)。首先是評估供應(yīng)商的安全保障能力;其次是評估數(shù)據(jù)接口技術(shù)水平;最后為評估企業(yè)用戶隱私數(shù)據(jù)安全保障協(xié)議,包括保障水平等。

    參考劉志誠提出的生態(tài)化安全運(yùn)營保障體系,用戶數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)管理生命周期中,獲取階段安全策略應(yīng)聲明獲取用戶授權(quán)。驗(yàn)證等環(huán)節(jié)評估外部通道數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn),內(nèi)部應(yīng)用等過程評估數(shù)據(jù)敏感程度并分類分級。建立風(fēng)險(xiǎn)評估和跟蹤機(jī)制,監(jiān)控、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)業(yè)務(wù)情況審計(jì)安全策略有效性,調(diào)整并督促整改高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié),完善安全策略。

    本章以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)為切入點(diǎn),對企業(yè)用戶敏感數(shù)據(jù)在內(nèi)部和外部可能存在的隱私泄露及安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行剖析。并且,提出了在傳統(tǒng)信息安全基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展的獨(dú)特治理理論與相關(guān)實(shí)踐,致力于逐步構(gòu)建并完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)用戶隱私數(shù)據(jù)安全保護(hù)生態(tài)體系。

    4 結(jié)語

    工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的建設(shè)對于促進(jìn)數(shù)字金融和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展具有重要意義。通過該平臺的建設(shè),能夠更好地滿足工業(yè)領(lǐng)域企業(yè)的融資需求,推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。同時(shí),數(shù)據(jù)安全隱私保護(hù)是平臺建設(shè)的重要組成部分,必須建立全生命周期的數(shù)據(jù)安全保障體系,加強(qiáng)內(nèi)部和外部用戶數(shù)據(jù)隱私的保護(hù)。在未來的發(fā)展中,應(yīng)不斷完善平臺的功能和服務(wù),加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理,提高平臺的穩(wěn)定性和可靠性,為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字金融的融合發(fā)展提供有力支持。

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