鄉(xiāng)村振興視域下數(shù)字普惠金融服務(wù)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的現(xiàn)實困境與發(fā)展路徑

摘 要：從我國當前鄉(xiāng)村振興實踐來看，農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈與數(shù)字普惠金融融合可以快速推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式現(xiàn)代化變革。但數(shù)字金融知識文化薄弱，數(shù)據(jù)共享機制缺乏，風險承受能力較弱等問題普遍存在，導(dǎo)致數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈難以深度融合。需要從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特性著手，以數(shù)字化技術(shù)為契機，發(fā)揮各產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)之間的協(xié)同作用，通過建立數(shù)字普惠金融文化傳播陣地、信息共享平臺、風險共擔機制等路徑來推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈；路徑；數(shù)據(jù)共享平臺；風險共擔

中圖分類號：F323 文獻標志碼：A 文章編號：2096-9902（2024）21-0096-04

Abstract： Judging from China's current rural revitalization practice， the integration of the entire agricultural industry chain and digital inclusive finance can quickly promote the modernization and transformation of agricultural production methods. However， problems such as weak digital finance knowledge culture， lack of data sharing mechanisms， and weak risk tolerance are common， making it difficult to deeply integrate digital inclusive finance with the entire agricultural industry chain. It is necessary to start from the characteristics of the agricultural industry， take digital technology as an opportunity， give full play to the synergy between various industrial links， and promote the rapid development of agricultural modernization by establishing digital inclusive financial cultural communication positions， information sharing platforms， and risk sharing mechanisms.

Keywords： digital inclusive finance; the entire agricultural industry chain; path; data sharing platform; risk sharing

近期多地出臺相關(guān)舉措，加強農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進一步優(yōu)化鄉(xiāng)村建設(shè)，增加農(nóng)民收入[1]。從當前鄉(xiāng)村振興的實踐來看，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中相關(guān)度比較高的產(chǎn)業(yè)進行歸集，發(fā)揮資源規(guī)模優(yōu)勢，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源共享的農(nóng)業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)，不斷壯大特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，增加產(chǎn)品附加值，更好地配置鄉(xiāng)村資源，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興、農(nóng)民致富的目標。但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條較長，形式較為特殊，與其他產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)較為緊密，需要整合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全面發(fā)展。同時與其他二、三產(chǎn)業(yè)進行融合，資源整合有助于提升整體要素的流通速度和資源利用效率，從而實現(xiàn)分工明確、融合發(fā)展的產(chǎn)業(yè)組織形式。數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進行充分融合，有助于貫徹實施黨的二十大報告提出的完善農(nóng)業(yè)支持保護制度，落實搭建農(nóng)村金融服務(wù)體系要求。解決傳統(tǒng)金融模式下農(nóng)業(yè)發(fā)展不足，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈健康、可持續(xù)發(fā)展，繼續(xù)推進鄉(xiāng)村振興，為全面實現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化提供有力保證[2]。若想農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)價值最大化，需要將產(chǎn)業(yè)鏈各要素進行整合，以優(yōu)化資源配置。但我國多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各主體之間、農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)之間缺少信息共享交流平臺，農(nóng)戶等經(jīng)營主體缺少金融產(chǎn)品供給，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程緩慢。

1 鄉(xiāng)村振興視域下數(shù)字普惠金融服務(wù)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的模式

在農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展進程中，進一步完善種植、加工和銷售等環(huán)節(jié)，農(nóng)戶等生產(chǎn)經(jīng)營主體以及其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)主體不斷融入農(nóng)業(yè)收益分配環(huán)節(jié)。在整個產(chǎn)業(yè)鏈運行過程當中，需要金融提供資金支持。數(shù)字普惠金融通過整合大數(shù)據(jù)，運用數(shù)字化技術(shù)來為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供更加精準的金融服務(wù)，平衡市場信息不對稱現(xiàn)象，優(yōu)化傳統(tǒng)金融供給不足，進一步降低了金融服務(wù)成本，提高服務(wù)的精準性，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶匹配更加豐富的金融產(chǎn)品，有效提升了金融資源配置效率，為農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展提供金融支持[3]。表1展示了數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈融合的金融創(chuàng)新模式案例。

1.1 數(shù)字普惠金融+研發(fā)端

數(shù)字普惠金融能夠為生產(chǎn)研發(fā)公司提供便利的融資途徑，使其獲得充足的資本，進而提升農(nóng)作物種植效率，減少農(nóng)作物種植風險。在此基礎(chǔ)上，進一步健全鄉(xiāng)村數(shù)字普惠金融的監(jiān)督機制，構(gòu)建多樣化的數(shù)字化融資渠道，并與鄉(xiāng)村信用信息系統(tǒng)相對接，為從事農(nóng)機裝備開發(fā)、農(nóng)作物品種優(yōu)化等工作的涉農(nóng)企業(yè)，提供更為便捷、成本更低的資金支持。企業(yè)獲得足夠的資金后，可以加大對種植養(yǎng)殖方法研發(fā)的投入以及對機械設(shè)備的研究，可以得到效率更高、精度更高的種植機械設(shè)備，使得農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快。研發(fā)端在充足的技術(shù)資金投入下，研發(fā)更加科學高效的農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖方法，融入相應(yīng)的科技元素和信息技術(shù)，提高種植的收益。還可以將科技化的種植方法進行大面積推廣，從而給研發(fā)公司帶來更多的收益，提升全產(chǎn)業(yè)鏈的研發(fā)水平。

1.2 數(shù)字普惠金融+生產(chǎn)端

企業(yè)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有利于科技創(chuàng)新。已有文獻表明，普惠金融能夠緩解融資約束，提高創(chuàng)新投入，改善金融失靈等問題，從而促進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程中引入數(shù)字化技術(shù)，能夠?qū)ιa(chǎn)過程進行高效重構(gòu)，從而提高生產(chǎn)效率。數(shù)字普惠金融能夠為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)端開辟一條新的融資途徑，保證農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)在生產(chǎn)方面的投資，幫助其生產(chǎn)出更符合市場需要的農(nóng)業(yè)高科技產(chǎn)品。為更好地服務(wù)于鄉(xiāng)村振興，響應(yīng)“普惠大眾，服務(wù)民生”的方針政策，建行已在全國范圍內(nèi)率先啟動了一項適合廣大農(nóng)戶需求的純信貸計劃，即“裕農(nóng)快貸”，旨在對農(nóng)戶提供一種無抵押無擔保的純信貸。用戶可以通過手機銀行、網(wǎng)上銀行進行自助貸款申請、審批、簽約等操作，在使用和償還等全流程中，可以通過系統(tǒng)自動對貸款進行監(jiān)控，利用金融科技手段來進行風險控制。建立不同等級的風險防范指數(shù)，使風險防范更具針對性，效率更高。這款產(chǎn)品是建行在農(nóng)村金融生態(tài)方面的又一步深度嵌入、融合賦能，在幫助農(nóng)戶拓寬資金渠道、激發(fā)生產(chǎn)經(jīng)營積極性方面發(fā)揮了非常關(guān)鍵的影響?！霸＾r(nóng)快貸”個人版，通過便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的信貸方式，為農(nóng)戶融資難、融資貴、融資慢等問題提供了有效的幫助，踐行了普惠金融的初衷，讓金融的甘泉像涓涓細流一樣，灌溉著農(nóng)村的每一個家庭，為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供了“最后一公里”的融資。

1.3 數(shù)字普惠金融+銷售端

在數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了一個新的銷售和服務(wù)平臺，并將更多的數(shù)字化市場工具運用到這個領(lǐng)域，實現(xiàn)了對農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化改造，讓傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈逐漸變成現(xiàn)代服務(wù)型產(chǎn)業(yè)鏈。在農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈上，數(shù)字化普惠金融服務(wù)于農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，可以最大限度地降低產(chǎn)業(yè)鏈中由于資金分布不均勻所帶來的負面效應(yīng)，使得產(chǎn)業(yè)鏈中的營銷與物流更好地發(fā)揮其功能，進一步提高農(nóng)產(chǎn)品市場份額。通過數(shù)字化營銷技術(shù)，可以提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的品牌認知度，開辟新渠道。在此基礎(chǔ)上，通過電商平臺開展的數(shù)字普惠金融模式，可以依靠電商平臺積累的大量數(shù)據(jù)，包括涉農(nóng)企業(yè)資源、客戶交易記錄以及各種快遞信息，將所有交易過程中的信息轉(zhuǎn)化成為數(shù)據(jù)，依托云計算、數(shù)學建模等分析方式，對這些數(shù)據(jù)進行深入剖析，了解客戶的信用情況、客戶的購買偏好，通過信用等級還有資產(chǎn)狀況等為其提供相應(yīng)的金融服務(wù)。并且隨著電商平臺數(shù)字普惠金融模式的不斷壯大，電商平臺還在品牌營銷、渠道拓展等方面擁有強大的資源，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)產(chǎn)品提供更加精準的營銷方案，提供更多的電商銷售渠道，為實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的線上精準營銷奠定堅實的基礎(chǔ)。電商平臺開展的數(shù)字普惠金融模式以京東金融、蘇寧金融、螞蟻集團作為典型代表。

1.4 數(shù)字普惠金融+售后端

農(nóng)業(yè)相較于其他行業(yè)來說較為特殊，和自然環(huán)境聯(lián)系較為緊密，自然災(zāi)害風險較大，并且不好預(yù)測，農(nóng)戶可能不能按時償還貸款本金和利息。而農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈中至關(guān)重要的風險管理手段，對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展起著關(guān)鍵作用。而數(shù)字金融作為現(xiàn)代科技金融的重要組成部分，可以為農(nóng)業(yè)保險提供一系列數(shù)字化服務(wù)，如快速理賠、風險評估等，大幅提升了農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)效率和質(zhì)量。例如旺農(nóng)貸中引入了保險機構(gòu)的參與，解決了此類風險的發(fā)生。此外，數(shù)字普惠金融還可以為農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)保險的融資支持，這有助于降低農(nóng)民的風險承擔成本，進一步減輕農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的負擔，對提高農(nóng)民的收入和生活水平具有積極意義。

2 鄉(xiāng)村振興視域下數(shù)字普惠金融服務(wù)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈存在的困境

2.1 數(shù)字金融知識文化薄弱

鄉(xiāng)村振興在當下不僅是一項振興農(nóng)村的計劃，更是集合了文化、政治、經(jīng)濟、生態(tài)等全方位的變革。集聚了信用元素、投融資水平、法律規(guī)范和國際經(jīng)濟意識的新型建設(shè)農(nóng)村方案。在我國多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)戶文化程度偏低，對金融知識了解較少，對金融市場缺乏認知，購買金融產(chǎn)品更少。無法實現(xiàn)金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的融合發(fā)展。而在當下金融科技廣泛應(yīng)用的金融市場當中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體沒有足夠的金融知識，較難將金融科技與鄉(xiāng)村振興進行融合，阻礙了鄉(xiāng)村振興前進的腳步。農(nóng)村的數(shù)字金融產(chǎn)品、金融服務(wù)具有較高的同質(zhì)性，缺少對農(nóng)戶差異化金融需求的滿足。整體來說，金融文化知識供給較為匱乏，缺乏金融素養(yǎng)較高的人才，所以提高農(nóng)戶的金融文化知識勢在必行[4]。

2.2 金融產(chǎn)品不豐富，服務(wù)方式不夠先進

數(shù)字普惠金融雖然包含了存款、貸款等金融產(chǎn)品，甚至也包含了相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，但是數(shù)量較少，而且營銷方式較為被動、差異化較小、缺乏針對農(nóng)戶具體金融需求設(shè)計相應(yīng)的金融產(chǎn)品[5]。在數(shù)字普惠金融信貸當中，部分金融產(chǎn)品供給相對不足，同時又有產(chǎn)品供給過剩的現(xiàn)象。主要原因是商業(yè)銀行為了進行風險控制，提高自身效益，所以往往對一些收益較好、經(jīng)營較為穩(wěn)定的龍頭企業(yè)或者養(yǎng)殖大戶進行貸款支持，導(dǎo)致資金供給過度，而一些涉農(nóng)小微企業(yè)和小戶種植戶由于自身信用等級較低，沒有充足的抵押物，所以很難獲得信貸支持。雖然在數(shù)字普惠金融產(chǎn)品當中包含了相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險，但整體來說覆蓋面較少，而且農(nóng)業(yè)保險損失評估較為困難，理賠過程較為艱難。

2.3 缺乏數(shù)據(jù)共享機制

由于我國農(nóng)村地區(qū)幅員廣闊，人口密度比較低，而且地形較為復(fù)雜。數(shù)字相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為落后，因此在一些偏遠的農(nóng)村地區(qū)，數(shù)據(jù)仍然采用傳統(tǒng)的方法進行收集，所以數(shù)據(jù)收集不夠全面，數(shù)據(jù)厚度較薄，并且沒有辦法對數(shù)據(jù)進行有效整合。另外在農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展過程當中，對于產(chǎn)業(yè)的整合較為零散，對于數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)信息平臺的建立較為落后，無論是線下數(shù)據(jù)的采集還是線上數(shù)據(jù)的整理，都不夠健全，沒有辦法充分通過數(shù)據(jù)來對信息進行分析，有效提取各行各業(yè)、社會的準確數(shù)據(jù)。

2.4 風險抵御能力較弱

農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)較少，無法發(fā)揮帶頭引領(lǐng)作用，自身的規(guī)模也不夠大，實力不夠強。農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈整體缺少組織，存在較多小家庭作坊、個體戶的形式，整體風險抵御能力較弱，沒有辦法全面發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈的作用。另外，相應(yīng)的國家政策不夠完善，支持力度較弱，法律法規(guī)不能緊跟政策，頂層設(shè)計還需進一步提升，所以都給農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈和數(shù)字普惠金融的融合造成一定的阻礙。

3 鄉(xiāng)村振興視域下數(shù)字普惠金融推動農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展路徑

全面開展農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，是鄉(xiāng)村振興的重要一環(huán)。推進產(chǎn)業(yè)的不斷融合，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展速度。與各個地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境、自然資源、基礎(chǔ)設(shè)施等進行結(jié)合，探索農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的最優(yōu)路徑，構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)化產(chǎn)業(yè)集群，對實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化快速發(fā)展具有非常重要的意義。

3.1 建立鄉(xiāng)村金融文化知識傳播流動陣地

由于大數(shù)據(jù)、云計算、AI、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的加持，人們的生產(chǎn)、生活、消費、學習習慣都發(fā)生了深刻的改變。鄉(xiāng)村居民的生活當中，電商的引入、移動支付的接入也成為非常重要的組成部分。所以鄉(xiāng)村金融文化知識的傳播與普及，也應(yīng)該和信息技術(shù)手段相連，借助金融科技的方式，更好地推動數(shù)字普惠金融文化知識的傳播，讓農(nóng)村居民深刻地感受到農(nóng)村數(shù)字普惠金融文化知識的魅力，同時讓鄉(xiāng)村居民能夠熟練運用手機、電腦等軟件快速地了解金融知識，獲取金融案例。具體可以分為以下3個階段，如圖1所示：基礎(chǔ)階段主要是讓農(nóng)村居民了解國家的金融政策、基礎(chǔ)的金融知識以及數(shù)字普惠金融服務(wù)案例等，從而培養(yǎng)農(nóng)村居民金融素養(yǎng)；中級階段是當培養(yǎng)農(nóng)村居民具備一定的金融知識之后，可以加強投融資知識以及投資方法的培訓，讓農(nóng)村居民學會利用數(shù)字普惠金融產(chǎn)品來進行風險管理，了解數(shù)字普惠金融產(chǎn)品信息，更好地應(yīng)用數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，進行全產(chǎn)業(yè)鏈的變革；高級階段的知識普及主要是將農(nóng)村的電商平臺以及數(shù)字普惠金融知識平臺引入，農(nóng)村居民可以自己應(yīng)用這些平臺，及時了解金融動態(tài)，學習金融案例，從而能使數(shù)字普惠金融進一步服務(wù)農(nóng)村居民，服務(wù)農(nóng)業(yè)，服務(wù)農(nóng)村，促進提高數(shù)字普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的質(zhì)量。

圖1 數(shù)字普惠金融文化知識普及階段

3.2 創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)

第一是需要提供較為優(yōu)質(zhì)的、針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。金融機構(gòu)利用云計算、AI技術(shù)充分對用戶進行需求分析。同時利用區(qū)塊鏈金融進行產(chǎn)品構(gòu)建，進而運用大數(shù)據(jù)風控技術(shù)來進行風險防控[6]。對農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈上參與的主體進行深度刻畫，對用戶進行細分，提高主動性。結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)的經(jīng)營場景來設(shè)計針對性更強的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，不僅能夠得到涉農(nóng)企業(yè)的認可，還可以輻射到農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)；第二是使得數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)進一步標準化，使數(shù)字普惠金融產(chǎn)品充分接地氣。金融機構(gòu)除了有效提供資金供給，還應(yīng)該挖掘周邊金融產(chǎn)品，例如理財、支付、保險等相關(guān)的金融配套產(chǎn)品，使得金融產(chǎn)品更加豐富齊全。滿足不同用戶的多樣化金融需求，使得金融服務(wù)也更加全面化，可獲得性進一步加強[7]。

3.3 完善鄉(xiāng)村數(shù)據(jù)共享平臺建設(shè)

完善農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫，鄉(xiāng)村數(shù)據(jù)平臺建設(shè)的最大難點是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)信息的獲取及整合。需要政府來牽頭，通過數(shù)據(jù)的統(tǒng)計調(diào)查來匯聚到信息共享平臺，同時利用數(shù)字化的信息技術(shù)獲取農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)較為零散的信息，整合大數(shù)據(jù)、云計算、AI、互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等數(shù)字化技術(shù)手段，通過互聯(lián)網(wǎng)支付平臺、電商平臺來獲取農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶的碎片化信息，繪制成支付與消費的運行軌1pxXVNyEvh6Jhlv98i2vWA==跡，提取較為有用的數(shù)據(jù)，充實數(shù)據(jù)共享平臺，充分利用數(shù)字化的鄉(xiāng)村金融文化知識進行普及與傳播。同時，借助信息技術(shù)手段，有效將數(shù)據(jù)導(dǎo)入信息平臺，充實數(shù)據(jù)庫和保證時效性。將新興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提供農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型的制度體系、用數(shù)字化的環(huán)境來囊括農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展趨勢。進一步完善相應(yīng)的監(jiān)管體系，將監(jiān)管政策落實到位，著重進行數(shù)字安全的頂層設(shè)計，在充分發(fā)展農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化的同時，保障信息的安全。

3.4 加強內(nèi)部聯(lián)動，建立風險共擔機制

從全產(chǎn)業(yè)鏈的融資需求出發(fā)，整合產(chǎn)業(yè)鏈的群體意識，有效提升農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)品生產(chǎn)流程、價值創(chuàng)造流程、資金流程、信息流程等整合，使得農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈鏈條上從研發(fā)到售后、從單一種植到綜合服務(wù)，進行從內(nèi)到外的全產(chǎn)業(yè)鏈升級，減少不必要的費用。數(shù)字普惠金融和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行融合，依靠龍頭企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵地位，可以幫助金融機構(gòu)進一步拓寬在農(nóng)業(yè)的市場份額，而且可以以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎(chǔ)充分挖掘農(nóng)業(yè)數(shù)字生態(tài)金融圈，建立風險共擔機制。根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個階段的融資需要，為農(nóng)業(yè)上下游企業(yè)提供針對性的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，依靠農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)所擁有的對接涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)個體戶的信息數(shù)據(jù)，充分將這些技術(shù)進行深度挖掘，有效解決信息不對稱的問題，從而提升整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)效率。

4 結(jié)束語

數(shù)字普惠金融的發(fā)展為農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈融合提供了契機，數(shù)字普惠金融應(yīng)從農(nóng)業(yè)自身產(chǎn)業(yè)特點出發(fā)，擴大普惠金融覆蓋面，提升普惠金融的服務(wù)質(zhì)量，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同作用，帶動養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)的健康發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供有力支撐。

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