深圳中行科技金融之路

1987年9月，在中國廣東省深圳市誕生了一家注冊資本金僅2萬元人民幣的科技企業(yè)——華為技術(shù)有限公司。

時針再向前撥七個月，同年2月，深圳頒發(fā)全國首個科技人員興辦民間科技企業(yè)的文件通知。

深圳市檔案館信息顯示，上述文件的出臺，吸引了大量科技人才，為深圳打下了民營科技企業(yè)在全國持續(xù)領(lǐng)先的堅實基礎(chǔ)。

彼時，“科技是第一生產(chǎn)力”正式落地深圳，為包括華為在內(nèi)的諸多科技企業(yè)提供了溫和的創(chuàng)新土壤。

作為深圳市成立最早的國有商業(yè)銀行，中國銀行深圳市分行（以下簡稱“深圳中行”）在上述文件下發(fā)的同一時點，即開啟金融之水澆灌深圳沃土科技產(chǎn)業(yè)的歷程。

經(jīng)過37年的創(chuàng)新發(fā)展，深圳被譽為中國硅谷，擁有2.9萬家科技型中小企業(yè)和102_{3HIljTfSqc7C58Z+GMKppDCPREi9p5Tlg5KGJ4b+j1E=}8家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，位列全國各城市第一。

服務(wù)于深圳科技企業(yè)的金融力量亦不斷壯大。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，深圳轄內(nèi)科技信貸余額達(dá)1.1萬億元，占各項貸款的12.03%。

2019年8月18日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》發(fā)布，深圳先行示范區(qū)建設(shè)進(jìn)入新階段。

政策引導(dǎo)下，服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)近40年的深圳中行繼續(xù)瞄準(zhǔn)賽道、搶占先機，積極布局科技金融。截至今年6月末，深圳中行科技金融貸款余額近2000億元，市場份額位居深圳同業(yè)前列。

今年3月，深圳金融管理部門對20家認(rèn)定科技支行進(jìn)行授牌，中國銀行深圳田寮支行、云城支行成為入選深圳第一批監(jiān)管認(rèn)定的科技支行。

組織架構(gòu)、產(chǎn)品體系、綜合金融、生態(tài)共建……源于數(shù)字化加持，深圳中行科技金融新路徑正在逐漸顯現(xiàn)。

成立科創(chuàng)部：破思維、擴職能

2019年，中國銀行總行支持深圳市分行先行先試，在深圳率先組建科創(chuàng)部籌備組，開展專門面向科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)模式探索。次年2月，正式成立科創(chuàng)金融與綜合經(jīng)營部。

事出必有因。盡管深圳科技金融市場和業(yè)務(wù)發(fā)展均擁有巨大的發(fā)展空間，商業(yè)銀行若想在上萬家客群中挑選優(yōu)質(zhì)客戶，依然采用傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)思維是很難實現(xiàn)的。

據(jù)了解，不足五年，從架構(gòu)搭起來、人員配起來，到科技金融業(yè)務(wù)以獨立職能模塊全面運轉(zhuǎn)起來，深圳中行是靠一步一步，邊走邊試，走出來的。

科創(chuàng)部從一開始聚焦向集團投資平臺推薦科創(chuàng)企業(yè)項目，逐步擴展為牽頭全行科創(chuàng)企業(yè)客群的營銷管理；從開發(fā)“中銀科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)新模式，到構(gòu)建起適配普惠-中型-大型等各階段科創(chuàng)企業(yè)特點和需求的服務(wù)體系。

到2023年9月，科創(chuàng)部增設(shè)信科人員崗位，持續(xù)迭代優(yōu)化創(chuàng)新積分體系深圳版落地——中銀科創(chuàng)夸騰系統(tǒng)。客戶畫像篩選、貸前營銷、授信發(fā)起、貸中審批、貸后管理等工作環(huán)節(jié)逐步全面線上化、智能化。這是深圳中行基于數(shù)字化改革，對科技金融全面重構(gòu)升級。

再到現(xiàn)在，科創(chuàng)部的定位更加清晰：對外鏈接科技企業(yè)，對內(nèi)鏈接全產(chǎn)品與服務(wù)。這意味著，其他各部門也深度融入為科創(chuàng)企業(yè)提供服務(wù)的組織架構(gòu)中?！叭绻麑⒚總€部門的產(chǎn)品服務(wù)比喻成一顆珍珠，那么科創(chuàng)部則根據(jù)客戶的實際需要選取珍珠，并為客戶定制專屬的珍珠項鏈?！鄙钲谥行锌苿?chuàng)金融與綜合經(jīng)營部副總經(jīng)理蔡斌說。

同時，在深圳中行下轄的區(qū)域管轄行以及最基層的營業(yè)網(wǎng)點，也都將科創(chuàng)企業(yè)作為其不可或缺的客戶類型。

今年，中國銀行結(jié)合國家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局，在深圳等24個省市分支機構(gòu)同步設(shè)立科技金融中心，同時在重點地區(qū)打造科技金融專營支行或特色網(wǎng)點，從而整體構(gòu)建了“總-分-支”科技金融多層次組織體系。深圳中行的科技金融架構(gòu)演變過程正是一個典型的范例。

抓示范區(qū)先機：創(chuàng)產(chǎn)品、繪畫像

2019年之后，深圳科技金融發(fā)生了階段性變化。

深圳科技型企業(yè)漸成梯隊：包括騰訊、比亞迪、大疆等龍頭企業(yè)，以及邁瑞、云天勵飛、微芯生物、優(yōu)必選等“小巨人”企業(yè)。同時，韶音、欣旺達(dá)、普渡科技、越疆科技、碼隆科技、碧興物聯(lián)等創(chuàng)新企業(yè)正在引領(lǐng)行業(yè)。

今年1月，深圳市相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在發(fā)布會上介紹，深圳國家高新技術(shù)企業(yè)不斷壯大，2023年超2.4萬家，是2014年的5.2倍。

2023年10月8日，深圳市《關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實施意見》提出完善科技金融服務(wù)體系，包括優(yōu)化科技信貸體制機制、擴大科技型企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模、發(fā)揮科技保險保障作用、強化重點領(lǐng)域金融服務(wù)等。

盡管如此，科技企業(yè)的產(chǎn)業(yè)特點和客群特點依然是商業(yè)銀行展業(yè)的重要顧慮點。

蔡斌介紹，科技產(chǎn)業(yè)從零到一的發(fā)展面臨巨大的不確定性。面對大量的小微企業(yè)看不懂、不敢做等問題，銀行業(yè)務(wù)人員直接分析判斷客戶存在兩個弊端：第一不夠?qū)I(yè)，第二不夠高效。

為在不確定性中尋找確定性，深圳中行開發(fā)的中銀科創(chuàng)夸騰系統(tǒng)在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先問世，通過為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，幫助行內(nèi)客戶經(jīng)理創(chuàng)立科技企業(yè)的綜合評估體系。

現(xiàn)實中，深圳中行科技金融智能化水平已經(jīng)達(dá)到非常細(xì)微程度，如果客戶經(jīng)理在路上看到一家企業(yè)，將企業(yè)輸入夸騰系統(tǒng)，即可查到企業(yè)的科技評分；還可以獲取企業(yè)的更多詳細(xì)信息，并基于基礎(chǔ)信息分析模型，了解企業(yè)的營銷價值，甚至還能找到如何接觸高評分企業(yè)的線索。

不負(fù)眾望，中銀科創(chuàng)夸騰系統(tǒng)不僅實現(xiàn)了發(fā)現(xiàn)價值企業(yè)和排除風(fēng)險企業(yè)的初衷，還給予了深圳中行更多的產(chǎn)品創(chuàng)新底氣。

2021年，深圳中行為科技企業(yè)推出免抵押科創(chuàng)貸產(chǎn)品。截至2024年，中銀科創(chuàng)貸累計支持近1500家中小微客戶。

此外，產(chǎn)品創(chuàng)新的種子正在從深圳中行向支行生根發(fā)芽。位于深圳光明科學(xué)城的中國銀行深圳光明支行則推出了“光明國高貸”、“光明合成生物貸”等具有特色的金融產(chǎn)品。

科技金融未來：建生態(tài)、聚合力

生態(tài)共建被認(rèn)為是科技金融未來發(fā)展的重要方向。與此同時，針對科技企業(yè)的金融服務(wù)正從單一的信貸轉(zhuǎn)為多方合力賦能。

近日，中國銀行推出“中銀科創(chuàng)生態(tài)伙伴計劃”，旨在打造科創(chuàng)生態(tài)圈。深圳中行與深圳市多個產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會及投資機構(gòu)亦保持非常緊密互動，并將這種互動實實在在應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)。

耐心資本亦有表現(xiàn)。10月18日，“深圳創(chuàng)投日”耐心資本專場在深圳南山區(qū)舉辦，前海-南山-中銀資產(chǎn)-中行深圳市分行合作基金、光明-中銀資產(chǎn)-ItFBaaJd2whVixVCiO2y1A==中行深圳市分行合作基金等兩只基金備受關(guān)注。

特色網(wǎng)點已先行先試。作為首批監(jiān)管認(rèn)定的科技支行，中國銀行深圳田寮支行地處光明科學(xué)城內(nèi)重要的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化區(qū)，授信投向涉及醫(yī)療器械、合成生物、新能源等多個“20+8”產(chǎn)業(yè)集群行業(yè)。

走進(jìn)光明科學(xué)城的深圳市工程生物產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心，樓上是“穿著白大褂”的研究機構(gòu)，樓下是“穿著西裝”的科創(chuàng)企業(yè)，匯聚了國內(nèi)一流的合成生物學(xué)科研和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新團隊。田寮支行行長王守全和他的同事，已是這里的?？?。

位于深圳粵海街道的中國銀行深圳高新區(qū)支行正在借助粵海街道科技企業(yè)優(yōu)勢，不斷加強與相關(guān)部門的聯(lián)動，建立并完善與地方平臺的科技金融合作。

中國銀行深圳高新區(qū)支行副行長王瑩介紹，“我們就是看客戶需要什么，我們就提供什么。我們服務(wù)的不少科創(chuàng)企業(yè)已經(jīng)上市，對資金沒那么需要，但是對‘出?！信d趣。那我們就聯(lián)動境外兄弟行來給客戶介紹當(dāng)?shù)氐臓I商環(huán)境，幫助企業(yè)做‘出海’規(guī)劃?？蛻艟秃軡M意?！?/p>

盡管展業(yè)頗為艱難，越來越多的深圳中行基層一線人員從科技金融業(yè)務(wù)中獲得成就感。蔡斌表示，在國家政策引導(dǎo)之后，各路資本開始加大對科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的支持。多渠道融資也帶動了科技企業(yè)的快速發(fā)展。田寮支行的幾位客戶經(jīng)理爭相介紹，“我當(dāng)時給了100萬純信用貸款的**企業(yè)，今年就要上市了?！薄拔耶?dāng)時幫**企業(yè)搞定了境外投資款的入賬流程，現(xiàn)在這家企業(yè)已經(jīng)年營收3億了?！彼麄冋f的時候，很有自豪感。

“除了服務(wù)每一個科創(chuàng)的夢想，我們希望能夠挖掘出下一個華為、大疆、騰訊級別的客戶，這是深圳中行服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)的愿景?！辈瘫笳f。