基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興

隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)作為鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐力量，在鄉(xiāng)村振興中的作用愈發(fā)凸顯。文章基于區(qū)塊鏈技術(shù)，深入探討產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)在助力鄉(xiāng)村振興中的現(xiàn)實意義和發(fā)展趨勢，分析當(dāng)前產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)面臨的主要問題和挑戰(zhàn)，指出了其在滿足鄉(xiāng)村振興需求中的重要作用，并提出了產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興的策略。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，如何有效利用現(xiàn)代金融服務(wù)手段助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展，成為當(dāng)前亟待解決的問題。習(xí)近平總書記在2017年中央農(nóng)村工作會議上強調(diào)，要強化金融服務(wù)方式創(chuàng)新，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平。產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)作為連接農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與市場的紐帶，對于促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級、提升農(nóng)產(chǎn)品附加值、增強農(nóng)村經(jīng)濟活力具有重要作用。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，則為產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)提供了新的發(fā)展機遇，進(jìn)而提高金融服務(wù)效率，降低運營成本，增強透明度和安全性。本文將深入探索基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，希望能為推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供科學(xué)的理論支持和實踐指導(dǎo)。

一、從現(xiàn)狀中正確看待產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興的趨勢

隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施，金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興的重要性開始逐漸被大眾所認(rèn)知。黨和政府高度重視農(nóng)村金融服務(wù)，監(jiān)管部門相繼出臺了一系列服務(wù)指導(dǎo)性文件，金融資源向農(nóng)村傾斜的力度不斷加大。據(jù)2023年數(shù)據(jù)顯示，我國涉農(nóng)貸款余額達(dá)到了49.25萬億元，同比增長14%，增速比上年末提高了3.1個百分點，這表明金融支持農(nóng)村發(fā)展的力度正在加強。但從結(jié)構(gòu)上看，真正流向農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的信貸資源仍顯不足，農(nóng)戶貸款余額和農(nóng)業(yè)貸款余額在涉農(nóng)貸款中的比重較低，融資難、融資貴的問題依然存在，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的作用還未能充分發(fā)揮。

在新時代的背景下，鄉(xiāng)村發(fā)展對金融的需求發(fā)生了新的變化，不僅要求金融資源的“金”外表現(xiàn)，而且更加注重金融服務(wù)的“融”內(nèi)核和本質(zhì)作用。金融服務(wù)應(yīng)從傳統(tǒng)的中心化模式轉(zhuǎn)變?yōu)榉涸诨Ｊ剑菇鹑诜?wù)如糖溶于水般滲透到鄉(xiāng)村經(jīng)濟的每一個角落。金融服務(wù)還需實現(xiàn)融通和融匯，利用服務(wù)觸達(dá)和產(chǎn)品創(chuàng)新，切實解決農(nóng)民的實際困難，推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)和微循環(huán)，促進(jìn)城鄉(xiāng)要素的雙向流動和高效匹配，激發(fā)鄉(xiāng)村要素市場的活力。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式為鄉(xiāng)村振興提供了新的思路。區(qū)塊鏈技術(shù)以其透明性、安全性和不可篡改性，能夠有效解決傳統(tǒng)金融服務(wù)中的信息不對稱和信任缺失問題。構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)、加工到銷售全過程的信息可追溯，增強農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)的信任度，為農(nóng)民提供更為精準(zhǔn)和高效的金融服務(wù)，實現(xiàn)金融服務(wù)的自動化，降低金融服務(wù)成本，提高服務(wù)效率。為此，構(gòu)建多元化、泛在化的金融服務(wù)體系，將更好地支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，為鄉(xiāng)村全面振興貢獻(xiàn)金融力量。

二、從問題中有效瞄準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興的痛點

當(dāng)前在我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施過程中，金融服務(wù)作為重要支撐力量面臨諸多挑戰(zhàn)和問題，盡管國家大力推動金融服務(wù)下鄉(xiāng)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，但仍然存在一些問題，嚴(yán)重影響了金融服務(wù)的有效性和效率。

第一，對稱性問題。首先，信息不對稱問題突出，金融機構(gòu)與鄉(xiāng)村經(jīng)營主體間的信息溝通不暢，使得金融產(chǎn)品和服務(wù)很難精準(zhǔn)對接鄉(xiāng)村實際需求，造成了農(nóng)村金融供需“兩張皮”的現(xiàn)象；其次，信用不對稱問題。農(nóng)民對個人信用重要性的認(rèn)識不足，金融機構(gòu)在農(nóng)村貸款過程中難以精確識別“真農(nóng)民、真農(nóng)業(yè)”，信貸資金安全難以保障；最后，信息不對稱問題。部分農(nóng)村地區(qū)鄉(xiāng)村社會發(fā)展中金融服務(wù)提供不及時、不充分，削弱了鄉(xiāng)村社會對金融服務(wù)的信心與期待。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、數(shù)據(jù)不可篡改、透明性等特點，能有效緩解信息不對稱問題，建立更為透明、安全的信息共享機制，幫助金融機構(gòu)準(zhǔn)確掌握農(nóng)村經(jīng)濟運行狀況和農(nóng)民需求，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率。但如何具體落地應(yīng)用，還需要金融機構(gòu)、政府相關(guān)部門和鄉(xiāng)村社會的共同努力。（見圖1）

第二，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、數(shù)字化程度低和立法不完善。由于鄉(xiāng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投資回報周期長、農(nóng)業(yè)相對弱質(zhì)、涉農(nóng)經(jīng)營主體規(guī)模小且數(shù)量多等因素，導(dǎo)致金融服務(wù)成本高昂且風(fēng)險較大，很大程度上制約了農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。雖然國家積極推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，提高了農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字化水平，但農(nóng)村地區(qū)的數(shù)據(jù)資源依然分散，存在大量“數(shù)據(jù)煙囪”，且數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度不高，不利于金融機構(gòu)利用科技化、數(shù)字化手段提升服務(wù)效率。另外，雖然《中華人民共和國鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》為鄉(xiāng)村振興的金融支持和服務(wù)提供了一定程度的法律保障，但更具體的農(nóng)村金融促進(jìn)條例等細(xì)化法律法規(guī)尚未形成，制約農(nóng)村金融服務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。為此，要充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)村金融服務(wù)中的作用，還需在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)字化進(jìn)程加快以及相關(guān)立法完善等方面進(jìn)行深入工作。

第三，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)在助力鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中，仍舊局限于傳統(tǒng)金融服務(wù)的理念，未能有效突破三農(nóng)領(lǐng)域內(nèi)抵押文化與有效抵押介質(zhì)缺乏之間的矛盾。農(nóng)村信用體系的不完善，加之農(nóng)村資源資產(chǎn)與經(jīng)營資產(chǎn)所對應(yīng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)處理機制中的種種短板，如產(chǎn)權(quán)交易、價值評估、抵押登記、風(fēng)險緩釋及抵押物處置等環(huán)節(jié)的配套措施不足，嚴(yán)重制約抵（質(zhì)）押融資的有效實施。雖然理論上農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押是行得通的，但現(xiàn)實操作中因權(quán)能的張力與韌性不足，政策效用難以充分發(fā)揮。在這種背景下，探索基于區(qū)塊鏈技術(shù)的新型金融服務(wù)模式，為農(nóng)村金融服務(wù)提供更加透明、高效的解決路徑，已成為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中亟待解決的重點問題。（見圖2）

三、從需求中深刻領(lǐng)會產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興的作為

在實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的偉大征程中，金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興中的角色絕不僅僅局限于資金的提供，更重要的是利用金融的力量整合鄉(xiāng)村的土地、人才、資本、技術(shù)和數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素，有效整合這些要素，提高鄉(xiāng)村的全要素生產(chǎn)力。除此之外，金融服務(wù)應(yīng)強調(diào)其社會功能，利用金融科技和平臺經(jīng)濟，創(chuàng)新金融服務(wù)模式、方法和路徑，實現(xiàn)金融賦能社會，通過新修的金融“水利工程”，將金融活水引入田間地頭，助力實現(xiàn)農(nóng)民容易貸款、便宜貸款，推動社會利益的合理分配。區(qū)塊鏈技術(shù)在這一過程中發(fā)揮著不可替代的作用，借助此技術(shù)可以建立金融機構(gòu)與鄉(xiāng)村客戶之間更為直接和高效的連接，促進(jìn)城鄉(xiāng)要素雙向有序流動、供需高效精準(zhǔn)匹配。同時還能助力一、二、三產(chǎn)業(yè)融合，圍繞農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建鄉(xiāng)村發(fā)展新生態(tài)，為產(chǎn)業(yè)鏈不同主體提供綜合金融服務(wù)，推動鄉(xiāng)村振興。

在鄉(xiāng)村金融服務(wù)中，要堅持“服務(wù)大多數(shù)人而不是少數(shù)人”的愿景，注重金融的人文關(guān)懷，拓寬農(nóng)民增收致富渠道，增強農(nóng)民的主體意識，讓廣大農(nóng)民在鄉(xiāng)村振興的中分享紅利。這不僅是“錢生錢”的過程，更是一個“人幫人”的過程，充分體現(xiàn)了鄉(xiāng)村金融服務(wù)對于促進(jìn)社會公平和諧、推動鄉(xiāng)村全面振興的深遠(yuǎn)意義。鑒于此，就應(yīng)全面理解和把握產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興中的關(guān)鍵作用，樹立鄉(xiāng)村金融的新視角，發(fā)揮區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的強大能力，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)力量。

四、從發(fā)展中全面構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的邏輯

在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵時期，堅持科技性、融合性、創(chuàng)新性，運用區(qū)塊鏈等前沿科技，金融服務(wù)將為鄉(xiāng)村振興注入新動力，構(gòu)筑起全新的鄉(xiāng)村經(jīng)濟生態(tài)。

第一，服務(wù)國家戰(zhàn)略，確保國家糧食安全。通過建立農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，運用區(qū)塊鏈技術(shù)保障數(shù)據(jù)的真實性和安全性，有效匹配貸款需求與供給，優(yōu)化資源配置。加強對國家種業(yè)重點企業(yè)和基地的金融支持，推動種業(yè)關(guān)鍵技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，保障種子資源的安全。另外，金融服務(wù)還要支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和現(xiàn)代冷鏈物流體系，利用區(qū)塊鏈技術(shù)提高農(nóng)產(chǎn)品流通效率，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品高效銷售，加速構(gòu)建暢通的國內(nèi)大循環(huán)。

第二，金融服務(wù)助力產(chǎn)業(yè)振興，推動農(nóng)林牧漁業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)深度融合。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建從生產(chǎn)到消費的全產(chǎn)業(yè)鏈條，如蔬菜產(chǎn)業(yè)鏈、奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等，保證每個環(huán)節(jié)的信息透明、數(shù)據(jù)可追溯，增強市場信任。在產(chǎn)業(yè)鏈延伸、價值鏈提升的過程中，完善利益分享機制，激發(fā)一二三產(chǎn)業(yè)融合的潛力，實現(xiàn)乘數(shù)效應(yīng)。區(qū)塊鏈技術(shù)在這一過程中可以保障交易的真實性和不可篡改性，提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和品牌影響力，激活農(nóng)村要素市場，促進(jìn)資源共享和整合，提升金融服務(wù)的覆蓋面和效率。

第三，賦能鄉(xiāng)村社會，提升鄉(xiāng)村治理水平。利用金融資源的優(yōu)勢，整合鄉(xiāng)村社會資源與治理資源，金融服務(wù)積極融入鄉(xiāng)村治理，連接智慧政務(wù)、農(nóng)村集體資產(chǎn)管理、土地流轉(zhuǎn)等重要領(lǐng)域，提供創(chuàng)新的金融視角和解決方案。面對鄉(xiāng)村長期存在的信用機制缺失問題，金融服務(wù)需立足鄉(xiāng)村實際，依托多元化的涉農(nóng)數(shù)據(jù)，構(gòu)建鄉(xiāng)村信用體系，運用信用量化、增信、變現(xiàn)等邏輯，結(jié)合鄉(xiāng)村信用數(shù)據(jù)，如信用村、信用戶、道德積分等，設(shè)計專屬金融產(chǎn)品，確保守信的農(nóng)民能夠享受到便捷的金融服務(wù)。

第四，下沉金融服務(wù)重心，充分發(fā)揮科技金融的優(yōu)勢。以數(shù)字化、平臺化思維，降低服務(wù)門檻，將銀行服務(wù)從傳統(tǒng)窗口延伸至村口，實現(xiàn)線上線下服務(wù)的無縫對接，讓農(nóng)民群眾感受到金融的溫度。增強金融在幫助農(nóng)民增收致富方面的作用，結(jié)合土地確權(quán)、農(nóng)業(yè)補貼、農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)訂單等多維數(shù)據(jù)，對農(nóng)戶進(jìn)行信用畫像，創(chuàng)新線上貸款產(chǎn)品，使偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民也能輕松獲得貸款支持。在此過程中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化鄉(xiāng)村金融服務(wù)模式，實現(xiàn)智慧農(nóng)業(yè)、智慧金融的深度融合，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施提供堅實的金融支撐，推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，助力實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

結(jié)語：

要充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興中的作用，需解決現(xiàn)有問題，優(yōu)化服務(wù)模式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強與區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合。這在未來能為鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展注入新動力，還將為實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興和可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。