綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新 投資、科技一個(gè)都不能少

2023年，中國的綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款支出達(dá)1215億元。巨災(zāi)頻繁發(fā)生、環(huán)境相關(guān)訴訟增多等現(xiàn)象也使得保險(xiǎn)公司的理賠成本上升，對其承保與定價(jià)能力產(chǎn)生巨大挑戰(zhàn)，但同時(shí)也為保險(xiǎn)公司構(gòu)建相關(guān)綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)解決方案、拓展新的業(yè)務(wù)板塊帶來巨大機(jī)會。當(dāng)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正積極通過創(chuàng)新產(chǎn)品、投資綠色產(chǎn)業(yè)和運(yùn)用科技手段，不斷加大和提升服務(wù)質(zhì)效，助力綠色產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量。

近年來，極端天氣事件發(fā)生頻率顯著上升，應(yīng)對氣候變化逐漸成為現(xiàn)實(shí)且緊迫的任務(wù)。根據(jù)中國應(yīng)急管理部統(tǒng)計(jì)，2023年自然災(zāi)害造成9544.4萬人次不同程度受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3454.5億元。

于是，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)對綠色金融和綠色保險(xiǎn)的發(fā)展都很“上心”。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融有三個(gè)重點(diǎn)：擴(kuò)大綠色保險(xiǎn)保障覆蓋面、加大綠色投資拓寬綠色融資渠道、實(shí)現(xiàn)自身綠色運(yùn)營。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，中國人保綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品共提供風(fēng)險(xiǎn)保額68萬億元；中國人壽綠色保險(xiǎn)各主要險(xiǎn)種保費(fèi)規(guī)模、保險(xiǎn)金額穩(wěn)步增長，保額超4178億元；中國平安綠色保險(xiǎn)原保費(fèi)收入超251億元，保額超176萬億元；中國太保綠色保險(xiǎn)提供保額超8萬億元。

五家A股上市險(xiǎn)企在各自的2023年可持續(xù)發(fā)展報(bào)告或ESG報(bào)告中也披露了綠色保險(xiǎn)及綠色投資數(shù)據(jù)。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，五家A股上市險(xiǎn)企的綠色保險(xiǎn)保額共計(jì)235.09萬億元，綠色投資規(guī)模則為9066.64億元，保費(fèi)收入達(dá)到2297億元，賠款支出1214.6億元。

其中，財(cái)險(xiǎn)公司是綠色保險(xiǎn)的“主力”，三家上市財(cái)險(xiǎn)公司所屬集團(tuán)2023年的綠色保險(xiǎn)保額均在十萬億元至百萬億元的范圍之內(nèi)，且增長勢頭強(qiáng)勁。中國人保2023年提供綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障75.5萬億元，同比增長20.4%；中國平安綠色保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)373億元，較上年增長近49%。而新華保險(xiǎn)和中國人壽作為兩家純壽險(xiǎn)公司則均提供了千億元級別的綠色保險(xiǎn)保額。

政策引路：促進(jìn)綠色保險(xiǎn)與產(chǎn)業(yè)協(xié)同

2023年，國家金融監(jiān)督管理總局定期組織銀行機(jī)構(gòu)開展綠色融資數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作，發(fā)揮各類資金的支持作用，完善綠色保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對環(huán)境資源保護(hù)與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色生活消費(fèi)等方面的風(fēng)險(xiǎn)保障。

監(jiān)管對于綠色金融的方向指引和規(guī)范體系也正在密集搭建。

2022年6月，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，同年11月份又發(fā)布《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的通知》。2023年9月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布全球首個(gè)全面覆蓋綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金綠色投資，以及保險(xiǎn)公司綠色運(yùn)營的行業(yè)自律規(guī)范《綠色保險(xiǎn)分類指引（2023年版）》。

《綠色保險(xiǎn)分類指引（2023年版）》，立足具體操作層面，從業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域和典型產(chǎn)品的角度出發(fā)，對綠色保險(xiǎn)作出規(guī)范，將綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品按照領(lǐng)域（場景）、保險(xiǎn)類別、細(xì)分保險(xiǎn)類別及示例產(chǎn)品分為四級目錄。例如，四級目錄中的示例產(chǎn)品地鐵建筑工程一切險(xiǎn)、鐵路安裝工程一切險(xiǎn)，在三、二、一級目錄中分別屬于軌道交通保險(xiǎn)、綠色交通類保險(xiǎn)、助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，分類指引與綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度有效銜接，有利于進(jìn)一步引領(lǐng)全行業(yè)在各細(xì)分領(lǐng)域創(chuàng)新深耕，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在綠色發(fā)展方面的風(fēng)險(xiǎn)管理與保障作用。同時(shí)，為更好推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營主體也期待進(jìn)一步對發(fā)展方向、激勵(lì)約束政策、監(jiān)督評價(jià)體系、信息共享機(jī)制等提出政策引領(lǐng)和支持。

2024年4月底，國家金融監(jiān)督管理總局經(jīng)過5個(gè)月的征詢意見期后，正式印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），對綠色保險(xiǎn)發(fā)展的負(fù)債端及投資端的重點(diǎn)任務(wù)、能力支撐及工作保障等提出要求，提出到2030年，綠色保險(xiǎn)發(fā)展取得重要進(jìn)展，服務(wù)體系基本健全，成為助力經(jīng)濟(jì)社會全面綠色轉(zhuǎn)型的重要金融手段，綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平和保險(xiǎn)資金綠色投資規(guī)模明顯提升，社會各界對綠色保險(xiǎn)的滿意度、認(rèn)可度明顯提升，綠色保險(xiǎn)發(fā)展市場影響力顯著增強(qiáng)。

《指導(dǎo)意見》從負(fù)債端提出九項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)，包括提升社會應(yīng)對氣候變化能力、保障綠色低碳科技創(chuàng)新、推動(dòng)能源綠色低碳轉(zhuǎn)型、推進(jìn)碳匯能力鞏固提升、支持綠色低碳全民行動(dòng)、提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平、服務(wù)工業(yè)領(lǐng)域綠色低碳與綠色制造工程發(fā)展、推進(jìn)城鄉(xiāng)建設(shè)節(jié)能降碳增效、助力交通運(yùn)輸綠色低碳發(fā)展等。

《指導(dǎo)意見》同時(shí)強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、穩(wěn)中求進(jìn)、示范引領(lǐng)、重點(diǎn)突破、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、數(shù)字賦能、協(xié)同推進(jìn)、開放合作等基本原則，這些原則不僅有助于確保綠色保險(xiǎn)的有序發(fā)展，也為保險(xiǎn)業(yè)在推動(dòng)綠色發(fā)展中的角色定位提供了指導(dǎo)。

從政策影響來看，《指導(dǎo)意見》的發(fā)布將有助于提升保險(xiǎn)業(yè)的綠色發(fā)展水平。通過強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，積極穩(wěn)妥推進(jìn)綠色保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)可以更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會全面綠色轉(zhuǎn)型。同時(shí)，政策的實(shí)施也將促進(jìn)綠色保險(xiǎn)與綠色產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，推動(dòng)各領(lǐng)域綠色發(fā)展政策和標(biāo)準(zhǔn)有序銜接，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)在促進(jìn)綠色發(fā)展中的重要作用。

國家金融監(jiān)督管理總局財(cái)險(xiǎn)司負(fù)責(zé)人表示，“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，聚焦生態(tài)文明建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)提供有針對性的風(fēng)險(xiǎn)保障方案。”

產(chǎn)品譜系：創(chuàng)新空間巨大

近年來，上市險(xiǎn)企在承保端持續(xù)優(yōu)化和豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)種類，為能源轉(zhuǎn)型、減污降碳、降低自然災(zāi)害損失等重點(diǎn)領(lǐng)域提供保險(xiǎn)解決方案。

產(chǎn)品方面，聚焦服務(wù)清潔能源、降低污染消耗、應(yīng)對氣候變化、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、綠色交通運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不斷。

中國太保2022年推出綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品多達(dá)120余款，其中創(chuàng)新產(chǎn)品45款，先后落地首個(gè)草原碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)、首個(gè)濕地碳匯生態(tài)價(jià)值保險(xiǎn)、全國首單單株林木碳匯保險(xiǎn)等。

中國人保創(chuàng)新紅樹林碳匯價(jià)值綜合保險(xiǎn)、竹林碳匯價(jià)值綜合保險(xiǎn)等多種產(chǎn)品，探索“碳匯+保險(xiǎn)”模式，推動(dòng)森林保險(xiǎn)與碳匯價(jià)值、碳匯質(zhì)押、碳匯融資的有機(jī)融合。

中國平安創(chuàng)新開發(fā)海洋碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，碳匯保險(xiǎn)保障服務(wù)已覆蓋“陸地+海洋”生態(tài)系統(tǒng)。

一直備受社會關(guān)注的環(huán)責(zé)險(xiǎn)也是各公司的創(chuàng)新重點(diǎn)。2022年，中國人保推動(dòng)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)落地，持續(xù)推廣環(huán)責(zé)險(xiǎn)“無錫模式”、“衢州模式”，累計(jì)為3927家企業(yè)提供環(huán)責(zé)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，排查環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患超3萬條。中國太保累計(jì)為約7000家企業(yè)提供環(huán)責(zé)險(xiǎn)保障超110億元，引入第三方環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)和環(huán)評技術(shù)，精準(zhǔn)提供風(fēng)控建議。

●《分類指引》：體系化推進(jìn)綠色保險(xiǎn)的行動(dòng)方案

從市場實(shí)踐看，在《綠色保險(xiǎn)分類指引（2023年版）》（下稱“分類指引”）框架下，綠色保險(xiǎn)的創(chuàng)新領(lǐng)域和創(chuàng)新空間非常巨大。

《分類指引》以及《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》、《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度》，對綠色保險(xiǎn)進(jìn)行了定義，實(shí)現(xiàn)了對綠色保險(xiǎn)的量化途徑，為開展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)指明了方向。而《分類指引》立足具體操作層面，通過明晰定義、細(xì)化類別、列示產(chǎn)品、構(gòu)建指標(biāo)等方式，為保險(xiǎn)公司體系化地推進(jìn)綠色保險(xiǎn)工作提供了行動(dòng)方案。

《分類指引》依次按照領(lǐng)域、保險(xiǎn)類別、細(xì)分保險(xiǎn)類別、示例產(chǎn)品，逐級分為四級目錄，共形成10類服務(wù)領(lǐng)域（場景），對應(yīng)16類綠色保險(xiǎn)類型，涉及69種細(xì)分保險(xiǎn)產(chǎn)品類別，并列示了150余款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

例如，一級目錄為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品具體服務(wù)領(lǐng)域（場景），包括助力應(yīng)對極端天氣氣候事件、助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力低碳轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、助力支持環(huán)境改善、助力生物多樣性保護(hù)、助力綠色金融市場建設(shè)、助力綠色低碳安全社會治理、助力綠色低碳交流與合作、助力綠色低碳生活方式以及其他等十類。

二級目錄為領(lǐng)域（場景）對應(yīng)的重點(diǎn)保險(xiǎn)類別，包括氣象災(zāi)害類保險(xiǎn)、清潔能源類保險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級類保險(xiǎn)、綠色交通類保險(xiǎn)、綠色建筑類保險(xiǎn)、綠色低碳科技類保險(xiǎn)、低碳轉(zhuǎn)型類保險(xiǎn)、環(huán)境減污類保險(xiǎn)、生態(tài)環(huán)境類保險(xiǎn)、綠色融資類保險(xiǎn)、碳市場類保險(xiǎn)、綠色低碳社會治理類保險(xiǎn)、綠色低碳貿(mào)易類保險(xiǎn)、綠色低碳活動(dòng)類保險(xiǎn)、綠色生活類保險(xiǎn)、其他等十六類。

三級目錄則對應(yīng)于保險(xiǎn)類別的細(xì)分保險(xiǎn)類別，包括氣象災(zāi)害巨災(zāi)保險(xiǎn)、太陽能保險(xiǎn)、綠色制造體系保險(xiǎn)、新能源汽車產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)、綠色環(huán)保裝備保險(xiǎn)、化石能源低碳轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、生態(tài)種植業(yè)保險(xiǎn)、綠色貸款保險(xiǎn)、碳交易保險(xiǎn)、綠色低碳治理安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、綠色外貿(mào)保險(xiǎn)、新能源汽車保險(xiǎn)、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展保險(xiǎn)等六十九種。針對每一種細(xì)分保險(xiǎn)類別，明確其保險(xiǎn)標(biāo)的和責(zé)任范圍。

人保財(cái)險(xiǎn)副總裁降彩石表示，《分類指引》的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品分類指引，遵循了《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度》對綠色保險(xiǎn)的定義，將保險(xiǎn)業(yè)在環(huán)境資源保護(hù)與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運(yùn)行和綠色生活消費(fèi)等方面提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，界定為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品?！熬唧w包括兩類，一類為保險(xiǎn)責(zé)任范圍涉及綠色發(fā)展的專屬產(chǎn)品，另一類為可在綠色發(fā)展領(lǐng)域中應(yīng)用的通用產(chǎn)品?！?/p>

通用產(chǎn)品適用于眾多領(lǐng)域，當(dāng)一款通用產(chǎn)品在綠色場景中應(yīng)用時(shí)，即可被視為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品?！啊斗诸愔敢穼G色保險(xiǎn)產(chǎn)品作了全景展現(xiàn)，有利于客戶針對性運(yùn)用綠色保險(xiǎn)做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于各保險(xiǎn)公司完善產(chǎn)品體系，提升綠色保險(xiǎn)供給水平?！苯挡适硎?。

● 綠色保險(xiǎn)“首單”方興未艾

事實(shí)上，綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)的一種常態(tài)。

廣東省韶關(guān)市南華寺周邊600多歲的水松、400多歲的細(xì)葉榕、200多歲的菩提樹……不僅蒼勁挺拔，還具有極高的生態(tài)、文化與經(jīng)濟(jì)價(jià)值。為了給這200多株古樹提供保護(hù)救治，平安財(cái)險(xiǎn)提供了總額超1000萬元的保險(xiǎn)保障，當(dāng)古樹因自然災(zāi)害、意外事故、病蟲草鼠害等原因造成損傷損毀，即可啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠程序，對古樹開展必要的施救和保護(hù)工作。

福建省晉江市的濕地環(huán)境獨(dú)特，是不少珍稀候鳥越冬、繁殖和眾多野生動(dòng)植物的“家園”。晉江市林業(yè)和園林綠化局投保了中國人壽福建分公司創(chuàng)新推出的濕地生物多樣性保護(hù)保險(xiǎn)，當(dāng)出現(xiàn)自然災(zāi)害、意外事故、外來物種入侵，導(dǎo)致鳥類、底棲生物與微生物無法正常生存繁衍等情況，保險(xiǎn)公司對主管部門救治、修復(fù)保險(xiǎn)標(biāo)的、改善濕地植被生態(tài)系統(tǒng)而投入的施救費(fèi)用予以賠付，為災(zāi)后及時(shí)減損、濕地生態(tài)修復(fù)提供支持。

上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會、上海市保險(xiǎn)學(xué)會也公布了一批創(chuàng)新案例。例如，作為國家電網(wǎng)的直屬金融單位，英大財(cái)險(xiǎn)上海分公司打造“保險(xiǎn)+科技”運(yùn)營新模式，創(chuàng)新開發(fā)分布式光伏發(fā)電量損失補(bǔ)償保險(xiǎn)，截至目前，已為新能源企業(yè)累計(jì)提供1467萬元風(fēng)險(xiǎn)保障。

又如，在運(yùn)營端，大都會人壽推出了全新的“碳循綠色”積分專區(qū)，鼓勵(lì)客戶積極使用電子化服務(wù)，減少自身碳足跡，職場中也融入綠色辦公理念。

根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2022年保險(xiǎn)業(yè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量超過3600個(gè)，綠色債券規(guī)模超過5000億元，69家機(jī)構(gòu)建立了綠色金融管理機(jī)制及工作小組，9家機(jī)構(gòu)加入了可持續(xù)保險(xiǎn)或負(fù)責(zé)任投資原則。

2024年以來，綠色保險(xiǎn)的創(chuàng)新“首單”也頻頻見諸報(bào)端。

1月1日，全國首單水土流失區(qū)林業(yè)治理碳匯保險(xiǎn)在福建省長汀縣落地。中國人壽為389萬畝長汀縣水土流失區(qū)林業(yè)治理資源提供了1300萬元碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)保障。

4月24日，全國首個(gè)“藍(lán)碳保險(xiǎn)”落地遼寧盤錦。中華保險(xiǎn)為遼寧浩洋漁業(yè)發(fā)展有限公司“雜色蛤底播增殖養(yǎng)殖項(xiàng)目”的一萬畝海域，提供了1690萬元碳匯價(jià)值與養(yǎng)殖成本的風(fēng)險(xiǎn)保障。

4月29日，全國首筆“保險(xiǎn)+轉(zhuǎn)型金融貸款”落地上海。中國太平洋保險(xiǎn)攜手上海農(nóng)商銀行開展了銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在全國轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域的首次跨界合作，為化工企業(yè)轉(zhuǎn)型金融激勵(lì)服務(wù)提供了“安全墊”……

綠色保險(xiǎn)“首單”“首筆”的密集落地，昭示著中國綠色保險(xiǎn)已邁上發(fā)展的新臺階，在多個(gè)方面實(shí)現(xiàn)了從“0”到“1”的突破。下一步，如何在規(guī)模上推動(dòng)綠色保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)從“1”到“N”的跨越，正成為保險(xiǎn)業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

綠色投資初具規(guī)模

“二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和?！边@是2020年9月中國首次提出碳達(dá)峰、碳中和的目標(biāo)。伴隨“雙碳”目標(biāo)的日益逼近，綠色金融進(jìn)入加速發(fā)展的快車道，而擁有長期性和穩(wěn)定性優(yōu)勢的險(xiǎn)資，正成為綠色產(chǎn)業(yè)最重要的投資者。

《指導(dǎo)意見》中也明確提出加強(qiáng)保險(xiǎn)資金綠色投資支持，要求完善綠色投資管理體系，探索建立綠色投資業(yè)績評價(jià)和考核體系；充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢，在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大綠色債券配置，提高綠色產(chǎn)業(yè)投資力度等。

中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，保險(xiǎn)資金債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃和保險(xiǎn)私募基金支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展登記（注冊）規(guī)模近1.2萬億元。相比2020年，年均增速將近50%。

“這個(gè)增速其實(shí)遠(yuǎn)高于同期保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額年均不到10%的增速?！敝袊藟圪Y產(chǎn)管理公司辦公室副主任王宇龍認(rèn)為，“所以通過這組數(shù)據(jù)對比，能看到保險(xiǎn)資金綠色投資已經(jīng)進(jìn)入快車道?！?/p>

截至2023年6月底，保險(xiǎn)資金投向綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)余額1.67萬億元，同比增長36%。

為了更高效更系統(tǒng)地進(jìn)行綠色投資，中國太保開發(fā)試行ESG評級分析系統(tǒng)，拓展責(zé)任投資與綠色金融業(yè)務(wù)，加快綠色投資項(xiàng)目落地。

中國太保配合風(fēng)電、水電、光伏發(fā)電等新能源經(jīng)濟(jì)運(yùn)行開展綠色投資，2022年投資綠色貼標(biāo)債券、鄉(xiāng)村振興債券和碳中和債券近85億元，并推出多款ESG及碳中和主題資管產(chǎn)品。截至2023年底，中國太保推出的“太平洋—河南投資魯山豫能債權(quán)投資計(jì)劃”已完成投資20億元，用于河南魯山抽水蓄能電站項(xiàng)目建設(shè)，項(xiàng)目投入運(yùn)行后預(yù)計(jì)每年可節(jié)約14萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤。

中國人壽集團(tuán)旗下的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，是國內(nèi)第一家簽署PRI（責(zé)任投資原則）并踐行ESG/綠色投資理念的保險(xiǎn)資管公司，該公司創(chuàng)新構(gòu)建ESG投資首只債券、權(quán)益指數(shù)，推出業(yè)內(nèi)首只渠道代銷ESG保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，發(fā)起設(shè)立國內(nèi)首只經(jīng)綠色認(rèn)證的綠色低碳產(chǎn)業(yè)投資基金，戰(zhàn)略性入股一系列重大清潔能源股權(quán)項(xiàng)目。截至2023年末，中國人壽綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額達(dá)12萬億元，綠色投資存量規(guī)模超4800億元，綠色信貸余額較年初增長超過60%。

中國人壽參與云南國企改革發(fā)展股權(quán)投資計(jì)劃（首期）、戰(zhàn)略性投資青海黃河水電，以及中廣核、中電核等旗下清潔能源重大項(xiàng)目。

2022年，中國人保參與上饒投控光伏發(fā)電項(xiàng)目基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃、中廣核基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃（一二期）等多個(gè)綠色投資項(xiàng)目，綠色投資規(guī)模同比增長34%。與此同時(shí)，中國人保持續(xù)探索以保險(xiǎn)資管產(chǎn)品形式創(chuàng)設(shè)碳金融、綠色債券指數(shù)、綠色行業(yè)等ESG主題產(chǎn)品；在另類產(chǎn)品發(fā)行方面，2023年中國人保旗下人保資產(chǎn)發(fā)行綠色產(chǎn)品3只，規(guī)模18億元。

● 綠色投資多元化發(fā)展

中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠認(rèn)為，“保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司運(yùn)營的重要環(huán)節(jié)，加大綠色投資力度也是保險(xiǎn)業(yè)助力綠色發(fā)展的重要方式。保險(xiǎn)公司可通過建立綠色投資股票池、綠色債券投資池、綠色基金產(chǎn)品庫等形式，進(jìn)一步提升對綠色投資管理的精細(xì)化水平，更好支持綠色發(fā)展?！?/p>

迄今，上市險(xiǎn)企的綠色投資已初具規(guī)模，并在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型的過程中發(fā)揮越來越重要的作用。數(shù)據(jù)顯示，中國人保、中國平安、中國太保2022年綠色投資規(guī)模分別為650億元、1081億元、1500億元；截至2022年末，中國人壽、新華保險(xiǎn)存量綠色投資規(guī)模累計(jì)分別為4300億元、147億元。截至2023年末，中國人壽綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額達(dá)12萬億元，綠色投資存量規(guī)模超4800億元，綠色信貸余額較年初增長超過60%。

與此同時(shí)，上市險(xiǎn)企的綠色投資呈現(xiàn)多元化的格局。例如，中國人壽募集資金戰(zhàn)略增資北京電力有限公司和東方智慧公司，向京津冀地區(qū)輸送綠色電力，有效保障北京冬奧會綠色用能需求。

2022年9月，中國平安完成國內(nèi)首單經(jīng)綠色認(rèn)證的綠色保險(xiǎn)債權(quán)投資計(jì)劃登記，向南昌至寧都高速公路項(xiàng)目投資35億元，用于改善高速公路周邊生態(tài)環(huán)境。

新華保險(xiǎn)在類型設(shè)定中將樓宇的節(jié)能環(huán)保水平作為重要標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)先考慮環(huán)境友好型建筑，截至2022年末，已投資超過20億元綠色建筑。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)加大綠色發(fā)展服務(wù)力度，也帶動(dòng)更多金融機(jī)構(gòu)合作提升金融服務(wù)質(zhì)效，引導(dǎo)更多經(jīng)營主體更好踐行綠色發(fā)展理念。

科技：助推器和加速器

加快發(fā)展綠色保險(xiǎn)，助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，科技無疑將是最關(guān)鍵的破局點(diǎn)。

2023年各種自然災(zāi)害共造成9544.4萬人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失3454.5億元人民幣。具體包括洪澇、臺風(fēng)、地震和地質(zhì)災(zāi)害等。

面對各種災(zāi)害頻發(fā)，將風(fēng)險(xiǎn)管理“前移”，對于提高社會抗風(fēng)險(xiǎn)能力具有積極作用。而利用專業(yè)和先進(jìn)的科技手段，提前主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過降低事故發(fā)生概率，實(shí)現(xiàn)社會風(fēng)險(xiǎn)總量的減少，提升承保解決方案風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的精準(zhǔn)性與可擴(kuò)展性，是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量的最高效路徑。

《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》也明確要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實(shí)際積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段提升綠色金融管理水平，不斷完善產(chǎn)品開發(fā)、經(jīng)營銷售、投融資管理等業(yè)務(wù)流程。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過為企業(yè)新技術(shù)落地提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，助力解決新型綠色環(huán)保裝備前期銷售推廣難問題，助推綠色產(chǎn)業(yè)科技迭代發(fā)展。

當(dāng)下，傳感器、5G、人工智能等數(shù)字通信技術(shù)正在改變社會經(jīng)濟(jì)中能源的使用與消耗方式。同時(shí)，相關(guān)產(chǎn)業(yè)實(shí)踐積累及基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)研發(fā)創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。例如，氣象技術(shù)公司可將無人機(jī)、衛(wèi)星遙感等科技手段和大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于天氣監(jiān)測，幫助保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出定價(jià)更精準(zhǔn)、承保范圍更廣泛的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

比如，中國人保針對綠色低碳技術(shù)推出研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、首臺（套）裝備保險(xiǎn)、知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為綠色低碳技術(shù)的攻關(guān)、推廣、落地應(yīng)用全流程提供風(fēng)險(xiǎn)保障。2021年，該公司承保綠色低碳技術(shù)首臺（套）裝備保險(xiǎn)項(xiàng)目18個(gè)，為47臺（套）重大技術(shù)裝備提供風(fēng)險(xiǎn)保障80.09億元；承保綠色技術(shù)新材料保險(xiǎn)項(xiàng)目31個(gè)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障14.42億元。

● 數(shù)字化助力風(fēng)險(xiǎn)減量

近年來，監(jiān)管部門也對風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)提出了具體的指引和要求。

2023年，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，提出風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一；2024年4月，國家金融監(jiān)督管理總局等部門印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，指出各保險(xiǎn)企業(yè)要提供一攬子風(fēng)險(xiǎn)減量與損失保障保險(xiǎn)方案，加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)管理、風(fēng)險(xiǎn)減量管理和理賠專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。

近年來，眾多保險(xiǎn)公司借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)賦能防災(zāi)減損，在預(yù)防“大氣候”風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，向“小氣候”風(fēng)險(xiǎn)聚焦，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等易受氣候影響的行業(yè)“精耕細(xì)作”，將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。

據(jù)悉，目前保險(xiǎn)業(yè)已與農(nóng)業(yè)部門、第三方科技服務(wù)公司逐漸探索出一條成熟的合作路徑賦能風(fēng)險(xiǎn)減量，而隨著大數(shù)據(jù)、人工智能的發(fā)展和數(shù)據(jù)要素交易市場的逐漸成熟，未來科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)還有不少想象空間。

上市險(xiǎn)企的ESG報(bào)告中，也披露了依托物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)系統(tǒng)等技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)減量的相關(guān)舉措，大多數(shù)公司還開發(fā)了系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)平臺。

如平安產(chǎn)險(xiǎn)自主研發(fā)的鷹眼系統(tǒng)及大災(zāi)應(yīng)急服務(wù)平臺，包含了臺風(fēng)、暴雨等8種災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)地圖和15種災(zāi)害預(yù)警，平均準(zhǔn)確率超過70%，提前時(shí)間達(dá)到48小時(shí)以上。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2023年平安共發(fā)出預(yù)警信息85.7億次，覆蓋8704萬個(gè)人和企業(yè)客戶。

平安保險(xiǎn)2023年ESG報(bào)告顯示，自上線以來，鷹眼系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、減災(zāi)降損等方向取得了顯著成效，平安已在多個(gè)險(xiǎn)種范圍內(nèi)，為政府、企業(yè)和個(gè)人減少了數(shù)億元的災(zāi)害損失。

而人保財(cái)險(xiǎn)則打造了“萬象云”風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)平臺及12 個(gè)專業(yè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)子平臺，將衛(wèi)星遙感、無人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、Al智能識別等技術(shù)廣泛應(yīng)用于各領(lǐng)域。

2023年，人保財(cái)險(xiǎn)在極端天氣來臨前對2.27萬處城市內(nèi)澇風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和2.39 萬非車險(xiǎn)客戶提前開展風(fēng)險(xiǎn)排查，向車險(xiǎn)客戶推送風(fēng)險(xiǎn)提示短信1200萬條，為營運(yùn)貨車提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警次數(shù)為1.8億次等。

農(nóng)業(yè)向來“靠天吃飯”。2023年聯(lián)合國相關(guān)報(bào)告顯示，在所有部門總氣象災(zāi)害損失中，農(nóng)業(yè)占比為 23%；干旱造成的損失 65%以上發(fā)生在農(nóng)業(yè)部門，而洪水、風(fēng)暴、颶風(fēng)等活動(dòng)造成的損失約 20%發(fā)生在農(nóng)業(yè)部門。因此，針對性地開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，成為近年來險(xiǎn)企的探索熱點(diǎn)。

2023年，中華財(cái)險(xiǎn)搭建了“連州菜心大數(shù)據(jù)平臺”，將“保險(xiǎn)+科技”運(yùn)用在防災(zāi)減災(zāi)當(dāng)中，提供衛(wèi)星遙感、無人機(jī)飛防、氣象預(yù)警等防災(zāi)防損服務(wù)，為當(dāng)?shù)靥厣诵漠a(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)銷售全流程提供保障。在湛江等地，中華財(cái)險(xiǎn)的“智慧菜園”服務(wù)項(xiàng)目則通過對環(huán)境情況、作物生長情況、災(zāi)害情況和病蟲狀況等各種作物生長過程中重要的參數(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，從而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，切實(shí)幫助農(nóng)民有效改善農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平。

以華南地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品荔枝為例，面對荔枝期有可能出現(xiàn)的降溫、降雨等不同方面的局部氣象災(zāi)害，保險(xiǎn)公司、第三方公司、農(nóng)業(yè)局等多方形成上下游聯(lián)動(dòng)關(guān)系，將物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測信息結(jié)合專家指導(dǎo)意見后，通過多種預(yù)警方式將信息向農(nóng)戶觸達(dá)。

因此，保險(xiǎn)公司密集投入到這些以往看來與險(xiǎn)企關(guān)系不大的項(xiàng)目，實(shí)際上為提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)提供了精準(zhǔn)的支持。政府+保險(xiǎn)公司+數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)商三方聯(lián)動(dòng)有效降低氣象災(zāi)害對農(nóng)業(yè)發(fā)展負(fù)面影響的生態(tài)已漸成熟。