暑期將至，給“熊孩子”的保險配置指南

作為家長，給孩子配置保險應(yīng)從孩子的需求出發(fā)，不同的險種適配的場景也不同，先配置基礎(chǔ)保障，后考慮教育金。同時，應(yīng)注意保險條款的細節(jié)，避免需要理賠時因不了解條款細節(jié)而產(chǎn)生糾紛。

暑期將至，孩子的安全如何保障？暑假是孩子們最歡樂的時光，也是兒童意外傷害事故的高發(fā)期。許多家長都面臨著如何在確保孩子安全的同時，讓他們度過一個充實而快樂的假期的難題。

與其擔心，不如把風險轉(zhuǎn)移，給孩子適當配置保險。然而，面對市場上琳瑯滿目的少兒保險產(chǎn)品，如何做到既經(jīng)濟又實惠，根據(jù)實際需求或場景選擇最適合的保險呢？

面對未知風險，選擇基礎(chǔ)保障

暑假期間，孩子們的活動范圍擴大，接觸新事物的機會增多，因此意外傷害的風險也相應(yīng)增加。還有不少家長送孩子報各種暑期班，比如游泳課、籃球課、夏令營等等，學習過程中會加大肢體力度，隨時可能發(fā)生意外導(dǎo)致受傷。

另外，在日常生活中受傷的頻率也會加大。不管是在室內(nèi)還是戶外玩耍，都潛藏著一些不容忽視的風險。這些風險可能源于突發(fā)的意外燒燙傷、跌傷摔傷，甚至是遭遇交通意外，所以給孩子配置意外險格外重要。

意外險最獨特的優(yōu)勢在于等待期短、大部分購買后次日即生效，真正做到即買即保障。配置意外險應(yīng)遵循“三看”原則。首先看保障范圍廣的產(chǎn)品，注意查看意外身故傷殘、意外醫(yī)療、重大疾病等是否覆蓋；其次看報銷比例方面，越高越好；后者看免賠額度方面，越低越好。

在意外險方面，最需要關(guān)注的是意外醫(yī)療。在兒童的成長過程中，由于他們的自我保護能力尚未完全發(fā)展，許多小意外隨時都可能發(fā)生。而大部分小磕小碰要去門診檢查或住院治療，只要符合保險條款的規(guī)定，意外責任險都能夠得到相應(yīng)的報銷。

其次，需要注意的是意外傷殘。優(yōu)先選擇能夠覆蓋[1-10]級傷殘的保險產(chǎn)品，這樣的保障更為全面，能夠應(yīng)對不同程度的傷殘情況。相反，只保全殘或高殘的保險產(chǎn)品，其保障范圍較為有限，可能無法應(yīng)對一些較為輕微的傷殘，從而錯失獲得賠償?shù)臋C會。需要注意的是，意外傷殘賠付根據(jù)傷殘等級，10級賠付10%，1級全殘賠付100%。選擇保額時，需考慮家庭經(jīng)濟狀況和康復(fù)治療預(yù)估，確保保額充足以應(yīng)對各種情況。

除了意外風險，疾病風險也不容忽視。暑假臨近，許多家長都熱衷于帶著孩子旅游，探索不同的風土人情。然而，在享受旅行帶來的歡樂與新奇之余，不同地區(qū)的飲食習慣和環(huán)境變化可能會給孩子的健康帶來潛在的威脅。

一方面，孩子可能因為“水土不服”而遭遇消化系統(tǒng)的挑戰(zhàn)，或者因為旅途中飲食不節(jié)制而誘發(fā)急性腸胃疾病。另一方面，人群密集的地方往往隱藏著呼吸道疾病感染的風險，這些疾病一旦發(fā)作，不僅會讓孩子的身體承受痛苦，還可能給家庭帶來沉重的醫(yī)療費用負擔。

因此，為孩子購買一份醫(yī)療險，也是預(yù)防未知風險、減輕經(jīng)濟壓力的有效手段。

在選擇醫(yī)療險時，首先要考慮購買當?shù)氐纳賰横t(yī)保。然而，由于當?shù)厣绫？赡懿话T診保障，商業(yè)醫(yī)療險則成為了一個重要的補充選擇，因為它通常涵蓋門診責任。在選擇醫(yī)療險產(chǎn)品時，市面上的小額醫(yī)療、百萬醫(yī)療和中高端醫(yī)療各有特點，應(yīng)基于個人的就醫(yī)習慣和就醫(yī)要求。如果常去公立醫(yī)院可選小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療組合；追求優(yōu)質(zhì)就醫(yī)環(huán)境可選中端醫(yī)療；經(jīng)常光顧私立或昂貴醫(yī)院，高端醫(yī)療險最佳，提供全方位優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

先保障，后理財

在規(guī)劃孩子的暑假生活時，家長可以巧妙地將理財教育融入其中，這樣既能像一把“安全傘”為孩子提供保護，又能幫助孩子從小培養(yǎng)起健康的理財習慣。

保險配置的首要原則是“先保障，后理財”。在給孩子完善基礎(chǔ)保險保障后，若有余資，可考慮為孩子儲備教育金、創(chuàng)業(yè)金等。特別是教育金，這是一筆明確且必要的支出。利用當前穩(wěn)定的收入，通過儲蓄險的穩(wěn)健增值方式，為孩子未來接受高等教育儲備資金，讓他們在選擇專業(yè)、大學或國家時擁有更多的自由和底氣。

業(yè)內(nèi)人士建議，可從兩款教育金儲蓄險中進行選擇。首先增額壽險，靈活度高，滿足孩子各階段教育需求；其次分紅型儲蓄險，固定收益加分紅，潛力無限。為新生兒儲備教育金，即使預(yù)算有限，每年存入一兩萬，也能為孩子積累成長基金，讓財富伴隨孩子一同成長。