福建自貿(mào)區(qū)背景下金融科技創(chuàng)新型人才培養(yǎng)路徑探討

豐翔

基金項目：福建省教育廳-金融科技時代閩臺創(chuàng)新型金融人才培養(yǎng)研究（項目編號：HJBS19-7）

摘 要：伴隨人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)作為金融科技的核心技術(shù)與金融業(yè)務(wù)不斷深度融合，同時福建自貿(mào)區(qū)金融科技創(chuàng)新在全省及全國復(fù)制推廣，對金融科技人才需求不斷上升。目前，在人才培養(yǎng)中存在著金融課程體系落后于實際金融行業(yè)發(fā)展、實踐體系無法滿足需要、師資配備方面缺乏跨學(xué)科背景的教師隊伍等問題。本文提出了金融科技人才培養(yǎng)路徑，包括優(yōu)化金融科技人才培養(yǎng)目標、建立跨學(xué)科的金融人才培養(yǎng)知識體系、提升整體師資團隊專業(yè)水平、培養(yǎng)“雙師型”團隊以及重新建立現(xiàn)代金融科技的實踐基地等措施。

關(guān)鍵詞：金融科技；自貿(mào)區(qū)；產(chǎn)教融合；人才培養(yǎng)

金融科技近年來迅猛發(fā)展，尤其是中央銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》出臺，明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標、重點任務(wù)和實施保障。《規(guī)劃》指出，要堅持“數(shù)字驅(qū)動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發(fā)展原則，以加強金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，福建自貿(mào)區(qū)自2015年開始，各大片區(qū)堅持以制度創(chuàng)新為核心，涌現(xiàn)一批金融創(chuàng)新，這些創(chuàng)新大部分是建立在金融科技基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等，通過創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加快數(shù)字賦能，促進金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型。為助力金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融人才培養(yǎng)體系也應(yīng)該及時調(diào)整，在教學(xué)內(nèi)容中，與時俱進，補充大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等方面的內(nèi)容，以適應(yīng)時代的需求。

一、福建自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新

2015年4月21日國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國（福建）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案的通知》，以創(chuàng)新兩岸合作機制，推動貨物、服務(wù)、資金、人員等各類要素自由流動，增強閩臺經(jīng)濟關(guān)聯(lián)度。幾年來，福建省自貿(mào)區(qū)碩果累累，福建自貿(mào)試驗區(qū)掛牌運行以來，已累計推出20批622項創(chuàng)新舉措，其中全國首創(chuàng)275項，對臺特色120項。有35項制度創(chuàng)新成果在全國復(fù)制推廣，7項入選全國“最佳實踐案例”，持續(xù)發(fā)揮自貿(mào)試驗區(qū)改革開放綜合試驗平臺作用。這些創(chuàng)新制度及服務(wù)、產(chǎn)品正在向全國推廣。

1.金融科技創(chuàng)新推動自貿(mào)區(qū)蓬勃發(fā)展

自貿(mào)區(qū)在各項促進政策的推動下，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融創(chuàng)新層出不窮。大數(shù)據(jù)與稅收業(yè)務(wù)結(jié)合；區(qū)塊鏈在跨境金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，與國家外匯管理局推出多項基于區(qū)塊鏈方面的業(yè)務(wù)；數(shù)字人民幣已經(jīng)在B端企業(yè)應(yīng)用并推廣；垂直場景金融自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)實體經(jīng)濟效果明顯。

（1） 金融科技融入小微企業(yè)

建設(shè)銀行福建自貿(mào)試驗區(qū)福州片區(qū)分行聯(lián)動稅務(wù)部門，推出八閩辦稅碼。以稅收大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，自動為已實名的納稅人、服務(wù)人員相應(yīng)賦碼，碼上集成稅務(wù)、商務(wù)和政務(wù) 3 個層面 8 項功能。企業(yè)信用等涉稅信息實時生成并加簽電子印章，為商務(wù)合作增信助力；部門所需數(shù)據(jù)專屬定制、企業(yè)自主提交，提高數(shù)字化政務(wù)服務(wù)效能。銀行推出小微企業(yè)“云稅貸”業(yè)務(wù)，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)對小微企業(yè)涉稅信息進行分析評價，采用線上自助貸款流程，有效解決小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保難、銀行調(diào)查審批時間長、審批手續(xù)煩瑣、企業(yè)必須跑銀行等諸多難題。

（2） 區(qū)塊鏈等金融科技應(yīng)用凸顯，突出技術(shù)賦能

2019年3月以來，國家外匯管理局福建省分局作為首批試點的5家分局之一，深度參與跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的試點推廣工作，已落地試點“出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資（發(fā)貨后）”“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”“服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行查驗”“資本項目收入支付便利化真實性審核”“出口信保保單融資”等5個應(yīng)用場景。其中，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺融資類應(yīng)用場景，通過提供質(zhì)押物憑證核驗與企業(yè)跨境信用信息查詢等功能，增強銀企之間信息透明度，降低融資門檻，切實緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。解決外貿(mào)企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難、部門監(jiān)管難等問題，充分應(yīng)用先進的區(qū)塊鏈技術(shù)，提高了服務(wù)和監(jiān)管效能。

2.各類制度創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新促進兩岸經(jīng)濟融合發(fā)展

2021年“推動兩岸征信信息互通優(yōu)化信貸服務(wù)”實踐案例入選全國自貿(mào)試驗“最佳實踐案例”，率先在全國開通臺企臺胞征信查詢，開展“臺商臺胞金融信用證書”試點。2022年福建自貿(mào)區(qū)又推出銀行直聯(lián)兩岸電商平臺跨境人民幣服務(wù)，積極開展數(shù)字人民幣、互聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融等創(chuàng)新，推出實施全國首個數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟（ECIA）、實現(xiàn)人民幣與印尼盧比直接兌換、創(chuàng)設(shè)“廈綠融”綠色金融服務(wù)體系、打造“互聯(lián)網(wǎng)+金融”集成服務(wù)新場景等創(chuàng)新舉措，進一步豐富了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，方便人民幣和外幣直接兌換，幫助企業(yè)解決融資難、融資貴等問題，有效支持企業(yè)投融資和生產(chǎn)貿(mào)易活動。2023年9月，國務(wù)院又出臺了《中共中央 國務(wù)院關(guān)于支持福建探索海峽兩岸融合發(fā)展新路 建設(shè)兩岸融合發(fā)展示范區(qū)的意見》（簡稱《意見》），包括歡迎中國臺灣居民到大陸求學(xué)、工作、投資、生活，以福建為試點，探索兩岸機制融合與人民心靈契合之道，打造廈門與金門、福州與馬祖“共同生活圈”。這些制度創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新起到降低運營成本、提升業(yè)務(wù)效果的目的，為臺商臺胞提供快捷便利的融資服務(wù)。

二、金融科技背景下的人才需求趨勢

國家近年加大促進金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，伴隨著《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》《金融科技發(fā)展規(guī)劃 2022-2025》《關(guān)于銀保業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等政策文件落地實施，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段正在融入企業(yè)，開放創(chuàng)新、合作共贏的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)將不斷壯大，金融科技整體水平與核心競爭力將實現(xiàn)大幅提升。金融行業(yè)將從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。

在金融科技的影響下，整個金融行業(yè)發(fā)生了新的變化，傳統(tǒng)金融崗位受到了較大的沖擊，而復(fù)合型人才受到金融機構(gòu)青睞。

1.傳統(tǒng)金融機構(gòu)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型

《關(guān)于銀保業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等政策明確要求金融機構(gòu)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，伴隨著金融與科技不斷融合，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融行業(yè)中低端人才將被淘汰。以銀行業(yè)為例，大量的銀行網(wǎng)點終止營業(yè)，或者向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年以來，有119家國有行營業(yè)網(wǎng)點、24家股份行營業(yè)網(wǎng)點、42家城商行營業(yè)網(wǎng)點被裁撤。根據(jù)畢馬威聯(lián)合京東云共同發(fā)布的《智慧網(wǎng)點與數(shù)字化營銷運營白皮書》，94%的被調(diào)研分行表示已開展網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同樣的事情也發(fā)生在證券業(yè)及保險業(yè)，伴隨著金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、Chat-GPT等技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。

2.伴隨金融科技快速發(fā)展，金融復(fù)合型人才需求增加

隨著信息技術(shù)、計算機技術(shù)等與金融的深度融合，金融科技迅猛發(fā)展，人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)作為金融科技的核心技術(shù)在金融中的應(yīng)用不斷強化，各大金融機構(gòu)加大了金融科技的投入，復(fù)合型金融人才需求急劇增加。

具體體現(xiàn)在運營崗位的需求增加，崗位要求能夠收集和分析金融科技系統(tǒng)業(yè)務(wù)指標，具備較強內(nèi)容和數(shù)據(jù)運營能力，開展平臺業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運營問題并提出解決方案。營銷崗位也將發(fā)生明顯變化，隨著大數(shù)據(jù)、Chat-GPT等在智能營銷方面的應(yīng)用，營銷等業(yè)務(wù)活動將體現(xiàn)在數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能驅(qū)動方面，大數(shù)據(jù)、客戶畫像將是營銷的常態(tài)。

3.創(chuàng)新型及應(yīng)用型人才短缺

伴隨著全球金融科技蓬勃發(fā)展，科技正驅(qū)動新一輪的金融創(chuàng)新，金融與信息技術(shù)的分工、融合和重構(gòu)是大勢所趨。金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要求金融單位既要滿足客戶需要，又要革新現(xiàn)有服務(wù)模式，這要求金融行業(yè)人才能夠用專業(yè)的知識靈活應(yīng)對、解決實際問題。金融科技產(chǎn)品類崗位需求伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益增多；金融數(shù)據(jù)建模師、金融科技分析師等成為行業(yè)新興崗位；供應(yīng)鏈金融、綠色金融（碳金融）、跨境金融成為金融行業(yè)的新發(fā)展方向。在此背景下，低端金融人才將被淘汰，而具有金融知識及技術(shù)背景的人才將獲得重視并深受歡迎。

三、當(dāng)前培養(yǎng)金融科技人才存在的問題

伴隨著自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等在金融行業(yè)普遍運用，這些創(chuàng)新已經(jīng)在全國推廣使用。這要求金融專業(yè)也要與時俱進，不斷調(diào)整人才培養(yǎng)方案，完善課程培養(yǎng)體系及實踐體系。但是由于我國金融科技發(fā)展太快，在人才培養(yǎng)上還遠遠跟不上需求，主要是由于以下原因所致。

1.金融課程體系落后實際金融行業(yè)發(fā)展

目前金融專業(yè)的人才培養(yǎng)方案中，大部分還是以傳統(tǒng)金融課程為主，課程設(shè)置方面存在傳統(tǒng)金融學(xué)專業(yè)知識課程較多、而結(jié)合金融創(chuàng)新，如大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、人工智能等相關(guān)課程相對較少，交叉課程設(shè)置不夠。這些課程雖然在陸續(xù)開設(shè)中，但是由于受各種因素的限制，開設(shè)的狀況不是很理想。

2.實踐體系無法滿足企業(yè)日新月異的需要

金融企業(yè)的實踐發(fā)展狀況要快于高校的理論教學(xué)，而學(xué)校在實踐這一環(huán)節(jié)也無法在短期內(nèi)滿足理論教學(xué)的需要。以實訓(xùn)軟件為例，目前的金融科技軟件結(jié)合了金融及大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等相關(guān)技術(shù)開發(fā)處理，在開發(fā)過程中，存在技術(shù)人員不懂金融、金融專業(yè)人士不懂技術(shù)的問題，開發(fā)出來的軟件在使用中存在很多問題。另外，受新冠疫情的影響，各個地方的財政都明顯下降，撥給各個學(xué)校的資金也相應(yīng)減少，學(xué)校如果不是急需的軟件，沒有相應(yīng)的預(yù)算購買實訓(xùn)軟件，這些都影響了實踐環(huán)節(jié)的開展。

3.師資配備方面缺乏跨學(xué)科背景的教師隊伍

目前金融專業(yè)開設(shè)金融科技等相關(guān)課程，還涉及師資的問題。高校的人才培養(yǎng)需要一定的周期，而高校傳統(tǒng)單學(xué)科的培養(yǎng)模式難以培育交叉型復(fù)合人才。現(xiàn)在金融專業(yè)的老師，基本都是各大院校畢業(yè)后直接進入學(xué)校，這些老師的知識儲備主要以金融知識為主，在計算機信息方面、密碼學(xué)等方面的知識嚴重不足。所以，復(fù)合型師資缺乏，這將在未來幾年制約金融學(xué)專業(yè)發(fā)展。

四、金融科技人才培養(yǎng)路徑探討

隨著金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技將從“立柱架梁”向“積厚成勢”全面邁進，金融科技人才培養(yǎng)至關(guān)重要，而高校金融專業(yè)也將成為金融科技人才最重要的來源。根據(jù)信息技術(shù)新工科產(chǎn)學(xué)研聯(lián)盟發(fā)布的2021年《金融科技人才需求與發(fā)展報告》統(tǒng)計，多達75%的金融科技企業(yè)通過校招收獲超30%的金融科技人才，甚至35%的企業(yè)通過校招獲取的金融科技人才占比超70%。越來越多的企業(yè)通過每年持續(xù)性校招來建設(shè)金融科技人才團隊，聚焦引入和培養(yǎng)高潛力的學(xué)生以加強金融創(chuàng)新發(fā)展競爭力。高校金融專業(yè)需要優(yōu)化金融科技人才培養(yǎng)目標，建立跨學(xué)科人才培養(yǎng)體系，同時打造“雙師團隊”。

1.優(yōu)化金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標，打造金融科技時代新商科

金融科技人才的培養(yǎng)要堅持新時代教育思想的引領(lǐng)作用，直面金融科技發(fā)展的需求，優(yōu)化金融人才培養(yǎng)目標。黨的二十大強調(diào)實施科教興國戰(zhàn)略，強化現(xiàn)代化建設(shè)人才支撐。教育、科技、人才是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性支撐。培養(yǎng)具有扎實的金融基礎(chǔ)理論知識及信息技術(shù)、符合市場需求的創(chuàng)新型、應(yīng)用型金融人才，為社會主義現(xiàn)代化建設(shè)培育建設(shè)者和接班人。

閩臺金融行業(yè)的發(fā)展，除了金融科技的因素外，還疊加了自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新的因素。因此，在設(shè)立本區(qū)域的人才培養(yǎng)目標時，還要考慮自貿(mào)區(qū)的因素，在閩臺自貿(mào)區(qū)產(chǎn)品創(chuàng)新垂直金融場景，培育跨境金融、區(qū)塊鏈金融等所需要的金融技能。

2.建立跨學(xué)科的金融人才培養(yǎng)知識體系

根據(jù)信息技術(shù)新工科產(chǎn)學(xué)研聯(lián)盟發(fā)布的2021年《金融科技人才需求與發(fā)展報告》，從調(diào)研結(jié)果中可以看出，金融機構(gòu)緊缺人才數(shù)據(jù)建模崗位占比 19%，數(shù)據(jù)分析崗位占比 18%，產(chǎn)品經(jīng)理崗位占比 15%，風(fēng)險控制崗位占比 13%，產(chǎn)品銷售崗位占比 10%，客戶服務(wù)崗位占比 8%。由此可見，緊缺型人才主要集中在數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險控制、產(chǎn)品銷售崗。

所以在課程上設(shè)置方面，金融專業(yè)要與時俱進，調(diào)整原有課程。要設(shè)置通識課程、專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)拓展課程、實踐課程。通識課程包括思想政治教育、外語、計算機、創(chuàng)新基礎(chǔ)等課程。專業(yè)課程應(yīng)包括互聯(lián)網(wǎng)運營、大數(shù)據(jù)分析、大數(shù)據(jù)精準營銷、AI金融與智能投顧、區(qū)塊鏈金融、風(fēng)險控制等相關(guān)課程，這些課程將幫助學(xué)生近距離接觸金融科技，提升運用專業(yè)知識解決問題的能力。金融科技發(fā)展導(dǎo)致業(yè)務(wù)交織，模糊了傳統(tǒng)監(jiān)管邊界，同時跨地域、跨行業(yè)、跨市場等因素導(dǎo)致風(fēng)險擴散更快、破壞力更強。通過講解金融科技的主要風(fēng)險，讓學(xué)生知道信息存在哪些風(fēng)險，使學(xué)生在今后的金融工作重及時做好相應(yīng)的防范及預(yù)警工作。高素質(zhì)金融從業(yè)人員是金融科技平穩(wěn)運行、職能實現(xiàn)的重要支撐。

3.提升整體師資團隊專業(yè)水平，培養(yǎng)“雙師型”團隊

金融科技已經(jīng)成為當(dāng)代金融學(xué)教育的重要方向。對于師資的培養(yǎng)，可以從以下幾個方面改進，以提升教師的科技水平。第一，學(xué)校院系整合，將相關(guān)的專業(yè)整合在一起，如信息技術(shù)與金融專業(yè)整合在一起，這里包括專業(yè)及教師的整合，便于培養(yǎng)具有跨專業(yè)復(fù)合型人才。第二，加強校企合作，“引進來、走出去”互為支撐，建成交叉學(xué)科師資融合培育的長效機制，尤其是高校與金融科技企業(yè)的深入合作與交流，共同完成校企合作項目，如一起編制校企合作教材，一起開發(fā)授課資源，共同指導(dǎo)學(xué)生。定期組織高校教師到金融科技企業(yè)頂崗實習(xí)，動態(tài)跟蹤和掌握金融科技前沿發(fā)展狀況，接觸金融科技行業(yè)最新技術(shù)，提升教師的專業(yè)素養(yǎng)及實力。

五、結(jié)語

綜上所述，在金融科技背景下，閩臺金融創(chuàng)新形態(tài)層出不窮，應(yīng)用場景不斷拓展，數(shù)字賦能驅(qū)動金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型。作為金融人才培養(yǎng)的主力軍，高校應(yīng)該洞察行業(yè)的變化，及時調(diào)整人才培養(yǎng)方案及課程體系，堅持復(fù)合型、應(yīng)用型及創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標。教學(xué)實踐方面，建立金融科技產(chǎn)教融合創(chuàng)新模式，鼓勵教師頂崗實習(xí)，打造“雙師型”教師團隊，提升教師教學(xué)水平。堅持金融人才培養(yǎng)的供給側(cè)改革，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及福建自貿(mào)區(qū)建設(shè)提供高質(zhì)量高素質(zhì)的金融人才。

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