李云澤：研究保險高質(zhì)量發(fā)展新策

丁艷

李云澤。圖/IC

6月19日，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）局長李云澤在2024年陸家嘴論壇上發(fā)表“推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)”主題演講。他表示，將研究出臺推進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見。近期亦將會同上海市人民政府，出臺加快上海國際再保險中心建設(shè)的實施意見。

“今后將推動更多金融開放舉措在上海先行先試?！崩钤茲扇缡钦f。他表示，金融監(jiān)管總局積極探索保險資金試點投資上海黃金交易所黃金合約及相關(guān)產(chǎn)品，鼓勵中保投資公司在滬更好發(fā)揮保險資金長期投資功能，支持更多外資金融機構(gòu)在滬落地等。

在保險業(yè)服務(wù)中國式現(xiàn)代化方面，李云澤認為，在筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)、災(zāi)害防護網(wǎng)這三方面，都需要保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。他分析，從全球平均水平看，重大災(zāi)害事故的損失補償中，40%左右由保險業(yè)承擔(dān)，而中國這一比例僅為10%左右。保險業(yè)在完善國家應(yīng)急保障體系方面，完全有潛力、有能力發(fā)揮更大作用。

“中國擁有全球最具潛力的金融市場，真誠歡迎更多外資機構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)，實現(xiàn)更好更大發(fā)展?！崩钤茲烧f，對外開放是中國金融業(yè)改革發(fā)展的重要動力，將堅持“引進來”與“走出去”并重，堅定不移擴大金融業(yè)高水平對外開放，研究放寬非銀金融機構(gòu)的外方股東范圍，鼓勵符合條件的外資機構(gòu)參與各類業(yè)務(wù)試點，支持在華外資機構(gòu)深耕中國、穩(wěn)健經(jīng)營。

加大險資對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)支持力度

在找準(zhǔn)保險業(yè)服務(wù)中國式現(xiàn)代化的著力點方面，李云澤表示，首先，聚焦創(chuàng)新發(fā)展，精準(zhǔn)高效服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。金融監(jiān)管總局將推動保險業(yè)圍繞實現(xiàn)高水平科技自立自強，加快健全涵蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品體系。完善“首臺（套）、首批次”保險補償政策機制，更好發(fā)揮集成電路共保體作用。加大保險資金對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施以及創(chuàng)業(yè)投資等支持力度。完善綠色金融評價機制，推動新能源車“愿保盡?！保膭畋ｋU機構(gòu)加強綠色產(chǎn)業(yè)、綠色消費等方面的風(fēng)險保障和資金支持。

其次，圍繞民生福祉，更好滿足人民美好生活需要。目前，農(nóng)業(yè)保險為1.64億戶次農(nóng)戶提供保險保障，大病保險覆蓋人群達到12億人，保險業(yè)積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過6萬億元、長期健康保險責(zé)任準(zhǔn)備金超過2萬億元。金融監(jiān)管總局將推動加快補齊第三支柱短板，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，更好滿足人民群眾養(yǎng)老保障和財富管理需求。積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險，提高商業(yè)長期護理保險覆蓋面，推動健康保險與健康管理深度融合。針對快遞小哥、網(wǎng)約車司機等新市民群體和靈活就業(yè)人員，量身打造保險產(chǎn)品。積極推進農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標(biāo)，全面實施三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險政策，有效服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

第三，著眼安全應(yīng)急，持續(xù)促進社會治理效能提升。去年京津冀等地特大洪澇災(zāi)害發(fā)生后，保險業(yè)早賠快賠、應(yīng)賠盡賠，全力幫助受災(zāi)群眾和經(jīng)營主體渡過難關(guān)，盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序。年初，全國首單全災(zāi)種的綜合巨災(zāi)保險在河北正式落地。金融監(jiān)管總局將推動健全多方參與的巨災(zāi)保險保障體系，指導(dǎo)保險機構(gòu)發(fā)揮風(fēng)險管理專業(yè)優(yōu)勢，做好事前防災(zāi)、事中減災(zāi)、事后救災(zāi)。加快發(fā)展環(huán)境污染、食品安全等領(lǐng)域責(zé)任保險，強化安全生產(chǎn)責(zé)任保險的損失補償和事故預(yù)防功能，通過市場化機制解決社會問題，助力提升公共安全治理水平。

金融監(jiān)管總局將推動保險業(yè)圍繞實現(xiàn)高水平科技自立自強，加快健全涵蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品體系。圖/視覺中國

改革銷售體系，強化資產(chǎn)負債聯(lián)動

李云澤表示，當(dāng)前中國保險業(yè)正處于爬坡過坎、轉(zhuǎn)型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰(zhàn)?！翱傮w看，中國保險市場潛力巨大、空間廣闊，我們完全有條件、有信心、有能力，以改革增活力、以發(fā)展解難題，推動保險業(yè)開創(chuàng)新局面?！?/p>

首先，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動實現(xiàn)降本增效。金融監(jiān)管總局將推動保險業(yè)堅持內(nèi)涵式發(fā)展、特色化經(jīng)營和精細化管理，加快由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉(zhuǎn)變。引導(dǎo)保險機構(gòu)樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險觀，完善公司治理機制，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營管理效率。豐富產(chǎn)品供給，完善保障服務(wù)，推動供需更加適配。下大力氣改革銷售體系，開展保險中介清虛提質(zhì)行動，持續(xù)推進“報行合一”，全面深化銀保合作，探索優(yōu)質(zhì)非銀金融機構(gòu)保險代理試點，持續(xù)提升銷售服務(wù)的規(guī)范化、專業(yè)化、便利化水平。

其次，深刻把握發(fā)展規(guī)律，強化資產(chǎn)負債聯(lián)動。去年，金融監(jiān)管總局針對行業(yè)共性問題，引導(dǎo)調(diào)整保險產(chǎn)品預(yù)定利率，優(yōu)化償付能力風(fēng)險因子，取得積極成效。金融監(jiān)管總局將強化逆周期監(jiān)管，完善償付能力和準(zhǔn)備金規(guī)制，拓寬資本補充渠道。推動保險機構(gòu)強化資產(chǎn)負債統(tǒng)籌聯(lián)動，將其貫穿經(jīng)營管理全鏈條各環(huán)節(jié)。進一步健全保險產(chǎn)品定價機制，指導(dǎo)保險機構(gòu)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，有效防范利差損風(fēng)險。推動保險機構(gòu)堅持長期投資、穩(wěn)健投資、價值投資，探索開展長周期考核，努力打造核心競爭力。

第三，著力夯實發(fā)展基礎(chǔ)，營造良好市場環(huán)境。金融監(jiān)管總局將加快推動健全金融法治，完善政策支持體系，研究出臺推進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見。持續(xù)優(yōu)化保險機構(gòu)布局，加快高風(fēng)險機構(gòu)改革化險。大力規(guī)范市場秩序，堅決維護金融消費者合法權(quán)益。