“雙碳”目標(biāo)下金融科技賦能高耗能企業(yè)綠色發(fā)展研究

李凱悅?任云閣?黨林喆?馬曉婷

實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型，促進(jìn)綠色發(fā)展，成為高能耗企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。然而，高耗能企業(yè)在進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型的過(guò)程中面臨著投入成本高和效果轉(zhuǎn)化緩慢的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致許多高耗能企業(yè)難以真正實(shí)施綠色轉(zhuǎn)型。隨著金融科技的持續(xù)進(jìn)步和完善，其為高耗能企業(yè)的發(fā)展提供了新的推動(dòng)力，提升產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)能力，以及推動(dòng)金融科技與產(chǎn)業(yè)綠色化的深度融合，為經(jīng)濟(jì)的優(yōu)質(zhì)發(fā)展、金融綠色轉(zhuǎn)型提供了重要支撐。

一、引言

在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大環(huán)境下，環(huán)境保護(hù)已成為全世界的共識(shí)。“碳達(dá)峰、碳中和”的目標(biāo)在 2021年《政府工作報(bào)告》中被明確提出。這不僅對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提出了新的要求，對(duì)世界應(yīng)對(duì)氣候變化也具有重大意義。然而，多數(shù)高耗能企業(yè)存在著高污染、高排放等嚴(yán)重問(wèn)題，并對(duì)其本身的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展造成了嚴(yán)重的阻礙。在此大環(huán)境下，我國(guó)政府對(duì)此類(lèi)企業(yè)采取了嚴(yán)厲的節(jié)能減排措施，高耗能企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型是經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的根本路徑。在監(jiān)管制度、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)人才等各方面推動(dòng)下，金融科技不斷進(jìn)步，對(duì)高耗能企業(yè)的發(fā)展模式帶來(lái)革命性的改變。金融科技在“雙碳”目標(biāo)下，推動(dòng)高能耗企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展模式，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，聚焦數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘，旨在推動(dòng)高耗能企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。

二、高耗能企業(yè)發(fā)展面臨的重大問(wèn)題和挑戰(zhàn)

（一）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，第二產(chǎn)業(yè)一直扮演著重要角色，但大多數(shù)企業(yè)還處于傳統(tǒng)粗放型發(fā)展?fàn)顟B(tài)。部分高耗能企業(yè)存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化的問(wèn)題，它們主要集中在能源、化工等重工業(yè)領(lǐng)域，這些企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程單一，缺乏多元化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)更為脆弱。因此，這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化的問(wèn)題不僅對(duì)環(huán)境造成了威脅，也影響了企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

（二）創(chuàng)新技術(shù)接受度較低

政府倡導(dǎo)綠色發(fā)展和科技創(chuàng)新，部分企業(yè)積極響應(yīng)，但由于對(duì)于新技術(shù)接受度低，成本高，未能取得較好的效果。這些企業(yè)綠色創(chuàng)新工作起步晚，企業(yè)對(duì)綠色創(chuàng)新認(rèn)識(shí)不足，缺乏技術(shù)支持和人才儲(chǔ)備。隨著環(huán)保意識(shí)的逐步增強(qiáng)和政府的重視，很多高能耗企業(yè)開(kāi)始認(rèn)識(shí)到綠色發(fā)展的重要性，積極探索綠色發(fā)展的路徑。

（三）高能耗企業(yè)的環(huán)境信息報(bào)告形式大于實(shí)質(zhì)

企業(yè)環(huán)境信息管理辦法要求重點(diǎn)排污單位等企業(yè)依法公開(kāi)環(huán)境信息。但企業(yè)環(huán)境信息報(bào)告在完整性和透明度方面存在不足，缺乏規(guī)范和統(tǒng)一，導(dǎo)致公眾和投資者難以獲取環(huán)保信息。對(duì)高耗能企業(yè)的環(huán)保監(jiān)督缺失，使污染企業(yè)逃避環(huán)保責(zé)任和社會(huì)監(jiān)督。

三、金融科技賦能高耗能企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

近年來(lái)，在各個(gè)方面的推動(dòng)下，中國(guó)已經(jīng)形成了較為完備和系統(tǒng)的金融科技體系，在國(guó)際上處于領(lǐng)先地位。2016 年，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展明確了方向，首次提出以綠色投資為代表的綠色金融概念，是全球首個(gè)針對(duì)綠色金融的系統(tǒng)性政策文件。綠色金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)在浙江、廣東、貴州、新疆、江西5?。▍^(qū)）設(shè)立，試點(diǎn)工作已在全國(guó)鋪開(kāi)。“十九大”提出了建立面向市場(chǎng)的綠色科技創(chuàng)新體系。關(guān)于大力推動(dòng)科技進(jìn)步的必要性和重要性，也在 2019 年第十九屆中央委員會(huì)第四次全體會(huì)議上作了重點(diǎn)闡述。而“十四五”規(guī)劃的目標(biāo)就是要實(shí)現(xiàn)全方位的綠色發(fā)展。目前金融科技賦能高耗能企業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r與國(guó)家提出的綠色低碳發(fā)展目標(biāo)還有一定距離，面臨著諸多挑戰(zhàn)。

（一）高耗能企業(yè)金融科技應(yīng)用需政策助力

為解決高耗能企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型問(wèn)題，金融科技體系構(gòu)建需采取全面系統(tǒng)策略。政策和法規(guī)支持至關(guān)重要，可推動(dòng)金融科技的應(yīng)用，解決高耗能企業(yè)項(xiàng)目環(huán)境外部性問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)在解決期限錯(cuò)配、信息不對(duì)稱等問(wèn)題上扮演重要角色，需不斷創(chuàng)新，探索靈活多樣的投融資方式，精準(zhǔn)評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和收益，降低投資風(fēng)險(xiǎn)并提高收益水平。促進(jìn)綠色投融資的發(fā)展需要政策、法規(guī)支持和金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新。

（二）金融科技需協(xié)調(diào)政府與市場(chǎng)關(guān)系

推動(dòng)高耗能企業(yè)綠色發(fā)展，需要金融科技在其中發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，以促進(jìn)中央政府和地方政府之間的良好合作，以及建立政府與市場(chǎng)等各方之間的和諧關(guān)系。為此，建立一套統(tǒng)一的綠色金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系和綠色技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)以及評(píng)價(jià)體系至關(guān)重要，可以促進(jìn)綠色金融科技的規(guī)范化發(fā)展并提高其可持續(xù)性。這一標(biāo)準(zhǔn)體系可以包括對(duì)綠色金融項(xiàng)目的評(píng)估和審核機(jī)制，以及滿足為投資者提供信息的透明度和誠(chéng)信度等方面的要求。通過(guò)金融科技的推動(dòng)和協(xié)調(diào)，可以實(shí)現(xiàn)政府、市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和投資者等各方共贏，促進(jìn)金融和生態(tài)文明的可持續(xù)發(fā)展。

（三）各地低碳項(xiàng)目協(xié)調(diào)機(jī)制和籌資渠道需要完善

從世界范圍來(lái)看，綠色技術(shù)投資和金融創(chuàng)新的綠色方案仍然不夠健全。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，許多地區(qū)尚未建立起有效的協(xié)調(diào)機(jī)制來(lái)推動(dòng)綠色技術(shù)投融資和綠色金融的發(fā)展，導(dǎo)致各項(xiàng)政策和措施難以得到充分落實(shí)和發(fā)揮效益；其次，由于缺乏足夠的創(chuàng)新和探索，綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)也未能得到廣泛應(yīng)用和推廣；此外，低碳發(fā)展項(xiàng)目和公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目融資渠道的暢通仍然面臨諸多困難，亟待得到更多的關(guān)注和支持。為了解決這些問(wèn)題，我們需要采取一系列措施來(lái)完善綠色技術(shù)投融資和綠色金融體系。一是各地應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，建立健全綠色金融體制機(jī)制來(lái)推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，并確保各項(xiàng)政策和措施得到有效落實(shí)；二是針對(duì)不同客戶的需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)拓創(chuàng)新，針對(duì)不同客戶推出更加豐富多樣的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。此外，政府和社會(huì)各界應(yīng)加大對(duì)低碳發(fā)展項(xiàng)目和公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的支持力度，為其融資提供更加便捷和暢通的渠道。

（四）綠色金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系與碳中和目標(biāo)的銜接有待進(jìn)一步完善

目前，綠色金融科技的標(biāo)準(zhǔn)體系和“雙碳”目標(biāo)的銜接還沒(méi)有完全到位，政策的約束和激勵(lì)機(jī)制還沒(méi)有完全配套。此外，中央的頂層設(shè)計(jì)與地方的區(qū)域金融改革試點(diǎn)工作還需要進(jìn)一步深化。隨著全球氣候變化的日益嚴(yán)峻，可持續(xù)發(fā)展的重要性日益凸顯，綠色金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系與碳中和目標(biāo)的銜接已成為當(dāng)務(wù)之急。盡管在促進(jìn)綠色金融發(fā)展方面采取了一系列措施，但可能導(dǎo)致市場(chǎng)參與主體積極性不高，形成對(duì)進(jìn)一步發(fā)展綠色金融科技的制約，現(xiàn)有的政策約束和激勵(lì)機(jī)制還未完全配套。此外，需要進(jìn)一步深化中央頂層設(shè)計(jì)與地方區(qū)域性金融改革試點(diǎn)工作。在推進(jìn)綠色金融的過(guò)程中，中央政府需要制定總體規(guī)劃，進(jìn)行政策指導(dǎo)，而地方政府則需要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況開(kāi)展金融改革試點(diǎn)工作。

此外，還需要進(jìn)一步深化區(qū)域金融改革與總體宏觀政策的關(guān)系。在當(dāng)前的金融監(jiān)管體系下，不同地區(qū)的金融改革試點(diǎn)方案可能存在差異，這可能導(dǎo)致一些地區(qū)在綠色金融方面取得較好的成效，而其他地區(qū)則可能進(jìn)展緩慢。因此，需要加強(qiáng)宏觀政策與區(qū)域金融改革之間的協(xié)調(diào)，以確保綠色金融在全國(guó)范圍內(nèi)的整體推進(jìn)。

（五）“雙碳”目標(biāo)下金融科技的應(yīng)用

如何在“雙碳”目標(biāo)的推動(dòng)下，以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體，國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)，逐步形成新的發(fā)展格局，這是我們應(yīng)該深入探討的問(wèn)題。為了實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，我們應(yīng)該積極采取措施來(lái)推進(jìn)高耗能企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型與綠色技術(shù)的研發(fā)。一是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)綠色、智能、高能耗企業(yè)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)迅猛發(fā)展的今天，通過(guò)數(shù)字技術(shù)的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用，可以促進(jìn)傳統(tǒng)高耗能企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高資源利用效率，減少能源消耗和碳排放，從而實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展；二是轉(zhuǎn)型成為低污染、低能耗、高附加值企業(yè)。在新能源領(lǐng)域、節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域、高端裝備制造領(lǐng)域積極探索既可以促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展、也能減少對(duì)環(huán)境的破壞和污染，從而改善人民的生活質(zhì)量；三是研發(fā)綠色低耗能技術(shù)也是至關(guān)重要的。綠色低耗能技術(shù)是指能夠提高能源利用效率、減少能源消耗和碳排放的技術(shù)，如高效發(fā)電技術(shù)、余熱回收技術(shù)等。通過(guò)研發(fā)和應(yīng)用這些技術(shù)，可以推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型，提高能源利用效率，減少能源消耗和碳排放，實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。

總之，要實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，需要我們采取一系列措施，逐步形成國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)、以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體的新發(fā)展格局。通過(guò)積極推動(dòng)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和研發(fā)綠色耗能技術(shù)、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)綠色智能高能耗企業(yè)的發(fā)展，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

四、“雙碳”目標(biāo)下金融科技賦能高耗能企業(yè)的路徑展望

（一）提升對(duì)高耗能企業(yè)金融服務(wù)能力

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極利用金融科技，優(yōu)化高耗能企業(yè)評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新投融資模式。高能耗企業(yè)一般表現(xiàn)為資產(chǎn)較重、抵押較多且沒(méi)有很高增長(zhǎng)率的企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化線上金融服務(wù)創(chuàng)新，打造覆蓋高耗能企業(yè)全生命周期的金融生態(tài)鏈。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)據(jù)共享分析，構(gòu)建“前景評(píng)估＋融資助力＋生態(tài)服務(wù)”的高耗能企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系。針對(duì)綠色低耗能技術(shù)設(shè)計(jì)出多種特色金融產(chǎn)品，旨在幫助高能耗企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型期間仍能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。同時(shí)，聯(lián)合基金、保險(xiǎn)、擔(dān)保公司創(chuàng)新信息共享渠道和機(jī)制，形成金融生態(tài)閉環(huán)，持續(xù)推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，優(yōu)化高耗能企業(yè)綠色技術(shù)融資擔(dān)保服務(wù)，深度支撐核心技術(shù)攻關(guān)。

（二）金融科技與產(chǎn)業(yè)綠色化深度融合、雙向互動(dòng)拓寬可持續(xù)發(fā)展空間

高耗能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、采購(gòu)、物流等多個(gè)環(huán)節(jié)積累了海量、真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)科技手段，對(duì)上述數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、篩選、挖掘，為客戶提供更精準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)催生出多個(gè)新的綠色金融服務(wù)需求。以高耗能制造業(yè)企業(yè)為例，MES系統(tǒng)（制造執(zhí)行系統(tǒng)）作為制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心抓手，可實(shí)時(shí)采集從原材料進(jìn)場(chǎng)到成品出廠等全流程經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，金融業(yè)務(wù)平臺(tái)與MES打通，可精準(zhǔn)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和還貸能力，設(shè)計(jì)出滿足制造業(yè)企業(yè)需求的新型融資產(chǎn)品，避免資源浪費(fèi)。同時(shí)，金融科技深化應(yīng)用，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來(lái)生產(chǎn)要素新價(jià)值和資源配置新模式。借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，打造“金融+”場(chǎng)景，拓展產(chǎn)業(yè)數(shù)字化范疇，在智能工廠無(wú)縫嵌入信貸、支付、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）綠色金融科技助力高耗能企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為經(jīng)濟(jì)優(yōu)質(zhì)發(fā)展提供重要支撐

一是拓寬綠色金融應(yīng)用場(chǎng)景，打造更多綠色金融科技服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景。金融機(jī)構(gòu)依托綠色交易所的碳減排計(jì)算因子，采集高耗能企業(yè)金融消費(fèi)數(shù)據(jù)，形成碳賬戶，為客戶提供額度升級(jí)、支付優(yōu)惠等方面的金融服務(wù)；二是創(chuàng)新綠色金融服務(wù)產(chǎn)品。金融科技可為綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供更智能有效的設(shè)計(jì)方案，提升金融服務(wù)高耗能企業(yè)綠色發(fā)展的適配性。在綠色信貸方面，金融機(jī)構(gòu)依托金融科技，實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的智能識(shí)別和全流程統(tǒng)籌管理，如產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品定價(jià)、貸后監(jiān)控等；三是金融科技提升綠色金融服務(wù)效率。綠色企業(yè)認(rèn)定評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)已初步嵌入相關(guān)金融服務(wù)平臺(tái)，有效推動(dòng)綠色金融效能提升。平臺(tái)化管理已初步實(shí)現(xiàn)企業(yè)線上全流程綠色識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)信息提高綠色企業(yè)服務(wù)效率，減少融資成本；四是運(yùn)用金融科技手段結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景開(kāi)展綠色轉(zhuǎn)型。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上豐富碳金融產(chǎn)品、完善綠色金融服務(wù)體系，運(yùn)用科技手段繪制高耗能企業(yè)“碳權(quán)+碳匯”行動(dòng)路線；五是進(jìn)一步防范“漂”綠、“洗”綠行為。對(duì)高能耗、高排放企業(yè)要做到“有保有壓”，采用區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，技術(shù)賦能碳驗(yàn)證系統(tǒng)的建立，確保高耗能企業(yè)ESG理念的落地。

（作者單位：1.新疆科技學(xué)院；2.和仁同康醫(yī)療器械有限公司）

2022年自治區(qū)高?；究蒲袠I(yè)務(wù)費(fèi)立項(xiàng)項(xiàng)目“新疆高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)學(xué)研合作績(jī)效的提升路徑研究”（XJEDU2022P143）。