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    “雙碳”背景下陜南綠色金融發(fā)展路徑

    2024-05-29 15:08:00張亞晴馮波邸聰聰
    經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2024年7期
    關(guān)鍵詞:陜南綠色金融雙碳

    張亞晴 馮波 邸聰聰

    摘? ?要:綠色金融在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮著重要作用。為促進(jìn)陜南向綠色、低碳、循環(huán)轉(zhuǎn)型,助推陜西實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo),自2016年起,陜南各地市從政策制定、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和平臺(tái)搭建等方面積極推動(dòng)綠色金融發(fā)展進(jìn)程,但在實(shí)施過程中仍存在缺乏專項(xiàng)指導(dǎo)文件、綠色信貸資金結(jié)構(gòu)不均衡、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足等問題,為此可以采取制定專項(xiàng)指導(dǎo)文件、優(yōu)化綠色信貸資金結(jié)構(gòu)和深化綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等發(fā)展路徑,以期促進(jìn)陜南經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:“雙碳”;陜南;綠色金融

    中圖分類號(hào):F832? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A? ? ? 文章編號(hào):1673-291X(2024)07-0091-04

    2016年,中國人民銀行等七部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》提出支持和鼓勵(lì)全國各地發(fā)展綠色金融。經(jīng)過6年的探索與實(shí)踐,我國已初步形成了多個(gè)層級(jí)的綠色金融體系,創(chuàng)新了以綠色信貸為主,綠色債券、綠色保險(xiǎn)等為輔的多元化綠色金融產(chǎn)品,為地方發(fā)展綠色金融提供了重要支撐。同年,陜西省銀保監(jiān)局積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不斷健全、完善陜西綠色金融體系。安康市、漢中市、商洛市地處陜西省南部,自然環(huán)境優(yōu)勢(shì)使其經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)帶有明顯的綠色特征。因此,利用綠色金融努力將陜南建設(shè)成綠色經(jīng)濟(jì)體,是實(shí)現(xiàn)陜南經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效途徑,同時(shí)為陜南實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供路徑參考。

    一、陜南綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

    (一)綠色金融政策體系日趨完善、金融平臺(tái)持續(xù)擴(kuò)大

    1.綠色金融政策不斷完善。2016年開始,陜西省陸續(xù)出臺(tái)了與“金融業(yè)發(fā)展”“節(jié)能減排”“碳達(dá)峰碳中和”目標(biāo)、“縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”相關(guān)的文件[1]。在省政府的指引下,陜南各地市根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和綠色轉(zhuǎn)型需求,制定了具有陜南地方特色的綠色金融政策規(guī)劃。截至2021年年末,共計(jì)發(fā)布綠色金融綜合指導(dǎo)文件15項(xiàng)(見表1),明確了綠色金融發(fā)展方向,為陜南生態(tài)循環(huán)發(fā)展提供了制度保障。

    從政策類別看:陜南各地市持續(xù)完善綠色金融制度體系,制定的文件類型涵蓋了綠色金融發(fā)展規(guī)劃、實(shí)施方案、考核辦法、激勵(lì)辦法等。從政策發(fā)布數(shù)量看:安康市、漢中市和商洛市分別發(fā)布政策文件6項(xiàng)、6項(xiàng)和3項(xiàng),安康市和漢中市發(fā)布的政策數(shù)量較多,可能與安康市、西鄉(xiāng)縣被列為陜西省綠色金融試點(diǎn)的發(fā)展需求有關(guān)。從政策發(fā)布時(shí)間看:陜南三市從2016年開始發(fā)布綠色金融相關(guān)政策,同時(shí)相對(duì)其他年份發(fā)布的政策最多,屬于綠色金融政策密集發(fā)布的窗口期,說明陜南能夠積極響應(yīng)省級(jí)綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略,同時(shí)也說明頂層設(shè)計(jì)對(duì)地方綠色金融體系的構(gòu)建起到了重要的引導(dǎo)作用。

    2.綠色金融平臺(tái)建設(shè)持續(xù)擴(kuò)大。為更好地推動(dòng)綠色金融政策落地實(shí)施,安康市成立了環(huán)境資源權(quán)交易平臺(tái)、“建行與市擔(dān)保公司信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)”“助保貸平臺(tái)”,漢中市成立了綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)和碳匯金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū)、漢中市綠色循環(huán)暨產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究院、漢中綠色金融研究院,商洛市成立了“陜南循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展平臺(tái)”“助保貸平臺(tái)”“商圈類信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)”,支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí),政府通過舉辦綠色金融論壇、參加綠色金融年會(huì)等活動(dòng)為市場參與主體提供溝通交流機(jī)會(huì),不斷宣傳陜南綠色金融實(shí)施成果、擴(kuò)大陜南綠色金融在全國影響力,為陜南經(jīng)濟(jì)發(fā)展賦能。

    (二)綠色金融產(chǎn)品逐漸向多元化發(fā)展

    1.綠色信貸。依據(jù)《陜西省銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)(法人)綠色信貸業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則(試行)》[1],圍繞《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄(2019年版)》,陜南各地市積極探索綠色金融與重大項(xiàng)目建設(shè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的有機(jī)結(jié)合,先后創(chuàng)新了“綠色金融+兩權(quán)抵押”“新社區(qū)工廠貸”“云義貸”“開工貸”“稅務(wù)貸”“富硒茶葉貸”“綠色惠利貸”、綠色再貸款等多種綠色信貸產(chǎn)品,積極引導(dǎo)信貸資金向清潔能源、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和綠色服務(wù)六大綠色產(chǎn)業(yè)傾斜。

    據(jù)圖1可知,2019—2021年,陜南綠色信貸發(fā)放規(guī)??偭繌?62.75億元增加至289.18億元,增長77.68%;綠色信貸資金發(fā)放額度從高到低依次是基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源和生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)。2019—2021年,清潔能源的增幅最大(140.14%),其他產(chǎn)業(yè)增幅為104.02%,基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)的增幅為59.12%,生態(tài)環(huán)境的增幅為40.98%。

    從綠色信貸支持六大產(chǎn)業(yè)的力度來看(見圖2),截至2021年年底,商業(yè)銀行發(fā)放的綠色信貸余額分別為128億元、86.21億元、44.07億元和30.93億元,資金用途占比分別為44.26%、29.81%、15.24%和10.70%,說明陜南各地市目前最關(guān)注和支持的產(chǎn)業(yè)主要是基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和清潔能源。但從支持綠色產(chǎn)業(yè)的比例可以看出,2019—2021年,基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)的綠色信貸支持力度有所下降,清潔能源和其他產(chǎn)業(yè)的支持力度在加大。

    2.綠色保險(xiǎn)。從2013年開始,人保財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、中華保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)加入陜南環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中來,開發(fā)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、政策性森林保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品[2]。2016年9月,陜西省經(jīng)濟(jì)作物氣象服務(wù)臺(tái)與中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司在西鄉(xiāng)縣、石泉縣和商南縣開展了冬春季茶葉低溫凍害氣象指數(shù)保險(xiǎn)氣象服務(wù)[3]。經(jīng)過多年的探索與實(shí)踐,陜南已經(jīng)成功構(gòu)建了“保災(zāi)害、保病害、保價(jià)格、保指數(shù)”的保險(xiǎn)保障體系。截至2021年11月,陜南三個(gè)地區(qū)的茶產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)帶來的保費(fèi)收入為1 580萬元,提供的風(fēng)險(xiǎn)保障金額為4.45億元,累計(jì)賠付金額為1 061萬元[4]。2022年,《關(guān)于開展茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》指出,陜西將在安康市、漢中市、商洛市全面開展茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,該工作的實(shí)施會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大陜南三個(gè)城市的茶葉保障區(qū)域范圍。

    3.綠色基金。安康市財(cái)政部門于2015年設(shè)立了安康市財(cái)信融資擔(dān)保有限公司,通過搭建銀企之橋,降低企業(yè)的融資門檻和融資成本,提高企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的主動(dòng)性。2016年11月,該公司設(shè)立了陜西省第一家綠色擔(dān)保部門,為此專門建立了一套較為完善的綠色金融風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保體系,進(jìn)一步加大了生態(tài)環(huán)境治理基金投放力度[4]。截至2021年,安康市財(cái)信融資擔(dān)保有限公司已為安康市5 894個(gè)企業(yè)項(xiàng)目提供貸款擔(dān)保共計(jì)314億元。漢中市設(shè)立了綠色循環(huán)發(fā)展科技投資基金,并于2021年向陜西寧強(qiáng)祺欣藥業(yè)科技有限公司投資300萬元人民幣[5]。

    4.碳金融。2021年7月16日,陜西省共有63家發(fā)電企業(yè)納入全國碳排放權(quán)交易市場的第一個(gè)履約周期中,平均每年覆蓋二氧化碳排放量大概有1.72億噸[6],漢中的大唐略陽發(fā)電有限責(zé)任公司和陜西商洛發(fā)電有限公司參與了此次交易,且全部完成履約工作[7]。

    二、陜南綠色金融發(fā)展存在的問題

    (一)缺乏專項(xiàng)指導(dǎo)文件

    截至2021年年底,三市共發(fā)布綜合指導(dǎo)文件15項(xiàng),專項(xiàng)指導(dǎo)文件2項(xiàng),缺少與綠色保險(xiǎn)、綠色債券、碳金融相關(guān)的專項(xiàng)指導(dǎo)文件。商業(yè)銀行使用的差別化存款準(zhǔn)備金、再貸款等貨幣政策工具及財(cái)政貼息、綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制體現(xiàn)在《安康市綠色金融示范市建設(shè)工作方案》中;環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作體現(xiàn)在《加快發(fā)展?jié)h中市現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)實(shí)施方案》中,因此存在激勵(lì)政策缺乏針對(duì)性、政策實(shí)施效果不盡人意。

    (二)綠色信貸資金結(jié)構(gòu)不均衡

    金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸投放時(shí),更愿意把資金投向短期盈利能力較好、風(fēng)險(xiǎn)較小、回收速度快的行業(yè),比如陜南三市的綠色信貸資金主要投放在清潔能源、生態(tài)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)三大產(chǎn)業(yè),連續(xù)三年的占比都在90%左右,投入在節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、綠色服務(wù)三個(gè)領(lǐng)域的資金占比僅為10%左右,說明三市在綠色信貸資金發(fā)放方面存在結(jié)構(gòu)不均衡問題。

    (三)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足

    政府通過制定綠色金融支持政策,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將綠色發(fā)展理念與保險(xiǎn)、基金、債券、期權(quán)、期貨等基礎(chǔ)類金融產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)融合,但由于制定的激勵(lì)政策不清晰、金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等原因,目前開展綠色金融業(yè)務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力不足,致使陜南市場上能夠交易的綠色金融產(chǎn)品僅有綠色信貸、綠色保險(xiǎn)(茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)為主)、綠色基金幾種,其中以綠色信貸為主,綠色保險(xiǎn)和綠色基金的融資額度較小,綠色債券和碳金融還在探索中。

    三、陜南綠色金融的發(fā)展路徑

    (一)制定專項(xiàng)指導(dǎo)文件

    金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品中面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)高、企業(yè)發(fā)行債券面臨的融資成本較高等實(shí)質(zhì)性問題會(huì)阻礙綠色金融的發(fā)展速度。陜南各地市需要結(jié)合綠色金融產(chǎn)品特征制定符合當(dāng)?shù)厥袌鰠⑴c主體的金融產(chǎn)品管理辦法,制定與綠色信貸貼息、再貸款、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?;蜓a(bǔ)償機(jī)制相關(guān)的激勵(lì)措施的實(shí)施細(xì)則,使激勵(lì)政策更加明確、實(shí)施內(nèi)容更加細(xì)化、可操作性不斷提升,激發(fā)了金融主體參與市場的積極主動(dòng)性。

    (二)優(yōu)化綠色信貸資金結(jié)構(gòu)

    綠色信貸的資金投向決定了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向,可以鼓勵(lì)高污染高排放企業(yè)以較低的融資成本逐漸向綠色企業(yè)轉(zhuǎn)型,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化升級(jí)。根據(jù)均衡發(fā)展理論,經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,須實(shí)現(xiàn)不同產(chǎn)業(yè)生態(tài)要素在空間上的均衡分布、資金在空間上的均衡投資,因此應(yīng)根據(jù)《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄(2019年版)》中六大綠色產(chǎn)業(yè)分類情況構(gòu)建綠色信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,不斷完善評(píng)價(jià)機(jī)制,引導(dǎo)商業(yè)銀行將綠色信貸資金有效地投資于不同的綠色產(chǎn)業(yè)中,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)均衡發(fā)展。

    (三)深化綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

    在安康市財(cái)富中心大廈設(shè)立陜南綠色金融服務(wù)中心,定期召開銀企對(duì)接活動(dòng)、綠色金融學(xué)術(shù)年會(huì)、定期發(fā)布綠色項(xiàng)目等,為陜南綠色金融市場主體提供綠色金融信息交流平臺(tái)。陜南各地市充分利用森林覆蓋率高、森林碳匯能力強(qiáng)、水資源豐富等優(yōu)勢(shì),構(gòu)建滿足陜南地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的綠色金融體系。探索與碳排放權(quán)、合同收益權(quán)、排污權(quán)、生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)等與權(quán)益相掛鉤的信貸產(chǎn)品;針對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)行綠色政府專項(xiàng)債券,對(duì)水資源配置項(xiàng)目發(fā)行水資源專項(xiàng)債券;探索森林保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn),使陜南綠色保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)多元化、多領(lǐng)域覆蓋;抓住全國排放權(quán)交易市場的機(jī)會(huì),探索適合陜南三市的碳金融市場。

    四、結(jié)束語

    為加快推進(jìn)我國生態(tài)文明建設(shè)進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo),政府要充分運(yùn)用貼息、基金、擔(dān)保等激勵(lì)措施,激發(fā)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)參與綠色金融市場的內(nèi)生動(dòng)力。企業(yè)要正確認(rèn)識(shí)陜南向綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的必要性和緊迫性,主動(dòng)將資金投向綠色產(chǎn)業(yè),逐步實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品的同時(shí),可以在陜南設(shè)立綠色金融營業(yè)部或綠色分支行,為陜南的綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項(xiàng)目提供更專業(yè)的綠色金融服務(wù)。只有打通政府、銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多方參與主體,陜南才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的綠色發(fā)展,只有通過綠色金融才能助力陜南鄉(xiāng)村實(shí)現(xiàn)真正意義上的振興。

    參考文獻(xiàn):

    [1]? ?王波,劉穎.陜西省綠色金融發(fā)展困境及其突破[J].西部金融,2020(2):77-82.

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    The Development Path of Green Finance in Southern Shaanxi under the Background of “Double Carbon”

    ZHANG Yaqing1, FENG Bo2, DI Congcong1

    (1. Ankang University, Shaannan Eco-economy Research Center, Ankang 725000, China;

    2. Ankang Central Sub-branch PBC, Ankang 725000, China)

    Abstract: In order to promote the transformation of Southern Shaanxi to green, low-carbon and recycling, and boost Shaanxi to achieve the goal of “double carbon”. Since 2016, southern Shaanxi have actively promoted the development process of green finance from the aspects of policy formulation, green financial product innovation and platform construction. However, there are still some problems in the implementation process, such as the lack of special guidance documents, the imbalance of green credit fund structure, and the insufficient innovation of green financial products. In order to promote the economic development of southern Shaanxi to a high quality, it is necessary to formulate special guidance documents, optimize the fund structure of green credit and deepen the innovation of green financial products.

    Key words: “Double carbon”; Southern Shaanxi; Green finance

    [責(zé)任編輯? ?文? ?欣]

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