基于工商管理的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式

薛建烽 張珍

摘 要：在全球化進程加速和我國經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，供應(yīng)鏈管理在工商企業(yè)運營中的重要性日益凸顯。供應(yīng)鏈金融作為供應(yīng)鏈管理的新興領(lǐng)域，通過金融手段為供應(yīng)鏈成員提供融資支持，有助于解決企業(yè)融資難題，促進供應(yīng)鏈成員之間的合作，提高供應(yīng)鏈整體競爭力。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中，工商管理可以為企業(yè)的融資和風(fēng)險管理提供有力的理論支持和實踐指導(dǎo)。文章將從工商管理的角度出發(fā)，探討其在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中的實際應(yīng)用，旨在為企業(yè)提供更加有效的融資和管理策略。

關(guān)鍵詞：工商管理；物流供應(yīng)鏈；協(xié)同管理

中圖分類號：F274文獻標(biāo)志碼：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2024.08.033

Abstract： Under the background of the acceleration of globalization and the rapid development of China's economy， supply chain management has become increasingly important in the operation of industrial and commercial enterprises. As a new field of supply chain management， supply chain finance provides financing support for supply chain members through financial means， which helps to solve the financing problem of enterprises， promote the cooperation among supply chain members and enhance the overall competitiveness of supply chain. In the innovation of supply chain finance， business management can provide strong theoretical support and practical guidance for enterprise financing and risk management. From the perspective of business management， this paper discusses its practical application in supply chain finance innovation in order to provide more effective financing and management strategies.

Key words： business administration; logistics supply chain; collaborative management

1 ? ?工商管理與供應(yīng)鏈金融概述

1.1 ? ?工商管理

工商管理涵蓋戰(zhàn)略管理、組織管理、市場營銷、財務(wù)管理、人力資源管理等多個領(lǐng)域（如圖1所示）。這些領(lǐng)域在企業(yè)運營中相互關(guān)聯(lián)，共同促進企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)。工商管理從實踐出發(fā)，是大量成功的管理經(jīng)驗和方法的總結(jié)，旨在幫助企業(yè)在競爭激烈的市場環(huán)境中制定合適的戰(zhàn)略、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)、提高運營效率、降低成本、提高競爭力，最終實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展[1]。

工商管理是對企業(yè)經(jīng)營管理活動的全面研究，涉及多個領(lǐng)域。企業(yè)在發(fā)展過程中，可以借鑒工商管理的方法和經(jīng)驗，不斷提高自身管理水平，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

1.2 ? ?供應(yīng)鏈金融

隨著全球經(jīng)濟一體化的深入發(fā)展，供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，越來越受到學(xué)術(shù)界和企業(yè)界的關(guān)注。一般而言，供應(yīng)鏈金融以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，運用金融手段為供應(yīng)鏈成員提供融資、結(jié)算、風(fēng)險管理等金融服務(wù)，以促進供應(yīng)鏈成員之間的合作，提高供應(yīng)鏈整體競爭力[2]。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可以追溯到20世紀(jì)80年代，隨著全球供應(yīng)鏈的逐步形成，供應(yīng)鏈金融逐漸成為當(dāng)時一種重要的金融創(chuàng)新。在我國，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展始于20世紀(jì)90年代，經(jīng)過多年的探索和發(fā)展，已經(jīng)取得了顯著的成效。當(dāng)前，我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模不斷擴大，服務(wù)模式不斷創(chuàng)新，政策支持力度加大，為我國工商企業(yè)的發(fā)展提供了有力的金融支持。

供應(yīng)鏈金融具有以下幾個顯著特點。以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)。供應(yīng)鏈金融以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，通過供應(yīng)鏈上的交易關(guān)系和信息共享為各參與企業(yè)提供金融服務(wù)。因此，供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，更具針對性和精細化。強調(diào)風(fēng)險控制。供應(yīng)鏈金融重視對供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中的企業(yè)的風(fēng)險評估和控制，通過掌握供應(yīng)鏈上的交易信息和物流信息降低信貸風(fēng)險。促進供應(yīng)鏈協(xié)同。供應(yīng)鏈金融通過金融機構(gòu)的支持，幫助供應(yīng)鏈上的企業(yè)優(yōu)化資金流、物流和信息流，提高供應(yīng)鏈的協(xié)同效率。支持實體經(jīng)濟。供應(yīng)鏈金融主要服務(wù)于供應(yīng)鏈上的實體企業(yè)，有助于緩解中小企業(yè)融資難的問題，推動實體經(jīng)濟發(fā)展[3]。

2 ? ?基于工商管理的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式研究

2.1 ? ?供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新的動力和阻力

2.1.1 ? ?動 力

技術(shù)進步。隨著科技的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)為供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新提供了強大的支持。利用這些技術(shù)可以更好地管理供應(yīng)鏈，提高效率，同時也可以更有效地評估風(fēng)險和管理金融活動。例如，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以保障供應(yīng)鏈金融交易的安全和透明，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以幫助金融機構(gòu)更準(zhǔn)確地評估企業(yè)的信用風(fēng)險，利用人工智能技術(shù)可以實現(xiàn)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的智能化管理。

市場需求。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)對更高效、更靈活的金融服務(wù)的需求增加。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新可以更好地滿足這些需求，為企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，進而提高其市場份額。例如，通過供應(yīng)鏈金融，企業(yè)可以獲得更靈活的融資方式，降低融資成本，提高資金使用效率，從而增強自身的競爭力。

法規(guī)環(huán)境有利。近年來，政策法規(guī)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了鼓勵和支持。例如，《中華人民共和國票據(jù)法》等法規(guī)的出臺為供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新提供了更多的機會。這些法規(guī)在一定程度上規(guī)范了供應(yīng)鏈金融市場的發(fā)展，降低了金融機構(gòu)的法律風(fēng)險，同時也為供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新提供了制度保障。

全球化推動。全球化為供應(yīng)鏈金融提供了更多的機會和發(fā)展空間。隨著國際貿(mào)易的不斷增加，供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新可以更好地滿足企業(yè)的全球化發(fā)展需求。例如，跨國企業(yè)可以通過供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)對全球資金的優(yōu)化配置，降低跨國融資成本，從而提高自身全球業(yè)務(wù)的運營效率。

管理模式變革。隨著企業(yè)對供應(yīng)鏈管理的重視程度不斷提高，供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新可以更好地融入企業(yè)的管理體系中，推動企業(yè)的整體發(fā)展。例如，企業(yè)可以通過供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同管理，提高供應(yīng)鏈的整體競爭力。

2.1.2 ? ?阻 力

技術(shù)難度較大。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需要先進技術(shù)的支持，這就增加了技術(shù)難度和成本投入。在大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用過程中，如何保證技術(shù)的成熟穩(wěn)定、安全可靠，以及如何解決技術(shù)的兼容性問題，都是實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新面臨的重要挑戰(zhàn)[4]。

法規(guī)制約。由于金融行業(yè)具有特殊性，供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新會受到相關(guān)法規(guī)的制約，如銀行賬戶管理、反洗錢等相關(guān)法律法規(guī)。這些法規(guī)在一定程度上限制了供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，如何在遵守法規(guī)的前提下實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新是企業(yè)需要關(guān)注的問題。

缺乏專業(yè)人才。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需要具備相關(guān)專業(yè)知識和技能的人才的支持，缺乏這類人才可能會成為創(chuàng)新的阻力。企業(yè)應(yīng)重視人才培養(yǎng)和引進，提高員工的專業(yè)素養(yǎng)，為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供有力的人力資源保障。

投資成本高。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需要投入大量的人力、物力和財力，投資成本較高可能會成為創(chuàng)新的阻力。企業(yè)需要在創(chuàng)新與成本之間尋求平衡，合理評估投資成本，優(yōu)化資源配置，確保供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的可持續(xù)發(fā)展。

難以平衡各方利益。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需要平衡各方的利益，如金融機構(gòu)、企業(yè)、投資者等，難以達成一致的利益分配方案。如何在確保各方利益的前提下實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新是企業(yè)需要關(guān)注的問題。

2.2 ? ?基于工商管理的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計

2.2.1 ? ?設(shè)計原則

系統(tǒng)性與整體性。供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的設(shè)計應(yīng)注重系統(tǒng)性與整體性，確保各個環(huán)節(jié)的協(xié)同與整合。工商管理理念強調(diào)企業(yè)整體戰(zhàn)略規(guī)劃與資源配置，將這一理念應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，有助于實現(xiàn)供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)的金融資源的優(yōu)化配置，提高其整體運營效率。

個性化與差異化。工商管理理念注重企業(yè)間的個性化與差異化，以滿足不同企業(yè)的需求。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計中，應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈中各企業(yè)的特點和需求，為其提供個性化的金融服務(wù)，以提高供應(yīng)鏈金融的針對性和有效性。

靈活性與可持續(xù)性。工商管理理念強調(diào)企業(yè)的靈活性和可持續(xù)性發(fā)展，以應(yīng)對市場環(huán)境的不斷變化。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計中，應(yīng)注重靈活性和可持續(xù)性，以適應(yīng)市場變化和滿足供應(yīng)鏈中各企業(yè)的融資需求。

風(fēng)險管理與效益平衡。工商管理理念強調(diào)風(fēng)險管理與效益平衡，以實現(xiàn)企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計中，應(yīng)充分考慮風(fēng)險管理，確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行，同時實現(xiàn)金融效益的最大化。

合作共贏與共同發(fā)展。工商管理理念強調(diào)企業(yè)間的合作共贏與共同發(fā)展，以實現(xiàn)整個行業(yè)的繁榮。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計中，應(yīng)促進供應(yīng)鏈上各企業(yè)之間的合作，實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置，并推動整個供應(yīng)鏈的發(fā)展。

2.2.2 ? ?創(chuàng)新流程

需求分析。需求分析是開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計的第一步。通過深入了解供應(yīng)鏈中各企業(yè)的融資、金融產(chǎn)品和服務(wù)等需求，為后續(xù)創(chuàng)新模式的設(shè)計提供依據(jù)。需求分析應(yīng)考慮企業(yè)的規(guī)模、行業(yè)特點、發(fā)展階段、信用狀況等因素，以保證創(chuàng)新模式的針對性和實用性。

方案設(shè)計。在需求分析的基礎(chǔ)上開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的方案設(shè)計。方案設(shè)計應(yīng)遵循工商管理理念，注重上文提到的5個原則。在方案設(shè)計階段需要充分考慮供應(yīng)鏈中各企業(yè)的特點和需求，制定符合實際情況的創(chuàng)新模式。

實施方案。在方案設(shè)計完成后，組建供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的實施方案。實施方案應(yīng)詳細規(guī)劃創(chuàng)新模式的實施步驟、時間表、責(zé)任主體等，以確保創(chuàng)新模式的順利實施。同時，關(guān)注實施過程中的風(fēng)險管理和效益評估，及時調(diào)整實施方案，以保證創(chuàng)新模式的順利推進。

持續(xù)改進與優(yōu)化。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式實施后，需要對其進行持續(xù)改進與優(yōu)化。通過收集實施過程中的反饋信息，對創(chuàng)新模式進行評估和分析，找出其中存在的問題和不足，并對其進行針對性的改進。持續(xù)改進與優(yōu)化有助于提高供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的有效性和可持續(xù)性。

評估與反饋。評估與反饋是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計的重要環(huán)節(jié)。通過對創(chuàng)新模式的實施效果進行評估，了解創(chuàng)新模式是否達到預(yù)期目標(biāo)，為后續(xù)創(chuàng)新模式的設(shè)計提供參考。評估與反饋環(huán)節(jié)應(yīng)關(guān)注創(chuàng)新模式的經(jīng)濟效益、社會效益和風(fēng)險狀況等方面。

2.3 ? ?實施方案

供應(yīng)鏈上游企業(yè)。供應(yīng)鏈上游企業(yè)通常面臨較大的采購成本和庫存壓力，需要具備靈活的融資渠道和風(fēng)險管理工具。針對這一環(huán)節(jié)，設(shè)計應(yīng)收賬款融資、庫存融資等金融產(chǎn)品，以幫助企業(yè)緩解資金壓力，降低采購成本，提高資金周轉(zhuǎn)效率。同時，提供風(fēng)險管理咨詢和保險服務(wù)，降低企業(yè)運營風(fēng)險。

供應(yīng)鏈中游企業(yè)。供應(yīng)鏈中游企業(yè)通常面臨生產(chǎn)過程中的資金需求和產(chǎn)能擴張壓力。針對這一環(huán)節(jié)，應(yīng)設(shè)計項目融資、設(shè)備融資等金融產(chǎn)品，以滿足企業(yè)在生產(chǎn)過程中的資金需求。此外，提供財務(wù)咨詢和稅收優(yōu)化服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，降低稅收成本。

供應(yīng)鏈下游企業(yè)。供應(yīng)鏈下游企業(yè)通常面臨較大的銷售賬款回收壓力和市場風(fēng)險。針對這一環(huán)節(jié)，設(shè)計應(yīng)收賬款融資、保理等金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)加速現(xiàn)金流回款，降低市場風(fēng)險。同時，提供市場營銷咨詢和貿(mào)易融資服務(wù)，幫助企業(yè)擴大銷售規(guī)模，提高其市場競爭力。

跨供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)。為了實現(xiàn)供應(yīng)鏈中各企業(yè)的協(xié)同發(fā)展和優(yōu)化資源配置，需要設(shè)計跨供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如供應(yīng)鏈整體融資、貿(mào)易融資、金融衍生品等。這些產(chǎn)品和服務(wù)有助于提高供應(yīng)鏈的整體運營效率，降低整體運營成本，實現(xiàn)供應(yīng)鏈的優(yōu)化和升級。

供應(yīng)鏈金融平臺。為了更好地滿足供應(yīng)鏈中各企業(yè)的金融服務(wù)需求，需要搭建供應(yīng)鏈金融平臺，提供線上線下一體化金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融平臺可以整合各類金融資源，提供快速、精準(zhǔn)、高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。同時，通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，實現(xiàn)對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的實時監(jiān)控，保障金融業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健運行。

2.4 ? ?實施步驟

信息共享與整合。實施供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式需要供應(yīng)鏈中的各參與方共享和整合信息，包括供應(yīng)商、生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、金融機構(gòu)等。[5]通過建立信息平臺和共享機制，可以實現(xiàn)信息的暢通和交流，并對供應(yīng)鏈中的信用信息進行整合，形成完整的信用體系。

風(fēng)險評估與管理。金融機構(gòu)需要對融資申請進行評估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。根據(jù)供應(yīng)鏈中各參與方的信用狀況和風(fēng)險情況，金融機構(gòu)可以對其進行風(fēng)險評估，并制定相應(yīng)的風(fēng)險管理措施，以確保融資申請的安全性。

融資申請與審批。供應(yīng)鏈中的企業(yè)可以根據(jù)自身需求和實際情況向金融機構(gòu)提出融資申請。金融機構(gòu)需要對融資申請進行審批，并根據(jù)申請人的信用狀況和風(fēng)險評估結(jié)果決定是否為其提供融資服務(wù)。

實施監(jiān)控與調(diào)整。在融資申請審批通過并開始實施后，金融機構(gòu)需要對融資的使用情況進行實時監(jiān)控，并對可能出現(xiàn)的風(fēng)險進行及時防控。同時，金融機構(gòu)還需要對供應(yīng)鏈中的企業(yè)進行定期評估，以及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。

持續(xù)優(yōu)化與創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式不是一成不變的，而是需要不斷進行優(yōu)化和創(chuàng)新。金融機構(gòu)可以通過持續(xù)關(guān)注市場變化和供應(yīng)鏈發(fā)展趨勢來不斷推出新的融資產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足供應(yīng)鏈中企業(yè)不斷變化的需求。

3 ? ?結(jié) ? ?語

基于工商管理的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式是一種將金融與供應(yīng)鏈管理相結(jié)合的商業(yè)模式，旨在通過金融服務(wù)和科技手段優(yōu)化供應(yīng)鏈上的資金流、物流和信息流，從而提高供應(yīng)鏈的整體運營效率和競爭力。通過不斷的創(chuàng)新和合作，可以實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的高效運作和可持續(xù)發(fā)展，為企業(yè)和供應(yīng)鏈參與方提供更加便捷、安全和高效的金融服務(wù)。

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