大同市漁業(yè)保險現(xiàn)狀分析及對策建議

■陸 洋 劉國鑫 張 宇

為認(rèn)真貫徹落實中央“一號文件”中“鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險”的重要精神和習(xí)近平總書記關(guān)于“向江河湖海要食物”重要指示，按照省委常委、市委書記盧東亮在全市漁業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會上提出的“漁業(yè)是我市農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的潛力產(chǎn)業(yè)，具備做大做強(qiáng)的優(yōu)勢和基礎(chǔ)”的講話要求，大同市財政局積極協(xié)調(diào)組織縣區(qū)財政和保險機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門組成專題調(diào)研組，赴廣東、江蘇、上海等漁業(yè)大?。ㄊ校┖痛笸胁糠挚h（區(qū)）開展推動漁業(yè)保險發(fā)展調(diào)研，通過創(chuàng)新“財政+金融”“保險+科技”等手段，努力將漁業(yè)保險作為大同市特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新險種納入地方特色政策性保險范圍，為構(gòu)建漁業(yè)發(fā)展新格局做出的一次思考和探索。

一、政策實施必要性

農(nóng)業(yè)保險是普惠金融的重要一環(huán)，是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要抓手。近年來，為實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，各級政府越來越重視農(nóng)業(yè)保險與鄉(xiāng)村振興的協(xié)調(diào)發(fā)展，通過創(chuàng)新相關(guān)保險補(bǔ)貼政策，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能作用，進(jìn)一步提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)水平的穩(wěn)定提升。

（一）順應(yīng)漁業(yè)發(fā)展趨勢，加強(qiáng)引導(dǎo)漁業(yè)保險的迫切需要

中央和地方各級政府始終高度重視強(qiáng)化漁業(yè)發(fā)展。細(xì)數(shù)歷年來的中央“一號文件”，曾6 次提及，分別是2009 年、2012 年、2013 年、2014 年、2016 年和2023 年。特別是2023 年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的意見中，明確指出“鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險”，這也是時隔七年后“一號文件”再次提及要鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險，為廣大漁民提供風(fēng)險保障。

（二）推進(jìn)漁業(yè)發(fā)展實際，破解漁業(yè)發(fā)展難題的迫切需要

漁業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)，是鄉(xiāng)村振興的重要組成部分。當(dāng)前，漁業(yè)發(fā)展面臨的問題主要表現(xiàn)為數(shù)量規(guī)模和質(zhì)量效益不平衡、發(fā)展不充分，且漁業(yè)養(yǎng)殖品類繁多、生產(chǎn)方式復(fù)雜多樣，易受自然災(zāi)害、疾病疫病等因素的影響，迫切需要黨和政府發(fā)揮引導(dǎo)支持作用，在農(nóng)業(yè)保險上持續(xù)發(fā)力，繼續(xù)優(yōu)化調(diào)整漁業(yè)發(fā)展相關(guān)政策。

（三）優(yōu)化漁業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)漁業(yè)轉(zhuǎn)型升級的迫切需要

漁業(yè)保險是發(fā)展現(xiàn)代漁業(yè)產(chǎn)業(yè)安全體系的有效工具，是打造“水上糧倉”，推動食物供給向多元化轉(zhuǎn)變的有力保證。2023 年12 月19 日至20日召開的中央農(nóng)村工作會議，進(jìn)一步明確了2024 年“三農(nóng)”工作重點任務(wù)和一號文件主題，“要樹立大農(nóng)業(yè)觀、大食物觀，農(nóng)林牧漁并舉，構(gòu)建多元化食物供給體系”。現(xiàn)階段抓好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，以數(shù)字化等科技手段為支撐，優(yōu)化漁業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，需要不斷學(xué)習(xí)運用“千萬工程”蘊(yùn)含的發(fā)展理念、工作方法和推進(jìn)機(jī)制。

二、國內(nèi)外漁業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

從國際看，全球漁業(yè)保險主要集中在歐洲、美洲和亞洲的部分地區(qū)。歐洲是漁業(yè)保險業(yè)務(wù)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，市場相對成熟。以挪威為例，挪威盛產(chǎn)三文魚，年產(chǎn)量約為120 萬噸，成為第二大支柱產(chǎn)業(yè)。南美洲的智利和巴西是主要的漁業(yè)養(yǎng)殖國家。智利的三文魚、巴西的蝦等，每年將近有35萬噸的水產(chǎn)品有保險保障，約占年產(chǎn)量的20%。印度、孟加拉國和越南是亞洲漁業(yè)保險開展比較早的國家。孟加拉國漁業(yè)保險主要限于蝦。印度和越南出臺了針對淡水、海洋魚類的保險產(chǎn)品。日本的漁業(yè)保險市場主要以金槍魚為主，保險責(zé)任主要包括地震、海嘯、臺風(fēng)等自然災(zāi)害，以及疾病和赤潮等。從全球的產(chǎn)量及市場的需求程度預(yù)計，中國將是未來具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ闹饕袌觥?/p>

從國內(nèi)看，我國漁業(yè)保險業(yè)起步較晚，是在改革開放之后出現(xiàn)的。自1982 年第一單商業(yè)性漁業(yè)保險落地，我國漁業(yè)保險至今已走過40 多年的歷程。1987 年，原中國人民保險公司與農(nóng)業(yè)部合作開展了漁業(yè)保險業(yè)務(wù)，隨后在局部地區(qū)形成了一定規(guī)模，但由于制度安排有缺陷、科技水平有局限、研發(fā)投入不足，業(yè)務(wù)風(fēng)險失控，保險賠付率過高而逐漸停辦，此后業(yè)務(wù)基本停滯。20 世紀(jì)90 年代中期，漁業(yè)管理部門開始探索開展?jié)O業(yè)互助保險，并于1994 年成立中國漁船船東互保協(xié)會（2007 年經(jīng)民政部批準(zhǔn)改名為中國漁業(yè)互保協(xié)會），依托各地漁業(yè)行政主管部門組織漁民和船東開展互助保險，零星開展了少量水產(chǎn)養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)。自2007 年中央財政啟動農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼政策以來，全國各地認(rèn)真貫徹落實國家支持漁業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策部署，將漁業(yè)保險納入我國農(nóng)業(yè)保險體系中，在一定程度上推動了漁業(yè)保險業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。在沿海水產(chǎn)發(fā)達(dá)省份，廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳2022 年初制定了《2022-2024 年廣東省政策性漁業(yè)保險實施方案》，在省級層面首次專門對漁業(yè)保險政策制度與工作機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化；浙江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和福建省海洋與漁業(yè)局在2021 年、2022 年分別制定了在“十四五”時期的《漁業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃》，作為該省漁業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)性文件，《規(guī)劃》中對漁業(yè)保險的發(fā)展做出了相關(guān)指示。內(nèi)陸省份同樣響應(yīng)國家對于發(fā)展?jié)O業(yè)保險的要求，陜西省安康市2022 年將漁業(yè)收入保險納入政策性保險創(chuàng)新試點，并進(jìn)入實質(zhì)性實施階段；2023 年末，新疆首單商業(yè)性水產(chǎn)養(yǎng)殖保險在阿拉爾市成功出單，實現(xiàn)了新疆水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險零的突破；2023 年山西省大同市首單淡水魚養(yǎng)殖險成功落地，填補(bǔ)了山西政策性農(nóng)業(yè)保險在漁業(yè)保險上的空白。商業(yè)保險公司紛紛加快了開辦漁業(yè)養(yǎng)殖保險的步伐，在保障水產(chǎn)品市場穩(wěn)產(chǎn)保供、促進(jìn)漁業(yè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和漁民增收等方面進(jìn)行了探索與創(chuàng)新，取得了一定成效。但目前，漁業(yè)保險領(lǐng)域發(fā)展相對落后，存在政策短板，沒有納入中央、省級財政補(bǔ)貼范圍，只是在一些漁業(yè)養(yǎng)殖資源較豐富的地區(qū)被列為地方特色政策性農(nóng)業(yè)保險，總體業(yè)務(wù)覆蓋面仍很低，其廣度和深度遠(yuǎn)未達(dá)到農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的要求。

三、大同市漁業(yè)保險發(fā)展基本情況

在資源優(yōu)勢方面，大同市地處華北地區(qū)黃土高原、晉北大同盆地中心、晉冀蒙三省區(qū)交界，是全晉之屏障、北方之門戶，除桑干河外，境內(nèi)主要河流有屬海河水系的御河、南洋河、壺流河、唐河和屬黃河水系的蒼頭河，較大水庫有冊田水庫、趙家窯水庫、文瀛湖水庫等。近年來，大同市立足實際，充分利用獨特的冷泉水、豐富的地?zé)嵩础⒎饰值母晃?、長流常清的桑干河等得天獨厚的資源優(yōu)勢發(fā)展特色漁業(yè)產(chǎn)業(yè)，水產(chǎn)品有鯉、草、鰱、鳙、鯽、鱸、鱘、羅非魚等經(jīng)濟(jì)魚類，有中華小長臂蝦、小龍蝦等蝦類產(chǎn)品，還有中華絨螯蟹等蟹類產(chǎn)品，主要銷往北京、內(nèi)蒙、河北等地。據(jù)統(tǒng)計，2023 年全市水產(chǎn)養(yǎng)殖面積達(dá)2.76 萬畝，占全省的10.6%，全市水產(chǎn)品總產(chǎn)量2710 噸，同比增長18%，增幅全省排名第一，成為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新亮點。全市水產(chǎn)養(yǎng)殖主體年增加12 個，達(dá)到73 個。增加羅非魚、鱸魚、鱘魚、虹鱒等名特優(yōu)品種養(yǎng)殖，名特優(yōu)水產(chǎn)品產(chǎn)量占比達(dá)到全市漁業(yè)總產(chǎn)量的56.6%，高于全省30 個百分點。羅非魚產(chǎn)量位居全省第2，鱘魚產(chǎn)量位居全省第3，鱒魚產(chǎn)量位居全省第5。水產(chǎn)品產(chǎn)量、漁業(yè)一產(chǎn)產(chǎn)值、設(shè)施漁業(yè)養(yǎng)殖水體均增幅30%以上（2023 年為2710 噸、7248 萬元和20000m3）。

在政策支持方面，全市上下從講政治的高度，切實貫徹好、實施好、宣傳好漁業(yè)發(fā)展相關(guān)支持政策，先后出臺了《中共大同市委農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于推動漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施意見》和《大同市扶持漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展十條政策》，成立了第一批10 家大同市水產(chǎn)養(yǎng)殖示范基地和5 家大同市休閑漁業(yè)示范基地。專門成立漁業(yè)專班，積極對接國內(nèi)一流科研院所，邀請中國水產(chǎn)科學(xué)研究院珠江水產(chǎn)研究所專家來同考察調(diào)研漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，為全市發(fā)展設(shè)施漁業(yè)出謀劃策。市財政局充分發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，按照省財政廳統(tǒng)一部署要求，對于承保機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)鬲毤沂讋?chuàng)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，納入政策性農(nóng)業(yè)保險范圍的，給予不少于3 年的創(chuàng)新保護(hù)期，由首創(chuàng)承保機(jī)構(gòu)獨家經(jīng)營，不受當(dāng)?shù)劐噙x承保機(jī)構(gòu)條件限制的優(yōu)勢條件，為進(jìn)一步開展地方政策性漁業(yè)保險奠定了良好基礎(chǔ)。

在險種創(chuàng)新方面，為落實政策性農(nóng)業(yè)保險“提標(biāo)、擴(kuò)面、增品”的工作要求，市財政局成立工作專班，認(rèn)真研究上級政策，深入實地調(diào)查研究，在廣泛征求各縣（區(qū)）部門及保險機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，多次向省廳溝通、向?qū)＜覍W(xué)習(xí)、向行業(yè)了解，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗，主動協(xié)調(diào)縣（區(qū)）財政局，市農(nóng)業(yè)農(nóng)村、金融監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會以及保險機(jī)構(gòu)等部門研究制定具體實施方案，明確資金使用重點和具體安排、目標(biāo)任務(wù)和預(yù)期效果等，因地制宜、因勢利導(dǎo)，統(tǒng)籌考慮漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、資源生態(tài)保護(hù)、漁業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施裝備建設(shè)等情況，及時向省財政廳申報了符合大同實際發(fā)展的淡水魚、杏果和西紅柿三個地方特色創(chuàng)新險種。經(jīng)過不懈努力，成功將獲批的淡水魚、杏果和西紅柿三個創(chuàng)新險種納入大同地方特色險補(bǔ)貼范圍，無疑是推進(jìn)地方政策性農(nóng)業(yè)保險系統(tǒng)體制改革的重要的一步，這在全省尚屬首次，這一舉措有力填補(bǔ)了全省政策性農(nóng)業(yè)保險在漁業(yè)保險領(lǐng)域的空白，不僅增加了大同地方特色農(nóng)業(yè)保險品種數(shù)量，而且成為全省首家聚焦?jié)O業(yè)保險的地市。

在資金支持方面，根據(jù)省財政廳先后下發(fā)的《山西省財政廳關(guān)于加大支持力度推動地方特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展有關(guān)事項的通知》（晉財金〔2023〕40號）“鼓勵各市創(chuàng)新開展新的農(nóng)險品種，并對新開展險種給予一定的資金支持”要求，《山西省財政廳關(guān)于預(yù)撥市級特色農(nóng)業(yè)保險引導(dǎo)資金的通知》（晉財金〔2023〕51 號）文件中，同意撥付1000 萬元作為引導(dǎo)資金，大力支持大同市開展地方特色農(nóng)業(yè)保險三個創(chuàng)新險種。同時，市財政局牽頭聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、規(guī)劃和自然資源局、金融監(jiān)管分局對新增的創(chuàng)新險種及時發(fā)文補(bǔ)充通知，嚴(yán)格規(guī)范財政資金的管理使用，確保各級財政政策精準(zhǔn)滴灌。經(jīng)過省、市和縣（區(qū)）財政支持力度的不斷增加，逐步建立大同市政策性淡水漁業(yè)保險制度，為漁業(yè)發(fā)展提供更加健全的制度體系。各級財政的大力支持對大同市淡水漁業(yè)風(fēng)險保障體系的構(gòu)建和漁區(qū)穩(wěn)定發(fā)揮了重要的支撐作用。

在技術(shù)支撐方面，平安產(chǎn)險大同支公司作為該農(nóng)險產(chǎn)品首創(chuàng)機(jī)構(gòu)，結(jié)合大同實際，聯(lián)合省農(nóng)科院水產(chǎn)研究所創(chuàng)新推出“平安漁業(yè)?！?，充分結(jié)合有關(guān)財政政策、產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)管理措施，綜合運用無人機(jī)、衛(wèi)星遙感定位、“愛農(nóng)?！笔謾C(jī)APP 軟件等數(shù)字化手段提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)保障能力，形成合力支持促進(jìn)全市漁業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！捌桨矟O業(yè)?！焙w數(shù)十種漁類疫病、多種自然災(zāi)害、意外事故等淡水魚養(yǎng)殖風(fēng)險的專屬保障產(chǎn)品，是大同市乃至全山西省漁業(yè)保險數(shù)字化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用可持續(xù)發(fā)展的一次有益探索。通過改革創(chuàng)新技術(shù)能力的提升，為廣大漁民提供完善的保險服務(wù)。目前，漁業(yè)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為大同市實施農(nóng)業(yè)特優(yōu)戰(zhàn)略、提升群眾生活品質(zhì)、促進(jìn)農(nóng)民增收、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的重要抓手。未來該公司將繼續(xù)依托專業(yè)的服務(wù)能力解決廣大農(nóng)戶多元化、個性化的保險需求，把推動農(nóng)民持續(xù)增收作為助力鄉(xiāng)村振興工作的出發(fā)點和落腳點，不斷創(chuàng)新保障產(chǎn)品及服務(wù)，助力提升鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。

通過政策激勵、資金支持、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化以及數(shù)字化技術(shù)支撐等一系列惠農(nóng)利農(nóng)舉措，推動大同市漁業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步調(diào)動和激發(fā)了水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、做好做優(yōu)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的激情和干勁，一大批漁業(yè)項目正在熱火朝天建設(shè)中。現(xiàn)如今，漁業(yè)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為大同市實施農(nóng)業(yè)特優(yōu)戰(zhàn)略、提升群眾生活品質(zhì)、促進(jìn)農(nóng)民增收、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的重要抓手。全市已形成了以冊田水庫、文瀛湖水庫為代表的凈水漁業(yè)，以天鎮(zhèn)縣天之潤、靈丘萬鑫、左云邊塞農(nóng)豐為代表的設(shè)施漁業(yè)，以云州區(qū)興禾稻蟹農(nóng)場為代表的生態(tài)漁業(yè)，以靈丘綠波水產(chǎn)、陽高玉安為代表的休閑漁業(yè)，以曼園新生態(tài)休閑農(nóng)園為代表的都市漁業(yè)，多數(shù)品種魚已經(jīng)走進(jìn)了北京、內(nèi)蒙、河北市民的餐桌，為“融入京津冀、打造橋頭堡”做出漁業(yè)貢獻(xiàn)。

四、推廣漁業(yè)保險過程中存在的主要問題分析

調(diào)研所到之處，深入了解到南方有幾個漁業(yè)城市在進(jìn)行試點，有針對性的將保險標(biāo)的進(jìn)行重點分類。比如，海水養(yǎng)殖、淡水養(yǎng)殖；部分魚類、貝類；漁民人身意外傷害、漁船財產(chǎn)等。漁業(yè)保險之所以不像其他農(nóng)業(yè)保險那么完善，有比較復(fù)雜的原因。比如，保險費率不好厘定、損失難于評估、理賠實際操作難度比較大等。比如，養(yǎng)殖標(biāo)的都在水下，業(yè)務(wù)人員要確認(rèn)承保標(biāo)的數(shù)量，具有一定難度。像蛤蜊這樣的經(jīng)濟(jì)貝類，養(yǎng)殖風(fēng)險高。如果保險公司開設(shè)相關(guān)險種，保險費用就會設(shè)得比較高。保費高，養(yǎng)殖戶投保意愿就會變低，但如果保費低，公司的理賠壓力會很大。同時，漁業(yè)養(yǎng)殖縣（區(qū)）相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)及漁民群眾都對漁業(yè)保險提出了急迫的訴求和期盼，希望中央和地方財政給予支持。

總體來看，漁業(yè)保險現(xiàn)階段存在較多制約因素，如承保和查勘定損難、風(fēng)險單位大、賠付水平高、專業(yè)技術(shù)要求高等，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，保險的風(fēng)險保障作用發(fā)揮不夠充分，不利于行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。應(yīng)進(jìn)一步健全完善漁業(yè)保險體系，提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險管理手段，使?jié)O業(yè)養(yǎng)殖生產(chǎn)者和經(jīng)營者能更加有效地規(guī)避風(fēng)險。

一是漁業(yè)保險覆蓋面低。長期以來，漁業(yè)保險供給與需求嚴(yán)重失衡，保費規(guī)模非常有限，風(fēng)險保障體系薄弱，與水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展地位和要求不相適應(yīng)。橫向?qū)Ρ?，雖然國內(nèi)較多省市已開展了漁業(yè)保險試點，但僅限局部發(fā)達(dá)地區(qū)、部分成熟品種；縱向?qū)?biāo)政策層面，也未實現(xiàn)全覆蓋，覆蓋面較低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量整體發(fā)展，防范和化解漁業(yè)風(fēng)險的保障功能發(fā)揮得還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

二是財政補(bǔ)貼支持有限。目前我國農(nóng)業(yè)保險的品種不斷增多、規(guī)模不斷擴(kuò)大、覆蓋面不斷提高，中央財政用于農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼的資金也逐年增加，涵蓋了種植業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)。漁業(yè)作為重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)之一，卻未得到應(yīng)有的重視，中央和地方暫無充分的財政政策支持漁業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展，造成各地開辦積極性普遍不高。已開展?jié)O業(yè)保險地方財政保費補(bǔ)貼支持的地區(qū)往往受制于地方財政收入水平，保障水平低，覆蓋范圍小，難以得到全面推廣。由于缺少中央財政直接引導(dǎo)支持，地方財政對漁業(yè)保險支持也有限。盡管有些地區(qū)省級財政給予了一定的保費補(bǔ)貼作為引導(dǎo)支持，但多數(shù)市縣財力有限，配套比例較低或采取定額補(bǔ)貼，導(dǎo)致漁民自繳比例整體偏高，一定程度影響了投保積極性。

三是保險品種不夠完善。保險品種方面，漁業(yè)養(yǎng)殖品類多、涉及的養(yǎng)殖設(shè)施設(shè)備范圍廣，現(xiàn)有險種還遠(yuǎn)不能滿足漁民各類風(fēng)險保障需求。有漁民反映，希望把魚苗納入當(dāng)?shù)貪O業(yè)保險保障范圍。還有一些漁民表示，希望把漁民人身意外傷害保險、漁船財產(chǎn)綜合保險、水產(chǎn)品質(zhì)量保險、以及雇主責(zé)任保險等險種都納入保險范圍。此外，水產(chǎn)養(yǎng)殖戶保險意識相對不足，保費支付能力有限，有效保險需求還有待培育。

四是條款設(shè)計還有不足。一些水產(chǎn)養(yǎng)殖保險產(chǎn)品的保額、費率厘定不夠科學(xué)，缺乏動態(tài)調(diào)整機(jī)制，條款標(biāo)準(zhǔn)化程度較低，不利于規(guī)范化、規(guī)?；?jīng)營。有的地方漁民提出，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的整體賠付率不高，希望保險公司再降一點費率。

五是相關(guān)專業(yè)人才缺乏。漁業(yè)保險是農(nóng)業(yè)保險中最為復(fù)雜的險種，對保險公司開辦保險業(yè)務(wù)的技術(shù)要求非常高。此外，我國漁業(yè)保險發(fā)展歷程較短，尚處于起步探索階段，保險公司水產(chǎn)相關(guān)的專業(yè)人員也很欠缺，管理不同標(biāo)的及災(zāi)害種類的專業(yè)性方面有待提升，切實有效的精細(xì)化承保理賠實務(wù)操作規(guī)范還有待構(gòu)建。

六是宣傳工作有待加強(qiáng)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受到傳統(tǒng)的生產(chǎn)經(jīng)營理念的影響，許多養(yǎng)殖戶認(rèn)為政策性漁業(yè)保險是理財產(chǎn)品、購買保險就應(yīng)該獲得收益，或是認(rèn)為保費補(bǔ)貼是產(chǎn)業(yè)補(bǔ)助應(yīng)當(dāng)直接獎補(bǔ)現(xiàn)金，甚至有人認(rèn)為是變相收費，對政策性漁業(yè)保險分散生產(chǎn)風(fēng)險、穩(wěn)定收入的認(rèn)識不到位。

五、做好漁業(yè)保險工作的對策

新時代漁業(yè)保險發(fā)展必須貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，堅持深化改革，以高質(zhì)量發(fā)展為主題，需要更加完善的支持體系提升服務(wù)保障能力，促進(jìn)漁業(yè)高質(zhì)高效、漁區(qū)宜居宜業(yè)、漁民富裕富足，按照財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》的部署要求，未來漁業(yè)保險的發(fā)展，應(yīng)該像我國種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險那樣越來越完善，支撐農(nóng)林牧漁整個農(nóng)業(yè)體系越來越健全。預(yù)計今后幾年，大同市漁業(yè)保險在淡水魚養(yǎng)殖險的基礎(chǔ)上會繼續(xù)擴(kuò)大地區(qū)和產(chǎn)品的業(yè)務(wù)范圍，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，提出以下對策建議。

（一）加大政策支持，將漁業(yè)保險逐步納入中央或省級財政保費補(bǔ)貼范圍

各級財政保費補(bǔ)貼支持不足是目前制約我國漁業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重要瓶頸。建議加大中央和省級財政對漁業(yè)保險的補(bǔ)貼力度，在現(xiàn)行省級引導(dǎo)資金的基礎(chǔ)上，逐步加大在保費補(bǔ)貼、技術(shù)支撐、防災(zāi)防損等方面出臺配套性措施。若短期內(nèi)中央財政補(bǔ)貼政策落地難度較大，也可考慮將其納入省級財政地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品以獎代補(bǔ)業(yè)務(wù)范疇，由省財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、金融監(jiān)管等相關(guān)部門聯(lián)合發(fā)文，共同引導(dǎo)推動各地方政府加大漁業(yè)保險政策支持力度，科學(xué)制定保費補(bǔ)貼政策和業(yè)務(wù)承保方案，擴(kuò)大地方政策性漁業(yè)保險業(yè)務(wù)覆蓋面，提升風(fēng)險保障程度，提高保險公司經(jīng)營積極性，確保養(yǎng)殖戶的風(fēng)險保障需求得到滿足。

（二）優(yōu)化產(chǎn)品供給，加快構(gòu)建多元化漁業(yè)保險產(chǎn)品體系

產(chǎn)品創(chuàng)新是加快漁業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。建議在地方政府層面，農(nóng)業(yè)農(nóng)村等有關(guān)部門通過政策制定、組織協(xié)調(diào)、宣傳引導(dǎo)等方式在其中發(fā)揮主導(dǎo)作用，加強(qiáng)對漁業(yè)養(yǎng)殖生產(chǎn)數(shù)據(jù)采集共享、不同品種水產(chǎn)品養(yǎng)殖風(fēng)險評估與區(qū)劃、氣象指數(shù)保險產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)等方面的支持，提升保險公司開辦漁業(yè)保險業(yè)務(wù)和加大產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性，力爭形成一些可復(fù)制的成功模式向全省推廣，逐步打造包含漁業(yè)保險產(chǎn)品體系全覆蓋，以滿足養(yǎng)殖主體的多元化風(fēng)險保障需求。

（三）加強(qiáng)多方協(xié)同，加大漁業(yè)保險承保理賠技術(shù)創(chuàng)新研究與應(yīng)用

建議政府加強(qiáng)漁業(yè)管理部門、研究機(jī)構(gòu)、保險公司的多方協(xié)同聯(lián)動，整合各方資源，發(fā)揮各自優(yōu)勢，組織專業(yè)力量團(tuán)隊，規(guī)范養(yǎng)殖行為體系，搭建數(shù)據(jù)共享平臺，開展?jié)O業(yè)保險準(zhǔn)確核定標(biāo)的數(shù)量和科學(xué)驗標(biāo)定損有效手段等相關(guān)方面的研究工作，逐步破解承保理賠難題。

（四）提升專業(yè)能力，推動出臺漁業(yè)保險行業(yè)承保理賠規(guī)范

建議充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，組織相關(guān)政府部門技術(shù)人員及行業(yè)專家為漁業(yè)保險承保驗標(biāo)、防災(zāi)防損、查勘定損等方面提供技術(shù)支持；研究制定符合當(dāng)?shù)厣a(chǎn)實際的標(biāo)準(zhǔn)化承保理賠實務(wù)操作規(guī)范，提高業(yè)務(wù)管理精細(xì)化水平；鼓勵保險公司引進(jìn)專業(yè)人才，推動建立水產(chǎn)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)等單位的專家組成的漁業(yè)保險查勘定損理賠專家隊伍，提高現(xiàn)場查勘定損的準(zhǔn)確性與時效性。

（五）強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管

保險機(jī)構(gòu)建立和完善與政策性漁業(yè)保險相關(guān)的制度、細(xì)則和風(fēng)險管控措施，加快建立健全漁業(yè)保險承保、查勘、理賠、案卷管理制度，建立和完善承保、核保、定損、理賠流程和信息管理系統(tǒng)，嚴(yán)格依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)，及時支付保險賠款，協(xié)助投保主體盡早恢復(fù)生產(chǎn)。財政部門及時足額落實保費補(bǔ)貼資金，并加強(qiáng)保費補(bǔ)貼資金管理；銀行保險監(jiān)管部門加強(qiáng)對承保、理賠、服務(wù)等環(huán)節(jié)的監(jiān)管，強(qiáng)化風(fēng)險防范，依法查處違法違規(guī)行為，維護(hù)漁業(yè)保險市場秩序和漁民合法權(quán)益；漁業(yè)、地方金融監(jiān)管、氣象等部門加強(qiáng)對政策性漁業(yè)保險工作的支持、協(xié)調(diào)。

（六）加大宣傳教育，提高養(yǎng)殖戶保險意識和防災(zāi)減災(zāi)水平

建議地方政府業(yè)務(wù)主管部門加強(qiáng)漁業(yè)保險業(yè)務(wù)指導(dǎo)及推廣，組織水產(chǎn)技術(shù)專家開展相關(guān)專業(yè)知識培訓(xùn)，指導(dǎo)推進(jìn)漁業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展，協(xié)助解決推進(jìn)漁業(yè)保險工作中的難題；廣泛運用各種媒介，大力開展?jié)O業(yè)保險政策和知識的普及與宣傳，讓養(yǎng)殖戶真正認(rèn)識到漁業(yè)保險的重要作用和價值，提高防范風(fēng)險的意識。同時，組織做好政策解讀和輿論引導(dǎo)等工作，為漁業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好社會氛圍?！?/p>