拯救錢包計劃：擺脫月光，從記賬開始

劉靖渝

近期社交平臺上再度掀起金豆熱，“攢金豆”成為年輕人熱衷的新型理財方式。相較于傳統(tǒng)黃金飾品的高昂手工費，購買金豆既可以起到強制儲蓄的作用，避免“月光”，又能夠體驗購物的愉悅感和滿足感。

《2022年中國黃金首飾消費行業(yè)消費洞察報告》顯示，2016年到2021年，年輕人購置黃金的比例已從16%增長至59%，成為各年齡段金飾消費潛力榜首。與此同時，根據(jù)Mob研究院在2022年給出的一期研究報告顯示，相比起時裝、珠寶首飾、化妝品等物品，有經(jīng)濟實力的年輕人更樂意把錢投入到黃金里面。

正所謂“你不理財，財不理你”，學(xué)會理財能夠幫助職場人梳理清晰自身財富狀況，同時理財也是一門的財富進(jìn)階課。

學(xué)會記賬，爭取擺脫“月光族”

隨著手機銀行及線上支付方式的普及，實體貨幣使用頻率下降，導(dǎo)致職場人對金錢的感知和掌握鈍感化，以至于只有當(dāng)年底賬單出來時才會思考“錢都去哪兒了”。

記賬是一切財務(wù)管理的起點線、備忘錄和數(shù)據(jù)庫。職場人通過記賬能夠清楚自身整體的收支狀況，定期分析復(fù)盤，逐漸增強開支的掌控度，進(jìn)而更有效地針對性對財富進(jìn)行合理的分配規(guī)劃。

細(xì)分賬戶，好鋼花在刀刃上

全球金融分析機構(gòu)美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司通過對十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的中產(chǎn)家庭調(diào)研，分析總結(jié)出其家庭理財方式，從而得到家庭資產(chǎn)現(xiàn)象圖。該圖也被公認(rèn)為較為合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。具體來看，職場人可參考該圖將收入分為日常生活賬戶、儲蓄賬戶、健康賬戶、學(xué)習(xí)賬戶以及快樂賬戶。

第一，生活賬戶

該賬戶主要用于規(guī)劃和確?；镜纳钯M用，包括食品、住房、水電費、交通、通訊等生活支出。根據(jù)個人的生活水平和所在地的成本來確定適當(dāng)金額。

第二，儲蓄賬戶

這部分賬戶專用于儲蓄存款，其目的在于養(yǎng)成習(xí)慣，以便建立起完善的收支秩序。只有在資金有一定的積累后，才能繼續(xù)后續(xù)的理財和投資計劃。

第三，健康賬戶

這是對自己身心健康的投資，包括基礎(chǔ)醫(yī)療、體檢、運動支出、保險費用甚至心理咨詢等費用的支出，健康賬戶能夠使自身遇到突發(fā)意外和疾病時更加有保障。

第四，學(xué)習(xí)賬戶

這部分包括與職業(yè)發(fā)展相關(guān)的學(xué)習(xí)以及其他各領(lǐng)域能力或技能的學(xué)習(xí)，例如進(jìn)修、購買相關(guān)書籍、參加行業(yè)研討會等。通過學(xué)習(xí)充電大腦，提升自己的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)技能，提升自身認(rèn)知和職業(yè)競爭力。

第五，快樂賬戶

顧名思義，該賬戶是留給放松和休閑的余量，比如旅游、電影、購物等其他支出，以保持身心健康、調(diào)節(jié)工作與生活的平衡。

根據(jù)騰訊研究院發(fā)布的《2022年輕人理財大調(diào)查》，在“90后”“00后”中，79.2%的人投資過貨幣基金、債券基金等穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，位列第一；銀行存款，則以51%人的使用經(jīng)歷位列第二。年輕一代對理財?shù)年P(guān)注度逐漸提高，他們更傾向于選擇穩(wěn)健的投資方式。第一財經(jīng)財智云聯(lián)合DT財經(jīng)發(fā)布的《Z世代投資理財行為偏好調(diào)查報告》顯示，年輕人在進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃時，更注重長期性和穩(wěn)健性，他們更愿意選擇專業(yè)的財富管理機構(gòu)進(jìn)行投資和理財。如此來看，培養(yǎng)管理財富的習(xí)慣和認(rèn)知比擁有金錢的數(shù)目更重要，職場人如何和金錢打交道是一門值得長期投入的學(xué)問。