中國(guó)人保數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐

劉蒼牧

中國(guó)人保以客戶為中心、以用戶體驗(yàn)為導(dǎo)向，強(qiáng)化科技創(chuàng)新核心地位，制定科技創(chuàng)新專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)制度，建立“揭榜掛帥”機(jī)制，鼓勵(lì)基層微創(chuàng)新，逐步構(gòu)建系統(tǒng)化科技創(chuàng)新體系。

回顧過去十年，荏苒之間，保險(xiǎn)科技從萌芽走向成熟，從單點(diǎn)突破到全面爆發(fā)，保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)過多年推進(jìn)與發(fā)展，已經(jīng)從“選擇題”過渡到“必答題”，成為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵舉措。

保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)模式也從“機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)為“能力驅(qū)動(dòng)”，更是催生了新的業(yè)態(tài)和新的模式，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添新活力，也為保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了新機(jī)遇、注入了新動(dòng)能。

中國(guó)人保作為金融央企，緊抓數(shù)字時(shí)代新機(jī)遇，逐步建立從基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)底座、技術(shù)平臺(tái)、應(yīng)用系統(tǒng)到用戶觸面的自主可控、安全可靠的金融科技體系，加快集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，進(jìn)行了積極有效的探索和實(shí)踐。

強(qiáng)化頂層規(guī)劃

中國(guó)人保聚焦高質(zhì)量發(fā)展提出“卓越戰(zhàn)略”，明確了八項(xiàng)戰(zhàn)略服務(wù)任務(wù)，將科技定位為集團(tuán)的基本生產(chǎn)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，確立了高標(biāo)準(zhǔn)的科技改革發(fā)展目標(biāo)。

2021年，中國(guó)人保發(fā)布科技管理體制機(jī)制改革方案和“十四五”信息化建設(shè)規(guī)劃，確定了集團(tuán)科技改革發(fā)展架構(gòu)藍(lán)圖。

2022年，以科技改革為契機(jī)，以規(guī)劃實(shí)施為抓手，成立了人?？萍脊?，定位于集團(tuán)的科技資源整合管理平臺(tái)、科技服務(wù)能力支撐平臺(tái)、科技運(yùn)營(yíng)共享服務(wù)平臺(tái)以及科技服務(wù)價(jià)值創(chuàng)造平臺(tái)，全面賦能主業(yè)，對(duì)科技基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)治理、軟件研發(fā)、運(yùn)營(yíng)共享等進(jìn)行集約化管理。

2023年，提出加快構(gòu)建“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”的新商業(yè)模式，迭代升級(jí)數(shù)字化發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)一步明晰并提升科技板塊發(fā)展定位，把提升集團(tuán)數(shù)字化和智能化水平、深化科技賦能作為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的重中之重，推動(dòng)從過去依靠?jī)r(jià)格、費(fèi)用、人力等的低水平競(jìng)爭(zhēng)，切實(shí)向以客戶為中心、以價(jià)值為引領(lǐng)、以服務(wù)為重點(diǎn)、以科技為支撐的方向轉(zhuǎn)變，將人保的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為數(shù)字化優(yōu)勢(shì)。

筑牢技術(shù)底座

中國(guó)人保以夯實(shí)IT基礎(chǔ)設(shè)施為基礎(chǔ)，以提升自主研發(fā)能力為支撐，以強(qiáng)化應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)為重點(diǎn)，打造設(shè)施、技術(shù)、應(yīng)用協(xié)同發(fā)展的生態(tài)體系，增強(qiáng)資源配置、技術(shù)支撐、價(jià)值創(chuàng)造的綜合實(shí)力，逐步實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)。

公司積極落實(shí)國(guó)家“東數(shù)西算”工程和《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》等重大戰(zhàn)略，大力推進(jìn)北方信息中心、南方信息中心智能綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè)，開展西部數(shù)據(jù)中心謀劃，構(gòu)筑“異地雙活+數(shù)據(jù)備份”雙生產(chǎn)中心架構(gòu)，建設(shè)集團(tuán)統(tǒng)一的開發(fā)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、智能等平臺(tái)，打造自主可控、穩(wěn)定安全、技術(shù)領(lǐng)先的金融級(jí)技術(shù)底座。

同時(shí)，中國(guó)人保積極布局大模型建設(shè)，通過自建人工智能算法團(tuán)隊(duì)，積極推進(jìn)內(nèi)外部生態(tài)合作，深入大模型技術(shù)研發(fā)，充分利用人保海量語料、數(shù)據(jù)及行業(yè)知識(shí)的優(yōu)勢(shì)，打造了自主可控的“人保大模型”，并在代理人賦能、智能客服等場(chǎng)景試點(diǎn)應(yīng)用，以MaaS方式為集團(tuán)各公司提供基于大模型的智能產(chǎn)品和技術(shù)服務(wù)。持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，持續(xù)完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化管理和互聯(lián)互通，持續(xù)為基層賦能。

提升科技賦能業(yè)務(wù)質(zhì)效

中國(guó)人保堅(jiān)持以客戶為中心、以用戶體驗(yàn)為導(dǎo)向，強(qiáng)化科技創(chuàng)新核心地位，制定科技創(chuàng)新專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)制度，建立“揭榜掛帥”機(jī)制，鼓勵(lì)基層微創(chuàng)新，逐步構(gòu)建系統(tǒng)化創(chuàng)新體系。

中國(guó)人保在組織架構(gòu)上進(jìn)行創(chuàng)新，建立科技需求團(tuán)隊(duì)與數(shù)字化運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目組協(xié)同工作機(jī)制，提升需求提出質(zhì)量，加強(qiáng)事業(yè)群需求統(tǒng)籌，協(xié)助公司實(shí)現(xiàn)事業(yè)部制轉(zhuǎn)型及數(shù)字化建設(shè)。

比如，完成理賠邏輯集中改造，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)全國(guó)集中，優(yōu)化定損環(huán)節(jié)處理時(shí)效等。我們充分發(fā)揮內(nèi)外部資源優(yōu)勢(shì)，與北京市政府共建保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，積極開展前沿技術(shù)跟蹤研究，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行金融科技布局，探索跨領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐，積極推進(jìn)科技創(chuàng)新成果應(yīng)用。

中國(guó)人保還連續(xù)3年舉辦科技發(fā)布會(huì)，持續(xù)推出人保大模型、數(shù)字化審計(jì)平臺(tái)等大批有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、有技術(shù)含量、有應(yīng)用價(jià)值的科技創(chuàng)新成果，不斷提升數(shù)字化創(chuàng)新能力，培育創(chuàng)新企業(yè)文化，提升行業(yè)影響力。

公司堅(jiān)持以“為基層一線員工賦能、為廣大客戶服務(wù)”為目標(biāo)，在智能科技研發(fā)和落地應(yīng)用方面，依托物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，統(tǒng)籌推進(jìn)保險(xiǎn)核心、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)應(yīng)用、綜合管理五大類應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)改善客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶黏性，為各級(jí)機(jī)構(gòu)線上化發(fā)展轉(zhuǎn)型賦能。

例如，利用語言模式、視覺引擎、遙感測(cè)量和大模型等技術(shù)，研發(fā)了“神機(jī)百算-業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)字化平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)分析投保產(chǎn)品和客戶特征、自動(dòng)生成營(yíng)銷文案、客戶營(yíng)銷線索實(shí)時(shí)主動(dòng)推送等業(yè)務(wù)能力，輔助業(yè)務(wù)人員極大地提高了業(yè)務(wù)效率。

挑戰(zhàn)和展望

保險(xiǎn)業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，還需從操作風(fēng)險(xiǎn)、人才風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新性業(yè)務(wù)合規(guī)等方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

保險(xiǎn)科技重塑了保險(xiǎn)行業(yè)生態(tài)，提高了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步邁向高質(zhì)量發(fā)展、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)價(jià)值增長(zhǎng)的新航道。未來，我們需要共同努力，夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的地基。

一是建立自主可控安全的金融科技體系?，F(xiàn)階段外部形勢(shì)嚴(yán)峻，很多技術(shù)領(lǐng)域都存在卡脖子的現(xiàn)象，需要金融企業(yè)和行業(yè)：1.加強(qiáng)金融科技領(lǐng)域的投入，培養(yǎng)本土人才，推動(dòng)自主研發(fā)和創(chuàng)新，減少對(duì)外依賴；2.完善相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用；3.加大技術(shù)投入，建立安全可控的基礎(chǔ)設(shè)施；4.加強(qiáng)開放合作和技術(shù)共享，積極參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定和合作，共同應(yīng)對(duì)金融科技領(lǐng)域的安全挑戰(zhàn)；5.提升風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急能力，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和響應(yīng)機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理金融科技領(lǐng)域的安全事件和風(fēng)險(xiǎn)。

二是建立健全的數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系。數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展壯大的核心引擎，在積累好、利用好數(shù)據(jù)資源的同時(shí)，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)識(shí)別和分類及管控機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，建立健全的數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系，使數(shù)據(jù)從“資源”轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”，進(jìn)而解鎖數(shù)據(jù)新價(jià)值，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三是營(yíng)造保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展良好生態(tài)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)關(guān)系行業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)工程，需要全行業(yè)共同努力，利用新技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈進(jìn)行全方位的改造，釋放數(shù)字技術(shù)對(duì)行業(yè)發(fā)展的放大、疊加、倍增作用。需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)攜手并肩，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)側(cè)、科研機(jī)構(gòu)以及社會(huì)各界的聯(lián)系，推動(dòng)形成保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的強(qiáng)大合力，共建、共享數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。

未來，我們將以積極開放的心態(tài)，加強(qiáng)與高校、科研機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)及同業(yè)的合作交流，促進(jìn)資源共享，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和數(shù)字技術(shù)深度融合，共同為加快保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效貢獻(xiàn)人保的智慧和力量。