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    基于區(qū)塊鏈的生態(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理研究

    2024-01-10 06:54:48魯槺銳趙永新
    企業(yè)科技與發(fā)展 2023年12期
    關(guān)鍵詞:養(yǎng)雞金融風(fēng)險區(qū)塊

    魯槺銳,趙永新

    (河北金融學(xué)院,河北保定 071051)

    0 引言

    2022年,國務(wù)院中央一號文件明確提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要性,將農(nóng)村金融服務(wù)視為穩(wěn)固農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的必要措施。黨的二十大報告也強(qiáng)調(diào)了完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度和健全農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要性,包括保障農(nóng)村金融服務(wù)供給總量和優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)供給結(jié)構(gòu)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在這一進(jìn)程中扮演著至關(guān)重要的角色,為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通和銷售提供金融支持并進(jìn)行供應(yīng)鏈的風(fēng)險管理。然而,傳統(tǒng)方法在應(yīng)對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險時具有一定的局限性,如信息不對稱、交易延遲和可追溯性差等,這些問題成為當(dāng)前農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理面臨的主要挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種分布式、不可篡改的賬本技術(shù),被廣泛認(rèn)為具有潛力應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理領(lǐng)域[1]。

    目前,關(guān)于區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的應(yīng)用研究已經(jīng)取得顯著進(jìn)展,但是關(guān)于區(qū)塊鏈在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中的應(yīng)用,鮮有學(xué)者研究。相關(guān)研究主要是關(guān)于區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險管理,并沒有考慮農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的特殊性。關(guān)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理,多數(shù)學(xué)者從風(fēng)險評價體系和供應(yīng)鏈參與方等角度進(jìn)行研究。劉學(xué)文等[2]從商業(yè)銀行完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險評價體系方面進(jìn)行研究,楊確等[3]從農(nóng)業(yè)中小企業(yè)和供應(yīng)鏈兩個角度研究不同參與方的風(fēng)險管理。很少有學(xué)者研究區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的具體應(yīng)用。因此,本文以A 公司生態(tài)養(yǎng)雞為研究案例,深入探討區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中的創(chuàng)新應(yīng)用,有助于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域與區(qū)塊鏈技術(shù)更好地結(jié)合,促進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險管理。

    1 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險與管理

    1.1 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融作為涵蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通和銷售各環(huán)節(jié)的綜合金融體系,旨在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,涵蓋農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)、飼養(yǎng)場、生產(chǎn)商、物流企業(yè)和其他相關(guān)參與者,為相關(guān)參與者提供貸款、保險、資產(chǎn)管理和其他金融工具,滿足其在供應(yīng)鏈中的資金需求。利用區(qū)塊鏈技術(shù)的可追溯性和便于監(jiān)管的特點,農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)信息的可記錄性、交易的可追溯性及信用的可傳遞性,同時確保了交易數(shù)據(jù)的安全性,很好地解決了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中小型農(nóng)企面臨的融資挑戰(zhàn)[4]。

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域存在多種風(fēng)險,如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、可追溯性風(fēng)險和環(huán)境風(fēng)險等,這些風(fēng)險會對整個供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)生廣泛的影響,包括金融損失、供應(yīng)鏈中斷、生產(chǎn)效率下降以及食品安全問題。因此,農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的核心目標(biāo)在于推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化,提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量,同時降低生產(chǎn)和交付過程中的金融風(fēng)險,確保食品供應(yīng)鏈的安全性和可持續(xù)性。在這一過程中,有效的風(fēng)險管理對于確保供應(yīng)鏈的可持續(xù)性和金融安全至關(guān)重要。

    1.2 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理是確保供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)在金融層面穩(wěn)健運行的關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融可以采用多種方法管理不同類型的風(fēng)險。一是銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理。對于信用風(fēng)險,金融機(jī)構(gòu)通常進(jìn)行嚴(yán)格的信用評估,以確定借款人的信用可靠性。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠降低供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險發(fā)生的概率,解決供應(yīng)鏈中企業(yè)的融資需求,該技術(shù)在供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理中具有優(yōu)勢[5]。對于流動性風(fēng)險,金融機(jī)構(gòu)通常靈活的融資解決方案應(yīng)對企業(yè)季節(jié)性或緊急性的資金需求。針對市場價格波動和需求波動,采用期貨合同或期權(quán)等金融工具降低價格波動帶來的風(fēng)險。二是大型科技公司也在積極探索農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理。將人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等多種金融科技與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融深度融合,構(gòu)建智能化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈,這些新興科技的應(yīng)用使大型科技公司能夠提供智能化程度更高的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

    盡管存在多種關(guān)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的方法,但在實際應(yīng)用中面臨多重挑戰(zhàn),如高昂的信息核實成本、信息準(zhǔn)確度低和信息時效性差,使風(fēng)險管理變得復(fù)雜且充滿挑戰(zhàn)。因此,本文將通過案例分析的方式來探討如何應(yīng)對這些風(fēng)險管理方面的挑戰(zhàn)。

    2 “生態(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈”案例分析

    2.1 案例背景

    隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展,電商平臺逐漸進(jìn)入農(nóng)村市場,成為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的主體,承擔(dān)起傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的功能。電商平臺通過大數(shù)據(jù)實時監(jiān)控農(nóng)戶信息,綜合運用物流、資金流和信息流,為農(nóng)村中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資[6]。

    A公司是中國領(lǐng)先的金融科技公司,其重點業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融。A公司充分發(fā)揮在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面與渠道方面的優(yōu)勢,以全產(chǎn)業(yè)鏈、全產(chǎn)品鏈農(nóng)村金融服務(wù)為特色,構(gòu)建農(nóng)村普惠金融生態(tài)。目前,A公司金融已經(jīng)服務(wù)29 個省市、1 500 多個縣區(qū)、30 萬個行政村,從被動地為農(nóng)戶和農(nóng)企提供融資服務(wù),轉(zhuǎn)換為主動參與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié),從而能夠提前挖掘融資需求,并且進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險管理。

    2.2 案例簡介

    “生態(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈”代表農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化創(chuàng)新。A 公司發(fā)揮自身電商平臺優(yōu)勢,從金融、養(yǎng)殖、加工、品牌包裝、物流、營銷推廣、技術(shù)追溯等各個環(huán)節(jié)介入,構(gòu)建起一個閉環(huán)供應(yīng)鏈。在“生態(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈”項目中,為每只雞都配備了可穿戴設(shè)備,可實時記錄其飼養(yǎng)條件、飼料來源、生長過程等信息,將這些數(shù)據(jù)被記錄在不可篡改的區(qū)塊鏈上,確保每只雞的生產(chǎn)歷史可被完整跟蹤。

    生態(tài)養(yǎng)雞項目參與方一共有5 個,分別為A 公司、養(yǎng)殖農(nóng)戶、農(nóng)資供應(yīng)商、商業(yè)銀行和鄉(xiāng)村振興局。參與企業(yè)主要分為3種類型:一是A 公司作為核心企業(yè)搭建運營電商平臺,負(fù)責(zé)生態(tài)雞銷售;二是養(yǎng)殖農(nóng)戶提供勞動力,負(fù)責(zé)生態(tài)雞養(yǎng)殖;三是農(nóng)資供應(yīng)商,為養(yǎng)殖農(nóng)戶提供農(nóng)資,如雞苗、飼料等。

    A 公司生態(tài)養(yǎng)雞項目的運作流程分為如下2 個階段:第一階段是養(yǎng)雞前的準(zhǔn)備階段(如圖1所示),具體為養(yǎng)殖農(nóng)戶申請農(nóng)資;助農(nóng)平臺審批農(nóng)戶的申請,并提交貸款使用審核;商業(yè)銀行審核支付農(nóng)資款的申請;農(nóng)資供應(yīng)商收款并發(fā)貨。

    圖1 第一階段:養(yǎng)雞前的準(zhǔn)備階段

    第二階段是開始養(yǎng)雞后的階段(如圖2所示),具體為養(yǎng)殖農(nóng)戶收到農(nóng)資開始養(yǎng)雞,需要將養(yǎng)雞進(jìn)展上報,到雞養(yǎng)成時申請回購;電商平臺已約定回購生態(tài)雞的價格,承擔(dān)產(chǎn)品銷售的市場風(fēng)險;商業(yè)銀行獲得償還款;鄉(xiāng)村振興局可以隨時進(jìn)行流程溯源和產(chǎn)品溯源。

    圖2 第二階段:開始養(yǎng)雞后的階段

    2.3 案例分析

    2.3.1 風(fēng)險管理和挑戰(zhàn)

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域面臨一系列問題,包括融資者交易信息真實性難以驗證、信用評估成本較高、多機(jī)構(gòu)參與金融業(yè)務(wù),導(dǎo)致周期長且流程復(fù)雜,導(dǎo)致其效率不高,同時金融跨界經(jīng)營發(fā)展給傳統(tǒng)中心化金融風(fēng)險管理帶來挑戰(zhàn)。在“生態(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈”中,風(fēng)險管理是確保農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融平穩(wěn)運營的核心環(huán)節(jié)。

    首先,A 公司通過前置風(fēng)險判斷,采用多維度分析識別潛在風(fēng)險,包括對融資主體的盈利能力、償債能力等自身實力進(jìn)行評估,同時考慮融資主體與其合作伙伴之間的合作程度和發(fā)展情況,還有宏觀經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)行業(yè)的競爭力,這種前置分析有助于預(yù)測可能出現(xiàn)的風(fēng)險點,從而采取相應(yīng)措施。其次,A公司采用數(shù)量模型進(jìn)行風(fēng)險評估,用于預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和潛在損失的程度,為制定風(fēng)險控制策略提供依據(jù),這種量化方法有助于準(zhǔn)確評估潛在風(fēng)險,提高了風(fēng)險管理的效率。最后,A公司充分利用人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等金融科技,建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,實現(xiàn)風(fēng)險的實時監(jiān)控和跟蹤,包括風(fēng)控超腦系統(tǒng)、生態(tài)模型體系和安全救急體系等多個方面,可以及時攔截風(fēng)險訂單、實時防范欺詐行為、分析信用數(shù)據(jù)及監(jiān)管操作風(fēng)險,將風(fēng)險事件和損失降至可控的范圍內(nèi)。

    然而,盡管A 公司采取了強(qiáng)大的風(fēng)險管理措施,但仍然面臨一些挑戰(zhàn)。一是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的道德風(fēng)險仍然存在。盡管A 公司的金融產(chǎn)品設(shè)定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻,但仍需要不斷改進(jìn)和完善監(jiān)管,防范道德風(fēng)險的發(fā)生。二是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的信息不對稱問題。不同供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)可能存在信息不對稱問題,這可能影響風(fēng)險評估和監(jiān)控的準(zhǔn)確性。為解決這個問題,需要更多的合作和數(shù)據(jù)共享,確保信息的時效性和可靠性。這些挑戰(zhàn)需要持續(xù)關(guān)注和改進(jìn),確保A 公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能夠適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和需求。

    2.3.2 區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用

    區(qū)塊鏈技術(shù)具有脫離媒介、防止篡改、易于追溯等優(yōu)勢,在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮重要作用,為金融風(fēng)險管理提供更多創(chuàng)新性的解決方案[5]?!吧鷳B(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈”這一案例表明,區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)開始在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中得到實際應(yīng)用,以下是區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。

    (1)可追溯性與透明度提升。區(qū)塊鏈技術(shù)提升了整個供應(yīng)鏈的透明度,使從雞苗的來源到銷售的每一個環(huán)節(jié)能夠被記錄并跟蹤,有助于監(jiān)測和確保產(chǎn)品質(zhì)量,減小信息不對稱和降低信用風(fēng)險。通過區(qū)塊鏈,各參與方可以實時查看數(shù)據(jù),提高供應(yīng)鏈的可追溯性。

    (2)智能合同和自動化流程。區(qū)塊鏈可以支持智能合同的應(yīng)用,這些合同自動執(zhí)行和驗證合同條款。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中,智能合同可以用于自動化流程,如自動化支付、回購和信貸審核。本案例中,智能合同用于自動化農(nóng)資供應(yīng)商收款和產(chǎn)品回購的流程,提高了操作效率。

    (3)風(fēng)險共擔(dān)與分散。區(qū)塊鏈技術(shù)可以促進(jìn)多方之間的合作和風(fēng)險共擔(dān)。本案例中,各參與方可以共同參與風(fēng)險管理,例如電商平臺、養(yǎng)殖農(nóng)戶和商業(yè)銀行都可以實時共享信息,協(xié)作應(yīng)對市場波動風(fēng)險和信用風(fēng)險,確保供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。

    (4)數(shù)字身份認(rèn)證。區(qū)塊鏈技術(shù)可以提供安全的數(shù)字身份認(rèn)證方式,幫助確認(rèn)交易各方的身份和信用程度,可以減少身份欺詐和降低信用風(fēng)險。

    2.3.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型和整合

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型和整合在“生態(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈”中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用,尤其對農(nóng)業(yè)企業(yè)的數(shù)字化改革起到關(guān)鍵的推動作用。首先,農(nóng)業(yè)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為數(shù)字化整合的核心要素。在該案例中,養(yǎng)雞農(nóng)戶采用可穿戴設(shè)備實時記錄雞的生產(chǎn)過程,隨后這些數(shù)據(jù)被轉(zhuǎn)化為數(shù)字資產(chǎn),并通過區(qū)塊鏈技術(shù)上鏈,不僅提高了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,還為金融支持提供了新的機(jī)會。養(yǎng)雞數(shù)據(jù)成為可用于貸款抵押的數(shù)字資產(chǎn),協(xié)助農(nóng)戶更加靈活地獲得貸款,同時降低了金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險。其次,數(shù)字化轉(zhuǎn)型為供應(yīng)鏈中的各方帶來信息共享和協(xié)作的機(jī)會。通過數(shù)字化技術(shù),不同參與方能更好地分享信息,共同應(yīng)對供應(yīng)鏈中的各種風(fēng)險。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用使供應(yīng)鏈中的每個環(huán)節(jié)都能夠?qū)崟r查看和驗證數(shù)據(jù),從而減少了信息不對稱情況的發(fā)生,有助于金融機(jī)構(gòu)更好地了解市場和客戶需求。最后,數(shù)字化轉(zhuǎn)型和整合進(jìn)程不僅改善了數(shù)據(jù)流動,還帶來更多的數(shù)據(jù)可視化和分析工具,進(jìn)一步促進(jìn)供應(yīng)鏈的協(xié)同合作。農(nóng)業(yè)企業(yè)能夠更快速、準(zhǔn)確地響應(yīng)市場需求,采取更具針對性的決策,從而提高自身競爭力。同時,數(shù)字化整合也強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的智能化決策和客戶服務(wù)水平,通過智能合同、數(shù)字身份認(rèn)證等工具提供更便捷的金融服務(wù),為客戶提供更高水平的支持。

    總結(jié)而言,數(shù)字化轉(zhuǎn)型和整合在“生態(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈”中充分體現(xiàn)其對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的積極影響。農(nóng)業(yè)企業(yè)的數(shù)字化改革推動供應(yīng)鏈的數(shù)字化整合,增強(qiáng)了信息共享和協(xié)作,為金融機(jī)構(gòu)提供更多數(shù)字化資產(chǎn),降低其運營風(fēng)險。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將持續(xù)推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展,為該領(lǐng)域的可持續(xù)增長提供強(qiáng)大支持。在數(shù)字化和高度互聯(lián)的未來,農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融將繼續(xù)蓬勃發(fā)展,為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展注入新的活力。

    3 結(jié)論與建議

    本研究以“生態(tài)養(yǎng)雞供應(yīng)鏈”為研究案例,全面探討農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)與解決方案。區(qū)塊鏈技術(shù)為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供了新的解決途徑,提高產(chǎn)品生產(chǎn)過程可追溯性,加強(qiáng)了食品安全和消費者信任,同時降低了金融風(fēng)險。

    本研究強(qiáng)調(diào)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的重要性,以及區(qū)塊鏈技術(shù)在改善風(fēng)險管理方面的潛力。為更好地適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和需求,提出以下具體建議:①采納前沿技術(shù)。農(nóng)業(yè)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極采納前沿技術(shù),如區(qū)塊鏈,以提高效率和降低風(fēng)險,積極加入大型區(qū)塊鏈項目,構(gòu)建更安全和高效的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。②數(shù)字化轉(zhuǎn)型。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)應(yīng)積極加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以提高市場競爭力,獲得更多的金融支持。數(shù)字化工具和數(shù)據(jù)分析將有助于企業(yè)更好地管理風(fēng)險,降低運營成本,提高生產(chǎn)效率。③積極合作。多方合作將推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的成功,提高風(fēng)險管理和效率。核心企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)資供應(yīng)商及金融機(jī)構(gòu)之間的積極合作將有助于構(gòu)建更加強(qiáng)大和穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。這些建議將有助于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域更好地應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn),實現(xiàn)更高水平的效率和可持續(xù)性,為農(nóng)業(yè)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來更多的機(jī)會和潛力。

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