一份獻(xiàn)給教師的“保險(xiǎn)答卷”

教師經(jīng)常面臨一系列的職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)，比如咽喉炎、關(guān)節(jié)炎、頸椎病、精神焦慮等等，這些小病不及時(shí)干預(yù)很容易發(fā)展為大病。同時(shí)，隨著工作壓力倍增，許多老師長(zhǎng)期處于亞健康狀態(tài)。盡管她們享受著社保福利，但面對(duì)突如其來(lái)的大病，配置一份商業(yè)保險(xiǎn)也至關(guān)重要。

一桌一講臺(tái)，一師一生情。九月，我們將迎來(lái)第40個(gè)教師節(jié)。教師們肩負(fù)著授業(yè)解惑的重任，為學(xué)生的成長(zhǎng)傾注心血。然而，在日常工作中，老師們經(jīng)常需要長(zhǎng)時(shí)間伏案工作、頻繁使用電腦以及長(zhǎng)時(shí)間接觸粉筆塵埃等，這些因素往往導(dǎo)致他們處于亞健康狀態(tài)。

據(jù)衛(wèi)生部門(mén)的一項(xiàng)不完全統(tǒng)計(jì)，大約70%的教師正經(jīng)歷亞健康或患病狀態(tài)。其中，腰背痛、咽炎、頸椎病、痔瘡、胃炎或潰瘍、關(guān)節(jié)炎、偏頭痛、高血壓、肝膽疾病、冠心病、糖尿病、肺部疾病等14種常見(jiàn)疾病尤為突出。因此，對(duì)于教師而言，定期進(jìn)行健康檢查非常重要，同時(shí)為自己配置一份商業(yè)保險(xiǎn)以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也是防患于未然的明智之舉。

潛在風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)護(hù)航

隨著人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的物質(zhì)和精神文化追求，教師這一職業(yè)的負(fù)荷也隨之增加。騰訊網(wǎng)曾做過(guò)一次大規(guī)模調(diào)查，顯示54.5%的教師每天工作8-10小時(shí)，26.2%的工作時(shí)間超過(guò)了10小時(shí)，僅有19.4%的教師每天工作時(shí)間少于8小時(shí)。此外，調(diào)查還列出了11類身體疾病。其中，92.6%的受訪教師至少患有一種身體疾病，其中47.2%的教師同時(shí)患有兩種或以上疾病，10.9%的教師認(rèn)為自己存在心理障礙。

教師長(zhǎng)期久坐伏案批改作業(yè)，經(jīng)常站立于三尺講臺(tái)授課長(zhǎng)達(dá)40分鐘，這種長(zhǎng)期保持單一的姿勢(shì)，會(huì)對(duì)頸椎造成很大的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致肩周炎、腰椎間盤(pán)突出和頸椎病成為老師們常見(jiàn)的職業(yè)病。除了日常工作時(shí)間，下班還要跟進(jìn)學(xué)生的作業(yè)情況，甚至還得應(yīng)付比較難纏的家長(zhǎng)。這種額外的責(zé)任不僅加重了教師的精神負(fù)擔(dān)，還可能因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間的靜坐導(dǎo)致下肢血液循環(huán)不良，增加靜脈曲張等健康風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。

首先，普通醫(yī)保通常設(shè)有起付線、報(bào)銷上限和用藥限制，一旦患上重大疾病，醫(yī)保的報(bào)銷額度往往顯得捉襟見(jiàn)肘。而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以解決社保報(bào)銷之后剩下的醫(yī)療費(fèi)用，并且能解決特效藥的問(wèn)題。這類保險(xiǎn)通常保額高達(dá)百萬(wàn)，一旦發(fā)生重大疾病，幾乎不用擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題。

其次，雖然教師的職業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，但一旦發(fā)生重大疾病，需要較長(zhǎng)時(shí)間的治療和康復(fù)。這時(shí)候如果沒(méi)有足夠的儲(chǔ)備金，很可能導(dǎo)致家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。配置重疾險(xiǎn)的好處就是，一旦確診就能得到一大筆賠償金。有了這筆賠償金，老師們不僅可以用作資金治病和康復(fù)治療，還可以彌補(bǔ)因病缺勤造成的經(jīng)濟(jì)損失。因此，為教師配置重疾險(xiǎn)是十分關(guān)鍵的。

對(duì)于出行需求較大的教師們而言，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。在投保時(shí)，教師們應(yīng)注意所購(gòu)產(chǎn)品的保障范圍，最好是包含意外醫(yī)療和意外住院津貼補(bǔ)償?shù)?。此外，?yīng)重點(diǎn)關(guān)注公共交通工具意外險(xiǎn)，確保是否涵蓋了經(jīng)常乘坐的交通工具類型。在選擇意外險(xiǎn)保額時(shí)，建議選擇相當(dāng)于年收入5到10倍的保額。

最后，教師還需重視養(yǎng)老保險(xiǎn)。整體而言，教師的收入并不高，同時(shí)退休金僅是退休前工資的40%-50%。為了更加舒適地享受養(yǎng)老生活，教師們可以提前做好自身的養(yǎng)老規(guī)劃。在選購(gòu)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意明確繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)通常提供多種繳費(fèi)方式，適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限可以減少所需繳納的總保費(fèi)。

年齡不同，險(xiǎn)種不同

不同年齡段的教師，配置保險(xiǎn)的側(cè)重也不同。年輕教師應(yīng)優(yōu)先考慮配置基礎(chǔ)的健康保障，如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下搭配重疾險(xiǎn)；中年教師作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，需要承擔(dān)家庭責(zé)任。一旦經(jīng)濟(jì)來(lái)源遭遇不測(cè)，家庭的生活質(zhì)量會(huì)受到極大影響。

針對(duì)這種情況，定期壽險(xiǎn)是一款非常適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要提供身故或全殘保障。如果被保人在保險(xiǎn)期間不幸身故，保險(xiǎn)公司將向指定受益人支付一筆保險(xiǎn)金。這樣，即便家庭失去了主要的經(jīng)濟(jì)支柱，也能暫時(shí)避免陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)之中。

而對(duì)于老年教師，則建議配置基礎(chǔ)健康險(xiǎn)以預(yù)防大病風(fēng)險(xiǎn)，如有慢性疾病，可以考慮購(gòu)買(mǎi)防癌醫(yī)療險(xiǎn)。最后注意，投保之前建議預(yù)約專業(yè)顧問(wèn)，切勿盲目投保。