德國居家養(yǎng)老：技術賦能，政策兜底

? 王自強

為積極應對人口老齡化帶來的老年人護理需求，德國建立了比較完善的養(yǎng)老服務體系，尤其是在居家養(yǎng)老問題的綜合政策上，德國有一些值得借鑒的舉措。

人口老齡化是當前很多國家面臨的共性問題。作為最早步入人口老齡化社會的國家之一的德國，2022年65歲以上人口占總人口的比例已達22.1%。且隨著二戰(zhàn)后嬰兒潮時期出生的德國人開始步入老年期，老齡化速度還在進一步加速。

《德國老年人生存狀態(tài)實錄》顯示，德國老人獨立居住的比例較高，僅有8%的人選擇與子女同?。患幢闶抢习槿ナ阑蛘叻蚱薹蛛x，也有33.6%的老人選擇獨居。大部分德國老人傾向于在自己家中安老，只有到生活無法自理的境地才會考慮住養(yǎng)老院。

養(yǎng)老形式豐富多樣

在德國，老年人養(yǎng)老形式豐富，包括居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構養(yǎng)老和“多代屋”養(yǎng)老等，老人可根據(jù)身體狀況、生活習慣和資金儲備靈活選擇如何安度晚年。

居家養(yǎng)老是德國的主流養(yǎng)老方式，又被稱作“流動式護理”，即老人仍然居住在自己家，家人或護理人員定期上門照料。采用這種養(yǎng)老方式的家庭，通常由親屬承擔主要贍養(yǎng)任務，護理人員往往發(fā)揮補充作用。如果老人獨居，護理人員通常能獲得備用鑰匙，以便能在老人行動不便的情況下進入房間。

選擇居家養(yǎng)老，意味著可以保持原來的作息，繼續(xù)生活在熟悉的環(huán)境中。德語里有“老樹不移栽”的俗語，體現(xiàn)出德國人老了不喜歡搬家的特點。另外，對于多數(shù)老人而言，養(yǎng)老成本也是一個重要考慮因素。據(jù)德國理財投資網(wǎng)站Finanztip年中統(tǒng)計，全德養(yǎng)老院月收費平均在3000歐元左右，但老人退休金平均只有約1500歐元。

如此看來，居家養(yǎng)老的優(yōu)勢非常明顯。數(shù)據(jù)也有力證明了這一點：2021年，德國老人63%由親屬照料，21%由護工提供居家養(yǎng)老服務，生活在養(yǎng)老院的人只占16%。

值得一提的是自2006年以來興起的“多代屋”養(yǎng)老方式?！岸啻荨睆淖置嫔媳容^容易誤解為多代共居的屋子，但實際上，它的核心內容是構建無血緣關系的多代居民會面的公共場所，促進兒童、青年和老年人等多代人群在社區(qū)層面的交往，政府提供經(jīng)費資助，但是日常管理由社區(qū)負責。

在“多代屋”社區(qū)中，年輕人可以幫助老人處理家務或提供精神支持，老人也可以發(fā)揮余熱，將自己的生活技巧和人生經(jīng)驗傳授給年輕人，尤其適合獨身老人。目前全德約有540個“多代屋”項目，雖未成為主流養(yǎng)老模式，但也逐漸進入大眾視野。

輔助技術助力居家

據(jù)德國聯(lián)邦統(tǒng)計局預測，到2030年，德國65歲以上人口占比將超過25%，到2050年更將接近30%。由于勞動力長期不足，老齡化又逐漸加深，德國政府鼓勵研發(fā)面向老年人的智能技術以彌補人力上的短缺，越來越多的企業(yè)也看到了這方面的市場潛力。

經(jīng)過十多年的深耕和廣泛測試，首批“環(huán)境輔助生活”系統(tǒng)已進入德國老年人的日常生活。“環(huán)境輔助生活”系統(tǒng)既可以是完整的體系，也可以是獨立的個體解決方案。從十幾歐元的簡易小工具到上千歐元的房屋改造，相關產品種類繁多，但其最終目的都是讓老人重獲獨立和安全生活的能力。德國某初創(chuàng)企業(yè)生動地描述產品應用場景：“智能藥盒提醒您早上服藥，爐灶在您餐后出門散步時自動關閉，晚上您用語音和手勢控制百葉窗，而不必自己動手，運動傳感器會監(jiān)測到您晚上何時上廁所，并自動激活走廊的照明燈……”

在德國，65歲以上的目標群體正在日益成為數(shù)字化創(chuàng)新的焦點。近年來，老年人對技術的接受度日益提升，對智能產品的支付意愿也大幅增強，得益于此，“環(huán)境輔助生活”系統(tǒng)正在發(fā)展成為一個百億級產業(yè)。

瞄準“銀發(fā)經(jīng)濟”的不僅僅是初創(chuàng)企業(yè)。早在2006年，飛利浦公司就收購了專攻老年市場30年的“生命線系統(tǒng)”公司，時任首席執(zhí)行官稱，此舉是飛利浦從醫(yī)院大型醫(yī)療設備進軍家庭醫(yī)療的關鍵一步。

在“環(huán)境輔助生活”系統(tǒng)的幫助下，居家養(yǎng)老的難度大大降低。其實，“環(huán)境輔助生活”系統(tǒng)在中國也已不是罕見事物，例如“緊急呼叫”工具：老人一旦突發(fā)疾病或遭遇險情，只需按動室內呼叫器或系在手腕上的按鈕，就可通知親屬或社區(qū)。

兜底政策提供保障

截至2022年，歐盟65歲及以上人口占比21.1%，德國的老齡化程度已超過歐盟平均水準。即便如此，德國似乎并不是很擔心養(yǎng)老問題，這在一定程度上是因為有社會保險和福利制度作為保障。

德國是世界上最早以社會立法實施社會安全保障制度的國家，德國的養(yǎng)老保險制度始于1889年頒布的《養(yǎng)老金保險法》。經(jīng)過一個多世紀的發(fā)展，現(xiàn)已成為很多國家建立養(yǎng)老保險體系的示范。

與國內類似，德國的養(yǎng)老保險分為法定養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人養(yǎng)老保險。德國法定養(yǎng)老保險規(guī)定相當嚴格，不僅強制繳納，且費率不低，近20年來一直占個人稅前收入的18%～20%。而且，只有繳納滿33年，退休后才能領取到基本養(yǎng)老金。如果要領取全額養(yǎng)老金，繳納年限則不得低于35年。

為鼓勵居家養(yǎng)老，德國政府還為選擇該養(yǎng)老方式的家庭發(fā)放補助。德國將需要照料者分為5個護理等級。只要繳納護理保險，且居家養(yǎng)老的老人需要2級以上護理，投保家庭每月就能領取補助，5級護理的補助甚至高達901歐元。

法定護理保險的好處不止于此。它還能報銷護理輔助用品的費用，為住宅適老改造提供最高4000歐元補貼，并與《勞動法》相配合，讓照料老人的親屬在工作上可以享受額外假期和缺勤豁免。

除此之外，德國政府面向居家養(yǎng)老還提供免費的護理培訓課程。鑒于德國護工短缺，德國政府近期大幅降低移民門檻，吸納外國工人，今年6月與巴西簽訂《公平移民》聲明就是很好的例證。

可以說，經(jīng)過一系列“組合拳”發(fā)力，德國老人選擇居家養(yǎng)老已少有后顧之憂。但是近年來，新冠疫情和通貨膨脹等因素推高了德國人的生活成本，老人作為低收入群體受到很大沖擊，聯(lián)邦政府也正設法解決相關問題，例如討論發(fā)放一次性補貼等。