行司聯(lián)動構建金融租賃新發(fā)展格局助力盤活存量業(yè)務高質量發(fā)展

中國工商銀行投資銀行部

金融租賃業(yè)務對于國家經濟的發(fā)展具有重要意義。通過金融租賃業(yè)務，企業(yè)可以將存量資產轉化為流動資金，提高資金利用效率，推動資源的合理配置，進一步促進經濟穩(wěn)健增長。近年來，國家相繼出臺《關于加強發(fā)展金融租賃業(yè)促進實體經濟發(fā)展的指導意見》《關于進一步促進金融租賃業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的指導意見》等，同時也進一步細化金融租賃行業(yè)的各項法律法規(guī)，進一步明確和強化了金融租賃行業(yè)的產品和定位。工銀金融租賃作為工商銀行的全資子公司，在行司聯(lián)動業(yè)務，尤其是盤活存量業(yè)務的協(xié)同發(fā)展方面起到了重要作用。

金融租賃業(yè)務得到顯著發(fā)展

金融租賃是指在企業(yè)需要設備時，不是以現匯或向金融機構借款去購買，而是由租賃公司融資，把租賃來的設備或購入的設備租給承租人使用，承租人按照合同的規(guī)定，定期向租賃公司支付租金，租賃期滿后退租、續(xù)租或留購的一種融資方式。融資租賃是一種實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃，資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。

近年來，我國金融租賃行業(yè)取得了長足的發(fā)展，市場規(guī)模和企業(yè)競爭力顯著提高。2016—2019年，我國金融租賃企業(yè)數量保持在70家左右水平，截至2019年末，我國有金融租賃企業(yè)70家。2020年6月18日，中銀金融租賃作為第一家獲批的金融租賃公司在重慶掛牌營業(yè)。截至2022年9月底，我國已獲準開業(yè)的金融租賃企業(yè)為72家。截至2022年末，金融租賃公司總資產規(guī)模達3.78萬億元，同比增長5.60%；租賃資產余額3.64萬億元，同比增長9.27%，其中，經營租賃資產余額6656.94億元，同比增長20.16%，直接租賃資產余額3447.99億元，同比增長15.04%。金融租賃公司聚焦租賃業(yè)務本源，堅持立足實體、貼近實物、融入實業(yè)的發(fā)展方向，加大對綠色經濟、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等實體經濟領域的支持力度。在支持綠色經濟方面，積極服務我國“雙碳”目標，推進能源綠色轉型和結構優(yōu)化。截至2022年末，業(yè)務余額達7560億元，行業(yè)占比持續(xù)提升。在支持先進制造業(yè)方面，以國輪國造、儲能服務、新能源汽車等業(yè)務為抓手，引導金融資源向制造業(yè)有效聚集。截至2022年末，業(yè)務余額達1736.93億元，同比增長40.11%。在支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)方面，以“強鏈”“補鏈”為主線，推動戰(zhàn)略性新興產業(yè)融合集群發(fā)展。截至2022年末，業(yè)務余額達4400億元。

促進盤活存量資產高質量發(fā)展

金融租賃業(yè)務是一種金融機構和企業(yè)之間進行資產租賃交易的金融服務方式。它以租金作為支付方式，通過將資產租賃給需求方，在一定期限內轉移資產使用權，從而實現雙方的利益最大化。金融租賃業(yè)務在促進盤活存量資產高質量發(fā)展方面具有重要作用。

1.金融租賃業(yè)務可以幫助企業(yè)盤活存量資產。在企業(yè)的經營過程中，常常會出現閑置的資產，這些資產的價值無法充分發(fā)揮。通過金融租賃業(yè)務，企業(yè)可以將閑置資產租賃給其他企業(yè)或個人使用，從而使這些資產得到充分利用，減少企業(yè)的閑置成本和風險。同時，通過租賃方式，企業(yè)可以獲得穩(wěn)定的租金收入，增加企業(yè)的現金流，提升企業(yè)的盈利能力。

2.金融租賃業(yè)務可以推動存量資產的高質量發(fā)展。金融租賃業(yè)務為企業(yè)提供了一種獲取新資產、更新設備的方式。企業(yè)可以通過金融租賃業(yè)務租賃最新的設備、技術和產品，提升企業(yè)的生產力和競爭力。同時，金融租賃業(yè)務還可以幫助企業(yè)降低資本投資和運營成本，減少企業(yè)的財務壓力。通過租賃方式，企業(yè)可以以較低的成本獲取所需資產，避免了一次性投入大量資金的風險，提高了企業(yè)的投資效率。

3.金融租賃業(yè)務有助于優(yōu)化資本結構和提升企業(yè)的財務狀況。通過金融租賃業(yè)務，企業(yè)可以將固定資產轉變?yōu)樽赓U資產，從而減少企業(yè)的固定資產規(guī)模，降低企業(yè)的資本密集度。這樣一來，企業(yè)可以釋放出更多的資金用于研發(fā)、市場推廣等方面，提升企業(yè)的創(chuàng)新能力和競爭力。與此同時，金融租賃業(yè)務可以將企業(yè)的負債結構優(yōu)化，提升企業(yè)的信用評級和融資能力。通過租賃方式，企業(yè)可以將部分資產轉移給金融機構，減少負債規(guī)模，改善財務狀況，降低企業(yè)的財務風險。

4.金融租賃業(yè)務有助于促進經濟的可持續(xù)發(fā)展。金融租賃業(yè)務可以為企業(yè)提供一種靈活的資產配置方式，幫助企業(yè)實現優(yōu)勢互補、資源共享。通過租賃方式，企業(yè)可以快速獲取所需的資產，并根據市場需求進行靈活配置，提高資源的利用效率和經濟的整體效益。同時，金融租賃業(yè)務還可以推動技術創(chuàng)新和產業(yè)升級，促進經濟結構的優(yōu)化和轉型升級。

金融租賃促集團合力充分施展

2022年，工銀金融租賃作為綜合化子公司與集團內各機構緊密聯(lián)動，積極圍繞集團戰(zhàn)略，服務實體經濟，推動盤活存量業(yè)務開展，與集團協(xié)同效果進一步提升。 截至2022年底，租賃資產規(guī)模接近4000億元，較年初增加300億元，增幅8.5%；全年累計實現投放780億元，較去年同期增加78億元，增長11%。工銀金融租賃與境內外集團機構形成了穩(wěn)定、持續(xù)、有效的聯(lián)動機制，商機儲備、孵化、落地節(jié)奏緊湊、有序，通過租賃產品差異化優(yōu)勢，工銀金融租賃有效助力集團機構存量資產盤活、拓戶增存、提升客戶黏性。工銀金融租賃優(yōu)先選擇集團內機構作為融資服務方，助力集團融資、保理、發(fā)債、外匯等各項業(yè)務拓展，服務集團綜合貢獻能力進一步提升，行司聯(lián)動模式更加豐富，協(xié)同合作更加緊密，集團合力充分施展。

1.加大投放支持力度，落實重點區(qū)域提升戰(zhàn)略。2022年，工銀金租積極優(yōu)化投放區(qū)域及投放結構，以盤活存量為抓手，京津冀、長三角、粵港澳等五大戰(zhàn)略區(qū)域實現租賃業(yè)務投放同比增長27%，占境內租賃業(yè)務總投放的74%。在業(yè)務拓展過程中，工銀金融根據不同區(qū)域資源稟賦設計營銷策略，帶動重點區(qū)域整體業(yè)務發(fā)展。中部及京津冀區(qū)域以“城市軌道交通+盾構機+新能源產業(yè)鏈”為重點區(qū)域營銷方向，在城市軌道交通領域實現北京地鐵、武漢地鐵、石家莊地鐵等多筆投放；加強盾構機領域研究論證，與中建六局開展盾構機直租業(yè)務合作；依托北京央企總部集中優(yōu)勢，對多家央企新能源公司及新能源供應商進行營銷走訪，實現中核匯海、豫能長垣、荊門億緯創(chuàng)能等新能源產業(yè)鏈項目儲備及投放?；浉郯拇鬄硡^(qū)及成渝區(qū)域以“城市更新支持+燃氣及新能源領域+航空客戶挖潛”為重點區(qū)域營銷方向，成功落地深圳巴士項目，推動東莞水務、中燃投資、川投燃氣發(fā)電等多筆優(yōu)質項目投放，與四川航空開展8架A320飛機租賃業(yè)務。長三角區(qū)域以“加大優(yōu)勢領域+高端裝備制造+航空航運客戶深化”為重點區(qū)域營銷方向，實現江蘇交控、杭州交投、溫州軌道交通等一批優(yōu)勢領域項目落地；持續(xù)深耕高端裝備領域合作，分別與申岑租賃、江蘇新能等就盾構機、海上風電設備等高端裝備開展直租業(yè)務合作；分別向春秋航空、上海中谷物流提供飛機發(fā)動機、集裝箱船融資支持。

2.發(fā)揮租賃專業(yè)特色，帶動優(yōu)勢領域業(yè)務發(fā)展。工銀金融租賃積極利用自身在海事、航空領域的行業(yè)影響力，調動各方資源，優(yōu)選存量資產，深挖盤活需求，有效擴大分行與業(yè)內重點客戶合作領域深度。重點客戶合作方面，工銀金融租賃聯(lián)動北京、上海、深圳、南京等10家分行對中船集團等近20家客戶開展聯(lián)合營銷，并成功拓展保加利亞、卡塔爾等“一帶一路”國家重點客戶合作。業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展方面，通過積極營銷國內船廠，促進新造國產船舶在集團內機構開立船舶退款保函，為北京市分行、上海市分行帶來中間業(yè)務收入機會，依托沙鋼項目、中海油氣電項目和安吉項目，為分行聯(lián)動退款保函業(yè)務。賬戶服務方面，在與中州航空開展飛機和船舶租賃合作時，配套營銷集團其他金融產品，成功推薦客戶在海南分行開立賬戶，客戶表示后續(xù)將優(yōu)先選用集團結售匯業(yè)務滿足其外匯需求。項目融資方面，通過船舶租賃業(yè)務，為新加坡分行帶來數億美元規(guī)模的項目融資業(yè)務；助力上海分行在境外海事項目融資銀團業(yè)務領域突破。

3.深挖存量基礎設施資產，助力城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略。2022年，工銀金融租賃積極發(fā)揮融資租賃產品優(yōu)勢，持續(xù)深化行司協(xié)同，聚焦城鄉(xiāng)區(qū)域基礎設施補短板，重點圍繞城鄉(xiāng)高速路、縣域水務、供熱供氣、縣域風電光伏等存量資產領域進行涉農業(yè)務拓展。重點聚焦貴州、江蘇等城鄉(xiāng)區(qū)域的綠色能源領域，全年累計實現投放增幅16.49%。同時，工銀金租與北京、河南、寧夏等分行緊密聯(lián)動，探索農村糧食供給、糧食安全領域業(yè)務機會，拓展中糧集團、河南糧投集團、寧夏農墾集團等重點客戶，積極推動城鄉(xiāng)領域聯(lián)動工作服務國家戰(zhàn)略大局。

持續(xù)盤活存量資產業(yè)務推動高質量發(fā)展

1.以集團戰(zhàn)略為引領，協(xié)同推動存量資產盤活。工銀集團堅持以市場為導向、以客戶為中心、以價值創(chuàng)造為引領，積極聯(lián)動分行，發(fā)揮集團協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢，有效服務實體經濟，加強盤活存量資產專項工作開展。境內綜合租賃業(yè)務方面，緊緊圍繞重點區(qū)域競爭力提升、城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展等重點戰(zhàn)略落地，堅持服務制造業(yè)與戰(zhàn)略性新興產業(yè)并重，持續(xù)提升交通、新能源發(fā)電、城市公用事業(yè)等優(yōu)勢領域競爭力，深度挖掘優(yōu)質租賃物等存量資產，將租賃產品差異化優(yōu)勢與客戶需求、創(chuàng)新轉型要求、同業(yè)競爭態(tài)勢和分行聯(lián)動訴求統(tǒng)籌匹配，加快形成引領未來發(fā)展的新賽道新支柱業(yè)務。航空業(yè)務方面，持續(xù)增強對“三大航”及其他境內優(yōu)質航空公司的業(yè)務營銷，加大以中國商飛為核心的中國航空制造全產業(yè)鏈業(yè)務拓展力度，持續(xù)深化戰(zhàn)略合作，努力在航空產業(yè)鏈存量資產融資等重點領域取得更多業(yè)務新突破。海事業(yè)務方面，深化對中國航運業(yè)、船舶制造業(yè)和海洋經濟產業(yè)的全方位研究與支持，深入研判新發(fā)展格局下我國產業(yè)鏈升級和存量資產盤活帶來的市場機遇，緊盯國際國內重點航運企業(yè)、貨主企業(yè)和細分領域頭部客戶，深化行司聯(lián)動充分發(fā)掘優(yōu)質客戶資源，加大分層級、系統(tǒng)性營銷力度。

2.完善盤活存量聯(lián)動機制，優(yōu)化聯(lián)動業(yè)務模式。與集團共同構建功能齊全、協(xié)同順暢、競爭有力的集團綜合化營銷服務體系，形成對重點客戶共同走訪、集團產品交叉營銷的工作機制，共同打造工商銀行特色的盤活存量資產聯(lián)動產品，助力集團提升綜合金融服務能力。按照“依法合規(guī)、價值匹配、風險為本、屬地管理、權責明晰、利益共享、公開透明”的原則，做實協(xié)同發(fā)展、利益共享，對于以行司聯(lián)動形式落地的存量盤活業(yè)務，逐個項目擬定收益分配方案，并積極通過與分行聯(lián)動提升項目整體收益，促進集團存、貸、匯等關聯(lián)業(yè)務發(fā)展，實現集團利益最大化。

3.加強盤活存量業(yè)務培訓，服務業(yè)務長遠健康發(fā)展。開展多層次、多形式盤活存量培訓，使業(yè)務人員熟練掌握盤活存量業(yè)務的場景、工具及聯(lián)動模式，共同研究創(chuàng)新產品，強化典型案例推廣應用。建立有效的激勵機制，對積極參與盤活存量業(yè)務合作、作出突出貢獻的集體和個人給予合理獎勵和表彰，提高各條線業(yè)務人員參與聯(lián)動工作的積極性。加強行司雙向人才交流機制，通過人才交流學習，培養(yǎng)熟悉集團各類業(yè)務的復合型人才，推動集團業(yè)務多贏。

責任編輯_趙曉璐