在第五屆全國農(nóng)民教育培訓發(fā)展論壇“數(shù)字科技賦能，助力農(nóng)村普惠金融”分論壇上的講話

王衍

首先，感謝論壇組委會對金融支農(nóng)論壇的高度重視。當前，農(nóng)村金融有效需求不斷釋放，拉動并形成了金融供給市場。同時，結(jié)合各個金融機構(gòu)在實踐中落地情況，我們認為這樣的論壇應該支持，通過這樣的論壇，我們相互啟發(fā)并形成廣泛共識，有利于解決農(nóng)村金融領(lǐng)域長期存在的問題。今天，我代表計財司，分享三個體會。

一是解決農(nóng)村金融“老大難”問題，應該堅持因人制宜，充分尊重農(nóng)村經(jīng)營主體合理的個人需求。我們觀察，隨著農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)村經(jīng)營主體也在分化，這個過程中，農(nóng)村金融工作需求相應在細化。對此，我將需求分為兩個層次：一是基礎(chǔ)性需求，比如說傳統(tǒng)的農(nóng)民需要短時間、小額度的資金需求，現(xiàn)在得到了比較不錯的解決，第二個層面是發(fā)展性需求，主要面對家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社及社會化服務組織，這些主體對資金的需求呈現(xiàn)的特點是長周期、大額度，其中包括了流動資金和固定投資，這樣的需求是普惠金融過程中產(chǎn)生的主要需求，所以我們對其應予以更多的關(guān)注。

二是數(shù)字科技是解決農(nóng)村金融供給痛點難題的“金鑰匙”。為什么數(shù)字科技在當下發(fā)展進程中取得了突破？我認為它解決了三個痛點，第一，供需錯配。金融機構(gòu)通過數(shù)字科技平臺，利用大數(shù)據(jù)和算法，讓我們供給和需求雙方能夠?qū)崿F(xiàn)“碰面”，這樣就實現(xiàn)了有效供給。第二，為經(jīng)營主體“粗畫像”。通過數(shù)字科技把與經(jīng)營主體相關(guān)的數(shù)據(jù)集合起來，能夠?qū)χ黧w的經(jīng)營能力、管理水平及信用等級進行比較粗略的畫像，對其使用資金情況和發(fā)展預期能夠深入了解。因此，數(shù)字賦能解決了農(nóng)村金融長期以來的一個“難題”。第三，供給競爭不充分。數(shù)字科技在農(nóng)村金融領(lǐng)域的廣泛應用，實現(xiàn)了不依靠網(wǎng)點解決大型商業(yè)銀行開展農(nóng)村業(yè)務的難題，大型商業(yè)銀行下沉重心以后，金融供給資源相對充分了，城鄉(xiāng)利率趨于一致，金融供給的格局也就重構(gòu)了。因此，我們說，數(shù)字科技是一把解決農(nóng)村金融供給痛點難題的“金鑰匙”。

三是農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門要積極參與進來。過去一段時間，農(nóng)業(yè)農(nóng)村系統(tǒng)立足數(shù)字金融科技解決農(nóng)村金融的問題，“信貸直通車”項目就是共同合作過程中創(chuàng)造出來的或者實踐總結(jié)完善出來的。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門參與農(nóng)村金融有三個優(yōu)勢。第一，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部掌握大量的數(shù)據(jù)需要激活，比如大量農(nóng)業(yè)補貼數(shù)據(jù)就是我們金融機構(gòu)所需的，而和農(nóng)村金融機構(gòu)合作過程中，也可以反向驗證農(nóng)業(yè)農(nóng)村部數(shù)據(jù)的真實性。第二，“信貸直通車”以國家信譽背書，農(nóng)民信任，金融機構(gòu)重視。第三，農(nóng)村金融真正的落地，需要財政資金的撬動，我們通過數(shù)字科技這個平臺，以貼息或者獎補的方式，與頭部金融機構(gòu)合作，可以把財政資金的效能放大，充分發(fā)揮金融支農(nóng)的作用。