數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研究

朱建興

摘要：經(jīng)濟(jì)全球一體化的深入推進(jìn)，區(qū)域鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的發(fā)展，推動(dòng)著我國企業(yè)的數(shù)字化、智能化、現(xiàn)代化發(fā)展。其中，供應(yīng)鏈金融融資方式的有效應(yīng)用，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力?；诖?，文章針對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的研究，從中小企業(yè)的融資困境入手，論述了供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)發(fā)展中的作用，深入分析了供應(yīng)鏈金融中典型的融資模式，并提出供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化策略。

關(guān)鍵詞：數(shù)字經(jīng)濟(jì)；供應(yīng)鏈；金融實(shí)體

一、引言

中國中小企業(yè)數(shù)量龐大，有效地推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，創(chuàng)造大量的就業(yè)崗位，同時(shí)在提高創(chuàng)新、增加居民收入和稅收收入等方面起到了顯著的作用。而供應(yīng)鏈金融屬于全新的融資模式，其特點(diǎn)在于安全性、便捷性、持續(xù)性，能夠拓展中小企業(yè)的融資渠道，且能有效促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。首先，供應(yīng)鏈金融模式的運(yùn)用，使得信息不對(duì)稱的情況得到處理；其次，降低運(yùn)營成本的投入，使交易運(yùn)作流程增效，具體是該模式將資金借貸嵌入供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中，能針對(duì)供應(yīng)鏈體系中各項(xiàng)信息流、資金流、物流進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，在考評(píng)中小企業(yè)的資金信用情況后，選出資信水平高的核心企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，之后物流運(yùn)輸企業(yè)提供貨運(yùn)、保管等服務(wù)。因此，使用供應(yīng)鏈金融模式的中小企業(yè)，能加快科技創(chuàng)新步伐，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

二、我國中小企業(yè)現(xiàn)階段面臨的融資困境

我國中小企業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展中，不僅面臨著復(fù)雜的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，還存在資金短缺、融資困難的問題。與此同時(shí)，由于中小企業(yè)無法通過發(fā)行企業(yè)債券、股票上市等融資渠道，達(dá)到融資的目的。普遍認(rèn)為為中小企業(yè)提供貸款，會(huì)面臨較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，且中小企業(yè)存在資信程度水平低、固定資產(chǎn)較少等情況，但以應(yīng)收賬款和存貨等方式存在的動(dòng)產(chǎn)則較多，導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的難度大，這就直接束縛了中小企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。同時(shí)，銀行的貸款業(yè)務(wù)重點(diǎn)傾向于大中型企業(yè)，對(duì)小額貸款并未建立完善的機(jī)制，同時(shí)所有的貸款業(yè)務(wù)均需要對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行調(diào)研、評(píng)估及監(jiān)督等工作，這也代表信貸交易有一定的成本，而小額貸款營收低的情況下，銀行則更傾向于大額貸款業(yè)務(wù)，以壓縮業(yè)務(wù)綜合成本。由此看來，中小企業(yè)貸款難的問題在當(dāng)前階段很難妥善解決，對(duì)此中小企業(yè)會(huì)不斷探索新的融資渠道，這也加劇了中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，增加企業(yè)的經(jīng)營成本，同時(shí)也不利于金融秩序的維持和維護(hù)。但需要看到的是，絕大多數(shù)的中小企業(yè)是在扎實(shí)做事的，需要得到合理支持，特別是助力其發(fā)展的融資支持。

三、數(shù)字經(jīng)濟(jì)與供應(yīng)鏈金融的關(guān)系研究

（一）數(shù)字經(jīng)濟(jì)概念

在1994年經(jīng)濟(jì)學(xué)家Don Tapscott首次提出“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”的概念，由此被譽(yù)為“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”之父，他還在1995年出版了《數(shù)字經(jīng)濟(jì)——聯(lián)網(wǎng)智力時(shí)代的承諾和風(fēng)險(xiǎn)》。主要針對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)這一課題開展了大量研究，經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)帶來了持續(xù)且巨大的推動(dòng)力，也就是說在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中數(shù)字經(jīng)濟(jì)起到了關(guān)鍵的作用，由此數(shù)字經(jīng)濟(jì)被人們所接受。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)模式下，關(guān)鍵生產(chǎn)要素不再是人、機(jī)器，而是數(shù)字化的知識(shí)和信息，大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈等智能化技術(shù)的發(fā)展，為企業(yè)發(fā)展帶來動(dòng)力。通過搭建現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將數(shù)字技術(shù)運(yùn)用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)傳統(tǒng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、現(xiàn)代化、智能化發(fā)展。而在新型經(jīng)濟(jì)模式下，我國的中小企業(yè)要重視基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集、維護(hù)，注重?cái)?shù)據(jù)信息的挖掘和運(yùn)用，尤其是注重大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈等智能技術(shù)的運(yùn)用，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)要素，成為發(fā)展的動(dòng)力之一，提高自身的創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是智慧經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，人類通過各項(xiàng)智能化技術(shù)，提高對(duì)數(shù)據(jù)的處理質(zhì)量和處理速度，不僅降低了社會(huì)交易成本，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，還能為企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)造更高的附加價(jià)值，為社會(huì)生產(chǎn)力的提升提供動(dòng)力，作為發(fā)展中國家，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，我國要借助數(shù)字經(jīng)濟(jì)，來穩(wěn)定和增長(zhǎng)國家經(jīng)濟(jì)，對(duì)此需要國家層面給予政策支持，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國也因此出臺(tái)了“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展戰(zhàn)略，目的是加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐，指導(dǎo)各行各業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展創(chuàng)新。

2023年2月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》），指出建設(shè)數(shù)字中國意義重大，《規(guī)劃》指出要全面賦能經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，做強(qiáng)、做優(yōu)、做大數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

（二）供應(yīng)鏈金融概念

供應(yīng)鏈金融需要對(duì)供應(yīng)鏈體系中的信息流、物流、資金流等實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌規(guī)劃，其中以上信息的獲取要保證真實(shí)性、完善性和準(zhǔn)確性。之后還要對(duì)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)做好調(diào)研和資信評(píng)估，在第三方物流的監(jiān)督下，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈中需要融資的企業(yè)，提供融資服務(wù)，這使得供應(yīng)鏈中的資金周轉(zhuǎn)問題得到解決，尤其是針對(duì)核心企業(yè)導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)不足問題，供應(yīng)鏈金融模式的運(yùn)用，將使得供應(yīng)鏈體系更穩(wěn)固，也有利于提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

（三）供應(yīng)鏈金融在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用

1. 助力中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展

服務(wù)中小企業(yè)，就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使中小企業(yè)從融資困難的局勢(shì)中脫困，為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展帶來助力，對(duì)此中小企業(yè)應(yīng)積極探索供應(yīng)鏈金融模式，借助該模式打破傳統(tǒng)融資模式下面臨的發(fā)展創(chuàng)新的困局。在供應(yīng)鏈金融模式下，評(píng)估對(duì)象是供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)，在穩(wěn)定的上下游業(yè)務(wù)鏈條中，現(xiàn)代信息的獲取更為便利，這也能夠打破傳統(tǒng)信貸模式下的信息不對(duì)稱的局面，核心企業(yè)的信用背書使得供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)的信用水平得到整體提升，有利于緩解中小企業(yè)融資過程中的融資難問題，使其更好地籌集資金，并用于企業(yè)研發(fā)中，從而生產(chǎn)出更多的創(chuàng)新產(chǎn)品，為企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)造更高的附加價(jià)值，提高中小企業(yè)整體的科技創(chuàng)新水平，助力中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。

2. 為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)

供應(yīng)鏈金融能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供穩(wěn)定且可持續(xù)的金融支持。首先，能夠降低中小企業(yè)的融資門檻，考慮到供應(yīng)鏈金融會(huì)評(píng)估供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，從而能實(shí)現(xiàn)依托核心企業(yè)為鏈條企業(yè)增信的目的，從而讓鏈條中的弱勢(shì)企業(yè)得到優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)。其次，能有效降低融資成本，依托核心企業(yè)較高的信用水平，能夠使商業(yè)銀行更有信心，降低小額貸款的門檻，還能夠使中小企業(yè)的融資成本降低。尤其是對(duì)于供應(yīng)鏈中議價(jià)能力強(qiáng)的供應(yīng)鏈鏈條，更能獲得優(yōu)質(zhì)的借貸服務(wù)。再次，使融資更為便捷，能妥善解決中小企業(yè)融資無門的困局，商業(yè)銀行運(yùn)用供應(yīng)鏈金融模式，進(jìn)行鏈?zhǔn)綘I銷，對(duì)鏈上企業(yè)而言，既能節(jié)省時(shí)間，也能降低人力成本。最后，有助于構(gòu)建可持續(xù)金融生態(tài)，處在鏈上的中小企業(yè)，尤其是處于弱勢(shì)的小微企業(yè)，有機(jī)會(huì)獲得商業(yè)銀行提供的供應(yīng)鏈整體金融服務(wù)，使小微企業(yè)不再貸款無門，降低其貸款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，使得金融生態(tài)更為健康。

3. 利于促進(jìn)國家政策和制度的完善

供應(yīng)鏈金融融資模式下，需要國家層面做好政策扶持和制度管理，這也為中小企業(yè)多樣化的融資需求提供了政策支持，目的是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，為實(shí)體企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和產(chǎn)品，使實(shí)體企業(yè)獲得更豐富、便捷的融資渠道，更好地滿足中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需求，助力于企業(yè)的科技創(chuàng)新。此外，從大的方面來說，供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展下，為我國的科技創(chuàng)新提供了動(dòng)力，提高我國的軟實(shí)力和國際地位，更好地應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和世界經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢(shì)。

（四）供應(yīng)鏈金融中典型的融資模式

供應(yīng)鏈金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其關(guān)鍵是在于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，核心企業(yè)的資信水平以及在市場(chǎng)中的強(qiáng)勢(shì)地位，能使商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)改觀，進(jìn)一步降低其融資門檻，獲得供應(yīng)鏈融資服務(wù)。因此，供應(yīng)鏈核心企業(yè)是決定供應(yīng)鏈金融融資成功的關(guān)鍵，倘若核心企業(yè)在市場(chǎng)中有極強(qiáng)的地位和極強(qiáng)的話語權(quán)，則能為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)爭(zhēng)取更多的供應(yīng)鏈金融服務(wù)和機(jī)會(huì)，以此解決中小企業(yè)的資金壓力，改善其經(jīng)營狀況。圍繞著整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，從生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)、企業(yè)經(jīng)營環(huán)節(jié)出發(fā)，分別產(chǎn)生了以下三種典型的融資模式。

1. 應(yīng)收賬款融資模式

應(yīng)收賬款融資模式發(fā)生在產(chǎn)業(yè)鏈中的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，主要針對(duì)的是供應(yīng)鏈上游的原材料企業(yè)，這些企業(yè)銷售的產(chǎn)品多為原材料或原料加工產(chǎn)品，該類企業(yè)注重的是銷路的擴(kuò)張，為保證營銷額，會(huì)投入大量的人力、物力來打通銷路，因此會(huì)面對(duì)資金壓力，極易造成與上下游企業(yè)、核心企業(yè)的債務(wù)關(guān)系（見圖1）。對(duì)此，處在下游的經(jīng)銷商就能夠通過未期滿的應(yīng)收款作還款保證，借此辦理貸款實(shí)現(xiàn)融資的目的。對(duì)核心企業(yè)而言，需要簽署合同或協(xié)議書，并依托自身的良好信用水平，作為擔(dān)保，商業(yè)銀行在驗(yàn)明應(yīng)收賬款的真實(shí)性后，可以為需要融資的企業(yè)提供貸款利率較低的貸款服務(wù)，而核心企業(yè)也會(huì)獲取延遲時(shí)間付款的盈利。其中要注意的是倘若借貸方出現(xiàn)違規(guī)問題，核心企業(yè)需要承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)，對(duì)此核心企業(yè)要做好對(duì)上下游中小型企業(yè)的調(diào)研和評(píng)估，尤其是針對(duì)其經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等做好核查和分析，以此來降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

2. 存貨融資模式

存貨融資模式下，需要核心企業(yè)提供債務(wù)擔(dān)保或簽署回購協(xié)議，并且第三方物流進(jìn)行監(jiān)督和來完成抵押品的倉儲(chǔ)、評(píng)估、管理，對(duì)商業(yè)銀行而言可以節(jié)省評(píng)估操作，更快地與中小企業(yè)建立信貸關(guān)系，由此使信貸業(yè)務(wù)更為便捷、高效。在存貨融資模式下，依托的是核心企業(yè)的擔(dān)保，對(duì)商業(yè)銀行而言能降低信貸風(fēng)險(xiǎn)使其愿意主動(dòng)降低貸款門檻，這對(duì)信用不足、資質(zhì)較差的中小企業(yè)而言，才能有機(jī)會(huì)獲得金融服務(wù)（見圖2）。

3. 預(yù)付賬款融資模式

預(yù)付賬款融資模式針對(duì)的是供應(yīng)鏈下游的分銷商，在其中需要分銷商與核心企業(yè)建立有效的合作，簽訂訂單，之后憑借該訂單來向商業(yè)銀行貸款，使中小企業(yè)獲得穩(wěn)定的資金流（見圖3）。由商業(yè)銀行掌握提貨權(quán)，通過對(duì)中小企業(yè)的保證金繳納情況、核心企業(yè)的回購保證等，判斷是否讓中小企業(yè)提貨，由此對(duì)商業(yè)銀行而言其面臨的貸款回收風(fēng)險(xiǎn)將大幅度降低。

四、數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化策略

（一）發(fā)揮政府在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中宏觀調(diào)控作用

1. 發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，維系供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定運(yùn)行

供應(yīng)鏈金融促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是在其迅速發(fā)展中也出現(xiàn)了發(fā)展問題和發(fā)展弊端，與整體的發(fā)展大環(huán)境不協(xié)調(diào)，例如信用體系出現(xiàn)問題、核心企業(yè)不足等。參與到供應(yīng)鏈金融的主體，包括中小企業(yè)、核心企業(yè)、第三方物流企業(yè)、商業(yè)銀行等，政府在對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，倘若未建立完善的法律法規(guī)，很難保證供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展。對(duì)此就需要發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，不斷完善中小企業(yè)信用體系，才能為供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行保駕護(hù)航，使得各參與主體能夠獲得真實(shí)可靠的資金流信息、物流信息等信息。

2. 強(qiáng)化政策扶持力度，積極構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈生態(tài)圈

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，我國推出“互聯(lián)網(wǎng)+”的政策，這也為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了保證，使其朝著多樣化方向發(fā)展，更好地滿足中小企業(yè)的融資需求。在供應(yīng)鏈金融下，涉及多個(gè)參與主體，而且這些參與主體之間聯(lián)系緊密。如果某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，或主體信用發(fā)生危機(jī)，就不可避免地要面臨產(chǎn)權(quán)糾紛問題，對(duì)此行業(yè)內(nèi)部要建立相應(yīng)的規(guī)定和規(guī)則，同時(shí)國家層面也要完善商用法律制度。例如：出臺(tái)供應(yīng)鏈金融指導(dǎo)性準(zhǔn)則等，其中要注意的是要結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓?yīng)鏈金融發(fā)展特點(diǎn)，完成政策的制定；如果當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)，則可以針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)進(jìn)行政策傾斜。通過投入專項(xiàng)扶持基金，來扶持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展。此外還需要針對(duì)商業(yè)銀行這一主體，做好引導(dǎo)，使其完善信貸業(yè)務(wù)，督促其開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。政府還要發(fā)揮引導(dǎo)作用，指導(dǎo)不同類型供應(yīng)鏈金融企業(yè)建立合作關(guān)系，供應(yīng)鏈金融企業(yè)還要積極構(gòu)建綜合性服務(wù)平臺(tái)，利于實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新化。還需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、商業(yè)銀行、物流企業(yè)等，進(jìn)行指導(dǎo)，明確責(zé)任和分工，也便于各主體分工的細(xì)化，這為金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化打下基礎(chǔ)，以上措施能有效保證供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的科學(xué)化。

（二）發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的作用

1. 倡導(dǎo)提供個(gè)性化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的多樣化

首先，中小企業(yè)的金融需求呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化，對(duì)此金融機(jī)構(gòu)提供的應(yīng)具有針對(duì)性，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)，具體根據(jù)客戶的需求，打造個(gè)性化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“為具體客戶，提供針對(duì)化服務(wù)”的目的。而且根據(jù)行業(yè)特性，客戶的需求各有特點(diǎn)，同時(shí)也有“痛點(diǎn)”，因此商業(yè)銀行要做好調(diào)研，以滿足客戶業(yè)務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，制定切實(shí)有效的解決方案。其中要注意的是開展個(gè)性化服務(wù)，不代表產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)降低，而是要嚴(yán)格按照相關(guān)制度和法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)的規(guī)范化。其次，在規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的前提下，商業(yè)銀行要積極與供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立合作關(guān)系，進(jìn)行信息共享，便于風(fēng)險(xiǎn)管控。對(duì)此可以與核心企業(yè)搭建合作平臺(tái)，還能夠根據(jù)核心企業(yè)的需求來設(shè)計(jì)和創(chuàng)新在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的多樣化。同時(shí)還能通過該平臺(tái)將金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步延伸，形成營銷鏈，使整個(gè)供應(yīng)鏈都能夠獲得金融服務(wù)，合作平臺(tái)的構(gòu)建，使得金融服務(wù)證據(jù)可得性和便利性，且能夠有效降低企業(yè)的融資成本。

2. 提高自身的專業(yè)化，積極實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新

商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化后，在注重收益的同時(shí)，也要做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，利于整體供應(yīng)鏈效率的提升。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)打造一支供應(yīng)鏈金融管理專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，來指導(dǎo)實(shí)踐，同時(shí)注重外部專業(yè)研究人才的引進(jìn)，將先進(jìn)的理念帶到企業(yè)中，再與員工的工作經(jīng)驗(yàn)相融合，有助于提高商業(yè)銀行的專業(yè)化；另一方面，商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，實(shí)現(xiàn)信息化建設(shè)，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈等技術(shù)，提高金融產(chǎn)品的附加價(jià)值，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還能降低供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的成本，從而獲取到更高的經(jīng)濟(jì)效益。

3. 科學(xué)運(yùn)用現(xiàn)代化技術(shù)，搭建供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)

商業(yè)銀行應(yīng)積極實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和產(chǎn)品的線上化和數(shù)字化。以此保證物流、資金流、信息流等相關(guān)信息的準(zhǔn)確性、完整性和有效性，進(jìn)一步解決信息不對(duì)稱的問題。可以通過互聯(lián)網(wǎng)手段構(gòu)建供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)由銀行內(nèi)部人員使用和負(fù)責(zé)管理。在該平臺(tái)中應(yīng)設(shè)計(jì)產(chǎn)品模塊，在該模塊中員工可以獲取到產(chǎn)品的各項(xiàng)信息以及客戶信息。在該平臺(tái)上就能夠完成線下業(yè)務(wù)操作，其中業(yè)務(wù)經(jīng)理可以通過該平臺(tái)完成線下的辦理服務(wù)，提高業(yè)務(wù)的效率和準(zhǔn)確率，實(shí)現(xiàn)操作的標(biāo)準(zhǔn)化。同時(shí)該平臺(tái)還可以提供信息共享服務(wù)，核心企業(yè)以及客戶可以在該平臺(tái)上獲取所需的信息，也可以通過該平臺(tái)進(jìn)行信息披露等操作。

（三）發(fā)揮專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用

1. 金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的痛點(diǎn)

從金融機(jī)構(gòu)的角度看，供應(yīng)鏈上企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的對(duì)外開放度弱，而且尚有信任度問題，存在動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管難、數(shù)據(jù)穿透難、貨值管理難等痛點(diǎn)，“數(shù)據(jù)鴻溝”導(dǎo)致重復(fù)授信融資等風(fēng)險(xiǎn)事故頻發(fā)，2012年的上海鋼貿(mào)質(zhì)押騙貸、2022年的鋁錠重復(fù)質(zhì)押融資，都給資金方造成大額損失。

2. 專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)的優(yōu)勢(shì)與作用

專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)，是核心企業(yè)的升級(jí)版。眾多實(shí)例證明，供應(yīng)鏈金融的核心是供應(yīng)鏈，而非簡(jiǎn)單的資金信貸，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)直接參與供應(yīng)鏈的運(yùn)行，也就無法保證企業(yè)的信用程度；供應(yīng)鏈的核心是鏈條中的核心企業(yè)，而專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)是核心企業(yè)的升級(jí)版，這些專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)當(dāng)中，深耕供應(yīng)鏈服務(wù)的龍頭企業(yè)，基于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)往來所具備的信息優(yōu)勢(shì)，以及對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的過程把控，能針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行相關(guān)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，解決中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的難度大的問題，與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)形成差異化且明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，可以通過搭建自身的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，與各銀行建立合作關(guān)系，進(jìn)行系統(tǒng)的互聯(lián)互通，然后主動(dòng)引導(dǎo)自身供應(yīng)鏈條內(nèi)的中小企業(yè)融入供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，達(dá)到實(shí)現(xiàn)滿足中小企業(yè)的融資需求的目標(biāo)。

（四）中小企業(yè)積極發(fā)展自身實(shí)力，做好發(fā)展規(guī)劃

1. 借助新興技術(shù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等智能技術(shù)的運(yùn)用，為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新帶來了動(dòng)力，同時(shí)也使得企業(yè)的發(fā)展需求呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化。對(duì)此中小企業(yè)，面臨復(fù)雜的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，要加強(qiáng)與商業(yè)銀行之間的合作，有意識(shí)地借助新興技術(shù)促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。首先，結(jié)合自身發(fā)展需求以及市場(chǎng)需求，合理地應(yīng)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加快供應(yīng)鏈周轉(zhuǎn)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)速度，對(duì)商品數(shù)據(jù)做好動(dòng)態(tài)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，將潛在風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響降到最低。其次，借助大數(shù)據(jù)、智能平臺(tái)，與上下游客戶建立有效溝通渠道，同時(shí)做好對(duì)運(yùn)營情況的分析和數(shù)據(jù)研究，便于做好需求預(yù)測(cè)，為下一步發(fā)展規(guī)劃提供依據(jù)。再次，科學(xué)地運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)貨物、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物等實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)化監(jiān)控和管理，掌握動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的各項(xiàng)信息，有效提高辦理和解除質(zhì)押的效率，也能降低人工成本，還有助于提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。最后，借助區(qū)域鏈技術(shù)，利于供應(yīng)鏈生態(tài)的健康和穩(wěn)定，該技術(shù)的應(yīng)用能保證各項(xiàng)數(shù)據(jù)的安全性和準(zhǔn)確率。

2. 積極參與供應(yīng)鏈金融體系

我國中小企業(yè)應(yīng)有意識(shí)地參與到供應(yīng)鏈金融體系建設(shè)中，包括與核心企業(yè)建立緊密的合作關(guān)系，與供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)保持良好關(guān)系，做好信息的共享，其中要保證各項(xiàng)信息披露的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、及時(shí)性。努力為供應(yīng)鏈金融服務(wù)，提高供應(yīng)鏈金融獲取信息的效率和質(zhì)量。中小企業(yè)也要引進(jìn)專業(yè)化人才，或是對(duì)在崗管理人員進(jìn)行專業(yè)化培訓(xùn)，使其掌握相關(guān)理論和技術(shù)，才能在參與建設(shè)供應(yīng)鏈金融體系中，做出貢獻(xiàn)。

五、結(jié)語

綜上所述，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，我國堅(jiān)持“互聯(lián)網(wǎng)+”的政策，為供應(yīng)鏈金融模式的迅速發(fā)展提供了助力。中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用和價(jià)值不容忽視，為實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，政府層面在提供制度保障和資金支持的前提下，中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有意識(shí)地發(fā)展供應(yīng)鏈金融模式，積極促進(jìn)供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新，使其能協(xié)調(diào)發(fā)展。

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（作者單位：廈門海滄投資集團(tuán)有限公司）