以一域窺全局，透視縣域金融發(fā)展機(jī)遇

鄭晶晶

近年來，縣域已經(jīng)成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)，隨著我國(guó)對(duì)“三農(nóng)”的扶持力度持續(xù)加大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等都獲得了快速發(fā)展。與此同時(shí)，國(guó)家城鎮(zhèn)改造計(jì)劃持續(xù)深入，對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃不斷進(jìn)行調(diào)整，圍繞產(chǎn)品研發(fā)、創(chuàng)新平臺(tái)、品牌創(chuàng)建、龍頭帶動(dòng)等建設(shè)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)集群結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)業(yè)集聚度，強(qiáng)化輻射帶動(dòng)力，這些都給商業(yè)銀行縣域支行提供了新的發(fā)展機(jī)遇。本文旨在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，通過分析張家口市縣域新產(chǎn)業(yè)形勢(shì)下催生出對(duì)金融的新要求，為商業(yè)銀行提出了解決方法、發(fā)展路徑，以及如何將金融與各類型產(chǎn)業(yè)更好結(jié)合，希望以點(diǎn)帶面，為各地區(qū)商業(yè)銀行縣域支行依托產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供一些參考借鑒。

產(chǎn)業(yè)新形勢(shì)對(duì)縣域金融的新機(jī)遇

近年來，張家口市緊抓京津冀協(xié)同發(fā)展、冬奧會(huì)籌辦、國(guó)家可再生能源示范區(qū)建設(shè)、“首都兩區(qū)”建設(shè)、京張?bào)w育文化旅游帶建設(shè)等一系列重大歷史機(jī)遇，加快綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極打造河北一翼。在此背景下，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展也進(jìn)入了轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、綠色協(xié)調(diào)的重要時(shí)期，這勢(shì)必為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來極大機(jī)遇。

1.抓項(xiàng)目促招商培強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)，產(chǎn)業(yè)升級(jí)催生金融新需求

產(chǎn)業(yè)興則縣域興。對(duì)標(biāo)全省在縣域建設(shè)107個(gè)特色產(chǎn)業(yè)集群以及202個(gè)專精特新企業(yè)，張家口市打造了汽車、新能源、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、高端裝備制造、葡萄酒、皮毛加工、馬鈴薯、乳業(yè)等18個(gè)延伸配套性好且支撐帶動(dòng)力強(qiáng)的縣域特色產(chǎn)業(yè)集群和44家頭部企業(yè)，成為新經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量高速度發(fā)展的重要引擎。產(chǎn)業(yè)升級(jí)推動(dòng)了商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的范圍不斷擴(kuò)大，融合程度不斷加深，形成了產(chǎn)業(yè)升級(jí)對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)廣度深度的雙重推動(dòng)。

2.穩(wěn)收入促增長(zhǎng)助力鄉(xiāng)村振興，拓展金融服務(wù)新空間

張家口市近年來著力培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，結(jié)合各區(qū)縣特點(diǎn)打造馬鈴薯、特色雜糧、葡萄等10個(gè)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群、宣化國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等60個(gè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園和50個(gè)高端精品農(nóng)產(chǎn)品，集聚力量推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。伴隨著政府政策加持和農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金投入，縣域金融發(fā)展迎來了新的廣闊空間。全面做好鄉(xiāng)村服務(wù)，密切與農(nóng)業(yè)農(nóng)村的聯(lián)系，既是商業(yè)銀行踐行新時(shí)代責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)闹鲃?dòng)作為，也是鞏固提升縣域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的有利機(jī)遇。

3.加強(qiáng)創(chuàng)新力鍛造核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融科技融合引領(lǐng)新變革

近年來，張家口市圍繞新能源、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、電子信息、物聯(lián)網(wǎng)、新材料等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，不斷加快創(chuàng)新能力建設(shè)，鍛造核心競(jìng)爭(zhēng)力。上海張江（張家口）高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園、懷來航天產(chǎn)業(yè)園、中關(guān)村-張北云計(jì)算產(chǎn)業(yè)園等一批新興產(chǎn)業(yè)園區(qū)正在快速推進(jìn)；吉利領(lǐng)克汽車正式量產(chǎn)，沃爾沃發(fā)動(dòng)機(jī)工廠、吉利領(lǐng)克工廠等一批重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目實(shí)施或投產(chǎn)；懷安縣汽車、張北縣新能源、云計(jì)算基地和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)集群列入省級(jí)重點(diǎn)；氫能產(chǎn)業(yè)鏈、冰雪產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展形成格局。新型產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，對(duì)智能化、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等科技支持依賴性越來越強(qiáng)，這就不斷倒逼商業(yè)銀行由傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)向智能化轉(zhuǎn)型，縣域支行金融科技融合發(fā)展的任務(wù)及步伐更為緊迫。

縣域支行助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑

商業(yè)銀行縣域支行應(yīng)結(jié)合區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、資源環(huán)境等情況明確發(fā)展路徑、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，增強(qiáng)市場(chǎng)預(yù)判，精準(zhǔn)支持特色產(chǎn)業(yè)，深入挖掘潛在市場(chǎng)主體，主動(dòng)對(duì)接重大基礎(chǔ)設(shè)施工程、大企業(yè)，及時(shí)掌握客戶需求，通過制定貼近區(qū)域市場(chǎng)特色的發(fā)展路線打造縣域支行“名片”，培育效益增長(zhǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行縣域支行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融“雙向奔赴”。

1.文化旅游業(yè)與金融結(jié)合

隨著冬奧會(huì)的圓滿完成，張家口作為冬奧分賽區(qū)之一，在全球文化舞臺(tái)上展示了自身的文化和旅游資源，提高了知名度，文旅產(chǎn)業(yè)也打開了前所未有的廣闊前景?？h域支行在文旅產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)上可以從以下四方面開辟業(yè)務(wù)發(fā)展路徑：第一是支付結(jié)算。以便捷創(chuàng)新的支付產(chǎn)品以及結(jié)算手段為抓手、為文旅產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)、商戶以及消費(fèi)者優(yōu)化支付服務(wù)；第二是消費(fèi)促活。開展文旅產(chǎn)業(yè)線上及線下渠道專項(xiàng)促進(jìn)活動(dòng)，在加大銀行品牌及旅游產(chǎn)業(yè)宣傳力度的同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行客群的有效提升；第三是投融資便利。為文旅產(chǎn)業(yè)中有資金需求的企業(yè)拓寬融資渠道，提供融資服務(wù)；第四是支持文旅數(shù)字化。進(jìn)一步加強(qiáng)與政府各級(jí)文旅主管部門的對(duì)接，密切與文旅產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)及科技公司合作關(guān)系，建立建設(shè)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施和業(yè)務(wù)場(chǎng)景，構(gòu)建文旅產(chǎn)業(yè)數(shù)字化智能化業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，為文旅和金融的產(chǎn)融融合提供技術(shù)支撐。

2.新能源產(chǎn)業(yè)與金融結(jié)合

新能源產(chǎn)業(yè)是伴隨著新能源的開發(fā)和利用而產(chǎn)生的一種戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，涉及各種新能源的收集、利用和材料供應(yīng)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域?？h域支行可以從以下三方面切入：第一是能源交易。新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將推進(jìn)能源交易市場(chǎng)的擴(kuò)大，帶動(dòng)能源交易及清算需求，縣域支行通過開展能源交易業(yè)務(wù)，提供交易清算服務(wù)，建立與能源市場(chǎng)的基礎(chǔ)合作橋梁。第二是綠色金融。環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)已融入到國(guó)家政策的頒布中，縣域支行可以綠色金融為抓手，持續(xù)加大對(duì)能源產(chǎn)業(yè)和能效項(xiàng)目的支持力度，推進(jìn)綠色信貸，例如發(fā)放低碳貸款、推廣可再生能源貸款，加大綠色信貸的投放力度，穩(wěn)固與能源市場(chǎng)的合作關(guān)系。第三是投資機(jī)會(huì)。新能源產(chǎn)業(yè)勢(shì)必為投資企業(yè)提供新的投資機(jī)會(huì)，縣域支行可以結(jié)合本行金融產(chǎn)品為投資者提供新能源投資方案，后續(xù)通過不斷優(yōu)化投資方案，吸引更多的企業(yè)合作機(jī)會(huì)。

3.大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)與金融結(jié)合

數(shù)據(jù)堪稱是新時(shí)代的石油和金礦，數(shù)據(jù)已成為新經(jīng)濟(jì)時(shí)代中至關(guān)重要的生產(chǎn)要素，特別對(duì)于商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)?？h域支行可從以下兩方面切入：首先是融資支持。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，期間也催生了很多新業(yè)態(tài)、新模式。大數(shù)據(jù)行業(yè)和企業(yè)往往都有著巨大的融資需求，對(duì)此，縣域支行應(yīng)強(qiáng)化與政府、企業(yè)等各方的信息交流，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)相關(guān)政策和產(chǎn)業(yè)的跟蹤與研究，有針對(duì)性地配置產(chǎn)品組合及融資模式。其次是數(shù)字金融?，F(xiàn)階段銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，衍生出了一系列銀行智能交易場(chǎng)景、金融業(yè)務(wù)、資源共享合作平臺(tái)，通過科技強(qiáng)化客戶營(yíng)銷，分析客戶金融服務(wù)需求，從而為客戶提供更具針對(duì)性的金融服務(wù)。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，大數(shù)據(jù)等新興行業(yè)因其產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)對(duì)于數(shù)字化金融的需求顯得更為迫切，縣域支行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，結(jié)合本行創(chuàng)新型智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)，深入挖掘大數(shù)據(jù)行業(yè)潛力業(yè)務(wù)，拓展新的市場(chǎng)空間。

4.現(xiàn)代制造業(yè)與金融結(jié)合

相對(duì)于傳統(tǒng)制造業(yè)，現(xiàn)代制造業(yè)的發(fā)展不再單純地以生產(chǎn)為重心，而是通過科技進(jìn)步、技術(shù)創(chuàng)新，來保持制造業(yè)可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。可以從以下三方面切入：第一是信貸支持?，F(xiàn)代制造業(yè)以中長(zhǎng)期貸款為其主要需求，對(duì)此縣域支行可提供日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、固定資產(chǎn)投資貸款等服務(wù)，為上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈平臺(tái)融資，以信貸支持為抓手加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作。第二是產(chǎn)業(yè)鏈金融。積極與發(fā)改、工信等政府主管部門建立溝通，第一時(shí)間獲取項(xiàng)目信息，搭建銀企、銀政合作平臺(tái)，為制造業(yè)企業(yè)提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。第三是個(gè)性化服務(wù)。大型制造業(yè)企業(yè)由于融資渠道豐富、融資能力強(qiáng)，往往不缺資金，取而代之的，是融資之外的金融服務(wù)需求，即適應(yīng)自身發(fā)展需要的個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案，對(duì)此縣域支行應(yīng)深化自身服務(wù)深度及維度，由單一服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槠鹾掀髽I(yè)特點(diǎn)的個(gè)性化綜合金融服務(wù)，做到“一司一策”“量體裁衣”，開拓新的業(yè)務(wù)空間。

5.農(nóng)牧業(yè)與金融結(jié)合

農(nóng)牧業(yè)在土地開墾、購(gòu)置農(nóng)機(jī)作業(yè)設(shè)備、種植養(yǎng)殖成本等方面以往就有著大量的資金投入需求，隨著三產(chǎn)融合升級(jí)，農(nóng)業(yè)發(fā)展格局逐步發(fā)生變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)延伸，同時(shí)畜牧業(yè)也不斷向規(guī)模化、集約化發(fā)展，這就引發(fā)了農(nóng)牧業(yè)在生產(chǎn)環(huán)節(jié)中固定資產(chǎn)投入、基礎(chǔ)設(shè)施改造升級(jí)等成本投入方面更為大量的信貸需求，并呈現(xiàn)出多樣化的特征。縣域支行在結(jié)合本行金融產(chǎn)品精準(zhǔn)對(duì)接好農(nóng)牧業(yè)融資需求的同時(shí)，要積極推進(jìn)大數(shù)據(jù)金融技術(shù)、供應(yīng)鏈金融技術(shù)在該領(lǐng)域金融支持上的應(yīng)用，創(chuàng)新融資模式，拓寬融資渠道，有效解決農(nóng)牧業(yè)在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中遇到的融資難題，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中合理的資金需求。除做好融資支持外，縣域支行還應(yīng)及時(shí)了解當(dāng)?shù)卣块T制定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，積極對(duì)接農(nóng)牧業(yè)重點(diǎn)企業(yè)，優(yōu)化服務(wù)渠道，將金融服務(wù)嵌入生產(chǎn)全過程，打造全鏈條金融服務(wù)模式，在支持農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)本行在該產(chǎn)業(yè)中的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)及開拓。

通過以上對(duì)于張家口地區(qū)的分析，可以看出商業(yè)銀行縣域支行的產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展之路，既要“順勢(shì)而為”，也要“迎難而上”，在立足本地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新完善營(yíng)銷機(jī)制與營(yíng)銷方案，通過鞏固密切與各方合作關(guān)系，積極尋求產(chǎn)業(yè)與金融相結(jié)合的契機(jī)，同時(shí)在“產(chǎn)融”結(jié)合的業(yè)務(wù)深度和廣度上不斷探索延伸，為商業(yè)銀行縣域支行開辟源源不斷的效益發(fā)展新空間。

責(zé)任編輯_趙曉璐