大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

陳合倉(cāng)／文

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展和普及，金融行業(yè)也在發(fā)生重要變革。特別是近年來(lái)云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的出現(xiàn)與應(yīng)用，使海量數(shù)據(jù)處理更加高效，為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了更多機(jī)會(huì)。然而，與此同時(shí)，這些新興技術(shù)帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。隨著當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和我國(guó)金融業(yè)的不斷擴(kuò)張，如何有效抵御多樣化的風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)今世界上所有銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。隨著科技的飛速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為一種新興的商業(yè)模式，被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)。在此背景下，商業(yè)銀行在內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)方面取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，成為我國(guó)最具影響力的金融機(jī)構(gòu)之一。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行能夠更好地識(shí)別并分析潛在風(fēng)險(xiǎn)，消除信息不對(duì)稱造成的負(fù)面影響，完善數(shù)據(jù)治理體系，進(jìn)而提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率、精準(zhǔn)度和敏捷度，為商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?；诖耍恼戮o抓大數(shù)據(jù)時(shí)代特征，探討商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，進(jìn)而提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)的金融體系正在發(fā)生深刻變革，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，監(jiān)管機(jī)制不斷完善。這些變化導(dǎo)致商業(yè)銀行在市場(chǎng)中面臨的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，并且對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高要求。新時(shí)期，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，不僅為金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策提供了重要參考，還為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制提供了有力支持，使其能夠有效防范和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而為促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行面臨前所未有的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)會(huì)，同時(shí)也面臨巨大的挑戰(zhàn)。本文從理論與實(shí)踐兩個(gè)層面深入探討大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理方面的挑戰(zhàn)，并提出解決方案。風(fēng)險(xiǎn)管理失控不僅會(huì)嚴(yán)重影響商業(yè)銀行發(fā)展，還將危害社會(huì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷發(fā)展，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為一項(xiàng)重要的任務(wù)。要求銀行充分利用最新的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，從客戶、市場(chǎng)、產(chǎn)品、渠道等多維度深入挖掘可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效的預(yù)警、監(jiān)測(cè)、控制等措施。具體而言，包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：一是建立健全科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；二是構(gòu)建高效智能的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；三是培養(yǎng)專業(yè)可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍；四是實(shí)施全方位多角度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估；五是開展多樣化的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)宣傳活動(dòng)。受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和新冠肺炎疫情影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)正面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。作為金融體系的重要組成部分，商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，信貸、流動(dòng)性和資本結(jié)構(gòu)等方面面臨較大挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)順利開展的關(guān)鍵，因此，商業(yè)銀行必須堅(jiān)持科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，積極采取措施，確保業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。同時(shí)，商業(yè)銀行需要運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、度量、決策、處置，從而增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的效能

有助于提升數(shù)據(jù)挖掘與利用效率

傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方式主要依靠人工完成，這種模式存在諸多弊端，如耗時(shí)費(fèi)力、易產(chǎn)生誤差等。而大數(shù)據(jù)技術(shù)則采用分布式存儲(chǔ)、并行計(jì)算等新型技術(shù)手段，能夠快速高效地處理大規(guī)模復(fù)雜數(shù)據(jù)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)采集、整合、分析和運(yùn)用的能力。充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，可以幫助商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)隱藏在大量數(shù)據(jù)背后的規(guī)律和趨勢(shì)，預(yù)測(cè)未來(lái)走勢(shì)，減少人為干擾因素，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率。

商業(yè)銀行可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)強(qiáng)大的信息處理功能充分發(fā)掘客戶需求、行為習(xí)慣、交易記錄等非財(cái)務(wù)信息資源，進(jìn)一步拓展風(fēng)險(xiǎn)管理的深度和廣度，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和事件預(yù)警的精準(zhǔn)度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和主動(dòng)性。此外，大數(shù)據(jù)技術(shù)還具備強(qiáng)大的預(yù)測(cè)功能，能夠幫助商業(yè)銀行更快速地捕捉市場(chǎng)變化和客戶需求，進(jìn)一步拓展商業(yè)銀行的服務(wù)范圍和深度。

有助于提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)準(zhǔn)確性與管理效率

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行能夠更精確地刻畫不同客戶群體的特征和偏好，針對(duì)性地制定差異化的信貸政策和利率標(biāo)準(zhǔn)，避免“一刀切”造成的資源浪費(fèi)和收益下降。另外，商業(yè)銀行還可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和預(yù)測(cè)，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。同時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，確定最優(yōu)的資產(chǎn)配置比例和投資組合，最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)，提高整體盈利水平。還可以通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，全面掌握自身風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和不足之處，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和效率，保障銀行業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)準(zhǔn)確性與管理效率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的兩個(gè)重要指標(biāo)，二者相輔相成，共同決定了銀行的盈利能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的困難及挑戰(zhàn)

傳統(tǒng)制度滯后，風(fēng)險(xiǎn)管理推進(jìn)受阻

目前，商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)階段，各項(xiàng)規(guī)章制度有待完善，導(dǎo)致一些新型風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法納入現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，給風(fēng)險(xiǎn)管理工作增加一定難度。例如，現(xiàn)行法律法規(guī)未明確規(guī)定個(gè)人隱私保護(hù)相關(guān)條款，容易引發(fā)客戶不滿情緒，提升投訴概率；再如，由于缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式和接口規(guī)范，所以各家銀行難以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，形成“信息孤島”，制約了風(fēng)險(xiǎn)管理效能的提升。當(dāng)前，許多商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理面臨著挑戰(zhàn)，由于制度更新和完善不及時(shí)，所以風(fēng)險(xiǎn)控制工作無(wú)法取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。由于各部門對(duì)大數(shù)據(jù)思維和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不夠深入，加之缺乏有效的合作，所以各部門在風(fēng)險(xiǎn)管控流程中結(jié)合不緊密。此外，一些風(fēng)險(xiǎn)管控人員存在主觀性思維，在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)容易出錯(cuò)，無(wú)法充分發(fā)揮專業(yè)技能，有效處理風(fēng)險(xiǎn)。缺乏有效的監(jiān)控和管控措施，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制工作的執(zhí)行變得異常困難。

風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)同的能力與水平有待提升

商業(yè)銀行在面對(duì)復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)時(shí)需要充分調(diào)動(dòng)各方力量，整合內(nèi)外部資源，形成合力，才能最大限度地保障銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。然而現(xiàn)實(shí)情況卻不容樂(lè)觀：一方面，商業(yè)銀行內(nèi)部各部門職責(zé)分工不明確，溝通協(xié)作不夠緊密，往往各自為政，缺少整體規(guī)劃和戰(zhàn)略布局；另一方面，外部合作伙伴的選擇和合作效果不佳，沒(méi)有充分利用外部專家學(xué)者、行業(yè)協(xié)會(huì)、媒體輿論等多方資源，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力有限。這些都限制了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)同的能力和水平。同時(shí)，商業(yè)銀行普遍缺乏一套完整成熟的風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，一旦發(fā)生重大突發(fā)事件，很難迅速啟動(dòng)相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，以至于錯(cuò)失最佳應(yīng)對(duì)時(shí)機(jī)，產(chǎn)生不良后果。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)同能力存在明顯不足，反應(yīng)速度緩慢、應(yīng)對(duì)能力不足，已經(jīng)成為阻礙其風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升的一大障礙。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控基本環(huán)境缺乏，風(fēng)控有效性欠佳

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理必須依托良好的基礎(chǔ)設(shè)施和平臺(tái)支撐，但就現(xiàn)狀來(lái)看，商業(yè)銀行在軟硬件建設(shè)上投入不足，尤其是在大數(shù)據(jù)平臺(tái)搭建、數(shù)據(jù)治理、模型開發(fā)等方面存在明顯短板。首先，商業(yè)銀行未充分樹立大數(shù)據(jù)意識(shí)，對(duì)于如何從海量數(shù)據(jù)中提取有用信息、如何通過(guò)數(shù)據(jù)分析輔助風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，思考較少。其次，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)來(lái)源單一且分散，缺乏全面性和完整性，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理模型的精準(zhǔn)度不高、泛化能力差。再次，商業(yè)銀行缺乏具有豐富經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)技術(shù)的復(fù)合型人才，無(wú)法獨(dú)立自主地研發(fā)出適用于本行的風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法。最后，商業(yè)銀行的信息安全防護(hù)措施亟待完善，防止敏感信息泄露或被惡意攻擊。前述種種因素均會(huì)影響商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控的基本環(huán)境，使得風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性不盡如人意。

員工能力與業(yè)務(wù)模式更新需求不匹配

隨著金融科技迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式也發(fā)生改變，原有的風(fēng)險(xiǎn)管理模式逐漸不適應(yīng)實(shí)際發(fā)展情況。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)也發(fā)生了較大變化，老一輩員工逐漸退休或者轉(zhuǎn)崗離開，新一代員工雖然具備更高學(xué)歷和技能，但是普遍缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新精神，對(duì)新知識(shí)、新事物的接受能力和應(yīng)用能力較為欠缺。因此，商業(yè)銀行應(yīng)盡快培養(yǎng)一批既懂業(yè)務(wù)又熟悉技術(shù)的高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，以滿足不斷變化的業(yè)務(wù)需求和管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)該積極開展員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動(dòng)，鼓勵(lì)員工自我提升，掌握最新的風(fēng)險(xiǎn)管理理論和技術(shù)，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法。只有建立一支能力與業(yè)務(wù)模式更新需求相匹配的優(yōu)秀隊(duì)伍，才能推動(dòng)商業(yè)銀行持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展對(duì)策

統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理布局

商業(yè)銀行要想在大數(shù)據(jù)時(shí)代獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，就必須高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，將其作為一項(xiàng)長(zhǎng)期且系統(tǒng)的工作來(lái)抓。具體來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建科學(xué)合理的組織架構(gòu)，進(jìn)行科學(xué)的職能定位，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序高效開展。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的示范引領(lǐng)作用，帶動(dòng)全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理工作，營(yíng)造全行上下齊心協(xié)力共抗風(fēng)險(xiǎn)的濃厚氛圍。另外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加快信息共享平臺(tái)建設(shè)，打破信息壁壘，促進(jìn)信息交流和融合，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)不僅涉及機(jī)構(gòu)設(shè)置、崗位安排等微觀層面，還包括風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)、績(jī)效考核評(píng)價(jià)等宏觀層面，需要商業(yè)銀行綜合考慮各種因素，通盤謀劃，穩(wěn)步推進(jìn)。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理布局是商業(yè)銀行打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的前提條件，只有這樣才能夠切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理效能，牢牢守住規(guī)避系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

拓展數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)，做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)處理技術(shù)和分析工具，深入挖掘客戶行為特征、市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)走向以及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等重要信息，以此為依據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。具體而言，商業(yè)銀行可以采用以下幾種方式獲取數(shù)據(jù)：一是利用自有渠道收集客戶信息，如客戶網(wǎng)銀交易記錄、信用卡還款記錄等；二是采集第三方數(shù)據(jù)，如拆借利率、股票價(jià)格指數(shù)等；三是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)爬蟲技術(shù)從公開數(shù)據(jù)庫(kù)中爬取相關(guān)數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)機(jī)密，避免決策過(guò)度依賴數(shù)據(jù)所反映的內(nèi)容。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際情況采取多種手段，例如基于財(cái)務(wù)指標(biāo)的定量分析、基于統(tǒng)計(jì)模型的定性分析、基于人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的預(yù)測(cè)分析等。不同類型的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的分析方法各不相同，商業(yè)銀行需要根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況選用最適合的方法。此外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好不同類型風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)聯(lián)分析，找出潛在的聯(lián)動(dòng)關(guān)系和傳染效應(yīng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并控制風(fēng)險(xiǎn)源頭。

提升數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，建設(shè)高安全性數(shù)據(jù)基礎(chǔ)環(huán)境

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范使用客戶信息、賬戶資金等重要數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)真實(shí)可信。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和備份，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移和災(zāi)備演練，保證數(shù)據(jù)連續(xù)可用。在硬件設(shè)備方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇性能強(qiáng)勁、穩(wěn)定可靠的服務(wù)器和存儲(chǔ)設(shè)備，安裝防火墻和殺毒軟件，保障數(shù)據(jù)傳輸和訪問(wèn)的安全性。在軟件配置方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照最小化原則部署各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，避免出現(xiàn)單點(diǎn)故障和數(shù)據(jù)丟失問(wèn)題。在軟件開發(fā)方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)引入先進(jìn)的建模工具和算法，支持快速靈活的數(shù)據(jù)分析和處理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化和自動(dòng)化?？傊?，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全力以赴打造一個(gè)安全可靠、高速高效、可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)環(huán)境，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。此外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定完善的數(shù)據(jù)備份恢復(fù)策略，定期檢查和清理歷史數(shù)據(jù)，降低數(shù)據(jù)維護(hù)成本，延長(zhǎng)數(shù)據(jù)壽命。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)安全的重要性，始終把數(shù)據(jù)安全放在第一位，堅(jiān)決杜絕任何可能引起數(shù)據(jù)泄露和損毀的行為。

建立風(fēng)險(xiǎn)管理骨干團(tuán)隊(duì)，制訂科學(xué)合理的培訓(xùn)計(jì)劃

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)組建一支專業(yè)水平高、實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督各分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。這支隊(duì)伍應(yīng)當(dāng)由來(lái)自各個(gè)部門的精英人員組成，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)分析、信息技術(shù)等多個(gè)領(lǐng)域。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂科學(xué)合理的培訓(xùn)計(jì)劃，通過(guò)集中授課、案例分享、模擬操作等形式，幫助成員全面理解和掌握前沿的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)，熟練運(yùn)用各種工具和方法解決復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)管理難題。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重激發(fā)團(tuán)隊(duì)成員的創(chuàng)造性思維和創(chuàng)新意識(shí)，鼓勵(lì)他們提出前瞻性建議和意見(jiàn)，共同推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作向縱深邁進(jìn)。風(fēng)險(xiǎn)管理骨干團(tuán)隊(duì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心力量，只有擁有足夠數(shù)量的優(yōu)質(zhì)人才儲(chǔ)備，才能夠有效應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

隨著新技術(shù)不斷發(fā)展，如云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)，銀行業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的變革，這一變革將深刻影響金融行業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行必須敏銳洞察行業(yè)動(dòng)態(tài)，主動(dòng)適應(yīng)新形勢(shì)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路和管理模式，加強(qiáng)內(nèi)部管控和外部合作，不斷增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和盈利能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)不斷發(fā)展，商業(yè)銀行可以有效解決經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并根據(jù)實(shí)際情況提出針對(duì)性較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略措施，充分考慮到所有可能發(fā)生的影響因素，幫助風(fēng)險(xiǎn)管理人員培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。為了確保商業(yè)銀行安全可靠運(yùn)行，必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力并確保其能夠更好地滿足用戶需求。這樣，就能在提升銀行運(yùn)行效率的同時(shí)助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。