農業(yè)強國背景下數(shù)字普惠金融對農業(yè)科技進步的影響研究

□ 葉子繁

一、引言

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是我國高質量發(fā)展的“壓艙石”，而堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展更是我國“農業(yè)強國”建設中的必要環(huán)節(jié)?！稗r業(yè)強國”建設是產出效益、科技創(chuàng)新等多維度的綜合體系，加快先進農機研發(fā)推廣不僅體現(xiàn)了農業(yè)領域科技創(chuàng)新，還提升了我國農業(yè)產出效益。在這一背景下，大型智能農機裝備、智能監(jiān)測終端等先進農機的研發(fā)推廣能有效推動農業(yè)的提效降本。近年來數(shù)字普惠金融在我國快速普及，并對農村地區(qū)發(fā)展持續(xù)賦能，以金融活水有效促進了農業(yè)科技進步，惠及農村經濟高質量發(fā)展，并帶動農民創(chuàng)收致富。

農業(yè)科技進步作為農業(yè)生產率提升的關鍵驅動，在“三農”發(fā)展中的戰(zhàn)略地位日益凸顯。先進農機的研發(fā)推廣對實現(xiàn)我國“農業(yè)強國”有戰(zhàn)略重要性。傳統(tǒng)農業(yè)勞動力短缺、低效的問題制約了農業(yè)生產的發(fā)展，而大型智能農機裝備的使用可以極大地提高農業(yè)生產力和效率，如拖拉機、聯(lián)合收割機等大型農機可以替代人力進行土地開墾和收割，大幅度減輕了農民的勞動強度。此外，智能監(jiān)測終端的應用也進一步提高了農業(yè)生產的精準性和效益，無人機、傳感器和自動控制系統(tǒng)等智能技術可以監(jiān)測農田土壤、氣象信息，實現(xiàn)精確施肥、病蟲害監(jiān)測和防治，提高農作物的產量和質量。

數(shù)字普惠金融通過惠及農戶為農村地區(qū)提供了更多的發(fā)展機遇。首先，通過數(shù)字普惠金融服務，農民可以便捷地獲得貸款、保險和支付等金融服務，擴大了農戶的融資渠道和機會，解決了傳統(tǒng)金融服務無法覆蓋農村地區(qū)的問題，農民可以利用這些金融服務來購買大型智能農機裝備、應用智能監(jiān)測終端，提高農業(yè)生產規(guī)模和效率。其次，數(shù)字金融技術提高了農業(yè)金融服務的便利性和效率，有助力農業(yè)科技的應用推廣。最后，數(shù)字普惠金融還通過提供風險管理工具和金融教育，幫助農戶更好地應對農業(yè)風險，鼓勵農戶投資于農業(yè)科技改進。

數(shù)字普惠金融通過促進農業(yè)科技進步，加快農業(yè)現(xiàn)代化的推動并支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。大型智能農機裝備和智能監(jiān)測終端的應用為農業(yè)生產提供了新的發(fā)展路徑，數(shù)字普惠金融則為農民提供了更廣泛的金融支持和服務。本文將重點探討數(shù)字普惠金融與農業(yè)科技進步之間的促進關系，分析其對農業(yè)經濟的影響，并提出相應的政策建議，以促進農業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。

二、文獻回顧

黨的二十大指出必須全面推進鄉(xiāng)村振興、加快農業(yè)強國建設，現(xiàn)代化的農業(yè)科技和裝備是實現(xiàn)戰(zhàn)略的重要支撐。面對農業(yè)發(fā)展的新要求、國內農業(yè)資源的約束和國際市場的巨大挑戰(zhàn)，提高農業(yè)科技轉化率，推動農業(yè)現(xiàn)代化和可持續(xù)發(fā)展，必須依靠科技創(chuàng)新和技術推廣。但目前我國現(xiàn)代農業(yè)科技創(chuàng)新體系正面臨著農業(yè)科研與農業(yè)生產脫節(jié)、農業(yè)科技推廣與服務體系不健全等現(xiàn)實困境，如何用好金融活水促進農業(yè)技術進步、擺脫前述困境是具有現(xiàn)實意義的重大命題。

近40年來，農業(yè)技術進步是我國農業(yè)增長的重要驅動力，在未來的農業(yè)供給側改革中，要落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，同樣需要農業(yè)技術進步（黃季焜，2018）。農業(yè)技術進步將會直接推動農業(yè)全要素生產率的提升，并且這一效應在我國的東部地區(qū)更加明顯（尹雷和沈毅，2014），并進一步帶動農民農業(yè)收入和非農收入的增長（陸文聰和余新平，2013）。當前基層農業(yè)技術推廣中存在推廣資金不足、社會資金吸引力不足的問題（姚愛梅，2020），在當前全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，滿足合作社實體建設的金融需求與農戶在引入新品種、新技術時的資金借貸需求，是農業(yè)技術推廣的重要保障（孔祥智和樓棟，2012）。現(xiàn)有文獻多基于構建農業(yè)生產函數(shù)，基于農業(yè)投入和農業(yè)產出測算出農業(yè)科技進步（陶群山和胡浩，2011；陸文聰和余新平，2013）。

農業(yè)經濟健康發(fā)展與金融體系的支撐密不可分。由于農村地區(qū)業(yè)務收益較低，在缺乏政策引導下商業(yè)銀行會選擇將網(wǎng)點機構撤出鄉(xiāng)村地區(qū)（譚燕芝等，2014），農村金融機構為逐利會把資金更多地轉移到獲利更大的非農領域，導致農業(yè)領域金融資金嚴重不足（黃壽峰，2016），提高了農業(yè)從業(yè)人員的借款門檻，使得農業(yè)從業(yè)人員在借款條件上被農村金融所排斥，導致農村金融支持農業(yè)科技發(fā)展的資金短缺（黃紅光等，2018）。新興的數(shù)字金融填補了傳統(tǒng)金融的空白，服務傳統(tǒng)金融沒有服務到的地區(qū)和群體，農戶是否使用數(shù)字金融依賴于其對傳統(tǒng)金融的使用（郭峰和王瑤佩，2020）。其中，數(shù)字金融整體水平的提升增加了農村消費性正規(guī)信貸需求概率，同時減少了農村生產性正規(guī)信貸需求概率，但減少正規(guī)性信貸需求的作用機理尚不清晰（傅秋子和黃益平，2018）。

北京大學提出的數(shù)字普惠金融指數(shù)從數(shù)字金融覆蓋廣度、數(shù)字金融使用深度和普惠金融數(shù)字化程度等三個維度構建指標體系，數(shù)字金融覆蓋廣度主要通過電子賬戶數(shù)體現(xiàn)；數(shù)字金融使用深度主要從支付、信貸等金融服務類型，實際使用總量、人均使用活躍度等使用情況指標體現(xiàn)；普惠金融數(shù)字化程度主要從服務的低成本和低門檻優(yōu)勢來體現(xiàn)，具體包括移動支付筆數(shù)占總支付筆數(shù)比例，如消費貸和小微企業(yè)貸利率、免押金支付筆數(shù)占總支付筆數(shù)比例（郭峰等，2020）。數(shù)字普惠金融發(fā)展可以增加信貸可得性，進而緩解居民貧困（周利等，2021），該作用機制主要通過數(shù)字支付渠道來實現(xiàn)，并且對農村地區(qū)的提升效應尤為顯著（楊波等，2020），實現(xiàn)從微觀機制上激發(fā)農戶、農村的活力，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村現(xiàn)代化建設。

三、理論分析與研究假說

（一）數(shù)字普惠金融對農業(yè)科技進步的直接影響

數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度擴大了農民和農業(yè)從業(yè)者接觸和使用先進農業(yè)科技的機會。傳統(tǒng)金融在鄉(xiāng)村地區(qū)存在的金融排斥將對農戶的信貸獲取造成限制（黃紅光等，2018），金融服務缺失將會對農戶應用先進農機造成負面影響。此外，農戶或受限于教育程度、交通不暢等因素面臨著信息滯后的問題，無法及時獲取先進農業(yè)科技的信息。數(shù)字普惠金融的普及將在鄉(xiāng)村地區(qū)有效填補傳統(tǒng)金融的缺位，同時農民可以通過數(shù)字金融平臺獲取與農業(yè)科技相關的信息，從客觀和主觀上加強了農戶應用先進農機的積極性。

數(shù)字普惠金融的使用深度推動了農業(yè)科技的創(chuàng)新和應用。通過提供便捷的支付服務、便利的信貸服務以及農產品溯源和市場連接等功能，數(shù)字金融為農民和農業(yè)從業(yè)者提供了更好的工具和支持，促進了農業(yè)科技的發(fā)展和應用。首先，農戶可以通過數(shù)字支付更容易地購買農業(yè)科技產品、支付農業(yè)服務費用等，快捷的支付方式為農業(yè)科技創(chuàng)新應用提供了更廣泛的市場。其次，農戶可以通過數(shù)字金融平臺方便地申請貸款，獲取資金用于先進農機的購置，信貸服務的便利高效促進了農業(yè)科技的創(chuàng)新和應用。最后，數(shù)字金融技術可以幫助建立農產品溯源系統(tǒng)，追蹤農產品的生產、加工和流通環(huán)節(jié)，并提供市場連接服務，將農產品生產者與消費者、供應鏈各方連接，促進農產品銷售流通，激發(fā)農戶應用先進農機的動力（焦青霞和劉岳澤，2022）。

普惠金融的數(shù)字化主要體現(xiàn)了其低成本、低門檻的服務優(yōu)勢，但其仍面臨數(shù)字鴻溝、信任和安全問題等挑戰(zhàn)。一方面，數(shù)字化的普惠金融可以通過在線平臺和移動應用等方式提供金融服務，減少傳統(tǒng)金融機構運營成本進而降低金融服務成本；通過簡化申請流程、減少紙質文件等要求，降低了金融服務的門檻，大大提高了金融服務的便利性和可及性。另一方面，出于數(shù)字化依賴于電子設備和互聯(lián)網(wǎng)連接、農戶可能對在線金融服務的安全性和個人信息保護感到擔憂、老齡化農戶可能難以接受數(shù)字化的金融服務等原因（譚燕芝等，2014），數(shù)字普惠金融覆蓋廣度、使用深度不足的地區(qū)或存在數(shù)字鴻溝問題。

綜上所述，數(shù)字普惠金融的廣度和深度對于對農業(yè)科技的推廣應用具有積極影響。數(shù)字金融的廣泛覆蓋、深度服務能幫助農村地區(qū)克服了傳統(tǒng)金融排斥和信息滯后的問題，擴大了農民接觸和使用先進農業(yè)科技的機會，提高了農業(yè)生產的效率和質量。為此，本文提出假設：

H1：數(shù)字普惠金融將會推動農業(yè)科技進步。

（二）數(shù)字普惠金融通過農戶貸款對農業(yè)科技進步的間接影響

數(shù)字普惠金融可以提供更廣泛的農業(yè)貸款機會，幫助農戶獲得資金支持（周利等，2021）。傳統(tǒng)金融機構在鄉(xiāng)村地區(qū)的覆蓋較少，農民在購置先進農機時往往面臨資金短缺的問題。由于農業(yè)風險較高、收入不穩(wěn)定等因素，傳統(tǒng)金融機構對農戶的貸款需求往往采取較為保守的態(tài)度（郭峰和王瑤佩，2020）。數(shù)字金融的廣泛覆蓋可以克服地域限制，使得更多農戶能夠便捷地獲得貸款，從而推動先進農機的應用在農村地區(qū)的推廣。

數(shù)字普惠金融可以提供更多的貸款選擇和創(chuàng)新產品。傳統(tǒng)金融機構的貸款審批流程繁瑣、時間長，并且要求較高的抵押品和擔保條件，這使得許多農戶難以獲得貸款支持。數(shù)字普惠金融通過數(shù)字化的流程和技術平臺，可以實現(xiàn)在線申請、快速審批和迅速放款。此外，數(shù)字普惠金融還提供了一些創(chuàng)新的貸款產品，如小額信用貸款、農業(yè)生產周轉貸款等，更好地滿足滿足農戶購置先進農機的資金需求（傅秋子和黃益平，2018），推動先進農機的應用推廣。

數(shù)字普惠金融可以降低農戶貸款的成本和門檻。在成本上，傳統(tǒng)金融機構通常需要農戶前往銀行辦理貸款手續(xù)，而數(shù)字普惠金融通過在線平臺和移動應用等方式提供貸款服務，降低了機構的運營成本和農戶的交通費用（郭峰等，2020）。在門檻上，傳統(tǒng)金融機構通常對貸款申請人提出較高的要求，而數(shù)字普惠金融可以通過使用大數(shù)據(jù)進行風險評估，減少對于抵押物和擔保人的依賴。

綜上所述，數(shù)字普惠金融通過覆蓋更多農戶、深入服務農戶的金融需求，對農戶的貸款獲取具有積極作用。數(shù)字普惠金融提供廣泛貸款機會，克服了傳統(tǒng)金融機構在鄉(xiāng)村地區(qū)的覆蓋不足問題，幫助農戶獲得資金支持，促進先進農機在農村地區(qū)推廣。此外，數(shù)字普惠金融還通過提供更多的貸款選擇和創(chuàng)新產品，簡化的貸款流程和快速的審批放款，滿足了農戶購置先進農機的資金需求。最后，數(shù)字普惠金融還降低了農戶貸款的成本和門檻，通過在線平臺和移動應用提供貸款服務，減少了機構的運營成本和農戶的交通費用，并采用大數(shù)據(jù)風險評估降低了對抵押物和擔保人的依賴。為此，本文提出假設：

H2：數(shù)字普惠金融將會通過農戶貸款推動農業(yè)科技進步。

四、研究設計

（一）變量選取

1.被解釋變量：農業(yè)科技進步（Tech）。本文參考陶群山和胡浩（2011）、江艷軍和黃英（2019）的做法，采用柯布-道格拉斯（C-D）生產函數(shù)法，通過構建農業(yè)生產函數(shù)對各省農業(yè)科技進步率進行測算。

其中，Yt為各農業(yè)生產總值，k1為農業(yè)耕地面積（本文選用糧食總播種面積），k2為農業(yè)勞動力人數(shù)（本文選用第一產業(yè)就業(yè)人數(shù)），k3為農業(yè)機械總動力，k4為農業(yè)化肥施用折噸量，At為農業(yè)科技進步率，β1、β2、β3、β4分別為耕地面積、農業(yè)勞動力人數(shù)、農業(yè)機械化水平和農用化肥對農業(yè)產出的貢獻率，其中可得農業(yè)科技進步率公式如下：

本文基于以下方程并采用雙向固定效應模型，確定βi的取值：

再基于βi估計值得出各省的農業(yè)科技進步率（Tech）。

2.解釋變量：數(shù)字普惠金融（DFIIC）。本文直接采用各省層面的中國數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)衡量省內普惠金融的發(fā)展。為進一步探究數(shù)字普惠金融的哪一個層面對居民消費產生影響，本文還選用了數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)的一級細分指標(郭峰等，2020)。

3.參考肖干和徐鯤（2012）、焦青霞和劉岳澤（2022），本文還選用了以下控制變量：（1）經濟發(fā)展水平（PerGDP）,采用地區(qū)人均GDP衡量。（2）財政支農（Gov）,用財政農林水事務支出與地方財政預算支出的比值度量。（3）城鎮(zhèn)化率（Urban），采用城鎮(zhèn)常駐人口占總人口的比重衡量。（4）地區(qū)人力資本（Human），使用各省份人均受教育年限衡量，具體的計算公式為（小學學歷人口數(shù)×6+初中學歷人口數(shù)×9+高中學歷人口數(shù)×12+大專及其以上學歷人口數(shù)×16）÷6歲以上人口數(shù)。

（二）模型設定

本文采用以下模型檢驗假設是否成立：

其中，Xit代表本文選取的控制變量，包括經濟發(fā)展水平（PerGDP）、財政支農（Gov）、城鎮(zhèn)化率（Urban）、地區(qū)人力資本（Human）。同時，基于以下模型對數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)的細分指標如何促進農業(yè)科技進步進行檢驗：

其中，Zit代表數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)的一級細分指標，包括覆蓋廣度（Cov）、使用深度（Dep）、數(shù)字化程度（Dig）。需要說明的是，由于在農業(yè)科技進步的測算中已經控制了省份和年度的雙向固定效應，因此本文對上述模型均采用隨機效應模型。為了確保模型的準確性，本文進行了豪斯曼檢驗和BP檢驗，檢驗p值分別為0.3188和0.0000，拒絕了使用固定效應模型和混合模型的假設，采用隨機效應模型是適當?shù)摹?/p>

（三）數(shù)據(jù)來源及描述性統(tǒng)計

本文以2011-2020年中國31個?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）為樣本。對于農業(yè)科技進步的測算，數(shù)據(jù)來源于CSMAR、中國統(tǒng)計年鑒及各省統(tǒng)計年鑒。數(shù)字普惠金融指數(shù)來源于北京大學數(shù)字金融研究中心。控制變量均來源于CSMAR。為了直觀考察變量的各項特征，挖掘其蘊含的內在規(guī)律，以便下文更好地開展實證研究，先對變量進行描述性統(tǒng)計。

從表1中農業(yè)科技進步（Tech）的均值和標準差來看，農業(yè)科技進步率在各樣本的取值存在較大差異，各省的農業(yè)科技進步情況存在快慢的區(qū)別。從數(shù)字普惠金融（DFIIC）、覆蓋廣度（Cov）、使用深度（Dep）、數(shù)字化程度（Dig）的均值和標準差來看，樣本的取值存在較大的差異性，表明各省份的數(shù)字金融整體發(fā)展狀況、具體發(fā)展情況均存在較大差異。這為本文后續(xù)的實證檢驗提供了很好的數(shù)據(jù)基礎。同時，本文按照東部沿海、中部內陸和西部邊遠地區(qū)對農業(yè)科技進步率、數(shù)字普惠金融進行分年度統(tǒng)計，統(tǒng)計結果如下表所示。

從表2可以看出農業(yè)科技進步率在時間維度和地區(qū)維度上存在較大差異，在國家全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，各地區(qū)的農業(yè)科技進步率都呈現(xiàn)逐年增加的總體趨勢，其中東部沿海地區(qū)的農業(yè)科技進步整體更快。隨著智能手機的覆蓋率越來越廣，支付寶、微信為代表的移動支付加速了數(shù)字普惠金融的發(fā)展，同時各家銀行也加大金融科技的投入，我國各地區(qū)的數(shù)字普惠金融進程也不斷提升，其中東部沿海地區(qū)的普惠金融發(fā)展好于中部內陸和西部邊遠地區(qū)。

表2 分地區(qū)統(tǒng)計

從圖1可以初步判斷，農業(yè)科技進步與數(shù)字普惠金融發(fā)展呈正相關關系，但是否為因果效應及存在怎樣的中間傳導機制將在后文進一步檢驗。

圖1 Tech和DFIIC散點圖

四、實證結果

（一）基準回歸分析

表3的結果顯示，數(shù)字普惠金融（DFIIC）、覆蓋廣度（Cov）、使用深度（Dep）的回歸系數(shù)均在1%水平上正顯著，而數(shù)字化程度（Dig）的回歸系數(shù)相對接近于0且不顯著，支持前文的理論分析，并且從一級細分指標看，支持了數(shù)字化金融主要通過覆蓋廣度、使用深度促進地區(qū)農業(yè)科技進步，但是數(shù)字化程度并不會促進農業(yè)科技進步，結果支持本文的假說H1。

表3 基準回歸分析

（二）穩(wěn)健性分析

1.內生性檢驗

由于數(shù)字普惠金融的發(fā)展程度和農業(yè)科技進步之間可能存在反向因果關系，如農業(yè)科技的迅速進步將帶動農村地區(qū)的迅速發(fā)展，為數(shù)字普惠金融的發(fā)展創(chuàng)造經濟條件。這種情況下將會導致模型無法正確識別數(shù)字普惠金融與農業(yè)科技進步間的因果關系，為弱化這一情況本文參考了易行健和周利（2018），通過構建數(shù)字普惠金融指數(shù)的滯后項和一階差分項的乘積作為工具變量，運用工具變量法進行估計。工具變量分析的檢驗結果表明，Anderson LM-statistic為75.625表明不存在識別不足，Cragg-Donald Wald F值為104.184表明不屬于弱工具變量。表4顯示，在考慮內生性問題后，數(shù)字普惠金融對農業(yè)科技進步的積極作用仍然顯著，證明本文的結論穩(wěn)健。

表4 內生性檢驗

2.更換時間區(qū)間

2013年，受益于推出的“掃一掃”功能，支付寶移動支付業(yè)務開始快速崛起，并對中國的支付方式和消費習慣產生了深遠的影響。支付寶的興起為其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構提供了參考和借鑒的模式，成為了中國數(shù)字金融發(fā)展的開端。為此，參考莊旭東和王仁曾（2021），本文僅保留2013-2020年的樣本進行穩(wěn)健性檢驗。表5顯示，數(shù)字普惠金融（DFIIC）、覆蓋廣度（Cov）、使用深度（Dep）的回歸系數(shù)均在1%水平上正顯著，證明前文結論穩(wěn)健。

表5 更換時間區(qū)間

（三）路徑分析

基于前述基準回歸，數(shù)字普惠金融主要通過覆蓋廣度和使用深度實現(xiàn)農業(yè)科技進步，本文選取農業(yè)生產過程中農戶這一關鍵對象，通過觀察農戶貸款如何作為作用渠道實現(xiàn)本文結論。本文構建指標農戶平均貸款（Loan）,用地區(qū)農戶貸款余額/地區(qū)鄉(xiāng)村人口數(shù)來衡量，數(shù)據(jù)來源于《中國農村金融服務報告》、CSMAR等。表6顯示，數(shù)字普惠金融（DFIIC）與覆蓋廣度（Cov）、使用深度（Dep）、數(shù)字化程度（Dig）的交乘項回歸系數(shù)均為負顯著，說明在農戶平均貸款更低的地區(qū)，數(shù)字普惠金融對農業(yè)科技進步的促進作用更顯著，表明數(shù)字普惠金融不僅僅是傳統(tǒng)金融的替代，有效緩解鄉(xiāng)村地區(qū)的金融排斥，并且通過促進農戶貸款進而從微觀層面上促進農業(yè)科技進步，這支持了本文假說H2。

表6 路徑檢驗

（四）異質性檢驗

對我國這樣一個區(qū)域經濟發(fā)展不平衡的國家來說，數(shù)字普惠金融的發(fā)展對農業(yè)科技進步的促進效應是否同樣具有地區(qū)差異呢？本文參考易行健和周利（2018），將總樣本劃分為東部沿海地區(qū)、中部內陸地區(qū)以及西部邊遠地區(qū)1其中東部沿海地區(qū)包括北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東和海南（11個省、市）；中部內陸地區(qū)包括山西、吉林、黑龍江、安徽、江西、河南、湖北、湖南（8個?。晃鞑窟呥h地區(qū)包括重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆、內蒙古、廣西（12個省、市、區(qū)）三個子樣本并分別進行回歸。

表7的結果顯示，僅東部沿海地區(qū)的樣本數(shù)字普惠金融（DFIIC）的回歸系數(shù)顯著，而在中部內陸、西部邊緣地區(qū)前述效應不顯著。這表明，數(shù)字普惠金融對農業(yè)科技進步的推動作用在中國東部沿海地區(qū)更明顯，而在中部內陸地區(qū)和西部邊遠地區(qū)則不太明顯。這一現(xiàn)象可以歸因于以下原因。

表7 異質性檢驗

第一，東部沿海地區(qū)相對于中部內陸地區(qū)和西部邊遠地區(qū)在經濟發(fā)展和基礎設施建設方面具有明顯的優(yōu)勢。東部沿海地區(qū)在經濟發(fā)展上更為先進，有著較高的產業(yè)集聚度和技術創(chuàng)新能力，這為數(shù)字普惠金融的發(fā)展提供了更好的基礎。同時，東部沿海地區(qū)的基礎設施完善，網(wǎng)絡覆蓋更廣，數(shù)字金融服務的普及程度較高，這為農業(yè)科技的應用和普及提供了更便捷的條件。

第二，中部內陸地區(qū)和西部邊遠地區(qū)的農業(yè)生產環(huán)境和產業(yè)結構與東部沿海地區(qū)存在差異。東部沿海地區(qū)的農業(yè)生產更多以大規(guī)模、現(xiàn)代化的農業(yè)企業(yè)為主導，對農業(yè)科技的需求和應用程度較高。而中部內陸地區(qū)和西部邊遠地區(qū)的農業(yè)生產以小農戶為主，經濟規(guī)模相對較小，科技應用的需求和能力相對較低。這種差異導致數(shù)字普惠金融在東部沿海地區(qū)的推動效果更為明顯，而在中部內陸地區(qū)和西部邊遠地區(qū)的作用相對有限。

第三，中部內陸地區(qū)和西部邊遠地區(qū)面臨的經濟發(fā)展、教育水平和信息化程度相對較低。這些地區(qū)的經濟相對落后，人口流動性較小，金融機構和科技企業(yè)的覆蓋范圍有限。同時，教育水平和信息化程度的不足也限制了農戶對數(shù)字普惠金融服務的了解和應用能力，進而影響了數(shù)字普惠金融對農業(yè)科技進步的推動效果。

由此，為促進數(shù)字普惠金融在中部內陸地區(qū)和西部邊遠地區(qū)的推廣應用，需要加強相關政策支持，加大投入力度，提升基礎設施和信息化水平，加強農戶教育和培訓，以提高數(shù)字普惠金融在這些地區(qū)的普及程度和推動農業(yè)科技進步的效果。

五、結論及政策建議

堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總方針，農業(yè)科技作為農業(yè)發(fā)展的關鍵驅動，對于提高農業(yè)生產效率、改善農民生活條件以及促進農村經濟發(fā)展具有重要意義。本文探討了數(shù)字普惠金融對推動農業(yè)科技進步的積極作用，從覆蓋廣度、使用深度的維度具體解釋了數(shù)字化為普惠金融的重要賦能，并從農戶信貸的視角強調了農戶在鄉(xiāng)村振興中的關鍵作用?；谇拔牡睦碚摲治龊蛯嵶C結果，本文認為數(shù)字普惠金融相較于傳統(tǒng)金融，將覆蓋更廣闊的農村地區(qū)，并深化數(shù)字信貸、支付結算等金融應用的服務功能，緩解農戶在農村地區(qū)面臨的金融排斥、幫助農戶獲取資金，最終實現(xiàn)推動農業(yè)科技的進步。由于數(shù)字普惠金融發(fā)展程度的不同，其對農業(yè)科技進步的推動效應在東部沿海地區(qū)更為明顯，在中部內陸和西部邊遠地區(qū)的發(fā)展推廣有待加強。本文的結果為政府、銀行和農戶均提供了重要啟示。

第一，政府應加大對數(shù)字普惠金融在農業(yè)領域的政策支持力度，鼓勵金融機構擴大對農戶的信貸覆蓋，特別是在中部內陸地區(qū)和西部邊遠地區(qū)。同時加強對農業(yè)科技創(chuàng)新的支持和引導，建立政策和資金支持機制，鼓勵農戶利用數(shù)字普惠金融提高農業(yè)生產效率和質量。

第二，銀行應進一步加強數(shù)字化轉型，提升數(shù)字普惠金融的服務能力和覆蓋范圍，以滿足不同農戶的需求。創(chuàng)新金融產品和服務，根據(jù)農戶的特殊需求設計定制化的貸款產品，提供更靈活、便捷的貸款服務。

第三，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、金融機構應提高農戶對數(shù)字普惠金融的認知和理解，加強金融知識和技能的培訓，以便更好地利用數(shù)字普惠金融服務。積極參與農業(yè)科技創(chuàng)新和應用，關注數(shù)字普惠金融在提高農業(yè)生產效率和質量方面的潛力，并主動與金融機構合作，獲取資金支持。

數(shù)字普惠金融在推動農業(yè)科技進步方面發(fā)揮著重要作用。政府、銀行和農戶應共同努力、加強合作，促進數(shù)字普惠金融在農村地區(qū)和農業(yè)領域的深入發(fā)展應用，助力實現(xiàn)農業(yè)科技進步、農村經濟發(fā)展、農民收入增長，為我國的高質量發(fā)展打下扎實基礎。