金融仲裁適用現(xiàn)狀與完善

孔岳東

摘 要：隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，各類矛盾糾紛問題也日漸凸顯，而金融仲裁作為處理爭議的一種有效方式，其適用范圍逐步拓寬，但客觀來說我國金融仲裁相比于國外起步較晚，且缺少完整的法律體系。同時金融仲裁實(shí)施的路徑并沒有拓寬，當(dāng)國際貿(mào)易快速發(fā)展的情況下，國內(nèi)外法律體系對接上存在諸多限制，面對多種多樣的金融糾紛，如何保證雙方的合法權(quán)益，并確保金融仲裁適用價值仍然是長期需要探索的內(nèi)容，基于此本文對金融仲裁適用現(xiàn)狀與優(yōu)化措施做簡要闡述。

關(guān)鍵詞：金融仲裁；適用現(xiàn)狀；完善

金融業(yè)發(fā)展過程中業(yè)務(wù)類型較多，參與主體也相對復(fù)雜，這就導(dǎo)致所出現(xiàn)的金融糾紛也呈現(xiàn)多樣化特征，而金融仲裁過程中要求尊重雙方意愿保證多元靈活解決爭議。金融仲裁作為解決金融民事糾紛的一個重要方式，具有一定的司法性和保密性，想要擴(kuò)大其適用范圍還是需要關(guān)注當(dāng)前出現(xiàn)的新型金融業(yè)務(wù)并打破地域性困局，同時也要及時解決仲裁第三人制度實(shí)施的困境，如此才能夠體現(xiàn)出金融仲裁所具有的價值作用。

一、金融仲裁適用現(xiàn)狀分析

（一）貿(mào)易類型多糾紛問題復(fù)雜導(dǎo)致金融仲裁適用范圍受限

在當(dāng)前國際化環(huán)境下，金融業(yè)務(wù)類型逐步呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢，這意味著矛盾糾紛問題也會越來越復(fù)雜，而在技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動下，金融的業(yè)務(wù)類型快速發(fā)展其中新型金融案件也給金融仲裁帶來了較大的挑戰(zhàn)。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)金融類案件數(shù)量也在逐步提升，但是在金融仲裁方面法律制度相對欠缺，針對新型金融業(yè)務(wù)規(guī)范的法律體系也沒有完成。在實(shí)務(wù)當(dāng)中解決金融問題相對困難，而針對于互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中所涉及到的合同當(dāng)事人，在舉證的過程中會存在較大的難度?；ヂ?lián)網(wǎng)有跨區(qū)域、開放性等諸多特征，企業(yè)服務(wù)的對象涉及廣泛，當(dāng)事人身份難以有效判定，且無法在最快時間內(nèi)參與到仲裁當(dāng)中，這樣會給金融仲裁工作開展以及制度執(zhí)行帶來較大困難。與此同時，金融仲裁過程中也會受到地域性限制，各個地區(qū)的仲裁機(jī)構(gòu)數(shù)量不一，相關(guān)仲裁員的工作水平也存在較大差異，各個地區(qū)在相關(guān)業(yè)務(wù)開展過程中缺少聯(lián)動性，而仲裁機(jī)構(gòu)也不具備內(nèi)部改革動力，對于復(fù)雜的金融案件無法在第一時間進(jìn)行協(xié)調(diào)。

（二）金融仲裁普及程度不足，行業(yè)規(guī)范性差

隨著金融環(huán)境的不斷變化，金融仲裁過程中也在逐步進(jìn)行內(nèi)容優(yōu)化，但是客觀來說，雖然仲裁特征已經(jīng)普遍被認(rèn)可，但是在實(shí)踐過程中仍然存在較多的矛盾糾紛，通過仲裁的方式來解決糾紛效果并沒有達(dá)到預(yù)期，也會比訴訟效果相差很多。金融仲裁的普及程度不足，大眾面臨金融糾紛時并沒有第一時間以仲裁的方式予以解決，而行業(yè)規(guī)范性差缺少相應(yīng)的制度支撐也導(dǎo)致金融仲裁的研究不夠深入，在涉及到當(dāng)事人的財產(chǎn)利益時部分人員還是會選擇更為安全的解決方式。可以說大眾對于仲裁的認(rèn)識程度不足，難以有效發(fā)揮金融仲裁所具有的價值作用，這也極大限制金融仲裁拓寬其適用范圍。在當(dāng)前實(shí)踐工作當(dāng)中，糾紛多元化解決機(jī)制落實(shí)來看占主導(dǎo)地位的仍然是訴訟形式，各個地區(qū)金融仲裁院配套的仲裁規(guī)則雖然處于完善的過程中，但是目前金融仲裁適用效果還有一定的落差。分析大眾對于金融仲裁的認(rèn)知不足來看，金融仲裁歸屬于行業(yè)仲裁，金融仲裁在我國起步相對較晚，缺少規(guī)范化的制度設(shè)計，且實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，無法切實(shí)全面保證當(dāng)事人的合法利益。一般情況下，涉及到金融類案件，會包括財產(chǎn)保全、銀行賬戶凍結(jié)等重要環(huán)節(jié)，當(dāng)事人若是通過仲裁方式解決需要通過法院申請，這樣也會給當(dāng)事人增加負(fù)擔(dān)，不如訴訟途徑更便捷。而在金融仲裁過程中，需要雙方當(dāng)事人事前能夠達(dá)成共識并明確仲裁協(xié)議，當(dāng)大眾的認(rèn)知不足時又急需解決問題，這就會無形中增加大眾的壓力。若是對仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁結(jié)果不信任，不僅容易激化雙方矛盾也會延遲問題解決的時效，同時也給相關(guān)的經(jīng)辦單位以及人員帶來較大壓力，導(dǎo)致各個環(huán)節(jié)的工作無法持續(xù)深入進(jìn)行。

（三）工作人員專業(yè)能力欠缺，第三人制度落實(shí)不到位

在金融仲裁過程中，工作人員的專業(yè)能力會直接影響仲裁，面對眾多復(fù)雜的糾紛案件，工作人員不僅要掌握要點(diǎn)，也要以客觀公正的心態(tài)進(jìn)行處理，并切實(shí)保證雙方權(quán)益得到有效保護(hù)。對于仲裁機(jī)構(gòu)來說，想要長期發(fā)展并體現(xiàn)其仲裁價值，也需要重點(diǎn)關(guān)注專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)問題，確保專業(yè)性方面的優(yōu)勢能夠凸顯出來，但是從實(shí)際工作來看，工作人員專業(yè)能力欠缺、金融仲裁解決途徑單一，當(dāng)金融糾紛問題呈現(xiàn)出復(fù)雜化和細(xì)節(jié)化的情況下，工作人員的服務(wù)效率和專業(yè)水平難以全面滿足要求。而金融仲裁制度的落實(shí)和運(yùn)行不僅需要仲裁機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行，也需要社會群體能夠有效了解，但是從實(shí)際來看，在落實(shí)制度時未能有效借助金融行業(yè)的多方力量，還是重點(diǎn)依靠于仲裁機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)發(fā)展，在提升金融仲裁影響力方面還存在諸多不足。某種意義上說，金融仲裁專業(yè)性可以通過仲裁員專業(yè)素質(zhì)以及處理問題的能力來體現(xiàn)，但是工作人員的能力有限并沒有樣樣精通，證券類糾紛、票據(jù)類業(yè)務(wù)等多種糾紛處理時缺少關(guān)聯(lián)性。若是金融案件復(fù)雜可能會需要多名仲裁員共同參與，這也會增加其工作壓力，無法保證工作時效，而所占角度不同仲裁結(jié)果就難以統(tǒng)一。此外，金融仲裁中第三人制度的缺乏也導(dǎo)致部分主體難以有效參與到仲裁活動當(dāng)中，這就給權(quán)益保護(hù)帶來極大挑戰(zhàn)，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)和自然人涉及仲裁協(xié)議，仲裁庭無權(quán)進(jìn)行第三方主體追加。面臨復(fù)雜的金融交易主體，交易過程中出現(xiàn)的糾紛問題需要每一方當(dāng)事人都共同參與解決，若是無法保證這一點(diǎn)也會引發(fā)參與主體的爭議，對于仲裁結(jié)果就難以被各方信服。與訴訟相比，金融仲裁方式還是會有一定差異，可以說第三人制度缺乏也會削弱當(dāng)事人對金融仲裁方式的選擇。當(dāng)復(fù)雜的金融案件中部分參與主體權(quán)利難以得到有效維護(hù)時，金融仲裁推行也會受到極大限制，所以在金融仲裁適用方面仍然需要加強(qiáng)制度完善，并確保工作人員的專業(yè)水準(zhǔn)達(dá)到要求，切實(shí)保護(hù)各方權(quán)益，才能真正凸顯金融仲裁的優(yōu)勢所在。

二、金融仲裁優(yōu)化措施分析

（一）把握關(guān)鍵要點(diǎn)，堅持三公原則

金融仲裁在實(shí)踐當(dāng)中也取得較為明顯的效果，作為一種法定的解決糾紛的方式其適用范圍在逐步拓寬，但是想要體現(xiàn)其價值作用，并讓大眾認(rèn)識到仲裁與訴訟、和解等方式同樣具有效益還需要做好宣傳普及，把握仲裁關(guān)鍵要點(diǎn)?；诒Ｃ苄?、高效性、自主性等原則，金融仲裁以其自身的優(yōu)勢也在進(jìn)行內(nèi)容優(yōu)化與法律完善，堅持三公原則參照法律要求與金融糾紛處理要求更加貼合，同時能夠保障金融糾紛中雙方主體權(quán)益并快速解決實(shí)際問題。首先結(jié)合金融仲裁所具有的高效性特征來看，仲裁程序中周期性較多，實(shí)施一裁終局制原則，一般情況下，若是走金融仲裁且仲裁庭作出裁決后，針對同一糾紛案件不得再次申請仲裁或訴訟進(jìn)行解決。與訴訟時效相比，仲裁的審理期更短，根據(jù)相關(guān)仲裁規(guī)則來看有45個工作日也有三個月以及其他時間期限，各個地區(qū)會根據(jù)具體情況進(jìn)行判定。而針對于資金凍結(jié)周期也被縮減，對于參與到金融糾紛的各個主體來說對于時間的關(guān)注度更高，期望解決問題在最快時間內(nèi)予以解決從而保證相應(yīng)的現(xiàn)金流，確保其業(yè)務(wù)開展不會受到較大影響。在這一方面金融仲裁明顯效率更好，且尊重當(dāng)事人的自主權(quán)利，金融仲裁在實(shí)施中尊重當(dāng)事人意思自治，這也意味著職權(quán)主義在這一方式中的弱化。當(dāng)公權(quán)力的參與性降低，在解決糾紛問題時會更加客觀，且容易被當(dāng)事人所接受，而對于是否通過仲裁解決矛盾糾紛以及具體選擇仲裁機(jī)構(gòu)以及仲裁人員等方面都會尊重當(dāng)事人的意思，只要各當(dāng)事人達(dá)成共識并認(rèn)同仲裁協(xié)議就可通過仲裁方式來解決問題。與此同時，金融仲裁也具有明顯的準(zhǔn)司法性，其強(qiáng)制力特征也有助于調(diào)解雙方當(dāng)事人的關(guān)系，基于相關(guān)法律規(guī)定，仲裁機(jī)構(gòu)所作出的仲裁裁決具備法律效力。若是存在當(dāng)事人不履行的問題，另一方可以通過法律維權(quán)，并依法向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，這也極大保證仲裁書所具有的法律意義。而且在仲裁的過程中需要雙方堅持保密原則，一般情況下采用訴訟形式的案件是公開審理且在判決時也是堅持結(jié)果公開，但是仲裁有其保密性，若是當(dāng)事人協(xié)議將結(jié)果公開才會作出改變。與此同時，在進(jìn)入到仲裁程序時對于案件辦理的進(jìn)展、證據(jù)等都不會公開，需要公開仍是和當(dāng)事人相關(guān)，且在仲裁程序中，只有負(fù)責(zé)的人員、雙方當(dāng)事人、必要證人，其他無關(guān)緊要的人不允許參與案件受理。對比下來看，金融仲裁在解決金融糾紛中有著較高的優(yōu)勢作用，因涉及到經(jīng)濟(jì)糾紛的參與主體看重經(jīng)濟(jì)信譽(yù)，為避免其企業(yè)公信力受到影響，也避免因涉及到仲裁而影響企業(yè)所經(jīng)營的對外投資相關(guān)業(yè)務(wù)，所以采用金融仲裁會更具效果。

（二）做好仲裁引導(dǎo)，完善法律制度

金融仲裁的適用范圍在逐步擴(kuò)大，為充分體現(xiàn)仲裁價值并確保涉及到的糾紛案件能夠被有效解決，保證當(dāng)事人的合法權(quán)益需要仲裁機(jī)構(gòu)做好引導(dǎo)工作，而司法機(jī)關(guān)也需要完善相應(yīng)的法律制度，在多部門聯(lián)動下提高金融仲裁適用效果。通過仲裁引導(dǎo)，讓大眾能夠提高對仲裁程序的認(rèn)識，同時也可以適當(dāng)分擔(dān)法院開展訴訟案件的工作壓力。對于仲裁機(jī)構(gòu)來說，也需要相關(guān)部門單位做好法律宣傳工作，讓參與到市場的各個企事業(yè)單位能夠了解仲裁效果，全面落實(shí)保密性原則并切實(shí)維護(hù)各方利益。在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上，組建相應(yīng)的志愿服務(wù)團(tuán)隊(duì)，主動到企事業(yè)單位開展培訓(xùn)工作，并立足于當(dāng)前國際化和網(wǎng)絡(luò)化視角重點(diǎn)關(guān)注新型金融糾紛問題。從維護(hù)金融市場安全，保障相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體利益的角度來看，國家在金融仲裁適用方面也加強(qiáng)指導(dǎo)力度，并出臺相關(guān)的政策性文件，這也體現(xiàn)出我國在金融環(huán)境治理方面所體現(xiàn)出的信心。通過金融仲裁，讓部分案件解決的時效性得以提升，同時也充分體現(xiàn)出自愿原則，這也極大保護(hù)當(dāng)事人的權(quán)益，而在對新型金融問題進(jìn)行刨析時，也會在責(zé)任認(rèn)定、證據(jù)收集、仲裁執(zhí)行等方面進(jìn)行流程優(yōu)化。重點(diǎn)關(guān)注金融案件中所涉及的紛爭矛盾點(diǎn)，堅持快速解決矛盾的工作目標(biāo)，對于各類型的金融業(yè)務(wù)都有其具體的執(zhí)行要求，而在制定仲裁規(guī)則時也是從保證仲裁結(jié)果公正以及維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的角度出發(fā)，明確劃分金融仲裁適用范圍，也能夠有效對接互聯(lián)網(wǎng)金融，解決網(wǎng)絡(luò)化環(huán)境下所產(chǎn)生的新型金融案件。但是在實(shí)踐工作當(dāng)中，需要逐步打破信息不對稱的限制，并關(guān)注互聯(lián)互通環(huán)境下所衍生的各類網(wǎng)絡(luò)安全問題，在金融仲裁適用過程中仍然需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融案件仲裁提高關(guān)注力度。既要確保各類信息統(tǒng)計的安全性與實(shí)際效果，也要關(guān)注網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用效率，并對網(wǎng)絡(luò)仲裁進(jìn)行立法確認(rèn)，提供相關(guān)的安全技術(shù)保障，而各個區(qū)域的仲裁機(jī)構(gòu)也需要及時完善其基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如此才有助于互聯(lián)網(wǎng)仲裁納入到仲裁體系中。

（三）做好教育培訓(xùn)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)

仲裁員的專業(yè)水平會直接影響金融仲裁實(shí)效，同樣也會影響大眾對金融仲裁的認(rèn)知，所以對于仲裁機(jī)構(gòu)來說仍需全面做好工作人員的教育培訓(xùn)，并根據(jù)現(xiàn)實(shí)發(fā)展情況加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。金融仲裁過程中，需要讓仲裁員能夠始終發(fā)揮其崗位作用，并以過硬的專業(yè)能力來幫助當(dāng)事人解決問題，面對金融仲裁當(dāng)中所存在的多類型糾紛案件及時完善培訓(xùn)內(nèi)容。為保證仲裁結(jié)果的專業(yè)性需要從工作人員能力提升方面著手，設(shè)置金融仲裁員遴選機(jī)制，結(jié)合以往金融案件類型處理效果來進(jìn)行崗位劃分。在保證仲裁員某一類別案件專業(yè)勝任的基礎(chǔ)上培養(yǎng)其成為綜合型的專業(yè)人才，仲裁機(jī)構(gòu)可借助行業(yè)交流會、案件法庭等諸多形式及時向工作人員普及新的政策以及知識理論，并做好工作人員的專業(yè)素養(yǎng)提升訓(xùn)練，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提升其工作積極性與崗位適配度。同時對于受理投訴，解決爭議等工作環(huán)節(jié)，工作人員也需要及時做好經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，關(guān)注當(dāng)前金融市場環(huán)境下所涉及到的諸多業(yè)務(wù)類型?；谥俨霉约胺蛇m用確保工作人員能夠提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時也要對仲裁方面法律內(nèi)容的完善做好解讀，并落實(shí)職業(yè)操作準(zhǔn)則，提升其實(shí)踐技能與專業(yè)素養(yǎng)。

（四）強(qiáng)化仲裁理念，保證行業(yè)規(guī)范

在當(dāng)前的金融市場環(huán)境下，推進(jìn)金融仲裁適用范圍拓寬，促進(jìn)仲裁機(jī)構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展需要強(qiáng)化仲裁理念，并保證行業(yè)規(guī)范，將完善金融仲裁制度作為推廣金融仲裁在矛盾糾紛解決中的著力點(diǎn)。尤其是當(dāng)前的金融案件所牽涉的內(nèi)容越來越多，想要保證大眾對金融仲裁的接受度，并確保在參與仲裁程序時能夠遵守規(guī)范，需要積極轉(zhuǎn)變其傳統(tǒng)的認(rèn)知觀念。在銀行、證券、保險、基金等領(lǐng)域做好宣傳推廣，并關(guān)注金融爭議最明顯最頻發(fā)的行業(yè)及企業(yè)，引導(dǎo)各相關(guān)企事業(yè)單位做好教育宣傳，并加強(qiáng)社會實(shí)踐聯(lián)動，既讓相關(guān)的投資者能夠充分了解到金融仲裁優(yōu)勢，也可確保交易雙方事前達(dá)成共識。對于仲裁機(jī)構(gòu)來說，也需要利用網(wǎng)絡(luò)化環(huán)境加強(qiáng)對外宣傳，制定相關(guān)的材料并積極舉辦教育講座，利用論壇、官網(wǎng)、研討會等諸多形式提高社會影響力，有意識且正確客觀的引導(dǎo)相關(guān)主體在糾紛解決中了解仲裁方式的適用性。

三、結(jié)論

綜上所述，在國際化發(fā)展環(huán)境下，金融領(lǐng)域矛盾糾紛問題日漸多元化，為保證相關(guān)參與主體的合法權(quán)益，營造良好的金融發(fā)展氛圍，需要重點(diǎn)解決其中的糾紛并突出金融仲裁所具有的價值作用。相關(guān)部門需要嚴(yán)格把控金融風(fēng)險，并根據(jù)實(shí)際需要組建仲裁機(jī)構(gòu)，做好當(dāng)前金融業(yè)務(wù)分類并逐步擴(kuò)大金融仲裁適用范圍。基于國際化視角做好金融仲裁的適用分析，并逐步完善相關(guān)制度法規(guī)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，確保矛盾糾紛能夠被高效解決，也充分保證相關(guān)主體的合法權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]張鼎泰.金融仲裁適用現(xiàn)狀與完善措施[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2022（3）：186-188.

[2]高銘遠(yuǎn).金融仲裁法律制度的適用現(xiàn)狀與完善措施初探[J].時代金融，2019（28）：87-88.

[3]孟慶慶.我國金融仲裁法律制度的適用現(xiàn)狀與完善措施[J].福州黨校學(xué)報，2018（5）：42-46.