商業(yè)銀行研究現(xiàn)狀及熱點
——基于CiteSpace的文獻(xiàn)計量分析

黃永興,沈紫君

(安徽工業(yè)大學(xué) 商學(xué)院,安徽 馬鞍山 243000)

一、引言

黨的二十大報告中提出,我們要堅持推動高質(zhì)量發(fā)展,推動經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)質(zhì)和量的突破。習(xí)近平總書記指出,實體經(jīng)濟是我國經(jīng)濟發(fā)展、在國際經(jīng)濟競爭中贏得主動的根基。為實體經(jīng)濟服務(wù)既是金融的天職又是金融的宗旨。作為金融體系的支柱性產(chǎn)業(yè),商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。故商業(yè)銀行應(yīng)主動展現(xiàn)金融主體擔(dān)當(dāng),不斷增強服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

近年來,隨著經(jīng)濟現(xiàn)代化不斷推進,商業(yè)銀行作為金融市場不可或缺的一部分,一直是國內(nèi)學(xué)者研究的重點。我國關(guān)于商業(yè)銀行的研究起步較晚,但是近年來研究發(fā)展迅速。根據(jù)中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計數(shù)據(jù),截至2022年10月,中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫“學(xué)術(shù)期刊”中以“商業(yè)銀行”為主題搜索得到的研究文獻(xiàn)已達(dá)到22.46萬,其中“核心期刊”的相關(guān)文獻(xiàn)達(dá)到5.65萬?？梢?作為金融學(xué)領(lǐng)域的重要研究內(nèi)容,商業(yè)銀行領(lǐng)域的研究一直處于蓬勃發(fā)展的時期。

2008年美國次貸危機之后,2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》正式頒布,由此引發(fā)了國際金融監(jiān)管準(zhǔn)則的調(diào)整和重組。隨后2011年5月3日中國銀監(jiān)會頒布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,從資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四個方面構(gòu)建了中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),推動銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》與“中國版巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對中國銀行業(yè)的發(fā)展方向具有極強的導(dǎo)向作用。商業(yè)銀行應(yīng)健全資產(chǎn)負(fù)債管理體系、加強金融風(fēng)險管理,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟[1,2]。

為更好地促進商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展,為我國實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)以及更安全、更有保障的金融環(huán)境,商業(yè)銀行應(yīng)以自身高質(zhì)量發(fā)展來促進我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。系統(tǒng)地梳理、分析我國商業(yè)銀行學(xué)術(shù)研究成果有助于今后學(xué)界的進一步深入探討,并為商業(yè)銀行改革發(fā)展提供思路。為此,本文借助CiteSpace軟件,基于中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫,以“商業(yè)銀行”為主題,就2010—2022年相關(guān)文獻(xiàn)進行研究,通過關(guān)鍵詞共現(xiàn)以及關(guān)鍵詞聚類展開相關(guān)論述,運用文獻(xiàn)計量方法厘清《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》背景下商業(yè)銀行相關(guān)研究的演進脈絡(luò),提煉研究熱點,為國內(nèi)商業(yè)銀行學(xué)術(shù)研究提供參考。

二、數(shù)據(jù)來源及研究方法

由于核心期刊以及CSSCI期刊質(zhì)量較高,基本匯集了研究領(lǐng)域中的核心與前沿成果,所以本文僅以中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中的北大核心和CSSCI數(shù)據(jù)庫期刊作為數(shù)據(jù)源。在檢索過程中選擇主題為“商業(yè)銀行+銀行”,時間范圍設(shè)置為2010年至2022年。文獻(xiàn)檢索的時間為2022年11月18日。由于文獻(xiàn)綜述、會議記錄、時事評論等文獻(xiàn)對本文研究參考性較小,所以手動進行剔除,最終獲得文獻(xiàn)9344篇,以此作為本研究的文獻(xiàn)樣本。

將上述檢索得到的中文文獻(xiàn)以中國知網(wǎng)中的“Refwork”格式導(dǎo)出,以“download_*.txt”命名后導(dǎo)入CiteSpace 5.8.R3進行格式轉(zhuǎn)化、除重、分析。時間分區(qū)(time slicing):2010—2022年;時間節(jié)點(years per slice):1年;主題詞來源(term source):默認(rèn)全選;節(jié)點類型中作者、機構(gòu)、關(guān)鍵詞:閾值(top N per slice)=50,并對關(guān)鍵詞采用 pathfinder、pruning sliced networks圖譜修剪算法進行修剪,使圖譜更加清晰。

三、文獻(xiàn)統(tǒng)計結(jié)果的描述性分析

(一)文獻(xiàn)數(shù)量特征分析

圖1為9344篇商業(yè)銀行領(lǐng)域研究文獻(xiàn)的時間分布圖。從圖1可以看出,2010—2014年,關(guān)于商業(yè)銀行的研究文獻(xiàn)數(shù)量穩(wěn)定在每年1000篇左右。2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》正式出臺,對商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和未來發(fā)展戰(zhàn)略產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。2015年開始,關(guān)于商業(yè)銀行的研究文獻(xiàn)數(shù)量雖有波動但整體呈現(xiàn)減少趨勢。

(二)核心作者分析

單一指標(biāo)的評測結(jié)果可能存在偏頗,綜合指數(shù)法可以很好地避免這種誤差。本部分?jǐn)M通過構(gòu)建綜合指數(shù)的方法就核心作者展開分析。

核心作者是推動研究領(lǐng)域發(fā)展的重要力量,為了更好地了解商業(yè)銀行領(lǐng)域的主要研究力量,本文利用作者發(fā)文篇數(shù)和被引頻次來測定作者的貢獻(xiàn)水平。通過發(fā)文量數(shù)據(jù),可以確定該領(lǐng)域影響力較強、持續(xù)活躍度較高的作者;被引頻次代表作者的發(fā)文質(zhì)量,與作者的學(xué)術(shù)影響力呈正相關(guān)。本文借鑒普賴斯定律來確定核心候選人的最低發(fā)文量和最低被引量,只要符合以上之一要求的作者即可為核心作者候選人進入測評樣本[3]。

基于檢索所得的文獻(xiàn)樣本,商業(yè)銀行領(lǐng)域以第一作者或獨立作者發(fā)文最多的為25篇,依據(jù)普賴斯定律的計算公式確定核心作者候選人的最低累計發(fā)文量為:

(1)

公式(1)中MP表示核心作者候選人最低累計發(fā)文量,NPmax表示最高產(chǎn)作者發(fā)文量。

取整選擇發(fā)表5篇及5篇以上論文的作者為商業(yè)銀行領(lǐng)域研究的核心作者候選人。文獻(xiàn)樣本中以第一作者或獨立作者發(fā)文被引頻次累計最高為2273次,借鑒普賴斯定律確定核心作者候選人的發(fā)文累積最低被引頻次為:

(2)

公式(2)中MC表示核心作者候選人發(fā)文累計最低頻次,NCmax表示發(fā)文最高被引頻次。

取整選取發(fā)文累計最低被引36次及36次以上的作者作為核心作者候選人。對滿足以上兩個條件之一的作者進行統(tǒng)計、查重,最終得到核心作者候選人總計378人。發(fā)文指標(biāo):核心作者候選人的發(fā)文指數(shù)。378位核心作者候選人共計發(fā)文1678篇,平均每位作者發(fā)文4.439篇。被引指標(biāo):核心作者候選人文獻(xiàn)被引指數(shù)。378位核心作者候選人發(fā)文被引頻次總計75440次,平均被引頻次為199.577。

由于對核心作者評測時應(yīng)同時考慮發(fā)文的數(shù)量和質(zhì)量,因此對發(fā)文量和被引量兩個指標(biāo)賦予同等權(quán)重。這樣最終所構(gòu)建的有關(guān)核心作者候選人的綜合指數(shù)為:

(3)

運用公式(3),對2010—2022年中國知網(wǎng)商業(yè)銀行領(lǐng)域研究文獻(xiàn)378位核心作者候選人的綜合學(xué)術(shù)水平進行測評,其中綜合水平大于等于100的核心作者總計109位,具體如表1所示。

表1 綜合指數(shù)法測定的2010—2022年商業(yè)銀行研究核心作者

在2010—2022年間,共109位作者綜合指數(shù)排名靠前,這些核心作者為商業(yè)銀行領(lǐng)域研究發(fā)展貢獻(xiàn)了重要力量。其中,陸岷峰、祝繼高、顧海峰、巴曙松、陳一洪等人發(fā)文量和被引頻次均處于較高水平。從研究內(nèi)容看,陸岷峰近年來的研究主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于商業(yè)銀行影響方面,認(rèn)為在數(shù)字經(jīng)濟飛速發(fā)展的沖擊下,商業(yè)銀行實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展必須做好數(shù)字信貸風(fēng)險管理[4],加快實現(xiàn)機構(gòu)的扁平化改革的步伐以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊[5];祝繼高研究發(fā)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)對于城市商業(yè)銀行績效有顯著影響,監(jiān)管部門應(yīng)進一步加大對影子銀行風(fēng)險的監(jiān)督和防范工作[6-7];顧海峰研究發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟政策的不確定性會加大銀行被動承擔(dān)風(fēng)險的概率,價格型和數(shù)量型貨幣政策對于商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)的調(diào)控效果有顯著差異[8-9];巴曙松認(rèn)為宏觀審慎監(jiān)管應(yīng)更多關(guān)注微觀金融機構(gòu),充分發(fā)揮宏觀審慎監(jiān)管優(yōu)勢[10];陳一洪認(rèn)為目前我國城市商業(yè)銀行的市場占有率、資產(chǎn)規(guī)模等與國有銀行、大型股份制銀行相比仍有不小的差距,城商行應(yīng)不斷提升普惠金融供給能力,在資源配置方面向零售業(yè)務(wù)傾斜,穩(wěn)扎穩(wěn)打提升業(yè)務(wù)能力[11-13]。

四、基于關(guān)鍵詞的研究熱點和研究趨勢分析

(一)基于關(guān)鍵詞共現(xiàn)的研究熱點分析

共現(xiàn)圖譜通過關(guān)鍵詞節(jié)點大小以及字體大小來表示關(guān)鍵詞重要性。節(jié)點越大,表示關(guān)鍵詞頻次越高,關(guān)鍵詞在一段時間內(nèi)被反復(fù)提及;關(guān)鍵詞字體越大,表示中介中心度越高,該節(jié)點在網(wǎng)絡(luò)中可能起到重要連接作用。節(jié)點間的連線表示相互關(guān)聯(lián),連線的粗細(xì)表示聯(lián)系緊密程度。

本文運用關(guān)鍵詞聚類繪制出關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜,具體如圖2所示。圖譜內(nèi)共有節(jié)點706個,連線1959條,說明文獻(xiàn)樣本中的706個關(guān)鍵詞之間有1959條共現(xiàn)關(guān)系。

圖2 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜

表2為2010—2022年商業(yè)銀行領(lǐng)域相關(guān)研究文獻(xiàn)關(guān)鍵詞頻次和中介中心度排名前五的統(tǒng)計結(jié)果。可以看出,“貨幣政策”“影子銀行”“風(fēng)險管理”“信用風(fēng)險”出現(xiàn)頻次多,“綠色信貸”“金融監(jiān)管”的中心性強?！帮L(fēng)險管理”與“內(nèi)部審計”“內(nèi)部控制”“信息披露”等關(guān)鍵詞聯(lián)系緊密; “貨幣政策”與“影子銀行”“金融監(jiān)管”“杠桿率”等聯(lián)系較為緊密;“綠色信貸”與“綠色金融”“財務(wù)業(yè)績”“綠色發(fā)展”“赤道原則”等相關(guān)。對頻次較高的關(guān)鍵詞所對應(yīng)的文獻(xiàn)進行查閱歸納發(fā)現(xiàn),關(guān)于商業(yè)銀行的研究主要集中在商業(yè)銀行的風(fēng)險承擔(dān)能力、風(fēng)險管理、盈利能力、信貸結(jié)構(gòu)等方面,并且與金融創(chuàng)新、貨幣政策、綠色信貸等話題相結(jié)合。

表2 2010—2022年商業(yè)銀行文獻(xiàn)關(guān)鍵詞頻次和中介中心度排名前五的統(tǒng)計

這個結(jié)論與我國的經(jīng)濟與金融發(fā)展的實際是比較吻合的。

第一,風(fēng)險管理。隨著金融市場的飛速發(fā)展,金融業(yè)規(guī)模的不斷擴大,如何維持金融市場的穩(wěn)定和安全成為亟需研究的重要問題。風(fēng)險管理能力不斷提高是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然要求。2016年銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)健全全面風(fēng)險管理體系,提升全面風(fēng)險管理水平。陳勇琴[14]提出金融風(fēng)險的存在意味著資本的運動存在風(fēng)險。路妍和孫方舟[15]研究發(fā)現(xiàn)隨著資產(chǎn)證券化規(guī)模的不斷擴大,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力顯著提高。陸岷峰、周軍煜[16]認(rèn)為中小銀行存在股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)部外部管理失效等現(xiàn)象,各類隱形風(fēng)險不斷顯化。

第二,貨幣政策。多年來,我國始終以穩(wěn)健的貨幣政策來對國民經(jīng)濟實施調(diào)控。中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來調(diào)節(jié)市場利率,并且通過市場利率來影響民間的資本投資,影響總需求。商業(yè)銀行正是貨幣政策執(zhí)行的重要載體。多位學(xué)者在研究中發(fā)現(xiàn),貨幣政策收緊時,擁有高杠桿的銀行風(fēng)險承受能力會顯著降低[17-18]。2016年之后“貨幣政策”的研究主要與“數(shù)字經(jīng)濟”相結(jié)合。隨著數(shù)字經(jīng)濟這一未來經(jīng)濟模式的發(fā)展,數(shù)字貨幣應(yīng)運而生。2019年9月我國在全國多地開展了數(shù)字人民幣的啟動試點測試。國內(nèi)學(xué)者普遍認(rèn)為數(shù)字貨幣的發(fā)行將會對貨幣結(jié)構(gòu)造成沖擊,對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)造成沖擊[19]。2022年3月,我國的政府工作報告又明確提出,要促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展;2022年10月,黨的二十大報告也提出,加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟,促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。

第三,綠色信貸。21世紀(jì)是經(jīng)濟綠色發(fā)展的時代。2016年頒布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中再次提出堅持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念,構(gòu)建健全的綠色金融體系。目前應(yīng)對全球氣候變化已經(jīng)成為各國共同面臨的挑戰(zhàn),在碳達(dá)峰和碳中和的雙碳目標(biāo)下,中國應(yīng)有效地發(fā)展綠色金融,加速綠色金融體系布局。人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2022年末我國本外幣綠色信貸余額22.03萬億元,同比增長38.5%。相關(guān)研究發(fā)現(xiàn),綠色信貸業(yè)務(wù)會顯著降低商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力,并且通過直接作用和間接作用兩方面對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展起推動作用[20-21]。但也有學(xué)者研究指出目前我國碳排放權(quán)質(zhì)押貸款的運作存在缺乏法規(guī)指導(dǎo)、沒有精準(zhǔn)的碳定價支撐、未充分分散運作風(fēng)險,以及監(jiān)管亟待加強等不足之處[22]。

(二)基于關(guān)鍵詞聚類的研究主題方向分析

為深入探索商業(yè)銀行領(lǐng)域的研究主題及其內(nèi)在聯(lián)系,本文以log-likelihood ratio對樣本文獻(xiàn)進行關(guān)鍵詞聚類分析并繪制聚類圖譜,具體如圖3所示。實際共形成了10個聚類群。Q值0.4895(>0.3),說明聚類是有效的,平均輪廓值0.7559,表明結(jié)果具有一定的可信度。聚類#0-#9的輪廓值均在0.67-0.82之間,認(rèn)為同質(zhì)性較好。聚類#0-#9如表3所示。表3為2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)聚類#0-#9的分析表。

表3 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)聚類#0-#9分析表

圖3 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)關(guān)鍵詞聚類可視化圖

結(jié)合表3和圖3分析可知,在相似大小下,聚類群#1的一致性更高。分析聚類的平均引用年份發(fā)現(xiàn),組成聚類群的文獻(xiàn)多集中在2012—2016年。對聚類#0到#9進行具體分析:聚類#0主要包括貨幣政策對商業(yè)銀行、影子銀行發(fā)展的影響;聚類#1文獻(xiàn)主要研究對象為上市銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀;聚類#2和#8主要包括影響金融風(fēng)險的因素研究;聚類#3主要研究隨著利率市場化改革不斷推進,凈息差隨之減小,商業(yè)銀行需積極開展中介業(yè)務(wù)提高盈利能力;聚類#4主要研究對象為城市商業(yè)銀行等資產(chǎn)規(guī)模相對較小的商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險;聚類#5主要包括對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的研究;聚類#6主要是赤道原則下,綠色金融政策對銀行經(jīng)營績效和風(fēng)險的作用研究;聚類#7主要關(guān)于村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展研究;聚類#9主要是金融科技發(fā)展對商業(yè)銀行的影響以及銀行信貸風(fēng)險的研究。

(三)基于關(guān)鍵詞聚類的研究熱點演進分析

1.時間線圖分析

Timeline view圖譜可以反映出聚類群的研究熱度變化和主題變化。商業(yè)銀行研究熱點變化時間線圖如圖4所示。

圖4 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)Timeline可視化圖

對時間線圖進行分析可得:聚類#1、#2、#5、#6、#7、#8和#9的研究熱度持續(xù)至今,聚類#0、#3和#4的研究熱度有所下降。2010—2015年的研究主要聚焦于金融監(jiān)管、風(fēng)險控制、影子銀行和監(jiān)管套利等方面;2016—2022年的研究重點為綠色金融、金融科技、數(shù)字金融等方面。商業(yè)銀行的研究并非孤立的,而是在之前的研究基礎(chǔ)上結(jié)合時代熱點不斷發(fā)展。由于CiteSpace軟件無法提供文獻(xiàn)具體細(xì)節(jié),所以結(jié)合文獻(xiàn)閱讀,可見商業(yè)銀行研究呈現(xiàn)以下演進脈絡(luò)。

2016年以前商業(yè)銀行研究重點主要集中在金融監(jiān)管、金融風(fēng)險等方面。2011年《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營管理特點加強風(fēng)險管理能力。2012年《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》完善了銀行資本監(jiān)管體系,擴大了資本風(fēng)險覆蓋范圍。金融體系的穩(wěn)定與安全對經(jīng)濟全局的發(fā)展至關(guān)重要,所以針對如何防范化解金融風(fēng)險的研究一直是熱點。張曉樸[23]認(rèn)為系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管是金融監(jiān)管最基本和重要的使命。陶玲和朱迎[24]從內(nèi)部和外部兩個方面分析系統(tǒng)性金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因并且構(gòu)建了系統(tǒng)性金融風(fēng)險的綜合測量體系。

2016年起綠色金融發(fā)展對商業(yè)銀行影響相關(guān)文獻(xiàn)逐漸增多。2015年,中共十八屆五中全會首次提出并將“綠色發(fā)展”作為關(guān)系我國發(fā)展全局的重要理念。2021年《國務(wù)院關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導(dǎo)意見》中提出要通過建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟體系實現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo),推動經(jīng)濟綠色健康發(fā)展。2022年黨的二十大報告再次提出“綠水青山就是金山銀山”的理念。綠色金融相關(guān)研究更多地和生態(tài)文明建設(shè)、環(huán)境風(fēng)險相結(jié)合。從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,開展綠色業(yè)務(wù)有利于商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的降低和長期績效的提升[25-26]。

2020年商業(yè)銀行迎來了數(shù)字化大變革,研究熱點開始逐漸向數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字金融相關(guān)方面轉(zhuǎn)移,并且研究主題更趨于多樣化,研究層次更具有深層性。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報告(2021)》中顯示,2020年我國數(shù)字經(jīng)濟市場規(guī)模已達(dá)39.2萬億元,數(shù)字經(jīng)濟在GDP中的比重提升至38.6%,數(shù)字經(jīng)濟總量已躍居世界第二。2021年,為規(guī)范數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展,《數(shù)據(jù)安全法》開始實行。2022年《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中再次提出加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè),全面推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。張慶君和陳思[27]研究發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于提高商業(yè)銀行治理水平,楊景陸和粟勤[28]認(rèn)為中小型銀行應(yīng)積極做好風(fēng)險監(jiān)控工作,積極應(yīng)對數(shù)字金融帶來的沖擊和挑戰(zhàn)。

2.關(guān)鍵詞突現(xiàn)分析

關(guān)鍵詞突現(xiàn)是指關(guān)鍵詞在一定時間內(nèi)被提及頻次大量增加,關(guān)鍵詞突現(xiàn)圖譜可以定量表示研究熱點的熱度以及變遷,突現(xiàn)強度越大表示一定時間內(nèi)受到的關(guān)注越多。得到關(guān)鍵詞突現(xiàn)前10如表4所示。2010—2012年熱點關(guān)鍵詞為操作風(fēng)險,2014—2017年為影子銀行,2016—2022年研究熱點為金融科技、風(fēng)險承擔(dān)、數(shù)字金融、綠色金融、綠色信貸、中介效應(yīng)、普惠金融以及貨幣政策。

表4 2010—2022年國內(nèi)商業(yè)銀行研究文獻(xiàn)關(guān)鍵詞突現(xiàn)排名前十的統(tǒng)計

近年來,人工智能等前沿科技的廣泛應(yīng)用以及GPU、TPU等硬件技術(shù)的重大突破使得科技深刻地改變了金融業(yè)態(tài),并且開始逐漸成為未來金融發(fā)展的制高點。2017年,中國人民銀行成立金融科技委員會,旨在強化金融科技的監(jiān)管手段,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融科技發(fā)展工作。2019年頒布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》中提出到2021年,建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”。2022年頒布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》中提出“力爭到2025年實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升”的前景目標(biāo)。為此,金融科技對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊近年來受到廣泛關(guān)注。金融科技的發(fā)展推動著互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,搶占傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場份額,打破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)穩(wěn)定的經(jīng)營模式。研究發(fā)現(xiàn),金融科技通過改變銀行負(fù)債端結(jié)構(gòu)影響銀行行為[29],金融科技發(fā)展對銀行風(fēng)險的作用受到銀行規(guī)模的影響[30]。李建軍等人[31]認(rèn)為金融科技的發(fā)展降低了銀行的流動性風(fēng)險,為商業(yè)銀行更好地提供金融服務(wù)提供了便利。

2022年10月,黨的二十大報告提出:“深化金融體制改革,建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度,加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管,強化金融穩(wěn)定保障體系,依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。”在我國金融體系中,銀行部門在間接融資方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用,因此,研究銀行業(yè)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的影響因素和組成部分具有重要的現(xiàn)實意義。楊子暉和李東承[32]發(fā)現(xiàn)中國銀行業(yè)傳染性風(fēng)險的占比逐年提升;股份制商業(yè)銀行是系統(tǒng)性金融風(fēng)險的主要誘發(fā)者。高杠桿不僅會誘發(fā)金融流動性風(fēng)險、償付性風(fēng)險,還會可能導(dǎo)致金融市場失衡、實體經(jīng)濟崩潰[33]。如今在經(jīng)濟下行和資產(chǎn)貶值的壓力下,“去杠桿”的難度進一步提升,要面對這一挑戰(zhàn),就要處理好穩(wěn)增長和防風(fēng)險之間的關(guān)系。裘翔和周強龍[34]發(fā)現(xiàn)影子銀行體系顯著削弱貨幣政策的有效性。同時,商業(yè)銀行傾向于通過影子銀行應(yīng)對存款競爭,增加了銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險[35]。

2020年,數(shù)字經(jīng)濟給傳統(tǒng)金融領(lǐng)域帶來了巨大的機遇與挑戰(zhàn)。從表4可以看出,數(shù)字金融的熱點研究趨于熱門且具有延續(xù)性。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用,傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型。余明桂等人[36]從勞動力需求的關(guān)系出發(fā),發(fā)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于銀行勞動力的需求起破壞作用,但同時推動了銀行人力資本的升級。封思賢和郭仁靜[37]發(fā)現(xiàn)數(shù)字金融發(fā)展提高了銀行成本效率,同時也降低了利潤效率。數(shù)字化浪潮對不同規(guī)模商業(yè)銀行影響有顯著差異,商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合自身現(xiàn)狀實行差異化數(shù)字轉(zhuǎn)型。

五、研究結(jié)論與建議

(一)結(jié)論

本文通過使用文獻(xiàn)計量學(xué)方法對中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中以商業(yè)銀行為主題的9344篇文獻(xiàn)樣本進行梳理,從核心作者研究方向以及文獻(xiàn)關(guān)鍵詞聚類分析兩個方面,對商業(yè)銀行研究領(lǐng)域的熱點、研究趨勢進行分析,得到的結(jié)論如下。

1.在文獻(xiàn)數(shù)量和核心作者方面,目前國內(nèi)以商業(yè)銀行為主題的研究文獻(xiàn)總體數(shù)量呈下滑趨勢,每年產(chǎn)出數(shù)量受到政府政策調(diào)整影響。對核心作者研究方向分析發(fā)現(xiàn),學(xué)者們近年來主要關(guān)注系統(tǒng)性金融風(fēng)險、經(jīng)濟政策不確定性、數(shù)字金融發(fā)展等對商業(yè)銀行的影響等方向。

2.在研究熱點方面,貨幣政策對商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)能力的影響、金融科技、綠色金融發(fā)展對商業(yè)銀行盈利能力、經(jīng)營結(jié)構(gòu)等影響是被持續(xù)關(guān)注的熱點問題。“貨幣政策”的研究主要與“金融風(fēng)險”“影子銀行”相結(jié)合;“綠色信貸”主要與“綠色金融”“赤道原則”“碳中和”相關(guān);“金融科技”相關(guān)的研究更加細(xì)化,從對商業(yè)銀行風(fēng)險的影響機制、勞動力需求等不同方面展開研究。

3.在研究趨勢方面,2016年以前,研究更多集中在銀行的金融風(fēng)險、金融穩(wěn)定、影子銀行等方面;2016年以后,綠色金融成為商業(yè)銀行領(lǐng)域研究的重要切入點;2020年以后,商業(yè)銀行面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型,研究更多集中在數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字經(jīng)濟等研究方向。

(二)建議

黨的二十大報告提出,高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。商業(yè)銀行的后續(xù)研究應(yīng)該立足當(dāng)前研究成果,結(jié)合目前國家政策和當(dāng)前形勢,從不同方面完善商業(yè)銀行研究。根據(jù)研究熱點演進脈絡(luò),結(jié)合二十大報告提出的思想,本文認(rèn)為未來商業(yè)銀行研究方向可能為鄉(xiāng)村振興、綠色金融、服務(wù)實體經(jīng)濟。

1.關(guān)于商業(yè)銀行支持鄉(xiāng)村振興的研究。2021年中共中央、國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的意見》,提出進一步鞏固脫貧攻堅成果、推動鄉(xiāng)村全面振興。2022年黨的二十大報告中指出:“健全農(nóng)村金融服務(wù)體系?！彪S著經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的不斷推進,鄉(xiāng)村振興離不開金融的支持。2023年發(fā)布的《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》中指出,要建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系。基于此,商業(yè)銀行研究未來應(yīng)重點關(guān)注金融支持鄉(xiāng)村振興相關(guān)方面。

2.關(guān)于商業(yè)銀行推動綠色金融發(fā)展的研究。2021年中國人民銀行確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路。《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》中要求各商業(yè)銀行以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護,加強對企業(yè)環(huán)境違法行為的經(jīng)濟監(jiān)管。當(dāng)前,我國金融機構(gòu)對綠色金融的支持力度有待加強。綠色信貸份額的提高是商業(yè)銀行主動承擔(dān)社會與環(huán)境責(zé)任的表現(xiàn),有助于最大程度地降低銀行的信用風(fēng)險。今后,商業(yè)銀行應(yīng)積極開展綠色信貸業(yè)務(wù),提高信貸資源配置效率,不斷推進“碳中和”目標(biāo)實現(xiàn)。

3.關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟的研究。商業(yè)銀行一直是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍?！吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中提出,要提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,加快構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的機制體制。健全現(xiàn)代金融體系,一方面要深化國有商業(yè)銀行改革,完善農(nóng)村與城市銀行治理結(jié)構(gòu);另一方面要完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系,健全風(fēng)險監(jiān)管框架。