加快構(gòu)建服務(wù)中國式現(xiàn)代化的商業(yè)銀行戰(zhàn)略體系

樂玉貴

黨的二十大報(bào)告指出，要以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興。金融是國家重要的核心競爭力，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，是服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)的中堅(jiān)力量。商業(yè)銀行要以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指引，聚焦“三新一高”，落實(shí)金融業(yè)“三項(xiàng)任務(wù)”，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，主動(dòng)適應(yīng)錯(cuò)綜復(fù)雜的內(nèi)外部戰(zhàn)略環(huán)境，動(dòng)態(tài)把握國內(nèi)外先進(jìn)銀行的戰(zhàn)略新動(dòng)向，加快構(gòu)建服務(wù)中國式現(xiàn)代化的戰(zhàn)略體系，以高質(zhì)量戰(zhàn)略引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，走好中國特色金融發(fā)展之路。

中國式現(xiàn)代化背景下商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略環(huán)境

中國特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程。銀行業(yè)要緊緊把握這一重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，主動(dòng)融入新時(shí)代新格局，積極應(yīng)對新矛盾、新挑戰(zhàn)，在新的發(fā)展環(huán)境中錨定戰(zhàn)略目標(biāo)，擘畫發(fā)展藍(lán)圖，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

全球政治經(jīng)濟(jì)格局出現(xiàn)大分化，呈現(xiàn)“三高一低”新特征。世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，國際治理體系呈現(xiàn)“東升西降”“南升北降”趨勢，大國博弈加劇，地緣政治沖突頻發(fā)，俄烏沖突持續(xù)，逆全球化愈演愈烈，給銀行全球化經(jīng)營與國際業(yè)務(wù)拓展帶來不利影響。全球經(jīng)濟(jì)增長出現(xiàn)大分化，美歐等主要經(jīng)濟(jì)體呈現(xiàn)高通脹、高利率、高債務(wù)、低增長新特征，新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體成為經(jīng)濟(jì)增長新的動(dòng)力源。為應(yīng)對歷史性高通脹，2022年以來美聯(lián)儲(chǔ)累計(jì)加息525個(gè)基點(diǎn)，快速緊縮的貨幣政策觸發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，美國硅谷銀行、簽名銀行等倒閉，引發(fā)連鎖反應(yīng)，全球股市、債市、匯市等波動(dòng)加劇，給我國銀行業(yè)經(jīng)營帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

國內(nèi)經(jīng)濟(jì)邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段，加快結(jié)構(gòu)升級(jí)動(dòng)能轉(zhuǎn)化。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)等深刻調(diào)整，從“房地產(chǎn)—基建—金融”舊三角循環(huán)向“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新三角循環(huán)轉(zhuǎn)變，科研投入增速連續(xù)七年超兩位數(shù)；第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口已達(dá)2.64億。預(yù)計(jì)“十四五”時(shí)期這一數(shù)字突破3億，我國將從輕度老齡化進(jìn)入中度老齡化階段，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)前景廣闊；以縣城為中心的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)加速，縣域人口和經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)的占比分別約為60%和40%；經(jīng)濟(jì)增長方式由粗放發(fā)展向綠色低碳發(fā)展轉(zhuǎn)換，十年來單位GDP能耗年均下降超3%，為銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、打造新增長點(diǎn)提供了廣闊的市場機(jī)遇。但也要看到，隨著經(jīng)濟(jì)增長中樞下移，疫情后“疤痕效應(yīng)”顯現(xiàn)，作為順周期行業(yè)的銀行，面臨規(guī)模效益增長放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等挑戰(zhàn)。

科技創(chuàng)新成為大國博弈的“關(guān)鍵變量”，科技強(qiáng)國數(shù)字中國建設(shè)駛?cè)肟燔嚨馈Ｐ乱惠喛萍几锩彤a(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起，科技發(fā)展呈智能化主導(dǎo)、融合式聚變，多點(diǎn)突破新態(tài)勢，數(shù)字經(jīng)濟(jì)迅猛增長，全球數(shù)據(jù)總量超100ZB，科技數(shù)據(jù)成為大國博弈的主戰(zhàn)場。一方面，我國實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、科技強(qiáng)國、數(shù)字中國等戰(zhàn)略，創(chuàng)新綜合指數(shù)大幅上升至全球第11位，數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模占GDP比重達(dá)41.5%，但仍面臨關(guān)鍵領(lǐng)域“卡脖子”問題，亟須創(chuàng)新適配科創(chuàng)需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，提升直接融資比重。另一方面，在科技數(shù)據(jù)加持下，銀行業(yè)能夠不斷拓展邊界、優(yōu)化供給、升級(jí)模式、降低成本，以數(shù)字化形態(tài)助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

凈息差進(jìn)入“1時(shí)代”，輕型化內(nèi)涵式轉(zhuǎn)型迫在眉睫。近年來，受利率市場化、金融脫媒、同業(yè)競爭加劇等因素影響，國內(nèi)銀行凈息差進(jìn)入下行通道，2012—2022年商業(yè)銀行凈息差累計(jì)下降84個(gè)基點(diǎn)至1.91%，2023年一季度再次跳低17個(gè)基點(diǎn)至1.74%。NIM收窄導(dǎo)致盈利水平大幅下降，2022年A股上市銀行營收增速僅為0.7%，ROA僅為0.86%。同時(shí)，銀行主要通過以量補(bǔ)價(jià)的策略穩(wěn)定利潤，導(dǎo)致資本承壓。2023年一季度銀行資本充足率為14.86%，較2022年同期下降16個(gè)基點(diǎn)。商業(yè)銀行亟須加快轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，打破息差依賴、規(guī)模擴(kuò)張的傳統(tǒng)路徑，探索輕資本、輕資產(chǎn)內(nèi)涵式發(fā)展道路（見圖1）。

圖1 2012年至2023年一季度我國商業(yè)銀行凈息差變化情況

房地產(chǎn)、地方債、中小銀行“三大風(fēng)險(xiǎn)”不容忽視，新型風(fēng)險(xiǎn)帶來新挑戰(zhàn)。一季度末，我國商業(yè)銀行不良率為1.62%，穩(wěn)中向好。但在“土地經(jīng)濟(jì)”向“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”轉(zhuǎn)型過程中，房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化，地方隱性債務(wù)負(fù)擔(dān)較大，一旦風(fēng)險(xiǎn)集中暴露將給銀行業(yè)帶來較大沖擊。部分中小銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡，公司治理與風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全，城商行和農(nóng)商行不良率分別為1.90%和3.24%，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)需高度關(guān)注。模型、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、科技、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)涌現(xiàn)，監(jiān)管部門強(qiáng)化科技倫理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等措施，對銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理提出更高要求（見圖2）。

圖2 2012年至2023年二季度房地產(chǎn)貸款占比和增速變化情況

新形勢下國內(nèi)外主要商業(yè)銀行的戰(zhàn)略新動(dòng)向

近年來，面對錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，國內(nèi)外主要商業(yè)銀行不斷根據(jù)外部形勢和自身經(jīng)營特點(diǎn)，優(yōu)化升級(jí)發(fā)展戰(zhàn)略，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營管理與內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的適應(yīng)性與適配性，呈現(xiàn)出一些新的特征。

聚焦主責(zé)主業(yè)和核心能力，鍛造新的競爭優(yōu)勢。新形勢下，國內(nèi)外領(lǐng)先商業(yè)銀行更加聚焦主責(zé)主業(yè)和核心能力，動(dòng)態(tài)優(yōu)化戰(zhàn)略定位與業(yè)務(wù)布局，打造差異化競爭優(yōu)勢。例如，摩根大通堅(jiān)持“全能銀行”定位，近年來收購大量科技型公司和銀行；花旗銀行2021年起重組全球個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，退出包括中國在內(nèi)的13個(gè)市場；法國巴黎銀行提出“增長、技術(shù)、可持續(xù)2025計(jì)劃”，加大綠色投資，深化金融科技研發(fā)與并購；德意志銀行退出股票銷售和交易業(yè)務(wù)，重點(diǎn)運(yùn)營投行、私行、資管、企業(yè)銀行四大核心業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行開啟新金融行動(dòng)，實(shí)施住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”，為紓解社會(huì)痛點(diǎn)提供解決方案；交通銀行立足區(qū)位優(yōu)勢，加快建設(shè)“長三角龍頭銀行”。

順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮，持續(xù)加大投入提升數(shù)字化經(jīng)營水平。隨著金融科技發(fā)展，商業(yè)銀行持續(xù)加大科技投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年，全球銀行和投資服務(wù)業(yè)IT支出為6032億美元，增長4.1%；國內(nèi)六大國有銀行科技投入總額約1165億元，科技人員總數(shù)達(dá)到8.7萬人，近三年年均增速分別超17%和10%；全球約37%的銀行通過收購金融科技公司強(qiáng)化科技實(shí)力。例如，摩根大通推進(jìn)云化升級(jí)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)、AI和GPT等技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，力爭提供業(yè)界最好的平臺(tái)和體驗(yàn)；匯豐銀行將“大規(guī)模數(shù)碼化”作為四大策略之一；日本三菱日聯(lián)銀行2021年成立數(shù)字服務(wù)業(yè)務(wù)部，與同業(yè)合作建立元宇宙經(jīng)濟(jì)區(qū)，收購量子計(jì)算等公司，布局前沿技術(shù)；中國建設(shè)銀行打造手機(jī)銀行和“建行生活”App、“雙子星”, 通過本地生活服務(wù)拓展流量，形成金融與非金融全覆蓋平臺(tái)生態(tài)。

把握居民財(cái)富增長趨勢，塑造全球領(lǐng)先的財(cái)富管理銀行。2022年，全球金融財(cái)富規(guī)模達(dá)255萬億美元，我國人均GDP超1.2萬美元，財(cái)富管理業(yè)務(wù)迎來快速增長期。面對廣闊的市場機(jī)遇，銀行業(yè)進(jìn)一步發(fā)力財(cái)富管理領(lǐng)域，力爭打造新的利潤增長點(diǎn)。摩根、富國、德意志、美國銀行等領(lǐng)先銀行2021年財(cái)富管理規(guī)模合計(jì)17萬億美元，較十年前翻番，財(cái)富管理收入占非息收入比重約30%。摩根大通成立專注于服務(wù)超級(jí)富裕人群的子公司，2022年財(cái)富管理板塊ROE達(dá)25%，明顯高于集團(tuán)平均水平（14%）。美國銀行依托子公司專注服務(wù)高凈值與超高凈值客戶，2022年實(shí)現(xiàn)創(chuàng)紀(jì)錄的181億美元收入。富國銀行推出數(shù)字化財(cái)富管理平臺(tái)、投顧平臺(tái)、養(yǎng)老金計(jì)劃平臺(tái)、人工智能虛擬助手等。國內(nèi)的招商銀行深化智能投顧應(yīng)用，打造“招財(cái)號(hào)”財(cái)富產(chǎn)品開放平臺(tái)，資管業(yè)務(wù)規(guī)模超4.4萬億元，2022年相關(guān)手續(xù)費(fèi)收入增長14.8%。

搶灘綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，構(gòu)建綠色資產(chǎn)負(fù)債表。全球主要銀行聚焦服務(wù)減碳革命，發(fā)力綠色金融、轉(zhuǎn)型金融，繼續(xù)強(qiáng)化ESG披露，加強(qiáng)自身碳足跡管理，推進(jìn)凈零排放，走綠色低碳發(fā)展之路。2022年，全球綠色債券發(fā)行量達(dá)4871億美元，近三年年均復(fù)合增速為23.5%；我國銀行業(yè)綠色信貸余額超22萬億元，近三年年均復(fù)合增速為29.2%，其中六大國有銀行綠色信貸占比達(dá)13%，較2018年末提升5.7個(gè)百分點(diǎn)。花旗銀行實(shí)施以低碳轉(zhuǎn)型、氣候風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)運(yùn)營三大支柱為重點(diǎn)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，承諾到2050年實(shí)現(xiàn)凈零排放。巴克萊銀行將可持續(xù)發(fā)展作為戰(zhàn)略重心，將低碳減排嵌入各業(yè)務(wù)條線。我國六大國有銀行均發(fā)布了綠色金融專項(xiàng)規(guī)劃或金融服務(wù)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案，把綠色金融提升到戰(zhàn)略高度（見圖3）。

圖3 2017—2022年我國六大行綠色信貸余額情況

深化互聯(lián)網(wǎng)思維，打造平臺(tái)化、開放化、生態(tài)化經(jīng)營模式。銀行業(yè)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維，以客戶為中心搭平臺(tái)、建生態(tài)，推進(jìn)API開放，打造“無所不在的銀行”。主要有三種模式。一是以英國、歐盟、巴西等為代表的“監(jiān)管推動(dòng)”模式，監(jiān)管部門推動(dòng)銀行開放數(shù)據(jù)并制定標(biāo)準(zhǔn)。英國已有200多家金融機(jī)構(gòu)參與開放銀行計(jì)劃，用戶超過650萬。二是以新加坡等為代表的“監(jiān)管鼓勵(lì)”模式，監(jiān)管部門出臺(tái)指導(dǎo)手冊等，引導(dǎo)銀行開放化發(fā)展。星展銀行對外提供約50種匯率、利率等銀行相關(guān)API服務(wù)。三是以中國、美國等為代表的“市場先行”模式，鼓勵(lì)銀行自主創(chuàng)新，構(gòu)建金融生態(tài)。摩根大通開放司庫服務(wù)幫助企業(yè)解決現(xiàn)金管理和財(cái)務(wù)服務(wù)等難題。中國建設(shè)銀行發(fā)布“建行云”，推出“云霄”生態(tài)合作計(jì)劃，形成金融云整體解決方案。平安銀行打造星云開放聯(lián)盟，為用戶提供近9000個(gè)接口。

樹立負(fù)責(zé)任的企業(yè)形象，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。國際主要銀行高度注重社會(huì)責(zé)任，持續(xù)加大公益投入力度，樹立良好企業(yè)形象。摩根大通銀行提出“前進(jìn)之路”計(jì)劃，承諾未來五年投入300億美元用以促進(jìn)社會(huì)平等。法國巴黎銀行成立房地產(chǎn)基金，主要投資專注于服務(wù)貧困人群的住房項(xiàng)目。國內(nèi)銀行聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和增進(jìn)民生福祉，持續(xù)加大金融資源投入。2022年末，我國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款余額分別達(dá)23.6萬億元和49.3萬億元，近三年年均增速分別約26%和12%；貸款加權(quán)平均利率為4.14%，大幅下降130個(gè)基點(diǎn)；工商銀行、建設(shè)銀行等大型國有銀行公益捐贈(zèng)多年超億元，建設(shè)銀行實(shí)施住房租賃、智慧政務(wù)等戰(zhàn)略，積極履行社會(huì)責(zé)任，展現(xiàn)負(fù)責(zé)任大行形象，明晟ESG評(píng)級(jí)連續(xù)三年為A。

應(yīng)對復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)，全面增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。隨著全球經(jīng)濟(jì)下行，新型風(fēng)險(xiǎn)涌現(xiàn)，監(jiān)管政策趨嚴(yán)，以及近年來德意志銀行巨額虧損、富國銀行遭巨額監(jiān)管處罰、硅谷銀行等轟然倒閉等風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，銀行更加注重風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配，通過完善風(fēng)控體系，增加撥備計(jì)提等方式，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理。國際主要銀行樹立更加審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，2022年末美國銀行業(yè)不良率較2015年末下降0.83%，撥備覆蓋率大幅上升132%。富國銀行將風(fēng)控合規(guī)放在首位，簡化業(yè)務(wù)，降低復(fù)雜性；美國銀行強(qiáng)調(diào)遵循正確的風(fēng)險(xiǎn)原則，建立敏捷有效的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。國內(nèi)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化智能風(fēng)控體系建設(shè)，工商銀行深化“融安e”系列系統(tǒng)建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化信用管理平臺(tái)，建設(shè)銀行加快建設(shè)數(shù)字化風(fēng)控體系，郵儲(chǔ)銀行編制了智能風(fēng)控規(guī)劃（見圖4）。

圖4 2015—2022年中美銀行業(yè)不良率和撥備覆蓋率比較

加快構(gòu)建服務(wù)中國式現(xiàn)代化的戰(zhàn)略體系

戰(zhàn)略體系涵蓋戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略布局、戰(zhàn)略舉措、實(shí)現(xiàn)路徑、組織保障、風(fēng)險(xiǎn)治理等方面，具有綱舉目張、領(lǐng)航定向的重要作用。我國銀行業(yè)要立足“三新一高”，落實(shí)“三項(xiàng)任務(wù)”，系統(tǒng)謀劃、前瞻布局、守正創(chuàng)新，打造“第二發(fā)展曲線”，以高質(zhì)量戰(zhàn)略引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，探索新時(shí)代中國特色金融發(fā)展之路。

錨定戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷增強(qiáng)金融工作的政治性、人民性和專業(yè)性。愿景和目標(biāo)決定了銀行未來的發(fā)展方向，我國銀行業(yè)要堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，提升專業(yè)性，樹立正確的政績觀，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值有機(jī)統(tǒng)一，摒棄“唯指標(biāo)、唯利潤”的價(jià)值評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，以增強(qiáng)適應(yīng)性、競爭力、普惠性為出發(fā)點(diǎn)，正確處理好質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、速度、效益、安全的關(guān)系，打造經(jīng)營穩(wěn)健、結(jié)構(gòu)均衡、服務(wù)多元、效益優(yōu)良的新時(shí)代商業(yè)銀行，不斷提升服務(wù)國家戰(zhàn)略與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

優(yōu)化戰(zhàn)略布局，構(gòu)建體現(xiàn)中國式現(xiàn)代化特色的綜合金融服務(wù)體系。中國式現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大、全體人民共同富裕、物質(zhì)文明和精神文明相協(xié)調(diào)、人與自然和諧共生、走和平發(fā)展道路的現(xiàn)代化。服務(wù)中國式現(xiàn)代化的戰(zhàn)略布局要聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、助力實(shí)現(xiàn)人民對美好生活的向往，重構(gòu)公司金融、零售金融、資金資管等業(yè)務(wù)的經(jīng)營邏輯和模式，統(tǒng)籌國際國內(nèi)、區(qū)域協(xié)調(diào)、城鄉(xiāng)融合和社會(huì)治理需要，兼顧傳統(tǒng)領(lǐng)域和新興業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化科技數(shù)據(jù)支撐，拓展服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)能級(jí)，下沉服務(wù)重心，構(gòu)建平臺(tái)化生態(tài)化的經(jīng)營新模式，打造全球一體、城鄉(xiāng)融合、“金融+非金融”“線上+線下”“融資+融智+融數(shù)+融技”的綜合金融服務(wù)體系，踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，全面促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和全體人民共同富裕。

明確戰(zhàn)略重點(diǎn)，發(fā)力“十大領(lǐng)域”，構(gòu)建“六大生態(tài)”。銀行業(yè)要緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)和構(gòu)建新發(fā)展格局的戰(zhàn)略任務(wù)，聚焦創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、新型城鎮(zhèn)化、擴(kuò)大內(nèi)需、高水平對外開放等國家戰(zhàn)略，發(fā)力數(shù)字金融、普惠金融、科技金融、消費(fèi)金融、綠色金融、產(chǎn)業(yè)金融、縣域金融、民生金融、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融等十大領(lǐng)域，加快構(gòu)建大資管、大財(cái)富、大消費(fèi)、大住房、大養(yǎng)老、大文旅金融等六大服務(wù)生態(tài)，豐富戰(zhàn)略內(nèi)涵，突出發(fā)展重點(diǎn)，鍛長板補(bǔ)短板，塑造新的競爭優(yōu)勢，走差異化、特色化、數(shù)字化、國際化之路，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

明確實(shí)現(xiàn)路徑，加快數(shù)智化、平臺(tái)化、輕型化、低碳化發(fā)展。推進(jìn)數(shù)字銀行戰(zhàn)略，堅(jiān)持科技數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)、雙向賦能，提高數(shù)字化供給能力和生態(tài)化鏈接能力，優(yōu)化升級(jí)金融云服務(wù)能力，加快數(shù)字化數(shù)智化轉(zhuǎn)型，更好融入并服務(wù)新經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)。實(shí)施平臺(tái)銀行戰(zhàn)略，聚焦智慧政務(wù)、醫(yī)療教育、生活消費(fèi)等高頻場景，搭平臺(tái)、建場景、拓生態(tài)，打造流量經(jīng)營新通道；穩(wěn)妥推進(jìn)開放銀行建設(shè)與科技數(shù)據(jù)能力輸出，構(gòu)建共建共享金融發(fā)展的新生態(tài)。加快輕型化轉(zhuǎn)型，提升交易銀行能力，發(fā)力新型財(cái)務(wù)顧問、智能投顧等融智服務(wù)，打造“兩頭在外”的輕型資產(chǎn)負(fù)債表，提升非息收入比重，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。實(shí)現(xiàn)低碳化發(fā)展，構(gòu)建綠色資產(chǎn)負(fù)債表，打造生態(tài)友好型投融資模式，加強(qiáng)自身碳足跡管理、綠色運(yùn)營與節(jié)能降耗，擦亮新時(shí)代金融的生態(tài)底色。

加強(qiáng)組織保障，增強(qiáng)柔性化、敏捷化與適應(yīng)性。銀行業(yè)要適應(yīng)VUCA時(shí)代和數(shù)字經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展、需求多元、業(yè)務(wù)跨界等新形勢，以科技數(shù)據(jù)應(yīng)用探索組織架構(gòu)改革創(chuàng)新，打造“強(qiáng)后臺(tái)+大中臺(tái)+敏前臺(tái)”管理體系，推廣柔性團(tuán)隊(duì)工作方式，探索柔性化、平臺(tái)化、網(wǎng)絡(luò)化、共生式組織，試點(diǎn)重大創(chuàng)新項(xiàng)目的“揭榜掛帥”和“賽馬”機(jī)制，逐步構(gòu)建適配高質(zhì)量發(fā)展、數(shù)字化經(jīng)營、打破部門銀行、快速響應(yīng)市場客戶的管理架構(gòu)。同時(shí)，立足固本強(qiáng)基、降本增效，優(yōu)化資本管理、價(jià)格管理、成本管理、考核激勵(lì)等機(jī)制，不斷增強(qiáng)集約化、精細(xì)化管理水平，釋放服務(wù)中國式現(xiàn)代化的不竭動(dòng)能。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理，構(gòu)建全面、主動(dòng)、智能的現(xiàn)代化風(fēng)控合規(guī)體系。金融安全是國家安全的重要組成部分，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。銀行業(yè)要統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢固樹立底線思維、極限思維，將風(fēng)險(xiǎn)管理深度融入戰(zhàn)略制定、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營管理等全流程，構(gòu)建“橫向到邊、縱向到底”的全面、主動(dòng)、智能的現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)管理體系；以“科技+數(shù)據(jù)”升級(jí)智能風(fēng)控模式，推動(dòng)從人控向機(jī)控、向智控進(jìn)階；全面提高對外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)與地方債等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)以及模型、數(shù)據(jù)、科技、欺詐等新型風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見、應(yīng)對、處置能力，使風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線前面，守牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)生命線，筑牢中國式現(xiàn)代化的安全屏障。