用高水平金融安全護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展

何岸

【關(guān)鍵詞】金融安全 金融風(fēng)險(xiǎn) 高質(zhì)量發(fā)展

【中圖分類號(hào)】F8 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，關(guān)系發(fā)展和安全。黨的二十大報(bào)告提出：“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)?！苯鹑诎踩菄?guó)家安全的重要組成部分，是促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。維護(hù)金融安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、加快中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)具有基礎(chǔ)性、根本性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性的重要意義。

金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分

現(xiàn)代金融深度融入、深刻影響著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)建設(shè)、人民生活、社會(huì)運(yùn)行、國(guó)家治理、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的地位和作用日益突出，因此，維護(hù)金融安全的重要性和緊迫性日益凸顯。維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事，是必須緊緊抓住、持續(xù)做好的一件大事。

當(dāng)今世界各國(guó)特別是一些大國(guó)、強(qiáng)國(guó)，都十分重視金融安全，普遍把保障金融安全上升為國(guó)家戰(zhàn)略。金融融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)的廣度和深度，決定了金融風(fēng)險(xiǎn)因素的廣泛性和復(fù)雜性。金融領(lǐng)域一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，甚至爆發(fā)金融危機(jī)，其帶來的影響和沖擊是巨大的。如歷史上的荷蘭郁金香泡沫事件等，都對(duì)其本國(guó)經(jīng)濟(jì)和國(guó)家發(fā)展造成沉重打擊。1997年亞洲金融危機(jī)、2008年國(guó)際金融危機(jī)，給世界經(jīng)濟(jì)造成的重創(chuàng)至今尚未完全消除。

新中國(guó)成立70多年來，經(jīng)過艱辛的探索和發(fā)展，我國(guó)走出了一條具有中國(guó)特色的金融發(fā)展之路，建立起了安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。特別是黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央把維護(hù)金融安全擺在治國(guó)理政的突出位置，明確將“強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力”作為做好金融工作要把握好的重要原則之一，強(qiáng)調(diào)“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)”。黨的十八大以來，習(xí)近平總書記發(fā)表了一系列關(guān)于國(guó)家金融安全與金融治理的重要論述，創(chuàng)新性地提出推動(dòng)金融改革與發(fā)展的一系列新理念、新觀點(diǎn)、新論斷，為我們維護(hù)金融穩(wěn)定與安全提供了根本指南。2017年7月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板；2023年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》提出，組建中央金融委員會(huì)，將國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室職責(zé)劃入中央金融委員會(huì)辦公室，加強(qiáng)黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。新時(shí)代以來，我國(guó)金融安全工作取得了歷史性的重大成就，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的體制機(jī)制和制度政策更加完善，金融治理體系不斷健全、治理能力現(xiàn)代化水平不斷提升，成功避免了系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，穩(wěn)妥化解了金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患，集中整治了失序違規(guī)的金融亂象，經(jīng)受住了外部沖擊等的嚴(yán)峻考驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展，有力服務(wù)和保障了我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

實(shí)踐證明，金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程上，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)中擔(dān)負(fù)著更為關(guān)鍵的使命和責(zé)任。只有把金融安全防線筑牢了、金融風(fēng)險(xiǎn)底線守住了，才能助推高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)，才能為中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)有力的金融支撐。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)

隨著信息技術(shù)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，金融及其衍生的風(fēng)險(xiǎn)問題和安全問題不可避免地影響到社會(huì)生活的方方面面。尤其是隨著金融借助數(shù)字技術(shù)越來越廣泛地滲透到現(xiàn)代社會(huì)，可能會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)及其危害性呈指數(shù)級(jí)上升態(tài)勢(shì)，甚至有可能外溢為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。在世界百年未有之大變局加速演進(jìn)、世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難乏力的背景下，當(dāng)前我國(guó)金融領(lǐng)域系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但影子銀行風(fēng)險(xiǎn)、外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)等隱患依然存在。金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的誘因更加復(fù)雜、形態(tài)更加多樣、邊界更加廣泛，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、高杠桿風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際金融危機(jī)外溢性風(fēng)險(xiǎn)交織纏繞，風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、復(fù)雜性、突發(fā)性、危害性等特點(diǎn)更加凸顯，處置不當(dāng)就會(huì)嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，甚至引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，使得防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的難度不斷加大、任務(wù)更加艱巨。

中小金融機(jī)構(gòu)是金融風(fēng)險(xiǎn)的聚集地。相關(guān)中國(guó)金融監(jiān)管報(bào)告表明，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的潛在表現(xiàn)之一，這種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)集中體現(xiàn)在銀行間市場(chǎng)。長(zhǎng)期以來金融行業(yè)主要實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，易將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至證券、保險(xiǎn)、信托等領(lǐng)域。特別是一些中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司等，從資本充足率到資產(chǎn)素質(zhì)都較為脆弱，缺乏抗風(fēng)險(xiǎn)能力。2023年以來美國(guó)多家銀行倒閉引發(fā)全球金融市場(chǎng)震蕩，需要引起我們的警惕和防范。

海外投資資產(chǎn)潛藏金融安全隱患。開拓國(guó)際市場(chǎng)的重要方式之一是境外投資。但隨著中國(guó)在海外的投資資產(chǎn)不斷累積，其引發(fā)的中國(guó)海外資產(chǎn)配置面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)卻始終令人憂心。目前，對(duì)外投資大多以美歐等國(guó)家和地區(qū)金融資產(chǎn)和實(shí)體企業(yè)形式持有，如遇極端情況，將會(huì)面臨遭受重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如，烏克蘭危機(jī)中美國(guó)對(duì)俄羅斯的金融制裁就充分證明了這一點(diǎn)。

人民幣跨境支付仍受美元制約。近年來，全球“去美元化”的聲浪不斷升高，但長(zhǎng)期以來形成的美元霸權(quán)根深蒂固，對(duì)美元的“路徑依賴”亦已形成定勢(shì)，短期內(nèi)難以擺脫。目前，作為全球第五大支付貨幣，人民幣在全球經(jīng)濟(jì)中的交易活躍度雖然不斷上升，但國(guó)際支付體系中的大部分支付活動(dòng)仍需通過美元、歐元等國(guó)際主導(dǎo)貨幣進(jìn)行，因此，加快推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程勢(shì)在必行。

金融信息系統(tǒng)存在安全隱患。移動(dòng)化、數(shù)字化、智能化，這些正是現(xiàn)代金融的鮮明特征，因此安全、可靠、穩(wěn)定、高效的信息系統(tǒng)是支撐現(xiàn)代金融運(yùn)行的重要基礎(chǔ)?？焖侔l(fā)展的金融科技在推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，也使金融機(jī)構(gòu)、金融活動(dòng)、金融服務(wù)等面臨的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中后臺(tái)信息系統(tǒng)還沒有完全擺脫技術(shù)依賴，尚缺乏具有全球影響力的金融資訊機(jī)構(gòu)，在金融信息和輿論上的話語權(quán)尚顯不夠。

外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊增多。當(dāng)前，美歐經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)加大。美國(guó)等一些國(guó)家貨幣政策和財(cái)政政策的急轉(zhuǎn)調(diào)整持續(xù)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)外溢，對(duì)我國(guó)金融安全形勢(shì)形成外部沖擊。美聯(lián)儲(chǔ)自2022年3月以來連續(xù)11次加息，累計(jì)加息幅度高達(dá)525個(gè)基點(diǎn)，聯(lián)邦基金利率達(dá)到22年來最高水平。自2022年7月以來，歐洲央行也累計(jì)加息375個(gè)基點(diǎn)。這種連續(xù)式、激進(jìn)式、強(qiáng)力式的加息，對(duì)世界金融市場(chǎng)造成巨大干擾和持續(xù)壓力。

新征程上，要把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，作為我國(guó)金融工作的根本性任務(wù)，既下好“先手棋”，又謀好高妙招，牢牢掌握金融安全的主導(dǎo)權(quán)和主動(dòng)權(quán)。堅(jiān)持防范化解風(fēng)險(xiǎn)要一以貫之，強(qiáng)化底線思維和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)源和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做到心中有數(shù)、防范有效，堅(jiān)決把各種風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)、化解在早期階段。

全方位筑牢金融安全防線

堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。我國(guó)金融安全之所以保障有力，關(guān)鍵在于黨的領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)強(qiáng)有力。只有堅(jiān)持和加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，才能更好地完善金融宏觀調(diào)控決策機(jī)制、統(tǒng)領(lǐng)金融與財(cái)政全方位協(xié)作機(jī)制，繼而主動(dòng)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患、及時(shí)防控金融風(fēng)險(xiǎn)及推動(dòng)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一方面，健全金融穩(wěn)定和發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國(guó)家金融安全。另一方面，落實(shí)全面從嚴(yán)治黨要求，加強(qiáng)金融人才隊(duì)伍教育、管理、監(jiān)督，特別是加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位、重要人員的監(jiān)督和管理，一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健靈活的貨幣政策，管好貨幣信貸的總閘門，牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一根本宗旨，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的金融需求。圍繞建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、航天強(qiáng)國(guó)、交通強(qiáng)國(guó)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字強(qiáng)國(guó)等重大戰(zhàn)略，把更多金融資源配置到重大工程、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足高質(zhì)量發(fā)展對(duì)金融的多樣化多層次需求。不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的制度機(jī)制，拓展多元化金融服務(wù)，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)助力、為現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系賦能。

防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)超過4000家，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。面對(duì)點(diǎn)多、量大、面寬、風(fēng)險(xiǎn)集中的特點(diǎn)，我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)積極加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)管，分類、精準(zhǔn)、穩(wěn)妥處置各種風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)探索中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的可行路徑和最佳策略。深化城商行、農(nóng)商行改革，推動(dòng)和督促這些金融機(jī)構(gòu)專注主業(yè)主責(zé)，以有效的公司治理管控好金融風(fēng)險(xiǎn)。建立完善中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案、中小金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制，建立健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制，推動(dòng)落實(shí)屬地金融維穩(wěn)和風(fēng)險(xiǎn)化解的責(zé)任。

強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系。按照安全穩(wěn)定、自主可控的原則，全面加強(qiáng)對(duì)金融體系的安全檢視和壓力測(cè)試，補(bǔ)齊短板弱項(xiàng)，壓實(shí)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，優(yōu)化完善各種應(yīng)急預(yù)案和處置舉措。不斷推進(jìn)金融領(lǐng)域關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施國(guó)產(chǎn)化特別是加快金融軟件和硬件設(shè)備進(jìn)口替代進(jìn)程，守牢金融網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全防線。提高金融體系抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，確保金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施能夠持續(xù)發(fā)揮關(guān)鍵功能。

加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管。堅(jiān)決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責(zé)任邊界，拉緊責(zé)任鏈條，加強(qiáng)綜合治理，將健全宏觀審慎管理制度和完善金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)結(jié)合起來，將線下監(jiān)管和線上監(jiān)管結(jié)合起來，將加強(qiáng)功能監(jiān)管和加強(qiáng)行為監(jiān)管結(jié)合起來，推動(dòng)貨幣政策更好發(fā)揮在促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、穩(wěn)定人民幣匯率、繁榮金融市場(chǎng)、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面的作用。提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警力、發(fā)現(xiàn)力、處置力，深入分析風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)生成因、生成機(jī)理、傳播途徑、影響強(qiáng)度，特別要加強(qiáng)對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨國(guó)界風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)跟蹤和分析研判。提升金融監(jiān)管數(shù)字化、智能化水平，加大先進(jìn)科技手段在金融領(lǐng)域的引進(jìn)和運(yùn)用力度，加強(qiáng)資金流向流量動(dòng)態(tài)監(jiān)管。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類監(jiān)管，嚴(yán)密防范化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、資本市場(chǎng)異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。完善金融安全有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)干擾破壞金融市場(chǎng)秩序的行為、金融腐敗及其衍生的違法違規(guī)行為，需要堅(jiān)決整治、嚴(yán)厲打擊，維護(hù)國(guó)家金融安全穩(wěn)定。

積極參與全球金融治理。充分發(fā)揮我國(guó)的大國(guó)優(yōu)勢(shì)，健全反制裁、反干涉、反“長(zhǎng)臂管轄”機(jī)制，以系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)金融法律工具應(yīng)對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家宏觀政策與法律的外溢性影響。提升我國(guó)在國(guó)際金融體系中的規(guī)則制定權(quán)和話語權(quán)，倡導(dǎo)國(guó)際社會(huì)共同維護(hù)全球金融秩序，增強(qiáng)制度規(guī)則的公平可及性、普惠共享性。

（作者單位：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院）

【參考文獻(xiàn)】

①《有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)——二論做好當(dāng)前金融工作》，《人民日?qǐng)?bào)》，2017年7月17日。

②侯宇堯：《為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供制度保障》，《人民日?qǐng)?bào)》，2020年11月4日。

責(zé)編/賈娜 美編/宋揚(yáng)