“金融面具”下的罪與罰

張宏羽

最高人民檢察院發(fā)布2023年1至6月全國(guó)檢察機(jī)關(guān)主要辦案數(shù)據(jù)：上半年共起訴金融犯罪1.1萬人，其中，起訴利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施金融犯罪達(dá)400余人……在這些數(shù)字的背后，有著金融犯罪行為手法日益隱蔽化、多元化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也彰顯出我國(guó)司法機(jī)關(guān)對(duì)打擊金融犯罪、守護(hù)國(guó)家金融安全的堅(jiān)定決心。

“后P2P時(shí)代”的非法集資

多年前，非法P2P平臺(tái)集中爆雷，平臺(tái)類、涉眾型的案件頻發(fā)，平臺(tái)卷款跑路、投資者血本無歸的故事屢屢上演。直至2021年左右，P2P平臺(tái)引發(fā)的非法集資類刑事案件數(shù)量進(jìn)入拐點(diǎn)。盡管P2P模式的終結(jié)在一定程度上反映出我國(guó)在全面清理整頓金融秩序上取得的顯著成效，風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)實(shí)現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)，但這并不代表非法集資徹底“消亡”。

上海市人民檢察院發(fā)布的《2022年度上海金融檢察白皮書》顯示，從罪名來看，非法吸收公眾存款、非法經(jīng)營(yíng)（金融業(yè)務(wù)）及集資詐騙連續(xù)三年位居案件數(shù)量前三位。此外，上海市浦東新區(qū)人民檢察院發(fā)布的《金融檢察白皮書（2018—2022）》顯示，近五年來該院受理的案件中，非法集資類案件（非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪）的體量居于首位，約占全部金融犯罪案件的64%。

不止上海，各地非法集資類案件數(shù)量多、規(guī)模大的特征均較為明顯。如北京市西城區(qū)人民檢察院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，十年來，該院受理非法集資犯罪案件181件，案件量和涉案犯罪金額呈快速攀升態(tài)勢(shì)。又如《大連金融犯罪檢察工作白皮書（2018—2021）》顯示，涉眾型金融犯罪案件占比大，非法吸收公眾存款案件和集資詐騙案件共占75%。

“后P2P時(shí)代”新類型、新手段的非法集資案件依然多發(fā)，且更加具有迷惑性，須引起重視。浦東新區(qū)人民檢察院金融檢察官徐紫麟向記者介紹道，新型非法集資形式包括金融傳銷型、購物包租型、股權(quán)投資型、“概念”理財(cái)型等。

在金融傳銷型犯罪中，組織者往往會(huì)建立一套完整的會(huì)員招收和分成制度，以資本運(yùn)作獲取高額收益為誘餌，吸引參與者入金并成為會(huì)員，會(huì)員需要通過不斷發(fā)展下線的方式來回收本金、賺取利潤(rùn)，這樣的傳銷組織沒有實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是一種龐氏騙局。

購物包租型犯罪通常表現(xiàn)為假借銷售商品或商品使用權(quán)的名義，與客戶簽訂采購協(xié)議，再承諾代為出租管理商品后，可定期向客戶返還經(jīng)營(yíng)所獲的高額收益，進(jìn)而誘使公眾參與投資。表面看這是以實(shí)物交易為支撐的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，實(shí)際是銷售者利用購物包租的噱頭吸收資金。所謂的商品多為虛假，而承諾的定期支付高額租金、到期回購是通過借新還舊來承諾保本付息。在缺少實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況下，往往會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂。

股權(quán)投資型犯罪與擅自發(fā)行股票的行為密切相關(guān)，涉案公司為滿足融資需求，在不具備公開發(fā)行股票的資質(zhì)的情況下，向公眾銷售公司股權(quán)，以公司未來上市后能實(shí)現(xiàn)股價(jià)翻倍為誘餌，并承諾有股權(quán)回購作為保障，吸引投資者購買公司股權(quán)。公司上市失敗后，股權(quán)升值和高價(jià)回購均無法實(shí)現(xiàn)。

“概念”理財(cái)型犯罪主要以向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的方式騙取資金，有的是虛構(gòu)一些發(fā)展前景好、契合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的實(shí)體投資項(xiàng)目，如養(yǎng)老社區(qū)、鄉(xiāng)村建設(shè)、生物科技、光伏產(chǎn)業(yè)、影視娛樂等新興產(chǎn)業(yè)，將項(xiàng)目包裝為債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品。還有的是虛構(gòu)一些有國(guó)企交易背景，或集團(tuán)公司擔(dān)保的資產(chǎn)收益包，進(jìn)而包裝為收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的標(biāo)的種類繁雜，令人難以分辨產(chǎn)品的真?zhèn)巍?h3>“無證駕駛”與“搭網(wǎng)狂飆”

“無證駕駛”的非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)犯罪呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)，作案方法不斷“進(jìn)階”?！?022年度上海金融檢察白皮書》顯示：全年共受理審查起訴非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)案件189件437人，案件數(shù)占全年金融犯罪案件受理數(shù)的15.52%。

記者從浦東新區(qū)人民檢察院獲悉，從該院辦理的案件來看，2019年以來，以非法經(jīng)營(yíng)境內(nèi)外證券期貨業(yè)務(wù)平臺(tái)為代表的非法經(jīng)營(yíng)類案件常見多發(fā)。

一是非法經(jīng)營(yíng)場(chǎng)外配資。“場(chǎng)外配資”是配資方為投資者提供資金支持并收取一定比例的配資利息或手續(xù)費(fèi)的交易模式，形式上看似民間借貸行為，但因其無開戶門檻、無信用審查且融資杠桿高，導(dǎo)致大量資金盲目入市，極易造成投資者重大損失，且杠桿不斷疊加嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，增加市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)，屬于非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。

二是非法經(jīng)營(yíng)境外期貨。一些非法交易平臺(tái)將希望投資國(guó)際證券期貨市場(chǎng)但又找不到合法渠道的國(guó)內(nèi)投資者視為目標(biāo)客戶人群，通過租用境外服務(wù)器非法代理境外期貨交易，聲稱高杠桿、高收益，利用虛擬幣或者通過“地下錢莊”進(jìn)行資金跨境轉(zhuǎn)移，從而吸引境內(nèi)投資者。

互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起，對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。然而，不容忽視的是，金融犯罪“搭網(wǎng)狂飆”、不斷迭代更新，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，金融安全與金融秩序面臨挑戰(zhàn)。

上海市楊浦區(qū)人民檢察院聯(lián)合楊浦區(qū)人民法院發(fā)布的《楊浦區(qū)2018—2022年涉數(shù)字經(jīng)濟(jì)犯罪案件司法白皮書》顯示，利用區(qū)塊鏈、元宇宙、虛擬貨幣、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)等為噱頭的各種新型概念和方式實(shí)施的犯罪活動(dòng)不斷涌現(xiàn)，且實(shí)踐中查處和認(rèn)定難度加大。

在一些打著“區(qū)塊鏈”旗號(hào)的非法集資犯罪形式中，不法分子租用境外服務(wù)器，開設(shè)虛擬幣交易平臺(tái)，盡可能多地吸引“炒幣”玩家交易境外通用虛擬貨幣。后以平臺(tái)的名義發(fā)行代幣，誘騙“炒幣”玩家相信這種代幣具有增值空間，并用境外通用虛擬貨幣大量?jī)稉Q代幣。再推出各種名目的“存幣返利”計(jì)劃，讓持幣人將代幣存入平臺(tái)，平臺(tái)定期向持幣人支付一定數(shù)量的代幣作為利息。最終，平臺(tái)開設(shè)者拿到大量境外通用虛擬貨幣套現(xiàn)，“炒幣”玩家獲得一堆無法兌現(xiàn)的代幣。

警惕“高回報(bào)”陷阱

此外，更有不法分子濫用數(shù)據(jù)和算法，進(jìn)而“加持”金融犯罪?！?022年度上海金融檢察白皮書》披露，一些不法分子借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，通過算法和數(shù)據(jù)尋找機(jī)構(gòu)風(fēng)控和監(jiān)管“縫隙”，實(shí)施金融違法犯罪行為，加大行政監(jiān)管和刑事追訴的難度。

金融犯罪治理的檢察實(shí)踐

面對(duì)近年來金融犯罪案件的變化趨勢(shì)，上海檢察機(jī)關(guān)堅(jiān)持“懲防并重”，有力打擊各類金融犯罪，積極延伸檢察辦案效果，以高質(zhì)量的金融檢察履職服務(wù)保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

強(qiáng)化金融領(lǐng)域理論和實(shí)踐創(chuàng)新。

上海檢察機(jī)關(guān)進(jìn)一步發(fā)揮證券期貨金融犯罪研究中心、銀行保險(xiǎn)金融犯罪研究中心、金融創(chuàng)新檢察研究中心及專業(yè)化辦案團(tuán)隊(duì)作用，加強(qiáng)對(duì)新型金融犯罪、證券犯罪、期貨和衍生品等領(lǐng)域研究，強(qiáng)化前端犯罪預(yù)防和訴源治理。

重拳打擊黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，精準(zhǔn)懲治金融“偽創(chuàng)新”。關(guān)注與行政機(jī)關(guān)的合作研商，暢通與案件線索研判、定性分析、信息交流，更好地統(tǒng)籌兼顧金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范，以全面準(zhǔn)確認(rèn)定金融行為性質(zhì)，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)度。

浦東新區(qū)人民檢察院在全國(guó)率先探索金融檢察“四合一”綜合履職。設(shè)立證券期貨、銀行保險(xiǎn)等專業(yè)化辦案組，辦理一批上海乃至全國(guó)首例的期貨對(duì)敲案、騙購?fù)鈪R案等。

依法嚴(yán)厲打擊涉眾型金融犯罪。

保持對(duì)涉眾型金融犯罪案件的懲處力度：依法從嚴(yán)懲治涉私募基金、第三方財(cái)務(wù)管理、網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域等非法集資犯罪，依法辦理一批重大案件。

開展金融黑灰產(chǎn)專項(xiàng)整治：聚焦退保領(lǐng)域、信貸領(lǐng)域，協(xié)同銀保監(jiān)管機(jī)關(guān)、銀行及保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、公安機(jī)關(guān)等開展專項(xiàng)治理，著力打擊涉利益輸送、內(nèi)外勾結(jié)等規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)式犯罪，切實(shí)促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

推動(dòng)金融領(lǐng)域訴源治理：上海市檢察院通過案件梳理，發(fā)現(xiàn)助貸業(yè)務(wù)監(jiān)管存在較大問題，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上向金融監(jiān)管部門制發(fā)社會(huì)治理檢察建議，建議完善對(duì)助貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)范與體系、進(jìn)一步壓實(shí)銀行金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，加強(qiáng)多方協(xié)同對(duì)非法助貸業(yè)務(wù)持續(xù)從嚴(yán)打擊，指導(dǎo)銀行同業(yè)公會(huì)加強(qiáng)助貸業(yè)務(wù)行業(yè)自律監(jiān)管。

構(gòu)建金融消費(fèi)者保護(hù)網(wǎng)。

堅(jiān)持通報(bào)上海金融犯罪案件發(fā)案情況趨勢(shì)和相關(guān)案例，提示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)非法放貸等多起金融犯罪案件進(jìn)行庭審直播。發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)投資者教育保護(hù)工作，聯(lián)合開展專題調(diào)研活動(dòng)、集中宣傳日活動(dòng)，形成保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益工作合力。