寧波北侖：多集成、廣覆蓋 試點綜合效應加速顯現

文/王去非 編輯/章蔓菁

2022年以來，在國家外匯管理局（下稱“總局”）的大力支持和指導下，外匯局寧波市分局（下稱“寧波市分局”）堅持實需導向，聚焦機制創(chuàng)新，深入推進寧波市北侖區(qū)跨境貿易投資高水平開放試點，充分釋放試點政策紅利，有效維護地區(qū)跨境收支平穩(wěn)態(tài)勢，為區(qū)域開放型經濟發(fā)展注入了新活力、塑造了新優(yōu)勢。

試點綜合效應加速顯現

截至2023年2月末，北侖跨境貿易投資高水平開放試點13項政策（9項資本項目改革措施，4項經常項目便利化措施）全面落地，惠及企業(yè)290家，累計發(fā)生試點業(yè)務6.3萬筆、金額合計370.6億美元，多集成、廣覆蓋的試點綜合效應加速顯現。

“越誠信越便利”的良性循環(huán)有序構建。“便利優(yōu)質企業(yè)經常項目資金收付”“貨物貿易特殊退匯免于登記”“符合條件的非金融企業(yè)資本項目外匯登記直接由銀行辦理”等試點政策的出臺，大幅壓縮了企業(yè)辦理相關業(yè)務的時間，顯著提升了跨境收支及資金使用的便利化水平。優(yōu)質企業(yè)經常項目跨境結算實現“秒申請、分鐘辦”，業(yè)務效率提升50%以上，同時“越誠信越便利”機制有效激發(fā)了企業(yè)自主合規(guī)意識，推動企業(yè)更加重視內控管理規(guī)范化建設。調查顯示，54%的優(yōu)質企業(yè)已建立電子化財務管理系統(tǒng)，其余則通過采取規(guī)范臺賬管理、檔案專人專夾保管等措施，實現貨物流、資金流、單據流等可追溯、可還原，有力支持銀行優(yōu)化審核。非試點企業(yè)則主動向“優(yōu)質”企業(yè)靠攏看齊，更加注重誠信合規(guī)，加快內控建設，積極爭取進入試點，盡早享受業(yè)務便利和政策紅利。

“越合規(guī)越自主”的示范效應持續(xù)顯現。采取“優(yōu)中選優(yōu)，逐步擴圍”的方式確定跨境貿易便利化試點銀行，在22家符合試點資格的銀行中首批挑選了5家，目前已拓展至9家。同時，為了更好體現“試點”效果，兼顧試點銀行的多樣性，涵蓋了國有銀行、股份制銀行和中小地方法人銀行等。在“越合規(guī)越自主”的正向激勵下，試點銀行積極探索真實性審核轉型，建立了“主體分類、業(yè)務分級”的審核方式，強化了主體畫像管理、事中事后監(jiān)測手段運用和預警系統(tǒng)的建設，為優(yōu)質企業(yè)建立外匯合規(guī)風險展業(yè)檔案，根據企業(yè)風險程度提供高效適配的分類審核和結算服務。根據寧波市分局對試點成效的評估，試點銀行在事后監(jiān)管方式多樣性、外匯業(yè)務安全性方面分別高于非試點銀行22.0個和7.8個百分點。在示范效應帶動下，多家符合試點資格的銀行正積極完善內控制度，爭取參與試點。

“更開放更優(yōu)質”的營商環(huán)境逐步形成。試點業(yè)務有的屬于政策優(yōu)化——由“繁瑣”變?yōu)椤胺奖恪?，有的屬于政策突破——由“不能做”成為“能做”，這些突破性政策大幅提升了企業(yè)資金使用自由度，有效拓寬了跨境投融資渠道，節(jié)約了資金成本和交易成本。例如，北侖區(qū)8家從事進料加工、跨境電商的企業(yè)采用貿易收支軋差凈額結算，一年來經常項目跨境結算額由6.5億美元縮減至135萬美元，其資金占用和匯兌成本顯著降低；跨國公司本外幣一體化資金池試點助力區(qū)內2家跨國公司歸集外債和境外放款額度150.4億美元，節(jié)約財務成本約1.2億元。2022年，盡管受到新冠疫情等不利因素的影響，但在跨境貿易投資高水平開放試點等政策的推動下，北侖區(qū)域營商環(huán)境進一步優(yōu)化，有效帶動境外業(yè)務回流，促進地區(qū)總部經濟的培育、各類新業(yè)態(tài)的集聚和外資吸引力的提升。例如，國內某能源化工龍頭計劃將新加坡的液化石油氣貿易結算中心轉至北侖。2022年，北侖區(qū)新型離岸國際貿易業(yè)務量占全市近七成，跨境電商、海外倉模式出口等新型貿易量全國領先；實際利用外資總量位居寧波市第一、浙江省第二。

“管得住更安全”的跨境收支保持平穩(wěn)。2022年，北侖跨境收支總額814.8億美元、同比增長10.7%，高于全市增速2.3個百分點，與北侖涉外經濟整體發(fā)展態(tài)勢相一致。分項目看，全年北侖外貿進出口同比增長9.2%，納入海關統(tǒng)計的貨物貿易收支同比增長11.0%，收支規(guī)模和增速與北侖外貿增長保持同步；服務貿易收支同比增長18.9%，主要原因是北侖港口經濟發(fā)達，海運費占服務貿易近七成，而2022年全年海運價量齊升，均價同比增長6%，寧波舟山港集裝箱吞吐量同比增長7.3%；離岸轉口貿易收支規(guī)模同比下降6.6%，主要是受鐵礦石全年均價下降25%的拖累；外商直接投資（FDI）流入大幅增長68.0%，其中多個注冊資本超億元項目起到了重要支撐作用；外債流入同比下降73.5%、境外放款成倍增長，與全市總體情況一致，美元加息和國際形勢諸多不確定因素背景下境內主體外幣去杠桿、企業(yè)增加短期資金調度是主因。

“優(yōu)服務、轉機制、防風險”統(tǒng)籌并進

開展跨境貿易投資高水平開放試點，不僅要最大限度地釋放改革紅利，取得“政府有為、市場有效、企業(yè)有感”效果，更為關鍵的是要有效推動外匯管理方式轉變和銀行審核機制轉型，統(tǒng)籌做好“優(yōu)服務、轉機制、防風險”三篇文章，探索形成可復制、可推廣的經驗做法。

堅持多方聯動，凝聚合力

作為一項綜合性系統(tǒng)工程，跨境貿易投資高水平開放試點牽涉面廣、涉及領域多，需要相關部門、相關政策的積極參與和協(xié)調配合。

在凝聚共識方面，寧波市政府將試點作為深化“放管服”改革的一項重要內容，在試點啟動初期，專門組織相關政府部門、商業(yè)銀行及150余家重點企業(yè)舉辦現場推進會，宣講政策，釋放利好信息。為加強試點溝通機制保障，寧波市、北侖區(qū)兩級政府還成立了工作專班，共同協(xié)調推進試點過程中的各項事宜。

在政策配套方面，北侖區(qū)政府給予新型國際貿易試點專項補貼；市稅務局優(yōu)化試點企業(yè)收匯認定，解決軋差結算模式與現行出口退稅收匯要求不匹配問題；市經信局動態(tài)更新并提供高新技術和“專精特新”企業(yè)名單庫；市級政府性融資擔保公司優(yōu)先為中小企業(yè)外債融資擔保增信并減免費率；市地方金融監(jiān)管局牽頭建立合格境外有限合伙人（QFLP）、合格境內有限合伙人（QDLP）聯合工作機制，制定管理辦法，開展業(yè)務會商，推動政策落地施行。

在匯銀聯動方面，寧波市分局搭建了跨境貿易投資高水平開放試點信息監(jiān)測平臺，匯集全市55個政府部門提供的321項企業(yè)的正負面信用信息和經營信息，為銀行精準畫像、高效展業(yè)提供信息支撐。通過問卷調查、實地走訪等，開展試點政策執(zhí)行效果分析和階段性評估，壓實銀行責任。對于評估結果不理想的試點銀行，要求限期解決推諉辦、“加碼辦”、內部協(xié)同不足等問題。用好對銀行的考核指揮棒，將試點政策執(zhí)行情況納入銀行評價，推動轄內銀行組建產品經理和客戶經理聯動工作小組，走訪企業(yè)1200余家次，加強政策傳導，了解市場訴求，共同破解政策落地中存在的堵點難點。

堅持實需導向，精準施策

試點推進過程中，結合北侖以港口經濟和制造業(yè)為主、涉外經濟發(fā)達的特點，寧波市分局尤其注重政策供給和市場需求的銜接，精準滿足企業(yè)多元化、差異化的合理需求。

廣泛宣傳與定向投送相結合，全方位立體式加強政策滲透。試點啟動以來，寧波市分局共組織政策宣講培訓40余次，參與銀企達3000余家次。多渠道、多樣式開展媒體宣傳90余次，制作發(fā)送政策解讀視頻，有效提升企業(yè)對試點政策的知曉度。分批次向銀行推送500余家試點備選企業(yè)名單，引導銀行摒棄“以規(guī)模論質量”的審核方式，努力擴大企業(yè)受惠面，有效滿足不同類型企業(yè)的多樣化需求。目前，中小企業(yè)在試點企業(yè)中的家數占比達64.5%，并實現了生產型、貿易型和服貿企業(yè)的多元化覆蓋。

重點培育與精準服務相結合，多層次多角度契合市場主體實需。深入調研不斷涌現的市場主體新業(yè)態(tài)新模式新需求，指導銀行充分運用試點政策，有效拓展重點場景應用，為企業(yè)量身定制提供針對性服務。例如，對16家有委托境外加工業(yè)務的企業(yè)提供“一企一策”“一事一議”的差異化服務，目前已有5家企業(yè)著手搭建“避稅降本型”“財務回流型”“總部經濟型”等委托境外加工業(yè)務。

政策試點和金融創(chuàng)新相結合，應便利盡便利支持企業(yè)跨境融資。適應市場不同情境下的用款需求，向“走出去”企業(yè)專項推介調高境外放款額度政策，3家企業(yè)根據自身實需5次增加境外放款額度共4億元；對有跨境債項融資到期的企業(yè)，主動開展試點政策提示，7家企業(yè)自主選擇錯幣種辦理等值2.2億美元的還款業(yè)務，節(jié)約匯兌成本605萬元人民幣。順應“匯率風險中性”要求，轄內多家商業(yè)銀行共同開發(fā)了“銀行保函+離岸銀行外債+匯率鎖定”新產品，共支持3家科創(chuàng)型企業(yè)運用外債便利化試點政策，突破原有跨境融資宏觀審慎規(guī)模上限，額外借入1102.8萬美元外債，最大限度滿足了企業(yè)的資金實需。

堅持創(chuàng)新管理，推動轉型

在著力推進試點業(yè)務增量擴面的同時，注重制度機制層面的建設，支持銀行探索符合自身實際的最佳模式，推動銀行“敢辦”“愿辦”“會辦”，力求促便利、轉機制和防風險取得平衡，實現“放得開、管得住、服務好”有機統(tǒng)一。

實行案例式導入，推動理念轉變。召開銀行新型離岸貿易座談會，按照實質重于形式的原則，解剖典型案例風險點。建立新型國際貿易典型案例庫，收集整理4大類、15個典型案例，幫助銀行厘清真實性、邏輯性審核思路?？偨Y梳理資本項目登記操作要點和易錯點，開展重點提示，提高銀行真實性審核的主觀能動性。

引入專業(yè)化力量，引導審核轉型。整理形成全流程標準化操作模板，編寫真實性審核實務手冊，制作《銀行操作一點會》《企業(yè)準入一頁通》等工作指南，打通政策落地“最后一公里”。定期收集總結銀行在系統(tǒng)建設、客戶評價、風險處置、試點服務等方面的實踐經驗，為銀行提供可復制、可借鑒的范本。組建自律機制專家組，持續(xù)跟蹤鐵礦石、化工等行業(yè)發(fā)展動態(tài)，建立業(yè)務審議機制，為銀行提供專業(yè)審核建議，支持銀行新型復雜業(yè)務自主辦。

探索適配型管理，力促管理革新。加強上門督導，推動銀行改變過去主體分類管理靠國際業(yè)務部門“單打獨斗”的狀況，加強信息整合和資源統(tǒng)籌。試點開展以來，轄內一些銀行分行的國際業(yè)務部門聯合支行對試點企業(yè)逐家走訪，整合分行掌握政策和支行了解企業(yè)的優(yōu)勢，在精準宣講試點政策的同時，有效識別企業(yè)外匯合規(guī)風險；一些中小客戶居多的地方性法人銀行則通過收集企業(yè)臺賬、增加走訪次數等方式，加強對信息化程度不高、業(yè)務難追溯企業(yè)的風險防控。

實行聯動式監(jiān)管，提升風控效果。分局層面對異常和可疑線索進行分析研判、甄別篩選，并將有關線索推送給相關銀行。銀行層面采取客戶經理回訪、歷史盡職調查資料調取等方式開展柔性核查并向外匯局反饋結果，以減少對已核查和正常業(yè)務的干擾，構建“無事不擾、有事必找”的管理模式。試點以來，共向銀行通報10個異常案例，處置3家違規(guī)企業(yè)，指導銀行動態(tài)清退6家試點企業(yè)，實現“合規(guī)企業(yè)更便利、異常企業(yè)盡退出”。

堅持科技引領，數字賦能

面對外匯領域參與主體多元化、交易方式電子化、主體訴求差異化，以及新業(yè)態(tài)新模式層出不窮、蓬勃發(fā)展的現狀，結合外匯管理轉方式、提質效的要求，充分利用現代信息技術，依托主體信息、交易行為及業(yè)務背景等多維度大數據開展真實性審核和風險識別，通過數據模型、人工智能等方式開展信息處理、監(jiān)測管理。

外匯局層面，全方位升級監(jiān)測體系，提升事中事后管理質效?；趯Ρ眮鲋攸c行業(yè)和主體監(jiān)測庫分析提煉的結果，從企業(yè)行為變動、外匯業(yè)務聯動管理、異常高風險業(yè)務預警等多重維度，設計宏觀、中觀、微觀、專項監(jiān)測等4大類、46項全口徑多維聯動監(jiān)測指標，涵蓋地區(qū)形勢、銀行業(yè)務變動、企業(yè)業(yè)務結構和業(yè)務量波動等監(jiān)測內容。研究開發(fā)事中事后自動預警監(jiān)測平臺，實現對收支形勢變化的動態(tài)掌握、市場主體行為變化的精準畫像和高風險行為的快速識別。

銀行層面，搭建完善監(jiān)測系統(tǒng)，強化科技手段運用。指導自律機制牽頭制定銀行版事中事后監(jiān)測指標體系，夯實銀行監(jiān)測基礎。同時，引導各試點銀行根據自身情況和客戶群體特點，設計開發(fā)監(jiān)測管理系統(tǒng)，例如，部分自主權較大的法人銀行開發(fā)客戶智能管理系統(tǒng)，建立起事前、事中和事后的全生命周期組織架構，并將客戶細化為三類，分門別類配置差異化便利化流程；有的銀行因客戶數量多、業(yè)務經驗豐富，建立了指標化外匯業(yè)務特征畫像和風險評估體系；有的銀行自主開發(fā)事中事后監(jiān)測系統(tǒng)，受到其總行高度肯定，已在全國系統(tǒng)內推廣應用等。試點以來，轄區(qū)6家試點銀行已初步搭建智能化監(jiān)測系統(tǒng)。

企業(yè)層面，引導建立數字系統(tǒng)，規(guī)范完善內部管理。針對一些涉外企業(yè)尤其是中小外貿企業(yè)忽視內部管理、輕視單證保管、存疑業(yè)務難自證等情況，引導企業(yè)增強內控規(guī)范意識，主動理順內部作業(yè)流程，通過上線系統(tǒng)模塊實現業(yè)務流可追溯、可還原，既提升了自身內部管理效率，節(jié)約了匯銀企之間的溝通成本，又為銀行轉變審核機制、提供優(yōu)質外匯服務提供數據信息支持。

推動改革紅利持續(xù)釋放

當前，宏觀經濟環(huán)境復雜多變，不確定因素增加，穩(wěn)外貿穩(wěn)外資工作面臨較大壓力。寧波市分局將在總局指導下，堅持實需導向、問題導向、效果導向，進一步釋放改革紅利，助推涉外經濟高質量發(fā)展。

堅持增量擴面，持續(xù)釋放試點政策紅利。以滿足市場主體合理需求為導向，主動適應不斷涌現的市場主體新業(yè)態(tài)新模式，持續(xù)豐富試點場景，以點帶面推動試點政策覆蓋面的擴大，為廣大涉外企業(yè)提供更多樣化、更高適配度的外匯服務。加大對中小微企業(yè)扶持力度，探索優(yōu)質企業(yè)指標化篩選模式，支持銀行將更多優(yōu)質中小企業(yè)納入便利化試點，助力中小微科創(chuàng)企業(yè)拓寬融資渠道；加強對跨國公司的需求排摸，大力推進私募股權投資基金投資等試點，將試點工作持續(xù)轉化為支持區(qū)域外向型經濟發(fā)展的新動能。

推動管理轉型，有效提升銀行展業(yè)質效。指導銀行進一步完善部門設置、整合內部資源，構建以外匯合規(guī)風險管理為核心的盡職調查組織架構，建立客戶拓展、合規(guī)管理、事后監(jiān)督三層防控體系，完善“事前、事中、事后”展業(yè)機制。充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，遵循“實質真實、方式多元、盡職免責、安全高效”的原則，加強案例剖析、風險提示和經驗總結，動態(tài)完善業(yè)務規(guī)范和行業(yè)標準，有效提升外匯業(yè)務辦理規(guī)范化、標準化水平。深化“主體分類、業(yè)務分級”的管理模式，進一步提升便利化精準化外匯服務水平。

加快迭代升級，強化系統(tǒng)事中事后監(jiān)測能力。完善數據化、自動化、無感化的事中事后監(jiān)測系統(tǒng)平臺建設，加大監(jiān)測效果評估力度，動態(tài)調整優(yōu)化監(jiān)測指標。強化對“五重一大”（重點國別、重點地區(qū)、重點銀行、重點企業(yè)、重點交易項目和大額異常交易）和“四特”（特殊地區(qū)、特殊主體、特殊業(yè)務、特殊商品）等高風險交易的動態(tài)監(jiān)測。持續(xù)加強匯銀監(jiān)管互動，完善并規(guī)范監(jiān)管信息交換機制，共同研判異常業(yè)務，實施主體分類管理，并強化監(jiān)管信息應用和成果轉化，積極推動異常情況特征化、異常特征指標化、異常指標模型化，努力實現事中事后監(jiān)測系統(tǒng)精準高效。

完善考核評估，建立健全試點退出機制。完善銀行試點業(yè)務風險評估體系，將銀行主體盡職調查體系建設、事中事后監(jiān)測系統(tǒng)建設以及內控配套建設情況等納入評估范圍。綜合運用風險提示、約談、自律機制通報、年度評價等手段，及時糾正銀企在試點過程中不當行為。探索建立試點銀行退出機制，對具備試點資格但轉型不到位、成效不明顯、風控不達標的銀行，經評估后退出試點，實現試點銀行“有進有退”，形成有效的激勵約束機制。